(高职)保险原理与实务电子课件完整版PPT全书电子教案.pptx

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1、保险原理与实务完整版PPT课件项目一 风险管理0101学习目标及重点、难点0202任务一 识别风险0303任务二 选择风险管理方法项目一 风险管理 学习目标知识目标：1.了解风险的定义、风险的特征；2.熟悉风险的构成要素和种类；3.掌握风险管理的含义、程序、目标和方法。技能目标：1.能根据情境为企业和家庭识别风险；2.能根据情境为企业和家庭选择适合的风险管理方法。重难点1.风险的构成要素及各个构成要素之间的关系；2.风险的种类；3.风险管理的方法；4.风险管理与保险的关系。情境导入张辉先生，今年40岁，拥有一家名为“家乐”的食品加工厂，工厂位于南方某省的一个沿海城市，产品主要销往国内，一部分销

2、往东南亚等国家。近年来，“家乐”食品加工厂经常遭受台风侵扰，对企业的生产经营造成不利影响。加上近年来我国经济增速放缓，很多小微企业生存困难。在这样的经济环境下，“家乐”食品加工厂也感受到日益加剧的风险。从家庭情况来看，张先生目前正处在“上有老下有小”的人生责任最重大的时期。张先生的太太王艳，35岁，全职太太，儿子张小宝，今年7岁，刚上小学一年级，张先生还需要赡养两位老人。张先生一家目前拥有一套商品房，一辆奥迪轿车，商品房仍有贷款尚未还清。作为私营企业主和家庭经济支柱的张先生感到压力很大，同时也深刻地体会到风险管理的重要性。在朋友的介绍下，张先生找到某保险经纪公司寻求帮助，希望保险能帮助他解决部

3、分问题。项目一 风险管理任务一 识别风险一、风险的含义狭义的风险：损失的不确定性广义的风险：事件发生的不确定性二、风险的构成要素任务一 识别风险项目一 风险管理（一）风险因素定义：是风险事故发生的潜在原因，即风险因素的存在增加了风险事故发生的可能性。有形风险因素导致风险事故发生的客观原因和条件导致风险事故发生的客观原因和条件，人在主观上难以改变和控制，又，人在主观上难以改变和控制，又称为实质风险因素。称为实质风险因素。无形风险因素心理风险因素：与人的心理风险因素：与人的心理状态心理状态有关的风险因素有关的风险因素道德风险因素：与人的道德风险因素：与人的品德品德有关的风险因素有关的风险因素任务一

4、 识别风险项目一 风险管理风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件（二）风险事故（三）损失损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少直接损失：风险事故导致的财产本身损失和人身伤害间接损失：由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等任务一 识别风险项目一 风险管理三、风险的种类产生原因风险标的风险性质产生的社会环境产生风险的行为自然风险社会风险政治风险经济风险技术风险财产风险人身风险责任风险信用风险纯粹风险投机风险动态风险静态风险基本风险特定风险任务一 识别风险项目一 风险管理问题：根据不同的风险分类标准划分，地震属于哪一种风险？任务一 识别风险项目一 风险管理四、

5、风险的特征客观性可测定性发展性不确定性普遍性风险是一种客观存在，不可能被彻底消除风险无处不在无时不有风险是否发生、何时发生、结果如何均不确定风险不断变化发展，产生新的风险利用大数法则可测定风险发生的概率任务一 识别风险项目一 风险管理一、风险管理的含义与演变1.风险管理是一门新兴的管理科学，起源于20世纪30年代的美国；2.风险管理的主体范围很广，包括个人和企业；3.新时期风险管理的特点，一是保险与其他风险管理技术的融合，二是许多国家政府介入风险管理领域。任务二 选择风险管理方法任务二 选择风险管理方法项目一 风险管理二、风险管理的目标与程序（一）风险管理的目标损失前目标：预防风险事故发生，降

6、低风险事故发生的概率损失后目标：减轻损失程度，及时提供经济补偿任务二 选择风险管理方法项目一 风险管理（二）风险管理的程序任务二 选择风险管理方法项目一 风险管理（一）风险识别：包括感知风险和识别风险，是风险管理（一）风险识别：包括感知风险和识别风险，是风险管理的基础的基础（二）风险估测：运用概率和数理统计方法预测风险事故（二）风险估测：运用概率和数理统计方法预测风险事故发生的概率和损失程度发生的概率和损失程度（三）风险评价：与安全指标比较，决定是否采取相应的（三）风险评价：与安全指标比较，决定是否采取相应的风险管理措施风险管理措施（四）选择风险管理方法：根据评价结果采取相应的风险（四）选择风

