(本科)第二章--保险存在与发展的基础ppt课件.ppt

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1、第二章 保险存在与发展的基础第一节 经济补偿方式的产生与发展第二节 保险经营的基础第三节 保险与社会经济环境 第四节 保险发展简史（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件第一节 经济补偿方式的产生与发展一、建立社会后备基金的理论基础一、建立社会后备基金的理论基础 p建立社会后备基金的理论基础是马克思关于社会总产品的分配学说。p如果我们把“劳动所得”这个用语首先理解为劳动的产品，那么集体的劳动所得就是社会总产品。应该扣除：第一，用来补偿消费掉的生产资料的部分。第二，用来扩大生产的追加部分。第三，用来应付不幸事故、自然灾害等的后备基金或保险基金。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件

2、o剩下的总产品中的其他部分是用来作为消费资料的。在把这部分进行个人分配之前，还得从里面扣除：第一，和生产没有关系的一般管理费用。第二，用来满足共同需要的部分，如学校、保健设施等。第三，为丧失劳动能力的人等等设立的基金，总之，就是现在属于所谓官办济贫事业的部分。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件o马克思指出，“用来应付不幸事故、自然灾害等”的后备基金，同“用来补偿消耗掉的生产资料部分”的补偿基金和“用来扩大再生产的追加部分”的积累基金一样，都是必要的扣除，处于同等重要的地位。o由于自然、社会、政治、经济各方面的风险因素的客观存在，使社会再生产过程处于各种意外和危险中，为使社会再生产不

3、至于因风险事故的发生而中断，就必须从剩余产品中提留一部分生产资料和生活资料储存起来，作为后备基金，用来补偿灾害事故所导致的损失，保证社会再生产的持续进行。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件二、经济补偿方式及其比较二、经济补偿方式及其比较（一）以国家为主体的补偿方式 o是指国家凭籍政权的力量，以税收等方式强制参与国民收入的分配，建立财政集中型的后备基金。o我国财政集中型的后备基金是由国家物资储备、国家预算预备费、预算周转金和财政历年结余四部分构成。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件o实践表明，财政集中型的后备基金对解决巨灾事故的补偿、救济、抚恤以及解决国民经济中所出现的不

4、平衡问题，具有不可替代的作用。o财政集中型后备也有其自身不可克服的缺点，如国家物质储备常常面临储藏看管成本的控制、购买价格的制定、物资更新的运营等各种问题，而且财政集中性的后备基金的规模受国民经济发展水平和国家现有经济力量的制约。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件（二）以经济单位为主体的补偿方式 o是指通过建立自保型的后备基金进行补偿。o经济主体自保型的后备基金可以来源于企业自身，即企业盈余或由企业向其他组织借款。当前国际上自保后备基金的筹资方式主要有：无预备基金；专用责任账户；专用资产账户；专业自保公司 （本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件o对于企业来说，要享有自保后备

5、基金，一方面必须具备一定的资金实力，另一方面必须承担自保基金始终处于高流动性低收益性的机会成本，加之缺乏对损失进行科学预测的专业能力，因此更多的企业仍依赖于第三种社会后备基金形式保险后备基金。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件（三）以保险公司为主体的补偿方式 o是指通过保险合同，保险公司向投保人收取保险费而建立保险基金，补偿自然灾害和意外事故造成的财产损失或人身伤亡引起的资金需要。o保险形式的后备基金有广泛而稳定的资金来源。o保险基金的建立是根据概率论和大数法则，按照保险标的遭受损失的频率及损失程度计算出来的，具有科学的依据。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件（四）四种

6、经济补偿方式的比较补偿基金的来源不同；补偿范围不同；补偿的性质、特征不同。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件三、保险经济补偿方式与制度的建立三、保险经济补偿方式与制度的建立 o保险经济补偿方式与制度是伴随着自然条件的存在和物质条件的具备而建立的。自然条件风险的客观存在使保险经济补偿方式与制度的建立具有必要性。物质条件剩余产品的出现和增多使保险经济补偿方式与制度的建立具有可能性。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件第二节 保险经营的基础 一、自然基础一、自然基础 o在人类生存和发展的历史过程中，始终充满着各种各样的风险，自然灾害或意外事故常给人们有目的的活动和期望带来冲击。

7、o实践和理论都说明，人们可以减少风险，却不能完全消除风险。o人们只有将风险转嫁出去，才能相对地消除风险，营造社会生活和生产的安全环境。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件二、经济基础二、经济基础 o保险经营的经济基础是商品生产的产生和发展。o只有在生产社会化、商品经济高度发展的条件下，生产者之间形成了普遍的社会经济联系时，他们才有可能为求得保障这个共同利益而结合起来，由此推动保险的发展。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件三、技术基础三、技术基础o单一风险的发生具有不确定性，但是总体风险事故的发生是有规律性的、可测性的。风险的可测性是相对的，而风险的不确定性是绝对的。o保险

8、精算正是保险经营技术基础的表现形式，它的任务之一就是在基本要求不能全部满足时寻求最佳对策。o所谓精算是利用数量模型来估计和分析未来的不确定时间（风险）产生的影响，特别是对财务的影响。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件四、法律基础四、法律基础o保险既体现一定的经济关系，又是一定的法律行为，即依据保险合同，一方交付保险费，另一方承担他方因自然灾害和意外事故所致损失赔偿责任的法律行为。o保险关系的确立、变更和终止与保险合同密不可分o在保险的法律基础中，最重要的是保险法。保险法的组成主要包括保险业法、保险合同法和其他方面的保险特别法。它们分别调整不同领域和不同范围内的保险关系，并且构成保险

