家庭投资理财计划ewta.pptx

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1、家庭投资理财计划高一（高一（3 3）高木子制作高木子制作指导老师指导老师潘永志潘永志家庭基本情况n n丈夫丈夫(张先生张先生):45):45岁岁,年收入年收入2020万元万元.拥有一家小型公司拥有一家小型公司,公司固定资产公司固定资产5050万元万元.已由单位购入一份意外伤害保险已由单位购入一份意外伤害保险n n妻子妻子:40:40岁岁,年收入年收入5 5万元万元.工作于一家工作于一家外资企业外资企业,已由单位购入一份意外伤害已由单位购入一份意外伤害保险保险.n n女儿女儿:15:15岁岁.高中高中.n n岳母岳母:70:70岁岁,患有糖尿病患有糖尿病,高血压等疾病高血压等疾病,每月医药费每月

2、医药费200200元左右元左右.有退休工资每有退休工资每月月600600元元.投资理财规划 （按年收入（按年收入2525万元进行设计）万元进行设计）n n日常开支：日常开支：张先生一家在当地属于中高收入水平家庭，张先生一家在当地属于中高收入水平家庭，生活水平较高。定期请钟点工打扫卫生。每生活水平较高。定期请钟点工打扫卫生。每年安排年安排4 4万元，年人均万元，年人均1 1万元。万元。n n赡养父母：赡养父母：鉴于张先生的岳母的身体状况，每年安排医鉴于张先生的岳母的身体状况，每年安排医疗常备费用疗常备费用2,0002,000元，不足时可从家庭备用元，不足时可从家庭备用金中列支。金中列支。n n健

3、美消费：健美消费：张先生的妻子每两周做张先生的妻子每两周做1 1次中高档次的肌肤次中高档次的肌肤护理，适当去健身中心锻炼护理，适当去健身中心锻炼.该项支出每年该项支出每年安排安排5,0005,000元，按现有的健身健美消费水平元，按现有的健身健美消费水平来看，应是较为充裕的。来看，应是较为充裕的。n n家庭备用金（每年约准备家庭备用金（每年约准备1010万元）：万元）：家庭用金中也包括家庭意外事件家庭用金中也包括家庭意外事件开支。开支。张先生是开公司的，一家企业总张先生是开公司的，一家企业总有太多意外情况可能发生。因此，每有太多意外情况可能发生。因此，每年安排年安排5 5万元，并以万元，并以1

4、010万元作为常数万元作为常数以备急时之需。当每年补入以备急时之需。当每年补入5 5万元后，万元后，若备用金超出若备用金超出1010万元的限额，超出部万元的限额，超出部分可追加到证券投资基金里面去，以分可追加到证券投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。追求高额的风险投资回报。采用定活两便的存款形式，主要采用定活两便的存款形式，主要是考虑：若不用这笔钱时，可以获得是考虑：若不用这笔钱时，可以获得定期储蓄的收益；若动用时，也可按定期储蓄的收益；若动用时，也可按实际存入的时间，获得同期同档定期实际存入的时间，获得同期同档定期存款利率存款利率60%60%的收益，远比活期存款的收益，远比活期存款利率

5、的收益高。利率的收益高。n n健康投资：健康投资：张先生夫妇各投资张先生夫妇各投资5 5份重大疾病终身保险，份重大疾病终身保险，从保险公司承保之日至从保险公司承保之日至180180天后，就始终天后，就始终分别获得了分别获得了1515万元保险保障，其中，重大万元保险保障，其中，重大疾病保障各疾病保障各1010万元。这样，万元。这样，2020年下来，年下来，全部交纳的保险费为全部交纳的保险费为19.119.1万元，而将获得万元，而将获得的投资回报却始终是的投资回报却始终是3030万元，作万元，作2020年交费年交费期安排，年交期安排，年交9,5509,550元，与此同时，夫妇元，与此同时，夫妇俩各

6、购买俩各购买5,0005,000元保险金额的附加疾病住元保险金额的附加疾病住院医疗保险，就将因疾病住院而发生的绝院医疗保险，就将因疾病住院而发生的绝大部分费用转嫁给了保险公司，有利于平大部分费用转嫁给了保险公司，有利于平衡家庭收支。衡家庭收支。n n意外保障：意外保障：张先生每年花张先生每年花280280元购买一份国寿金卡，元购买一份国寿金卡，则获得了则获得了37.937.9万元的意外保障。万元的意外保障。n n教育投资：教育投资：在家庭投资中，每年以在家庭投资中，每年以18,59218,592元购买元购买6 6年交年交费期的中国人寿鸿运少儿两全保险（分红型）费期的中国人寿鸿运少儿两全保险（分

