2022P2P借贷行业分析报告_p2p借贷分析报告.docx

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1、2022P2P借贷行业分析报告_p2p借贷分析报告 P2P借贷行业分析报告由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“p2p借贷分析报告”。 P2P借贷行业分析报告 一、网络技术让P2P网络贷款成为现实 P2P( Peer to Peer)网络借贷就是指个体和个体之间通过网络实现干脆借贷。P2P借贷的模式主要表现为个体对个体的信息获得和资金流向，在债权债务属性关系中脱离了传统的资金媒介。在社会日益互联网化的大背景下，历史数据的积累和数据挖掘技术的深化，使得信息的真实性和转化价值得到提升。这些技术条件有力地支撑了P2P借贷模式的发展。P2P借贷平台为借贷的双方供应信息流通交互、信息

2、价值认定和其他促成交易完成的服务，但不作为借贷资金的债权债务方。有些 P2P借贷平台事实上还供应了资金中间托管结算服务，也依旧没有逾越“非债权债务方” 的边界。 二、P2P借贷平台的发展 2022年5月，3位从清华、北大金融和数学专业毕业的年轻人创办了人人贷商务顾问有限公司(简称人人贷)，通过互联网搭建起借款人和出借人之间的信息平台，正式介入金融业。2022年1月至6月，人人贷交易量同比增长10倍，月增长率超过20，有1700多家小微企业和个体经营户通过人人贷向超过1万名理财者募集到所需资金，坏账率仅为0.35。人人贷的贷款年化利率为18左右，出借人的年化收益率在10以上，且起点金额只有500

3、元左右。P2P借贷的中文翻译即为“人人贷”。 P2P借贷平台数量呈每年4倍增长（如图1）。2022年，国内活跃的网络借贷平台在800家左右，且新平台上线的速度在持续加快，平台数量以每年4.31倍的速度高速增长。另一方面，2022年，P2P平台新增数量完全不输于2022年鼎盛时期日增3家到4家的行情。多位业界人士称，一目前P2P平台的新增速度，全国一万家完全有可能，最快在2022年就能实现。 图1： P2P平台数量 P2P行业飞速发展。从现在的交易量来看，2022年全年P2P的业务规模达到1058亿，而20 12、20 11、2022年P2P业务分别为200个亿、30个亿、6个亿（如图2）。短短

4、几年之间，已经从起初的数千万、数亿元的业务规模，暴增至今年的1058亿。2022年全国主要90家P2P平台总成交量490.22亿元，平均综合利率为23.24%，其它的网络借贷平台的交易额也相当可观。此外再计入一些大机构平台，如平安的陆金所，阿里巴巴的余额宝等等，整个线上的互联网金融明年将达至2000亿以上。“将来空间还很大，短暂还看不到天花板。” 图2： 2022年至2022年P2P平台全年的业务规模 无论从机构数量还是交易金额来看，国内网贷行业已初具规模。P2P网络平台的数量及交易量均以惊人的速度在增长。随着近几年的飞速发展，越来越多的富有人群参加进来，现在资金方当中不乏百万级的客户，而且这

5、种客户渐渐增多。红岭创投是国内最早加入P2P的企业之一，也是P2P业务高成交量的公司之一，其稳健而快速发展的模式，吸引了央行每年都到该公司调研，在行业内外都有较高的知名度。 三、P2P平台的服务模式 目前国内P2P 网络借贷平台运营模式主要有：纯线上模式如拍拍贷，线上、线下结合模式如全国性借贷平台公司宜信，助学平台模式如齐放网。 1、纯信用模式的P2P平台 P2P网站不承诺保障本金，平台不参加担保，纯粹进行信息服务，利用平台上交易历史数据进行信用评估 ，帮助资金借贷双方更好地进行匹配，当贷款发生违约风险，不垫付本金 。 “拍拍贷”是纯线上模式典型的代表。拍拍贷的以竞价模式进行融资运作，依据借款

6、人的贷款需求，投资人给出期望的投资收益率，收益率低者可以贷款给借款人。在竞价前，拍拍贷须要对借款人进行信用评级。通过与公安部、教化部和法院对接，来获得借款人的牢靠信息；再通过借款人过去在社交网站和其他网站的行为获得大量数据信息；最终将这些信息通过风险评估模型得到该借款人的信用评级。拍拍贷的信用级别由高到低分为A、B、C、D、E、HR六个级别。 2、线上发展客户，线下交易的P2P平台 这类模式下的P2P网站通过互联网的平台发展客户，然后在线下通过自建团队进行调研、审核、风控以及贷后跟踪等流程完成贷款和贷后风险限制，这种模式一般会供应本金担保。市场上大部分的P2P企业均为这类模式，首批入驻温州民间

