个人理财实务培训domz.pptx

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1、个人理财实务孙黎小思考：我们小思考：我们应该如何理财应该如何理财？做好理财的充分准备树立正确的理财观念养成良好的理财习惯设定适当的理财目标制定可行的理财计划掌握个人理财规划编制的内容正确遵循个人理财规划的编制原则了解主要的理财规划职业资格认证熟悉个人理财规划的编制流程 任务一：正确认识个人理财任务一：正确认识个人理财 【学习目标学习目标】掌握个人理财的基本知识掌握个人理财的基本知识 能够做好个人理财准备工作能够做好个人理财准备工作 能够树立正确的理财观念能够树立正确的理财观念 能够逐渐养成良好的理财习惯能够逐渐养成良好的理财习惯个人理财的准备工作资金准备资金准备心理准备心理准备知识准备知识准备

2、个人理财的准备工作1.2.1为什么要理财？为什么要理财？1.面临巨大的财务缺口2.提升生活质量3.抵御人生风险4.实现人生梦想是为了实现个人的是为了实现个人的人生目标和理想人生目标和理想而制定、安排、而制定、安排、实施和管理的一个实施和管理的一个各方面总体协调的各方面总体协调的财务计划的过程，财务计划的过程，最终目的是最终目的是实现个人终身的实现个人终身的财务安全与财务自由。财务安全与财务自由。个人理财个人理财储蓄、储蓄、保险、保险、投资投资不仅包括不仅包括财富的积累，财富的积累，还包括财富的还包括财富的保障和安排。保障和安排。小思考：高收益的小思考：高收益的理财方案是不是好理财方案是不是好的

3、理财方案？的理财方案？我付不起和我怎样才能付得起:有两个大学生A和B，他们每月都从家里得到500元的生活费，每月都用完。现在他们想买台4000元左右的电脑，但是家中不提供这笔资金，A和B对这个问题采用了不同的态度：A想我付不起，直到毕业也没买电脑，只是想着什么时候能有一笔意外之财；B则考虑我怎样才能付得起呢？后来B通过奖学金、勤工俭学在两年的时间里就挣够了钱用上了电脑。理财理财 习惯习惯U U开源节流。开源节流。U U储蓄储蓄。U U记账。记账。U U善于计划善于计划。U U学习理财知识。学习理财知识。1.2.5个人理财的最终目标财务安全财务安全财务自由财务自由个人理财的最终目标根据收入是否与

4、时间成正比，可划分主动根据收入是否与时间成正比，可划分主动收入和被动收入。其中主动收入是指与投收入和被动收入。其中主动收入是指与投入时间成正比的收入，如工资收入等，被入时间成正比的收入，如工资收入等，被动收入是不与投入时间成正比的收入，如动收入是不与投入时间成正比的收入，如投资收入。投资收入。投资产生的被动收入可以继续投资，产生投资产生的被动收入可以继续投资，产生的被动收入就越来越多，产生被动收入的的被动收入就越来越多，产生被动收入的资产也会越来越多，当被动收入超过支出资产也会越来越多，当被动收入超过支出时，我们就认为达到了财务自由。时，我们就认为达到了财务自由。1.4.1 知识训练1.课堂讨

5、论题（1）为什么要学习个人理财？（2）什么是个人理财？（3）怎样树立正确的个人理财观念？（4）我们应该养成哪些个人理财习惯？（5）个人理财的最终目标是什么？如何衡量目标的实现？2.判断题（1）理财就是财富的积累。（2）理财没有风险。（3）没钱，所以不用理财。（4）储蓄是理财的第一步。（5）当家庭的被动收入大于主动收入时，财务自由就实现了。3.单项选择题（1）开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备？（）A.资金、知识和心理B.资金、知识和技能C.知识、技能和心理D.资金、技能和心理（2）下列哪个理财观念是正确的？（）A.理财产品是为有钱人设计的B.理财就是要“一夜暴富”C.理财等同于投资D.理

6、财要趁早（3）与时间成正比的收入，称为（）。A.理财收入B.投资收入C.主动收入D.被动收入 任务二：制定个人理财计划任务二：制定个人理财计划 【学习目标学习目标】掌握制定个人理财计划的流程掌握制定个人理财计划的流程 能够设定适当的理财目标能够设定适当的理财目标 能够制定适合自己的理财计划能够制定适合自己的理财计划 执行过程中能够适时修正理财计划执行过程中能够适时修正理财计划明确个人的财务状况了解投资风险偏好 制定个人理财目标 制定并实施理财计划 评估和修正理财计划2.2个人理财的一般步骤个人理财的一般步骤小思考：小思考：“要买一要买一辆汽车辆汽车”是不是理是不是理财目标？财目标？个人理财目标

7、达成的要素投入的金额投入的金额投资工具投资工具的回报率的回报率投入的时间投入的时间理财目标达 成的要素小思考：小思考：理财目标理财目标达不到时怎么办达不到时怎么办？2.4.1 知识训练1.课堂讨论题（1）个人理财计划的步骤一般包括哪些？（2）如何明确个人/家庭的财务状况？（3）怎样了解个人的风险偏好？（4）怎样设定短期、中期和长期的理财目标？（5）什么情况下需要修正理财目标？2.判断题（1）了解个人/家庭的基本财务情况就是了解其资产状况。（2）通常情况下，人们随着年龄的增大，往往会厌恶风险。（3）明确个人/家庭的财务状况时，需要了解个人/家庭的社会经济地位。（4）理财目标明确后，需要按照重要程