7、红型）。到他的女儿。到他的女儿2525岁时，累计共可获得岁时，累计共可获得13.809613.8096万元到万元到15.619215.6192万元的分红。万元的分红。n n教育其他投资：教育其他投资：每年投入每年投入1010万元，其中万元，其中5 5万元投资黄金或投万元投资黄金或投资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资金币：金币：5 5万元兑换成美元，以定期存款形式万元兑换成美元，以定期存款形式存入银行。上述投资至女儿存入银行。上述投资至女儿2525周岁时止。到周岁时止。到女儿女儿1818周岁进入大学教育阶段时，资金的积周岁进入大学教育阶段时，资金的积累将

8、达到累将达到8080万元（按不变价计算，以下同）；万元（按不变价计算，以下同）；2222周岁进入研究生学业阶段时，资金的积累周岁进入研究生学业阶段时，资金的积累将达到将达到120120万元；万元；2525周岁步入社会时，资金周岁步入社会时，资金的积累将达到的积累将达到150150万元。万元。n n养老投资：养老投资：张先生的妻子今年张先生的妻子今年4040岁，投保岁，投保1010万元基本保万元基本保额的国寿鸿寿年金保险（分红型），约定额的国寿鸿寿年金保险（分红型），约定6060周岁开始领取，那么，她获得了以下保险利周岁开始领取，那么，她获得了以下保险利益：益：1.1.从从6060周岁开始至周岁

9、开始至7979周岁止，每年可领取养周岁止，每年可领取养老金老金5,0005,000元，月均元，月均417417元；元；2.2.被保险人身故，其受益人可领被保险人身故，其受益人可领2020万元的身万元的身故金；故金；3.3.被保险人生存至年满被保险人生存至年满8080周岁，可领取周岁，可领取2020万万元的满期保险金。与此同时，若约定妻子元的满期保险金。与此同时，若约定妻子7070周岁时领取红利，作为投保人的张先生，有周岁时领取红利，作为投保人的张先生，有可能获得红利可能获得红利62,76062,760元或元或104,600104,600元或元或146,440146,440元（依次为假定低等红利

10、、假定中元（依次为假定低等红利、假定中等红利、假定高等红利等红利、假定高等红利）n n定期储蓄：定期储蓄：鉴于张先生一家将于近期购置门面房，鉴于张先生一家将于近期购置门面房，因此，每年收入中的因此，每年收入中的1010万元只能选择万元只能选择2 2年期整存整取和定活两便储蓄方式，年期整存整取和定活两便储蓄方式，以确保购房计划的顺利执行。以确保购房计划的顺利执行。n n证券投资：证券投资：鉴于张先生对股票的运作未作深入研鉴于张先生对股票的运作未作深入研究，故不宜采取直接购买股票的方式究，故不宜采取直接购买股票的方式进入资本市场，以规避投资风险。而进入资本市场，以规避投资风险。而采取申购开放式证券

11、投资基金的方式采取申购开放式证券投资基金的方式进入资本市场，一方面可以获得较高进入资本市场，一方面可以获得较高的投资回报；另一方面，又可避免投的投资回报；另一方面，又可避免投资失败的风险。资失败的风险。家庭现有收入分流示意图养老保险养老保险 3%3%子女教育投资子女教育投资 7%7%意外保障意外保障 0.2%0.2%健康投资健康投资 4%4%赡养父母赡养父母 0.8%0.8%健美消费健美消费 2%2%日常开支日常开支 16%16%紧急备用紧急备用 20%20%证券投资证券投资 6%6%黄金投资黄金投资 20%20%外汇投资外汇投资 21%21%家庭现有资产分流示意家庭现有资产分流示意图图住房投资住房投资 40%40%日常开支日常开支 16%16%紧急备用紧急备用 16%16%证券投资证券投资 6.4%6.4%健美消费健美消费 2%2%赡养父母赡养父母 0.8%0.8%健康投资健康投资 3.97%3.97%意外保障意外保障 0.1%0.1%子女教育投资子女教育投资 7.4%7.4%养老投资养老投资 3.2%3.2%