7、借贷中心的“宜信”就是这种模式的典型代表。另外，以豪门身份进入P2P领域的证大集团旗下的“证大e贷”和中国平安旗下的“陆金所”也是此种模式。 3、助学平台模式 此类平台的交易模式主要是利用线上发展投资方客户，通过与个地方的小贷公司、担保机构合作供应企业需求和风险限制。多为“一对多”的方式进行，即一笔借款由多个投资人 投资。这种模式的优势是可以保证投资人的资金平安，由中安信等国内大型担保机构联合担保，假如遇到坏账，担保机构会在拖延还款的其次天把本金和利息刚好达到投资人账户。 四、P2P借贷的特点 P2P借贷形式和所谓的民间个体借贷在本质上是相同的，目前也参照民间借贷的法律进行统一管理。在中国，

8、相比于传统的银行贷款形式，P2P 借贷呈现以下特点。 1、借贷双方的广泛性。 P2P借贷的双方呈现的是散点网格状的多对多形式，且针对非特定主体。目前的借贷者主要是个体工商和薪阶层，短期周转需求占据很大部分。P2P借贷的准入门槛较低，参加方式敏捷。这使得详细业务形式上更加分散，参加群也更加广泛。 2、交易方式的敏捷性和高效性 P2P借贷业务往往淡化繁琐的层层审批模式，在信用合格的状况下，手续简洁干脆，高效率的满意借款者的资金需求。在借贷金额、利息、期限、还款方式、担保抵押方式和业务发生效率方面P2P突显出敏捷性和高效性。 3、高风险与高收益 P2P平台的借款者往往缺乏有效的担保抵押，甚至可能是传

9、统金融机构筛选后的“次级客户”，故情愿承受更高的利率来获得贷款。此外，P2P平台对投资者的信用评级也缺乏正规的程序和标准，对客户信息真实性及还款实力的审核仍旧是一个巨大的风险来源。 4、依靠互联网技术 P2P借贷形式的产生，得益于信息技术尤其是信息整合技术和数据挖掘技术的发展。平台对互联网的依靠性很大，其中多对多的信息整合和审核主要来自于互联网，而线上操作对P2P平台更是必不行少的。 五、P2P借贷行业前景分析 作为一种新型民间借贷模式，P2P网络借贷为个人供应了新的融资渠道和融资便利。P2P网络借贷是一种依托于网络而形成的新型金融服务模式，性质上属于小额民间借贷，手续简便、方式敏捷，是现有银

10、行体系的有益补充，其发展具有较强的社会意义。 同时，P2P网络借贷平台在将来的发展面临个人信用体系不健全和法律法规缺失等障碍。一方面，在国内P2P平台尚不能接入人民银行个人征信系统，只能依靠网络或借款人自己供应的材料推断其还款实力的大小，资金平安难以保障。另一方面，目前我国还没有明确的法律条款加以规范和爱护，相关立法的空白使其面临无法可依的局面。 P2P网络借贷有其存在和发展的空间，商业银行在规避风险的同时，亦应关注其中的业务机会。在我国当前的金融体系中的确须要这样一种个人借贷模式作为银行信贷的补充。银监会发布相关通知的目的在于向商业银行提示P2P小额信贷的潜在风险，并非否定P2P信贷存在的合

11、理性。对商业银行而言，一方面要根据银监会要求，建立与P2P融资平台之间的“防火墙”，限制放款人从银行获得资金后用于民间借贷，切实防范民间借贷风险向银行系统转移的状况；另一方面，还应关注国家对P2P网络借贷的监管动向，抢占市场先机，把握业务机会，主动开展对P2P网络借贷平台的资金监管服务。 P2P借贷平台 P2P借贷平台功能模块1、系统管理 . P2P借贷平台(详解) P2P信贷平台作为金融创新，在中国有着宏大的市场，P2P贷款平台的勃兴在某种层面上也反映了银行对中小企业融资的不足，以及中小企业和民间融资的需求。几年前还被看做超前理念的. P2P借贷的特点 P2P借贷的特点P2P借贷形式和所谓的

12、民间个体借贷在本质上是相同的，目前也参照民间借贷的法律进行判定。在中国，相比于传统的银行贷款形式，P2P借贷呈现以下特点。其一，借贷双方的. P2P行业基本分析 P2P整体相识：2022年下半年，P2P尽管连爆跑路讯息，但仍旧持续了一路上涨的态势，2022年8月18日，全国P2P日成交额10.45亿元，再次刷新上月7.64亿的日成交总额。市场空间还很广袤。 现在. P2P网络借贷数据报告 2022年P2P网络借贷数据报告P2P网络借贷，经验2-3年的高速发展，已经到了转折的关键时刻。在中小企业占企业总数99%以上的经济体中，P2P可以为经济发展与转型做出更大的贡献。以史. 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第9页 共9页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页第 9 页 共 9 页