(本科)第二章-商业银行负债业务创新ppt课件.ppt

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1、第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新商业银行创新业务商业银行创新业务第二节第二节第二节第二节 非存款性负债业务创新非存款性负债业务创新非存款性负债业务创新非存款性负债业务创新 第一节第一节第一节第一节 存款性负债业务创新存款性负债业务创新存款性负债业务创新存款性负债业务创新 （本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件 第一节第一节 存款性负债业务创新存款性负债业务创新第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新以美国银行业为代表，以美国银行业为代表，2020世纪世纪6060年代后的银行存年代后的银行存款产品主要围绕款产品主要围绕“一个主题、两个中心、三个背一个主

2、题、两个中心、三个背景景”来创新。来创新。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新一、大额可转让定期存单（一、大额可转让定期存单（CDsCDs）定期存款记名、不可流通转让；而定期存款记名、不可流通转让；而CDsCDs不记名、不记名、可流通转让可流通转让定期存款金额不固定，可大可小；而定期存款金额不固定，可大可小；而CDsCDs金额较大金额较大定期存款利率固定；定期存款利率固定；CDs CDs单利率既有固定的，也有单利率既有固定的，也有浮动的，且一般来说比同期限的定期存款利率高浮动的，且一般来说比同期限的定期存款利率高传统的定期存款与传

3、统的定期存款与CDsCDs的比较的比较定期存款可以提前支取，提前支取时要损失一部分利定期存款可以提前支取，提前支取时要损失一部分利息；息；CDs CDs不能提前支取，但可在二级市场流通转让。不能提前支取，但可在二级市场流通转让。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新 CDsCDs是是一一种种新新的的有有效效的的筹筹资资工工具具，它它具具有有主主动动性性和和灵灵活活性性，它它适适用用的的存存款款准准备备金金率率较较低低，能能够够吸吸收收数数额额庞庞大大、期期限限稳稳定定的的资资金金。同同时时，它它也也极极大大地地改改变变了了商商业业银

4、银行行的的经经营营管管理思想。理思想。对对于于投投资资者者而而言言,CDsCDs为为其其闲闲散散资资金金的的利利用用提供了极好的选择。提供了极好的选择。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新二、可转让支付命令帐户（二、可转让支付命令帐户（NOWNOW帐户）帐户）19721972年产生于美国马萨诸塞州互助储蓄银行年产生于美国马萨诸塞州互助储蓄银行 转账和付款使用支付命令书代替传统的支票，转账和付款使用支付命令书代替传统的支票，支付命令书经过背书后可以转让；支付命令书经过背书后可以转让；按存款平均余额支付利息；按存款平均余额支付利息；使

5、用对象限定在个人和非营利机构。使用对象限定在个人和非营利机构。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新三、超级三、超级可转让支付命令帐户（可转让支付命令帐户（SUPER NOWSUPER NOW帐户）帐户）存款对象限于个人和非盈利机构，工商企业存款对象限于个人和非盈利机构，工商企业不得开户；不得开户；存户每月开出支付命令书的次数不限。存户每月开出支付命令书的次数不限。有最低开户金额和存款余额有最低开户金额和存款余额25002500美元限制，如美元限制，如果低于最低限额，按果低于最低限额，按NOWNOW账户对待；账户对待；存款利率没有上

6、限限制，并可以浮动；存款利率没有上限限制，并可以浮动；（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新四、货币市场存款账户（四、货币市场存款账户（MMDAMMDA账户）账户）个人、非盈利机构和工商企业都可开户；个人、非盈利机构和工商企业都可开户；有最低开户金额和存款余额有最低开户金额和存款余额25002500美元限制，美元限制，如果低于最低限额，按如果低于最低限额，按NOWNOW账户对待；账户对待；存款利率没有上限限制，并可以浮动；存款利率没有上限限制，并可以浮动；无准备金限制；无准备金限制；存户使用该账户进行收付，每月不得超过存户使用该账户

7、进行收付，每月不得超过6 6次。次。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新五、自动转账服务账户五、自动转账服务账户(ATS(ATS账户账户)存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄存存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄存款帐户和活期存款帐户，平时将款项放在储蓄款帐户和活期存款帐户，平时将款项放在储蓄存款帐户上以获取利息，开支票时银行自动将存款帐户上以获取利息，开支票时银行自动将款项再划入活期存款帐户上。款项再划入活期存款帐户上。在账户下，活期存款账户的余额始终在账户下，活期存款账户的余额始终保持保持1 1美元，其余存款存入储蓄存款账户可

8、取得美元，其余存款存入储蓄存款账户可取得利息收入。利息收入。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新六、协定帐户（六、协定帐户（AAAA帐户）帐户）一一种种可可在在活活期期存存款款帐帐户户、可可转转让让支支付付命命令令帐帐户户、货货币币市市场场存存款款帐帐户户种种帐帐户户之之间间自动转帐的帐户。自动转帐的帐户。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新七、股金提款单账户（七、股金提款单账户（SDASDA帐户）帐户）是是专专为为划划转转股股金金收收入入而而创创立立的的一一种种储储

9、蓄蓄存款账户。存款账户。存存款款人人可可以以将将股股金金收收益益划划入入该该存存款款账账户户，存存款款人人可可随随时时开开出出类类似似支支票票的的提提款款单单，代代替支票来提现或支付转账。替支票来提现或支付转账。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新八、个人退休金存款帐户八、个人退休金存款帐户(IRA(IRA账户账户)在该账户下，只要工薪收入者每年在银行存入在该账户下，只要工薪收入者每年在银行存入20002000美元，其存款利率可以不受美元，其存款利率可以不受Q Q字条例字条例的限制，且可享受抵税和延税的税收优惠，直的限制，且可享受