7、险管理方法：根据评价结果采取相应的风险管理措施，风险管理中最重要的环节管理措施，风险管理中最重要的环节（五）评估风险管理效果：评价风险管理活动是否达到了（五）评估风险管理效果：评价风险管理活动是否达到了预期目标预期目标任务二 选择风险管理方法项目一 风险管理风险回避风险控制（预防和抑制）三、风险管理的方法任务二 选择风险管理方法控制型风险管理方法财务型风险管理方法采用一定技术降低风险事故发生频率和减轻损失程度通过财务安排在风险事故发生后及时恢复生产和生活自留风险转移风险（非保险转移和保险转移）项目一 风险管理任务二 选择风险管理方法主动放弃某项活动以避免风险。这是一种彻底的方法，但也比较消极。

8、消除或减少风险因素而降低损失发生的频率，即防范于未然。损失发生以后采取措施降低损失程度。风险回避损失预防损失抑制（一）控制型风险管理方法项目一 风险管理自留风险：自己承担风险后果非保险转移：包括通过合同和金融衍生工具转移风险保险转移：投保人将风险转移给保险公司，保险公司再将风险在所有投保人中进行分散任务二 选择风险管理方法（二）财务型风险管理方法项目一 风险管理（一）风险与保险风险是保险存在的基础和前提，风险的发展和变化促进了保险业的发展。（二）风险管理与保险1.风险管理和保险都以风险为研究对象2.风险管理和保险的科学基础相同3.保险是风险管理的有效措施4.保险经营效益受风险管理技术的制约任务

9、二 选择风险管理方法四、风险管理与保险的关系项目一 风险管理重点回顾1.风险的构成要素及各个构成要素之间的关系；2.风险的种类；3.风险管理的方法；4.风险管理与保险的关系。项目一 风险管理实战演练1.根据情境资料和提示，识别出张先生的“家乐”食品加工厂面临的主要风险，选择其中两种风险，分析适合的风险管理方法，提出具体的风险管理措施。2.根据情境资料，识别出张先生的家庭面临的主要风险，选取其中两种风险，分析适合的风险管理方法，提出具体的措施。3.根据本项目学到的知识和技能，请同学们分析自己的家庭主要面临哪些风险？以及如何管理这些风险？保险原理与实务完整版PPT课件项目二 认识保险0101学习目

10、标及重点、难点0202任务一 掌握保险的要素、特征和种类0303任务二 认识保险的职能与作用项目二 认识保险学习目标知识目标：1掌握保险的定义、要素、特征和分类；2理解保险的职能与作用。技能目标：1.能用准确简练的语言描述保险的本质；2.能用一个简短的案例描述保险的功用。重难点1.保险的定义和特征。2.现代商业保险的要素。3.保险的分类。4.保险的职能。情境导入 张辉先生开办的“家乐”食品加工厂地处沿海城市，经常遭受台风侵扰，对企业的生产经营造成不利影响。张先生发现他的同行中有些因为没有购买保险，在遭受台风损失之后一蹶不振，而有些因为购买了保险，损失得到了及时的赔偿，迅速恢复了生产经营。张先生

11、开始意识到保险的作用，保险这项存在了几百年的制度让张先生产生了好奇心，于是，张先生找到朋友介绍给他的某保险经纪公司的保险顾问，向他们咨询了如下几个问题：保险是怎样的一种制度？保险具有什么作用？保险顾问与张先生进行了保险观念的宣讲，让张先生了解保险的意义与功用，与张先生产生了共鸣。项目二 认识保险一、保险的定义任务一 掌握保险的要素、特征和种类风险管理经济角度法律角度保险是一种有效的转移风险的风险管理方法保险是一种有效的财务安排，通过支付确定的小额费用以应付未来不确定的大额支出保险是一种合同行为，投保人与保险人通过保险合同约定双方的权利和义务项目二 认识保险二、保险的要素可保风险的存在保险费率的

12、厘定风险的集合与分散保险合同的订立保险准备金的建立任务一 掌握保险的要素、特征和种类项目二 认识保险（一）可保风险的存在12345风险应当是纯粹风险风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性风险应当有导致重大损失的可能性风险不能使大多数保险标的同时遭受损失风险应当具有可测性任务一 掌握保险的要素、特征和种类教学互动：明星保险项目二 认识保险任务一 掌握保险的要素、特征和种类（二）风险的集合与分散投保人保险公司其他投保人风险风险集合分散项目二 认识保险（三）保险费率的厘定任务一 掌握保险的要素、特征和种类公平性原则保险责任范围越大、保障时间越长，费率越高；被保险人风险程度越高，费率也越高合理适度原则

