《理财规划实务与训练》第五章.pptx

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1、 1 持续提供理财服务理财规划实务与训练之五第五章 2 12 理财方案效果的评估 理财方案的调整与实施目录目录CONTENTS目录页 CONTENTS PAGE 3 过渡过渡页 TRANSITION PAGE 理财方案效果的评估01评估频率评估步骤评估理财方案的效果 4 理财方案效果的评估第一节一、评估频率客户的资本规模越大，就越是需要经常对其理财规划方案进行监测和评估，否则一旦决策建议错误，将会给客户造成巨大的损失。对资产规模较小的客户可以适当降低评估频率。（一）客户的资本规模 5 理财方案效果的评估第一节一、评估频率如果客户正处在事业的黄金时期，收入增长很快，或者客户正面临退休，都需要理财

2、规划师经常评估和修改理财方案。反之，财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数。（二）客户个人财务状况变化幅度 6 理财方案效果的评估第一节一、评估频率有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需要经常性的理财方案评估。（三）客户的投资风格显然，评估频率越高对客户越有利，也有助于建立理财机构和理财规划师个人的信誉和形象。但同时这也增大了理财规划师的工作量，增加了理财方案的评估成本。7 理财方案效果的评估第一节二、评估步骤对理财规划方案的评估实际上是对整个理财规划过程中所有主要步骤的重新分析，所以对理财规

3、划方案的评估过程与之前的方案制作过程有很多相似的地方。p （1）回顾客户的目标与需求。p （2）评估当前方案的效果。p （3）研究环境的变化。p （4）考察新情况下，原有的规划方案是否可以达到最终目标。p （5）向客户解释新方案。p （6）实施新方案。8 理财方案效果的评估第一节三、评估理财方案的效果 对理财规划效果评估的一个重要依据就是理财规划目标或者到评估之日应该达到的财务目标是否实现。我们可以将方案实施后的客户财务状况以资产负债表和收入支出表的形式列出来，与方案实施前的情况进行比较，使客户能直观地看到理财规划给家庭的财务状况带来的变化。当然，理财规划师还应该给出理财方案实施之后的财务比率

4、，如资产负债率、流动性比率、储蓄比率等，并同时列出调整前的比率，以及这些比率合理的数值范围，使客户清楚地看到通过理财规划后，自身财务状况已经达到或者将要达到的水平。9 过渡过渡页 TRANSITION PAGE 理财方案的调整与实施02关注并分析相关的变化因素与客户沟通理财方案的修改建议理财新方案的确定修订理财方案的执行计划 10 理财方案的调整与实施第二节外部因素包括宏观因素和微观因素。u 例如，较高的通货膨胀会使各行业经济运行成本提高，影响其收益率；u 又或者利率的下调会使贷款和筹资成本下降，从而使证券市场行情趋好，潜在收益增加；u 再如本国货币汇率上升，可能会使客户的国际性投资收益率下降

5、，则理财规划师应该考虑调整其国际投资的比重；u 又或者政府公布的经济数据明显异于理财方案中的估计值，政府决定对某个金融领域进行重大改革或整顿等。一、关注并分析相关的变化因素（一）外部因素 11 理财方案的调整与实施第二节外部因素的变化对理财规划方案的影响主要有两个方面：一、关注并分析相关的变化因素（一）外部因素p一是只对具体资金的运用产生时间性影响或较小的数额影响，而对理财目标的实现并无实质性影响。在这种情况下，理财规划师一般只需要对执行计划进行调整和修改即可。p二是外在环境因素的变化对理财目标的实现将产生重大影响，这就有必要对整个方案进行修改。12 理财方案的调整与实施第二节 内部因素主要是

6、指客户自身情况的变动。例如，客户家庭的主要收入来源提供者丧失工作能力或者失业，家庭成员发生意外事故导致支出大幅度增加，客户改变买房买车计划，或者客户家庭婚姻破裂导致可能需要重立遗嘱等。一、关注并分析相关的变化因素（二）内部因素 对于客户自身情况的变动，一方面，理财规划师需要经常和客户保持联系，以便尽早掌握客户自身及其家庭的变化情况，另一方面，客户也要主动向理财规划师反馈家庭有关情况的变动。在了解到这些相关的变化因素之后，理财规划师还需要考查在新的变化环境下，原有的规划方案是否可以实现最终的理财目标。如果达不到预定目标，则考虑如何修改方案，以适应新情况。13 理财方案的调整与实施第二节二、与客户

7、沟通理财方案的修改建议u 详细地说明情况。理财规划师应该向客户出具书面意见，说明理财方案原先的设计依据发生了变化，新情况有可能导致客户预定财务目标无法顺利实现，因此完全有必要对理财策略和建议，乃至理财目标进行修订。u 认真记录会谈内容。理财规划师要详细记录双方就方案修改所进行的内容讨论。14 理财方案的调整与实施第二节三、理财新方案的确定 与客户进行沟通之后，还需要客户出具书面声明或者取得客户签署的新的理财方案的确认函，同意理财规划师根据新情况对理财方案进行的修改。15 理财方案的调整与实施第二节四、修订理财方案的执行计划 在理财方案实施的过程中，客户自身的情况和外界环境的各种因素都有可能发生变化，所以，理财规划师始终应该积极地与客户沟通和交流，让客户参与到理财方案实施计划的制订过程中，向客户详细地解释每一个实施步骤的实际意义及其要实现的目标，并且认真听取客户所提出的修改意见，要根据实际情况的变化和需要对家庭理财规划做出适当调整，与客户共同商讨调整之后实施计划的改进，以便家庭理财规划能更符合客户的理财目标和实际状况。方案修改完毕后，理财规划师应根据修改内容对执行计划进行相应的调整。16 PPT模板下载： 谢谢