汽车保险原则-近因原则.ppt

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1、汽车保险的基本原则汽车保险的基本原则-近因原则近因原则u损损害害结结果果必必须须与与危危险险事事故故的的发发生生具具有有直直接接的的因因果果关关系系，若若危危险险事事故故属属于于保保险险人人责责任任范范围围的的，保保险险人人就就赔赔偿偿或或给给付付。在在实实际际生生活活中中，损损害害结结果果可可能能由由单单因因或或多多因因造造成成。单单因因比比较较简简单单，多多因因则则比比较较复复杂杂，主主要要有有以下几种情况：以下几种情况：汽车保险的基本原则汽车保险的基本原则-近因原则近因原则u 多多因因同同时时发发生生。若若同同时时发发生生的的都都是是保保险险事事故故，则则保保险险人人承承担担责责任任；若

2、若其其中中既既有有保保险险事事故故，也也有有责责任任免免除除事事项项，保保险险人人只承担保险事故造成的损失。只承担保险事故造成的损失。u 多多因因连连续续发发生生。两两个个以以上上灾灾害害事事故故连连续续发发生生造造成成损损害害，一般以最近的一般以最近的(后因后因)。如如果果前前因因是是保保险险风风险险，后后因因是是除除外外风风险险，且且后后因因是是前前因因的的必必然然结结果果，则则保保险险人人应应该该承承担担赔赔付付责责任任，相相反反，如如果果前前因因是是除除外外风风险险，后后因因是是保保险险风风险险，且且后后因因是是前前因因的的必必然然结结果果，则保险人不承担赔付责任。则保险人不承担赔付责

3、任。u 多多因因间间断断发发生生。即即后后因因与与前前因因之之间间没没有有必必然然因因果果关关系系，彼彼此此独独立立。这这种种情情况况的的处处理理与与单单因因大大致致相相同同，即即保保险险人人视视各各种独立的危险事故是否属于保险事故，决定是否赔付。种独立的危险事故是否属于保险事故，决定是否赔付。汽车保险的基本原则汽车保险的基本原则-近因原则近因原则案例：案例：王王女女士士2003年年买买了了意意外外伤伤害害保保险险。2005年年8月月，她她被被一一辆辆中中速速行行驶驶的的轿轿车车轻轻微微碰碰擦擦了了一一下下，顿顿时时胸胸闷闷头头晕晕。不不幸幸在在送送往往医医院院途途中中病病情情加加重重，最最后

4、后在在医医院院不不治治身身亡亡。医医院院的的死死亡亡证证明明书书指指出出死死亡亡原原因因是是心心肌肌梗梗塞塞。王王女女士士家家人人拿拿着着有有效效保保单单及及死死亡亡证证明明等等材材料料，向向保保险险公公司司索索赔赔，但但保保险险公公司司以以导导致致死死亡亡的的事事故为非保险事故，不属于意外伤害，因此不予理赔。故为非保险事故，不属于意外伤害，因此不予理赔。汽车保险的基本原则汽车保险的基本原则-近因原则近因原则 王王女女士士家家人人不不明明白白：如如果果不不是是车车辆辆碰碰擦擦，就就不不会会跌跌倒倒引引起起心心肌肌梗梗塞塞，更更不不会会导导致致死死亡亡，保保险险公公司司是是否在推卸责任否在推卸责

5、任 分分析析：经经常常有有这这种种情情况况，即即损损失失是是由由一一系系列列关关联联的的时时间间引引起起，这这时时要要区区别别对对待待。在在人人身身意意外外伤伤害害和和健健康康险险中中，如如果果由由一一系系列列原原因因引引起起，而而原原因因之之间间又又有有因因果果关关系系，那那么么前前事事件件称称作作诱诱因因。确确定定诱诱因因是是否否“近近因因”，要要看看如如果果在在健健康康者者身身上上可可引引起起同同样样后后果果，那那诱诱因因即即是是“近近因因”；反反之之如如诱诱因因发发生生在在健健康康者者身身上不会引起同样后果，则诱因不能成为上不会引起同样后果，则诱因不能成为“近因近因”。汽车保险的基本原

6、则汽车保险的基本原则-近因原则近因原则案案例例：保保险险车车辆辆遭遭受受暴暴雨雨泡泡浸浸气气缸缸进进水水，强强行行起起动动发发动动机机导导致致发发动动机机受受损损，近近因因是是强强行行起起动动发发动动机机，暴雨并不必然导致发动机受损而不是近因。暴雨并不必然导致发动机受损而不是近因。u案例：案例：同难兄弟为何不同获赔同难兄弟为何不同获赔u某某日日，某某公公司司为为了了丰丰富富员员工工生生活活，专专门门安安排排一一辆辆大大巴巴，组组织织员员工工旅旅游游。车车在在高高速速公公路路上上行行驶驶时时，突突然然从从后后面面飞飞驶驶而而来来一一部部大大货货车车(后后经经交交警警裁裁定定:大大货货车车为为违违