13、既要考虑保险公司的偿付能力又要考虑投保人投保的积极性稳定弹性原则保险在短期内应保持稳定；但从长期看，保险费率应根据情况适当调整项目二 认识保险只有订立了保险合同，投保人与保险人之间的保险关系才得以确立任务一 掌握保险的要素、特征和种类（四）保险合同的订立（五）保险准备金的建立1.未到期责任准备金2.寿险责任准备金3.未决赔款准备金4.总准备金项目二 认识保险任务一 掌握保险的要素、特征和种类三、保险的特征互助性法律性商品性科学性经济性我为人人，人人为我保险是合同行为，受法律保护和约束保险是在经济上给人们提供保障要获得保险保障，必须支付保险费保险经营以数理统计理论为基础项目二 认识保险任务一 掌

14、握保险的要素、特征和种类四、保险与相似制度的比较保险与赌博赌博保险目的不同谋取暴利谋求生产生活的稳定机制不同创造了风险可以转移风险社会后果不同导致社会不稳定，政府明令禁止稳定社会生产生活，受到法律保护项目二 认识保险任务一 掌握保险的要素、特征和种类保险与救济救济保险提供保障的主体政府、单位或个人保险公司保障对象不确定被保险人权利义务单方面行为，无偿提供救助双方各自都有权利和义务资金来源政府或民间保险费保障程度不稳定、不充分保障及时、可靠项目二 认识保险任务一 掌握保险的要素、特征和种类保险与储蓄储蓄保险性质不同自助行为互助行为支付条件不同确定的时间是否支付取决于保险事故是否发生技术要求不同不

15、需要特别的技术需要用到复杂的精算技术项目二 认识保险（一）按照保险标的，可分为财产保险和人身保险任务一 掌握保险的要素、特征和种类五、保险的分类财产保险人身保险财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险项目二 认识保险任务一 掌握保险的要素、特征和种类（二）按照实施方式，可分为自愿保险和强制保险自愿保险绝大多数情况下商业保险都是自愿保险强制保险国家强制实施，例如社会保险、机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）知识拓展：商业保险与社会保险的比较项目二 认识保险任务一 掌握保险的要素、特征和种类（三）按照风险转嫁的次数，可分为原保险和再保险知识拓展：再保险项目

16、二 认识保险任务一 掌握保险的要素、特征和种类（四）按照承保方式，可分为共同保险、复合保险和重复保险共同保险各保险人承保金额总和等于保险标的价值，实务中常用于标的价值巨大的情况复合保险各保险人承保金额总和不超过保险标的价值重复保险各保险人承保金额总和超过保险标的价值项目二 认识保险任务二 认识保险的职能与作用一、保险的职能如果我办得到，我一定把“保险”这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务人员的手册上。因为我深信，通过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除万劫不复的灾难。别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和家人买了足够的人寿保险。项目二 认识保险任

17、务二 认识保险的职能与作用一代国学大师胡适先生谈起保险时曾说过，“保险的意义只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大的准备；如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。”项目二 认识保险任务二 认识保险的职能与作用（一）保险的基本职能投保人（多数）保险公司发生事故的被保险人（少数）保费保险赔款建议：在此简单解释投保人、被保险人、保险费、保险金这几个基本概念保险可以分摊风险！项目二 认识保险任务二 认识保险的职能与作用财产保险补偿损失人身保险的给付财产及相关的责任和利益可以用货币来

18、衡量财产保险按实际损失补偿，以恢复原状为目的投保人无法预知赔偿金额，且不能从中获益人的身体和寿命无法用货币来衡量保险金给付按照合同约定的保险金额定额给付项目二 认识保险任务二 认识保险的职能与作用（二）保险的派生职能保险的防灾防损功能1.保险公司通常会帮助投保人做好防灾防损工作，使风险事故频率降低，从而增加效益；2.保险公司积累的风险损失资料为社会风险管理提供数据支持，促进全社会风险管理工作；3.保险公司可以通过差别费率等措施，促使投保人做好风险管理工作。项目二 认识保险任务二 认识保险的职能与作用保险的融通资金职能必要性可能性我国保险资金运用情况为使保险经营稳定，必须保证保险资金的保值和增值

19、保费收入与赔付支出存在时间差保费收入与赔付支出存在数量差1、保险资金运用规模日益增大；2、保险资金成为证券市场中重要的机构投资者，可以稳定市场，倡导理性投资；3、保险资金运用的渠道不断拓宽。项目二 认识保险任务二 认识保险的职能与作用保险是一种损失分摊机制！保险是一种互助行为！保险是一种有效的财务安排！保险是一种风险管理方法！项目二 认识保险1.及时补偿灾害事故损失，帮助受灾企业及时恢复生产经营，保障社会再生产的顺利进行。2.有助于企业加强风险管理和自身的经济核算。3.安定人民生活，维护社会稳定。二、保险的作用任务二 认识保险的职能与作用项目二 认识保险重点回顾 1.保险的定义和特征 2.现代