10、抵税和延税的税收优惠，直到存户退休以后，再按其支取的金额计算所得到存户退休以后，再按其支取的金额计算所得税。税。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新九、类同存款账户九、类同存款账户是商业银行针对具有某种相同特征或利益的是商业银行针对具有某种相同特征或利益的群体而开办的存款类型。群体而开办的存款类型。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新十、投资账户十、投资账户 投资账户就是商业银行同证券公司、保险投资账户就是商业银行同证券公司、保险公司等合作，通过银行计算机网络和销售渠

11、道，公司等合作，通过银行计算机网络和销售渠道，向自己的存款客户等交叉销售股票、债券、年向自己的存款客户等交叉销售股票、债券、年金保险、共同基金等金融产品，并向自己的存金保险、共同基金等金融产品，并向自己的存款客户提供咨询及投资组合等建议，帮助客户款客户提供咨询及投资组合等建议，帮助客户实现保值增值。实现保值增值。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新十一、现金管理账户十一、现金管理账户现金管理账户是现金管理账户是19771977年由美国美林证券公司年由美国美林证券公司推出的一种综合多种金融服务于一体的金融推出的一种综合多种金融服务于

12、一体的金融产品，它集支票账户、信用卡账户、证券交产品，它集支票账户、信用卡账户、证券交易账户于一体，通过货币市场共同基金来进易账户于一体，通过货币市场共同基金来进行运作。行运作。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新十二、经纪人存款十二、经纪人存款 所谓经纪人存款是指由证券经纪人将自己客所谓经纪人存款是指由证券经纪人将自己客户的零散资金予以集中，投资于某商业银行的户的零散资金予以集中，投资于某商业银行的一个存款账户而形成的大额定期存款。一个存款账户而形成的大额定期存款。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业

13、银行负债业务创新商业银行负债业务创新十三、特种储蓄存款十三、特种储蓄存款所谓特种储蓄存款是指商业银行为满足客户所谓特种储蓄存款是指商业银行为满足客户的某种特殊需要而提供的特殊条件的存款，的某种特殊需要而提供的特殊条件的存款，存款客户可通过这种存款享受特殊优惠或得存款客户可通过这种存款享受特殊优惠或得到特殊服务。如旅游账户、教育账户等。到特殊服务。如旅游账户、教育账户等。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新十四、指数定期存单十四、指数定期存单指数定期存单是指将存款客户的存款利息收益指数定期存单是指将存款客户的存款利息收益与某种指数的

14、变动相挂钩的一种定期存单形式。与某种指数的变动相挂钩的一种定期存单形式。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新平行贷款的利弊分析平行贷款的利弊分析可可转转换换债债券券是是商商业业银银行行发发行行的的、在在一一定定期期限限内内依依据据约约定定条条件件可可以以转转换换成成商商业业银银行行普普通股的债券。通股的债券。第二节第二节 非存款性负债业务创新非存款性负债业务创新一、长期非存款性负债业务创新一、长期非存款性负债业务创新（一）可转换债券（一）可转换债券（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业

15、银行负债业务创新 资料资料1 1：中行：中行400400亿可转债发行启动亿可转债发行启动 中中国国银银行行（601988601988）20102010年年5 5月月3131日日刊刊登登400400亿亿元元可可转转债债发发行行公公告告，拔拔得得大大行行再再融融资资头头筹筹。中中行行本本次次向向除除控控股股股股东东汇汇金金公公司司以以外外的的原原A A股股股股东东按按每每股股配配售售3.753.75元元面面值值可可转转债债获获得得优优先先配配售售。可可转转债债从从发发行行结结束束之之日日满满六六个个月月后后可可转转为为股股权权，初初始始转转股股价价格格为为4.024.02元元/股。股。（本科）第二

16、章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新（二）次级债券（二）次级债券商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列 在存款及其他负债之后，在普通股及优先股在存款及其他负债之后，在普通股及优先股之前的债券。之前的债券。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新 资料资料2 2：我国商业银行次级债的发行：我国商业银行次级债的发行 20032003年年1212月月底底，兴兴业业银银行行发发行行总总额额为为3030亿亿元元人人民民币币的的次次级级定定期期债债务务,成成

17、为为国国内内首首家家依依据据中中国国银银监监会会关关于于将将次次级级定定期期债债务务计计入入附附属属资资本本的的通通知知规规定定,实现资本补充新方式的商业银行实现资本补充新方式的商业银行 20042004年年7 7月月7 7日日，中中国国银银行行在在银银行行间间市市场场发发行行140.7140.7亿亿元元次次级级债债（计计划划发发行行100100亿亿，追追加加发发行行40.740.7亿亿），这这是是国国有有商商业业银银行行首首次次发发行行次次级级债债补补充充附附属属资本。资本。0404年年1111上上海海银银行行发发行行3030亿亿次次级级债债，这这是是全全国国城城市商业银行首次发行次级债。市

18、商业银行首次发行次级债。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第三章第三章 商业银行资产业务创新商业银行资产业务创新（三）国际金融债券（三）国际金融债券是是一一国国借借款款人人在在国国际际金金融融市市场场上上以以外外国国货货币币为为面面值值、向向外外国国投投资资者者发发行行的的金金融融债债券券。包包括括外外国国金金融融债债券券、欧欧洲洲金金融融债债券和平行金融债券。券和平行金融债券。（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件第二章第二章 商业银行负债业务创新商业银行负债业务创新二、短期的非存款性负债业务创新二、短期的非存款性负债业务创新（一）回购协议借款（一）回购协议借款 （二）欧洲货币市场短期借款（二）欧洲货币市场短期借款（三）银行持股公司出售的商业票据（三）银行持股公司出售的商业票据 （本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件（本科）第二章 商业银行负债业务创新ppt课件