8、度和紧迫程度进行排列。（5）所有的理财计划在制定时，都应遵循灵活性、变现能力、保障性以及成本最小化原则。3.单项选择题（1）个人理财计划的首要步骤是（）。A.了解个人的投资风险偏好B.明确个人/家庭的财务状况C.制定个人理财目标D.了解个人/家庭的基本状况（2）下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。A.年龄B.性别C.常识D.财力（3）“我每月储蓄”目标不符合理财的（）特征。A.可达成B.相关性C.具体性D.基于时间 任务三：正确认识个人理财规划任务三：正确认识个人理财规划 【学习目标学习目标】了解个人理财规划的概念了解个人理财规划的概念 掌握个人理财规划的内容掌握个人理财规划的内容 正确

9、遵循个人理财规划原则正确遵循个人理财规划原则 了解主要的理财规划职业资格认证了解主要的理财规划职业资格认证 熟悉个人理财规划编制流程熟悉个人理财规划编制流程是根据客户财务是根据客户财务及非财务状况，及非财务状况，运用规范的方法运用规范的方法并遵循一定程序并遵循一定程序为客户制定为客户制定切合实际的、切合实际的、可操作的可操作的某一方面或一系列某一方面或一系列相互协调的相互协调的规划方案。规划方案。个人理财规划个人理财规划是全方位的是全方位的综合性服务；综合性服务；强调个性化；强调个性化；贯穿人的一生；贯穿人的一生；规划方案通常规划方案通常由专业人士提供。由专业人士提供。投资规划投资规划消费支出

10、规划消费支出规划保险规划保险规划退休养老规划税收筹划财产分配与遗产规划财产分配与遗产规划现金规划现金规划子女教育规划子女教育规划现金规划是为满足个人现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划的核心是建立个人融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金家庭的现金储备。储备。消费支出规划主要基于一定的财务资源下

11、，消费支出规划主要基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。保险规划是指经济单位通过对风险的识别、保险规划是指经济单位通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本争取最大的安全保障和经济利量小的成本争取最大的安全保障和经济利益的行为。益的行为。税收筹划是指在纳税行为发生前

12、，在税收筹划是指在纳税行为发生前，在法律允许的范围内，通过对纳税主体法律允许的范围内，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后利润最大化的过程。整体税后利润最大化的过程。投资规划是根据客户投资理财目标投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理和风险承受能力，为客户制定合理的风险配置方案，构建投资组合来的风险配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。帮助客户实现理财目标的过程。子女教育规划是指在收

13、集子女教育子女教育规划是指在收集子女教育需求信息、分析教育费用的变动趋需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用的基础上，选择势并估算教育费用的基础上，选择适当的教育费用准备方式及工具，适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育方案。制定并根据因素变化调整教育方案。退休养老规划是为保证客户在将来退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的规生活，而从现在开始积极实施的规划方案。该方案的核心在于进行退划方案。该方案的核心在于进行退休费用的分析和退休规划工具的选休费用的分析和退休规划工具的选择。择。财产分配

14、规划是指为了家庭财产在家庭成财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制定的财务规划。员之间进行合理分配而制定的财务规划。遗产规划是指当事人在其健在时通过选择遗产规划是指当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传或安全让渡等特定的家庭财产的代际相传或安全让渡等特定的目标。目标。3.2.3个人理财方案的制定原则个人理财方案的制定原则1.尽早规划2.整体规划3.现金保障优

15、先4.风险管理优于追求收益5.消费、投资与收入相匹配6.家庭类型与理财策略相匹配假如，每个月投资假如，每个月投资100元，预计年收益率元，预计年收益率10%：从20岁开始投资，到60岁，将拥有632407元。从30岁开始投资，到60岁，将拥有226048元。从40岁开始投资，到60岁，将拥有75936元。从50岁开始投资，到60岁，将拥有20844元。3.4.1 知识训练1.课堂讨论题（1）什么是个人理财规划？个人理财规划包括哪些内容？（2）制定个人理财规划时应遵循哪些原则？（3）如何理解提早规划原则？（4）简述不现家庭类型的理财需求。（5）国内市场上有关理财师的主要认证项目有哪些？2.判断题（1）理财规划是全方位的综合性服务。（2）理财规划的模式是一成不变的。（3）个人理财规划要提早规划。（4）进行任何理财规划前应首先考虑及重点安排保险保障。（5）个人理财规划首先考虑的因素是收益。3.单项选择题（1）理财规划的必备基础是（）。A.现金规划B.保险规划C.税收筹划D.投资规划（2）生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。A.现金规划B.保险规划C.消费支出规划D.投资规划（3）国际金融理财协会推出的“注册理财规划师”，简称（）。A.CFAB.CFPC.RFPD.AFP正确理财！安全无忧！正确理财！安全无忧！谢谢！谢谢！