20、商业保险的要素 3.保险的分类 4.保险的职能项目二 认识保险实战演练1.以下关于保险的说法，请你根据所学的知识进行简单的解释说明。（1）保险可以用1万元做40万元、50万元甚至100万元才能做到的事情；（2）保险是所有人的“需要”，但只有在“不需要”时才能买到；（3）世上没有绝对的安全，但保险可以让人拥有绝对的保障；（4）保险的真谛，是给自己一份安宁，给家人一份保障，确保万一发生事故时，自己与家人都能保有活着的尊严。2.通过对李嘉诚和丘吉尔关于保险的看法，请说明保险有什么作用？保险原理与实务完整版PPT课件0101学习目标及重点、难点0202任务一了解保险的起源与发展0303任务二认识保险市

21、场和保险公司 学习目标知识目标：1.熟悉保险市场的构成；2.了解保险公司的经营环节；3.了解保险产生和发展的历程以及我国保险业发展的现状和前景。技能目标：能用通俗的语言有重点地简要介绍保险公司。重难点1.保险市场的构成要素；2.保险市场的组织形式。3.保险公司主要经营环节。项目三 认识保险行业任务一了解保险的起源与发展一、保险的起源与发展（一）保险的起源1海上保险的萌芽共同海损分摊原则凡因减轻船舶载重而抛弃入海的货物，为全体利益而损失者，应由全体分摊偿还。项目三 认识保险行业任务一了解保险的起源与发展2海上保险的雏形：船货抵押借款业务流程：（1）出航前，获得借款，以船货为抵押品（2）船舶安全到

22、达，船主归还贷款，并支付较高的利息（3）船舶中途沉没，船主不必偿还本金和利息。船主【借款人】资本所有人【放款人】保险本质：（1）放款人-保险人（2）借款人-被保险人（3）船舶或货物-保险标的（4）利息-保险费（5）船舶中途沉没，不必偿还借款-预付的保险赔款项目三 认识保险行业任务一了解保险的起源与发展3.人身保险的萌芽与雏形15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物投保海上保险，实际上是一种人身意外伤害保险，后来船上的船长、船员也可投保。到16世纪，又发展到承保旅客被海盗绑架而支付的赎金。这些都被认为是人身保险的萌芽。u基尔特制度u公典制度u年金制度任务一了解保险的起源与发展（二

23、）现代保险的形成与发展现代海上保险发源于意大利1财产保险的发展火灾保险是财产保险的前身伦敦大火图伦敦大火,是火灾保险的直接起源。1666年1667年巴蓬首创了“差别费率法”，被誉为“现代保险之父”。1710年英国查尔斯波文创办了伦敦保险人公司美国本杰明富兰克林在费城创办了第一家火灾保险社。1752年任务一了解保险的起源与发展责任保险始于19世纪的欧美国家，成型于20世纪70年代以后。1855年英国出现了铁路承运人责任保险。信用保险英国开办了诚实保险。1702年1842年英国保证保险公司成立。1876年美国在纽约开办了诚实保证业务。成立了专营信用保险的美国信用保险公司。1893年瑞士成立了国际信

24、用保险协会。1934年任务一了解保险的起源与发展2人身保险的发展英国数学家和天文学家埃德蒙哈雷编制了世界上第一张生命表，为现代人寿保险奠定了数理基础。1762年，辛普森和多德森组织创办的公平保险社正式营业，首次将生命表用于计算人寿保险的费率，从此人寿保险经营建立在科学的保险基础之上，标志着现代人寿保险的开始。生命表二、我国保险业的发展历程与现状（一）中国现代保险的形成任务一了解保险的起源与发展外商保险业的侵入1805年，英国保险商在广州设立广州保险公司。这是外商在中国开设的第一家保险机构。民族保险业的开创与发展1865年，中国第一家民族保险企业上海华商义和公司保险行创立。1949年10月20日

25、，中国人民保险公司正式挂牌营业。1958年10月，国内保险业务被迫停办，中断了20多年，直到1980年才得以恢复。中国保险业大事件中国第一家民族保险企业1865年创立的上海华商义和公司保险行1949年10月20日，中国人民保险公司正式挂牌开业，开创中国保险的新纪元任务一了解保险的起源与发展1988年，平安保险公司在深圳成立，打破了中国人民保险公司长达几十年的垄断1992年，第一家外商独资保险企业美国友邦保险获准在华营业，将保险代理制度引入国内1995年，第一部中华人民共和国保险法颁布，之后历经几次修订。1998年保监会成立。2004年12月11日，我国保险业加入世贸组织的过渡期结束，保险业进入