7、章章快快速速超超车车)。公公司司大大巴巴来来不不及及避避让让，两两车车同同向向侧侧面面严严重重碰碰撞撞。公公司司员员工工A和和B受受了了重重伤伤，立立即即被被送送入入附附近近医医院院急急救救。A因因颅颅脑脑受受到到重重度度损损伤伤，且且失失血血过过多多，抢抢救救无无效效，于于两两小小时时后后身身亡亡。B在在车车祸祸中中丧丧失失了了一一条条大大腿腿，在在急急救救中中因因急急性性心心肌肌梗梗塞塞，于于第第二二天天死死亡亡。而而在在事事发发前前不不久久，公公司司为为全全体体员员工工购购买买了了人人身身意意外外伤伤害害保保险险，每每人人的的保保险险金金额额为为人人民民币币10万万元元。事事故故发发生生

8、后后，该该公公司司立立即即就就此此事事向向保保险险公公司司报报案案。保保险险公公司司接接到到报报案案后后立立即即着着手手调调查查，了了解解到到:A一一向向身身体体健健康康，而而B则则患患心心脏脏病病多多年年。最最后后，根根据据 人人身身意意外外伤伤害害保保险险条条款款及及人人身身意意外外伤伤害害保保险险伤伤残残给给付付标准标准，保险公司做出如下核定及给付，保险公司做出如下核定及给付:uu首先，核定车祸属意外事故首先，核定车祸属意外事故;u其其次次，核核定定A死死亡亡的的近近因因是是车车祸祸，属属保保险险责责任任，给给付付A死死亡亡保保险险金金人人民民币币10万万元元;同同时时核核定定B丧丧失失

9、了了一一条条大大腿腿的的近近因因是是车车祸祸，属属保保险险责责任任，给给付付B人人民民币币5万万元元意意外外伤伤残残保保险险金金;而而核核定定B死死亡亡的的近近因因是是急急性性心心肌肌梗梗塞，不属保险责任，不予给付死亡保险金。塞，不属保险责任，不予给付死亡保险金。汽车保险的基本原则汽车保险的基本原则-近因原则近因原则案案例例：1998年年6月月，王王某某为为自自己己所所经经营营的的零零售售店店铺铺以以及及店店内内货货物物向向当当地地保保险险公公司司投投保保财财产产保保险险。店店铺铺保保险险金金额额为为15万万元元，店店内内货货物物的的保保险险金金额额为为3万万元元。并并在在签签单单时时一一次次

10、缴缴清清了了保保险险费费。1998年年7月月28日日下下午午，店店铺铺因因电电线线老老化化失失火火。王王某某在在无无法法扑扑灭灭大大火火的的情情况况下下将将店店内内的的主主要要货货物物(其其价价值值据据当当事事人人估估计计约约2万万元元)搬搬出出放放置置街街边边。由由于于王王某某的的货货物物基基本本上上属属于于生生活活零零用用物物品品，街街上上旁旁观观的的人人又又比比较较多多。在在王王某某毫毫不不提提防防的的情情况况下下，发发生生了了群群众众哄哄抢抢货货物物的的事事件件。最最后后王王某某放放置置在在街街边边的的货货物物基基本本上上被被抢抢劫劫一一空空，仅仅剩剩3000元元余货。而王某店铺己经被

11、完全烧毁。余货。而王某店铺己经被完全烧毁。汽车保险的基本原则汽车保险的基本原则-近因原则近因原则事事故故发发生生后后，王王某某向向当当地地保保险险公公司司提提出出索索赔赔。保保险险公公司司认认为为对对店店铺铺损损失失15万万元元应应当当赔赔偿偿，王王某某未未搬搬出出店店铺铺的的那那部部分分货货物物的的损损失失1万万元元也也应应当当赔赔偿偿。而而对对于于因因群群众众哄哄抢抢的的17000元元货货物物损损失失，保保险险公公司司拒拒绝绝赔赔偿偿。因因为为，抢抢劫劫属属于于该该保保险险单单中中责责任任免免除除项项目目，对对这这部部分损失，保险公司无须赔偿。双方争执不果而诉讼。分损失，保险公司无须赔偿。双方争执不果而诉讼。多种原因致损适用近因原则多种原因致损适用近因原则。谢谢观赏WPS OfficeMake Presentation much more funWPS官方微博kingsoftwps