9、法律体系。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件五、制度基础五、制度基础o保险的存在与发展受制于一定的制度安排，如果在制度安排上排斥保险机制，则无论保险对社会经济的发展多么重要，保险都不可能得到发展。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件第三节 保险与社会经济环境 一、保险与经济发展一、保险与经济发展（一）经济发展水平与保险的产生与发展（一）经济发展水平与保险的产生与发展 o经济发展为保险发展提供物质基础，当经济发展到有剩余产品时，保险才得以产生。商品经济的迅速发展为保险发展提供了经济条件。o不论从时间上还是从空间上看，商品经济愈发达，保险业也愈发达。（本科）第二章 保险存在与

10、发展的基础ppt课件（二）经济体制与保险业的发展（二）经济体制与保险业的发展o一个国家的经济在一定的历史发展时期内，采用什么方式解决灾害损失补偿问题，是由经济体制决定的。o在高度集中的计划经济体制时期，企业的灾害损失由财政解决。o随着我国社会主义市场经济的确立，国内保险业务也得到恢复，并取得迅速发展。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件（三）经济发展水平与保险业发展水平（三）经济发展水平与保险业发展水平o经济发展水平决定和影响保险的需求经济发展水平决定和影响保险的需求。经济的发展将提高消费者的平均收入水平，增大消费后的剩余，从而提高消费者对保险产品的现实购买力。经济的发展将增加投保人

11、的现有财富量，由此导致风险载体增多，风险总量提高，进而使投保人增加对保险的需求。经济的发展将促使人们的需求层次不断上升，从而提高对保险的需求。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件o经济发展水平决定和影响保险的供给经济发展水平决定和影响保险的供给。一国经济的发展意味着国民收入的净增长以及社会剩余产品的增加，有更多的资金会投入到保险业。伴随着资本的流入，也会有大量的专业人才随之流入。经济的发展不仅意味着总量的增长，还意味着经济制度的变革、完善以及经济结构的合理化。后者将促使一国调整包括金融政策在内的经济政策，通常有利于促进保险业的发展。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件o保险

12、深度保险深度即保险费收入与国内生产总值之比。保险深度越高，说明国民对保险的需求量越大；反之，国民的保险需求越小。o保费的收入弹性保费的收入弹性是指保险费收入增加量与国内生产总值增加量的比例，用以反映新增的国内生产总值中有多少流入到保险费收入中 （本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件二、保险发展与人口二、保险发展与人口o人口总量人口总量是决定保险需求总量的重要因素。一般地讲，人口总量越大，购买保险的总量也就越大。但是，这种关系不是绝对的。o人口结构人口结构包括年龄结构、职业结构、城乡结构、婚姻结构，这些都从不同的角度决定和影响着保险业的发展。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件

13、o人口素质人口素质与保险发展也存在一定的关系。一个国家人口的素质越高，保险发展就越快；相反，人口素质越低，保险的发展就越慢。o人的生命周期人的生命周期指人从生到死的全过程，在不同的人生阶段，人们对保险的需求并不相同。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件o在衡量一国或一个地区保险业发展水平时，常常使用保险密度保险密度指标。o保险密度指标等于一国或地区保险费收入总额 与人口数量之比。保险密度越高，说明人均购买保险的金额越高。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件三、保险发展与家庭三、保险发展与家庭o家庭是社会经济生活的基本单位。家庭的功能主要包括生产功能、消费功能、抚育功能、赡养

14、功能。o家庭的这些功能在经济社会发展过程中会不断发生变化。随着社会分工越来越细，家庭的保障共济功能在逐步减弱。o人身保险的蓬勃发展，与家庭的分化、家庭功能的削弱有着直接的联系。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件四、保险的发展与社会文化环境四、保险的发展与社会文化环境o家庭和家族观念越强，对保险服务的需求可能就越小。o对于人身保险业的发展，中国文化中不乏积极的因素，也有不利于人寿保险发展的因素。o宗教信仰会对个人认识风险以及化解风险的有关活动产生深远的影响。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件第四节 保险发展简史 一、古代的保险思想和保险雏形一、古代的保险思想和保险雏形o在

15、人类社会的发展史上，建立了各种形式的经济后备，孕育了原始形态的保险思想和最初的保险雏形。o在国外，保险思想最初产生于巴比伦、以色列、古埃及和希腊、罗马。o在我国，古代保险思想由来已久。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件二、现代保险的形成与发展二、现代保险的形成与发展（一）海上保险o现代保险是随海上贸易和航运的发展，从海上保险开始发展起来的。大多数学者认为海上借贷是海上保险的前身。（二）火灾保险o现在的火灾保险是在17世纪中叶以后逐渐发展起来的。现在各国办理的火灾保险业务，都起源于英国的火灾保险制度。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件（三）人身保险（三）人身保险o人身保险

16、的产生，也可以追溯到早期的海上保险。o后来，以自由人（船长、船员、旅客等）为对象的人身保险也开始出现。o近代人身保险是由基尔特（Guild）、公典（Mount of Piety）、年金（Annuity）等各种制度汇集而成的。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件（四）责任保险o责任保险发展历史较短，只有近百年。二次世界大战以后，责任保险的种类越来越多，如产品责任险及各种职业过失责任险。（五）信用保证保险 o信用保证保险是随着资本主义商业信用风险和道德危险的频繁发生而发展起来的。o信用保证保险承保范围已相当广泛，保险公司对货币、租赁、借贷、工程承包等各类合同都可提供信用保证保险服务。（本科）第二章 保险存在与发展的基础ppt课件