26、全面对外开放的新时期任务一了解保险的起源与发展（二）我国保险市场的现状1.保险市场主体不断增加2.保险业务持续发展，市场潜力巨大任务一了解保险的起源与发展保险密度保险深度人均保费收入，反映保险的普及程度和保险业发展水平保费收入占GDP的比重，反映保险业在国民经济中的地位任务一了解保险的起源与发展3.保险法规体系逐步完善，保险监管不断创新1995年，我国第一部保险法颁布4.保险市场全面对外开放，国际交流与合作不断加强请进来走出去外资保险公司数量增多，市场份额增大，业务范围扩大国内开始出现外资保险中介机构国内三大保险公司在海外上市成功三、我国保险业发展趋势（一）经营主体数量进一步增加（二）行业发展

27、国际化（三）保险市场自由化（四）从业人员专业化（五）互联网对保险业的影响将进一步深化任务一了解保险的起源与发展任务二认识保险市场和保险公司一、保险市场的定义保险市场狭义广义保险费纯保费：用于保险事故赔付附加保费：用于保险公司经营管理任务二认识保险市场和保险公司二、保险市场的构成要素通常保险市场由需求者、供给者、中介人、管理者组成保险人（卖方）投保人（买方）保险监管机构信息不对称保险中介人任务二认识保险市场和保险公司（一）保险需求风险经济发展水平风险管理水平保险价格利率政府行为正比关系正比关系反比关系反比关系反比关系任务二认识保险市场和保险公司（二）保险供给偿付能力经营管理从业人员数量及质量保险

28、价格政府行为正比关系正比关系正比关系正比关系任务二认识保险市场和保险公司（三）保险中介保险中介人指的是在保险需求方和保险供给方之间充当交易媒介，促使交易完成的机构或个人，主要有:保险代理人保险经纪人保险公估人根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或个人。基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。站在中立的立场上，从事保险标的的评估、鉴定、查勘、定损等业务的机构。任务二认识保险市场和保险公司保险代理人保险经纪人保险公估人立场保险人投保人中立业务范围保险销售（保险代理机构还需提供理赔服务）风险管理咨询、保险销售、保单服

29、务、保险理赔服务保险标的评估、鉴定、查勘、定损组织形式专业保险代理人、兼业保险代理人、个人保险代理人合伙企业、有限责任公司、股份有限公司（不能是个人）仅限于公司形式（如保险公证行、保险公估行、保险理算人等）专业性要求较低较高高任务二认识保险市场和保险公司（四）保险监管在我国，行使保险监管职能的主要有中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）和中国保险行业协会。保监会成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位中国保险行业协会成立于2001年3月12日，是国家民政部批准的保险业自律性社团组织，主管单位为保监会。任务二认识保险市场和保险公司三、保险市场的组织形式（一）国际保险市场的组织形式4保

30、险合作社3相互保险组织2股份制保险公司：各国保险业普遍采取的形式1国有保险公司：国家出资成立的保险公司6行业自保组织：为某些特殊行业提供风险保障5个人保险组织：个人充当保险人的角色成员之间相互提供保障的非营利性组织任务二认识保险市场和保险公司（二）我国保险市场的组织形式1国有独资保险公司2股份制保险公司3相互保险公司任务二认识保险市场和保险公司四、保险公司的业务经营环节保险销售保险承保保险客户服务保险投资保险理赔审核投保人的申请保单变更、红利领取、防灾防损等任务二认识保险市场和保险公司（一）保险销售1保险营销与保险销售保险营销保险销售2保险销售的主要环节设计并介绍保险方案疑问解答并促成签约任务

31、二认识保险市场和保险公司（1）准客户开拓合格准客户的基本标准有保险需求有缴费能力符合核保标准容易接近1.缘故开发法：让所有你认识的人成为你的客户3.陌生开发法：生活化营销，随时随地发现客户2.转介绍法：善用关系网，链式开发任务二认识保险市场和保险公司3保险销售渠道直销制中介制直销人员销售直接邮寄销售电话销售网络销售保险代理人销售保险经纪人销售教学互动3-2任务二认识保险市场和保险公司（二）保险承保（三）保险客户服务保全保单变更保单复效保单贷款保险费收缴红利领取退保审核投保申请，做出承保决策1财产保险客户服务的特殊内容防灾防损2人寿保险客户服务的特殊内容保全任务二认识保险市场和保险公司（五）保险

32、理赔（四）保险投资1保险投资的原则安全性、流动性、盈利性2保险投资的渠道知识拓展3-3充分体现保险的职能，直接影响保险公司利润 重点回顾 1.保险市场的构成要素 2.保险市场的组织形式 3.保险公司主要经营环节实战演练1.通过网络查询有代表性的人寿保险公司和财产保险公司，要求查询中资公司和外资公司各一家，完成以下两个要求：（1）比较人寿保险公司和财产保险公司业务范围、服务、企业文化等方面的差异；（2）总结出中资公司和外资公司各自的优势和劣势。2.在网络上查询一家保险公司的相关信息，用通俗简练的语言在23分钟之内有重点的介绍该保险公司。保险原理与实务完整版PPT课件项目四 设计财产保险投保方案0

33、101学习目标及重点、难点0202任务一 认识财产保险的主要险种和特征0303任务二 设计企业财产保险投保方案0404任务三 设计家庭财产保险投保方案0505任务四 设计机动车辆保险投保方案0606任务五 设计其他财产保险投保方案学习目标知识目标：1了解财产保险的特征；2掌握企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、责任保险及信用（保证）保险的保险标的、保险责任范围、保险金额和保险价值的确定、保险期限和保险费率等内容。技能目标：1.能区分企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、责任保险及信用（保证）保险的保险标的、承保范围及各自特点；2.能根据情境设计财产保险的投保方案。重难点1.企业财产保

34、险2.家庭财产保险3.机动车辆保险项目四 设计财产保险投保方案情境导入 张辉先生与保险经纪人进行保险观念沟通之后，对保险有了更加深入的认识，感受到了保险的作用。张先生认识到，他创办的企业以及他的家庭都需要保险来保驾护航。那么，对于保险经纪人来说，接下来的工作任务就是详细了解张先生的企业和家庭的情况，分析并确认保险需求，然后为其量身定制保险方案。一、财产保险的定义任务一认识财产保险的主要险种和特征以有形的物质财产为保险标的以与财产有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的项目四 设计财产保险投保方案狭义广义以有形的物质财产为保险标的二、财产保险的特征经营复杂技术要求高财产保险标的繁杂、风险多样，对专

35、业技术要求高，对再保险依赖大标的可用货币衡量无论是有形的物质财产，还是无形的利益、责任和信用，保险标的都可以用货币衡量其价值保额确定有依据财产保险的保险金额参照保险标的的实际价值来确定项目四 设计财产保险投保方案任务一认识财产保险的主要险种和特征项目四 设计财产保险投保方案任务一认识财产保险的主要险种和特征保险期限较短财产保险的保险期限一般不超过一年属于补偿性合同被保险人获得补偿的额度以实际损失为限，不能获得额外利益大部分属于消费型险种绝大部分的财产保险合同没有储蓄性，保费亦不退还项目四 设计财产保险投保方案任务一认识财产保险的主要险种和特征三、财产保险的种类项目四 设计财产保险投保方案任务一

36、认识财产保险的主要险种和特征1.企业财产保险：以企事业单位的财产作为保险标的2.家庭财产保险：以城乡居民的财产作为保险标的企财险和家财险的特点：1)属于火灾保险的范畴，主要以位于固定场所内的处于相对静止状态的财产作为保险标的2)承保风险包括火灾、雷击、爆炸、空中运行物体坠落以及一些自然灾害等知识拓展：火灾保险（一）财产损失保险项目四 设计财产保险投保方案任务一认识财产保险的主要险种和特征 3.运输工具保险，包括机动车辆保险、船舶保险、飞机 保险，是一种综合性保险4.货物运输保险：以运输过程中的货物作为保险标的货物运输保险的特点1、保障对象具有多变性，保单可自由转移2、承保的风险具有综合性3、保

37、额的确定采用定值保险的方法，大多按到岸价确定4、保险期限根据“仓至仓”条款确定，具有空间性特征5、具有国际性，涉及的地域范围往往超越国界项目四 设计财产保险投保方案任务一认识财产保险的主要险种和特征6.特殊风险保险7.农业保险农业保险具有季节性、地区差异性、风险大、赔付率高的特点，商业保险公司不开办此业务，一般由政策性保险公司开办。5.工程保险：是一种综合保险，保险标的既包括工程项目中的财产，又包括对第三者的经济赔偿责任项目四 设计财产保险投保方案任务一认识财产保险的主要险种和特征（二）责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险（三）信用保险和保证保险信用保险：一般商业（国内）信

38、用保险、出口信用保险保证保险：合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险张辉先生的“家乐”食品加工厂位于南方某省的一个沿海城市，主要生产水果加工产品，产品大部分销往国内，一部分销往东南亚等国家。企业拥有厂房、库房、机器设备等固定资产，库房中存放着原材料以及成品，还有用于运输的卡车2辆，员工近50名。近年来，由于气候异常，极端天气频发，地处沿海城市的“家乐”食品加工厂经常遭受台风侵扰，对企业的生产经营造成不利影响。项目四 设计财产保险投保方案任务二 设计企业财产保险投保方案情境导入一、企业财产保险的定义及适用范围项目四 设计财产保险投保方案任务二 设计企业财产保险投保方案投保人满足条件的企业、事业

39、单位、机关、团体均可投保保险标的投保人存放在固定地点的财产二、企业财产保险的保险标的范围项目四 设计财产保险投保方案任务二 设计企业财产保险投保方案可保财产特约可保财产不可保财产房屋、建筑物及附属装修设施、机器设备、生产用具、原材料、半成品、产成品等价值不易确定或致损可能性小的财产不属于一般性的生产资料、缺乏价值依据或无法确定价值、与现行法律法规相抵触的财产项目四 设计财产保险投保方案任务二 设计企业财产保险投保方案三、企业财产保险的保险责任范围1、火灾2、雷击3、爆炸4、空中运行物体坠落5、自用供水电气设备遭损造成的标的损失6、抢救中造成的标的损失7、施救费用基本险综合险暴雨 洪水台风雪灾冰

40、凌崖崩（一）基本险和综合险的保险责任项目四 设计财产保险投保方案任务二 设计企业财产保险投保方案（二）基本险和综合险的责任免除政治风险巨灾风险高风险财产标的本身缺陷管理不善人的故意行为执法行为间接损失（三）附加责任项目四 设计财产保险投保方案任务二 设计企业财产保险投保方案四、企业财产保险的保险金额确定固定资产流动资产保险金额确定方法 1.按账面原值；2.按账面原值加成；3.按重置价值1.最近12个月任意月份账面余额；2.被保险人自行确定项目四 设计财产保险投保方案任务二 设计企业财产保险投保方案五、企业财产保险的保险费率与保险期限保险费率 1.费率分为基本费率和浮动费率；2.根据保险财产种类

41、，实行级差费率；3.可根据投保人的实际情况，实行优惠费率。保险期限一般为一年，到期可续保项目四 设计财产保险投保方案任务三 设计家庭财产保险投保方案张先生一家目前拥有一套高档小区内位于20层的商品住房，拥有一辆全新的奥迪轿车，家庭财产主要包括家具、家用电器、衣物、文体用品、古玩等，另外其家中还种植了珍贵品种的兰花，饲养了一条牧羊犬。情境导入项目四 设计财产保险投保方案任务三 设计家庭财产保险投保方案一、家庭财产保险的含义投保人城乡居民家庭保险标的城乡居民家庭存在在固定地址且处于相对静止状态的各种财产物资与企财险同属火灾保险范畴项目四 设计财产保险投保方案任务三 设计家庭财产保险投保方案二、家庭

42、财产保险的主要险种险种普通家庭财产保险家庭财产两全保险投资保障型家庭财产保险个人贷款抵押房屋保险特点消费型险种，保费不退还，保费低廉，保险期限一年交纳保险储金，期满时全额退还保险储金，保险期限一般3-5年兼具保障和投资功能，保险期满时，不仅能拿回本金，还有一定的投资收益以抵押房屋作为保险标的的保险项目四 设计财产保险投保方案任务三 设计家庭财产保险投保方案三、家庭财产保险的保险标的范围可保财产特约可保财产不可保财产房屋及其室内附属设备、室内装潢、室内财产（包括家用电器、家具文体娱乐用品、衣物和床上用品等）代保管财产、与他人共有的财产、农用工具等无法确定价值的财产、日用消费品、违章建筑、危险状态

43、下的财产、应投保其他险种的财产等项目四 设计财产保险投保方案任务三 设计家庭财产保险投保方案四、家庭财产保险的责任范围自然灾害意外事故施救费用保险责任责任免除政治风险巨灾风险高风险财产标的本身原因管理不善故意行为项目四 设计财产保险投保方案任务三 设计家庭财产保险投保方案五、家庭财产保险的保险金额六、家庭财产保险的保险期限和保险费率一般根据购置价或市场价自行确定1.保险期限有1年、3年、5年，个人抵押贷款房屋保险最长期限20年；2.保险费率根据期限、地理位置、财产性质等因素制定。项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案张先生一家有进口奥迪轿车一辆，价值50万元。张先生家的住

44、房位于郊区，每天需要开车上下班以及接送孩子，所在小区物业管理规范，有地下停车场。另外，张先生在车上装了车载电视系统和音响设备。情境导入项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案一、机动车辆保险概述（一）机动车辆保险的保险标的1.经交通管理部门检验合格并具有有效行驶证和号牌的机动车辆 2.保险车辆因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失 依法应负的赔偿责任项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案（二）机动车辆保险的特点被保险人范围广保险赔偿的范围包括了被保险人本人及经被保险人同意的合格驾驶人员普遍规定免赔额（率）按责免赔、事故累进免赔，且一般都是绝对免

45、赔赔偿主要采取修复方式保险赔偿一般采取修复方式或赔偿修理费采取无赔款优待制度上一年度没有发生赔款则可享受保险费优惠第三者责任险强制实施各国普遍将第三者责任保险作为强制保险实施项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案二、机动车辆保险的主险（一）机动车辆损失险1.保险责任碰撞（倾覆）责任、非碰撞责任、施救保护费用自然灾害意外事故2.责任免除风险免除、损失免除项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案3.保险金额按新车购置价、按车辆实际价值、协商确定4.保险期限一般保险期限为1年，采用零时起保制5.保险费率保险费=基本保险费+费率保险金额车险保险费率应综合考虑车

46、和人的因素知识拓展：车险费率确定的模式项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案（二）机动车商业第三者责任保险1.定义注意“第三者”的定义2.保险责任被保险车辆给第三者造成的人身伤害财产损失3.责任免除对伤害对象的限制损失原因的免除不予承担的费用和损失项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案4.赔偿限额根据不同的车辆种类分设不同档次，投保人可以自愿选择摩托车和拖拉机：2万元、5万元、10万元、20万元 其他机动车辆：5万元、10万元、20万元、50万元、100万元、100万元以上到1000万元以内项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案

47、（三）机动车交通事故责任强制保险（交强险）1.交强险的保险责任：与商业第三者责任保险基本相同2.交强险的责任免除：比商业第三者责任保险责任免除少3.交强险的责任限额交交强险责任限任限额表表保障保障项目目死亡死亡伤残残医医疗费用用财产损失失责任限任限额110000100002000无无责赔偿限限额110001000100项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案4.商业第三者责任保险与交强险的区别商业第三者责任保险交强险属于商业保险，以营利为目的属强制保险，不以营利为目的采取过错责任原则采取无过错责任原则责任免除条款较多，且规定了免赔率和免赔额责任免除条款少，不设免赔率和免赔额

48、保险条款和保险费率各商业保险公司存在差异责任限额、保险条款、保险费率全国统一项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案三、机动车辆保险的附加险划痕险划痕险自燃险自燃险玻璃险盗抢险盗抢险新增加新增加设备险设备险代步车代步车费用险费用险涉水险（一）机动车辆损失险的附加险项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案（二）机动车商业第三者责任险的附加险（三）其他附加险车上人员责任险车载货物掉落责任险车上货物责任险不计免赔特约险：可附加在车损险和三者险上项目四 设计财产保险投保方案任务五 设计其他财产保险投保方案一、责任保险（一）责任保险的定义及特征1.保险标的：被保险

49、人在法律上应负的民事损害赔偿责任2.承保方式：单独签发保单或作为附加险承保3.赔偿对象：直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是受害人4.赔偿范围：第三者的人身伤亡和财产损失，以及诉讼律师费用项目四 设计财产保险投保方案任务五 设计其他财产保险投保方案5、赔偿限额：每次事故赔偿限额、分项或合并赔偿限额6、责任保险的赔偿：保险人拥有参与处理责任事故的权利（二）责任保险的种类公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险项目四 设计财产保险投保方案任务五 设计其他财产保险投保方案公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险保险责任第三者在公众活动场所遭受的人身伤亡或财产损失产品消费者因使用有缺

50、陷的产品而遭受的人身伤亡或财产损失雇员在受雇期间因意外事故导致受伤、残疾或患有职业病各种专业技术人员因疏忽或过失造成合同一方或他人的人身伤害或财产损失投保人与被保险人企事业单位、机关团体、公民生产商、出口商、进口商、批发商、零售商、修理商雇主投保人一般为提供专业技术服务的单位，被保险人为各类专业技术人员适用范围场所责任保险、承包人责任保险、个人责任保险等一切可能对产品事故造成的损害负有赔偿责任的人各类企业及事业单位医生、药剂师、会计师、律师、设计师等责任限额一般规定每次事故的累计赔偿限额每次事故的赔偿限额和累计赔偿限额一般按雇员若干个月工资制定赔偿限额一般为累计赔偿限额项目四 设计财产保险投保