第十二章-金融风险与金融监管ppt课件(全).ppt

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1、 第十二章第十二章 金融风险与金融金融风险与金融监管监管第一节金融风险第一节金融风险一、金融风险概述一、金融风险概述（一）含义（一）含义 金融机构在经营中遭受损失的可能性金融机构在经营中遭受损失的可能性 。（二）特征（二）特征1.1.扩散性（可传递性）扩散性（可传递性）2.2.偶发性偶发性3.3.破坏性破坏性（三）种类（三）种类信用风险信用风险 （违约风险）（违约风险）是指贷款到期后，借款方不能归还贷款从而使是指贷款到期后，借款方不能归还贷款从而使放款方承受损失的风险。放款方承受损失的风险。2.2.利率风险利率风险 从从2020世纪世纪6060年代末至年代末至8080年代初，美国储蓄贷款年代初

2、，美国储蓄贷款协会陷入了严重的危机协会陷入了严重的危机3.3.外汇风险（汇率风险）外汇风险（汇率风险）包括：交易风险、会计风险、经济风险。包括：交易风险、会计风险、经济风险。4.4.通货膨胀风险（购买力风险）通货膨胀风险（购买力风险）5.5.管理风险管理风险 6.6.国家风险国家风险 7.7.流动性风险流动性风险8 8.证券价格风险证券价格风险 二、金融风险的管理二、金融风险的管理（一）我国面临的主要金融风险（一）我国面临的主要金融风险1.1.银行业面临的风险银行业面临的风险 不良贷款率高；贷款集中度高；流动性不良贷款率高；贷款集中度高；流动性风险；市场风险；操作风险。风险；市场风险；操作风险

3、。2.2.证券市场风险证券市场风险3.3.房地产业的金融风险房地产业的金融风险4.4.金融开放带来的风险金融开放带来的风险5.5.资本项目开放带来的风险资本项目开放带来的风险 （二）我国金融风险产生的原因（二）我国金融风险产生的原因1.1.经济转型，银行稳定器角色经济转型，银行稳定器角色2.2.信用体系脆弱信用体系脆弱3.3.金融市场结构不合理金融市场结构不合理（三）金融风险的防范机制（三）金融风险的防范机制1.1.灵活有效的应急机制灵活有效的应急机制2.2.强化财务监控职能强化财务监控职能（四）措施（四）措施1.1.严格市场准入；严格市场准入；2.2.健全的央行监管健全的央行监管3.3.完善

4、的行业自律；完善的行业自律；4.4.金融风险吸收与转金融风险吸收与转移。移。第二节第二节 金融监管金融监管一、概述一、概述（一）含义（一）含义（二）意义（二）意义1.1.维护金融秩序稳定维护金融秩序稳定2.2.保护投资者与存款人利益保护投资者与存款人利益3.3.保证金融机构依法经营保证金融机构依法经营4.4.促进公平竞争促进公平竞争（三）金融监管模式（三）金融监管模式1.1.分业经营、分业监管分业经营、分业监管2.2.混业经营、集中监管混业经营、集中监管3.3.监管模式的发展监管模式的发展二、金融监管内容二、金融监管内容1.1.市场准入与机构合并管理市场准入与机构合并管理2.2.银行业务范围的

5、限制银行业务范围的限制3.3.风险控制风险控制4.4.流动性管理流动性管理5.5.资本管理资本管理6.6.存款保护存款保护三、我国的金融监管三、我国的金融监管（一）我国金融监管的现状（一）我国金融监管的现状（二）现行监管体制面临的挑战（二）现行监管体制面临的挑战（三）现行金融监管体制存在问题（三）现行金融监管体制存在问题1.1.缺乏有效的监管协调机制缺乏有效的监管协调机制2.2.监管内容与范围狭窄监管内容与范围狭窄3.3.方式与手段单一方式与手段单一4.4.缺乏统一安排与工作规范缺乏统一安排与工作规范5.5.内控制度与自律制度不健全内控制度与自律制度不健全6.6.利益冲突存在利益冲突存在（四）完善的措施（四）完善的措施1.1.完善完善“三会三会”的依法监管机制，提高的依法监管机制，提高专业化水平。专业化水平。2.2.建立健全金融监管的协调机制建立健全金融监管的协调机制3.3.完善内控制度与行业自律制度完善内控制度与行业自律制度4.4.建立金融机构的信息披露制度建立金融机构的信息披露制度5.5.建立央行与监管机构之间的信息共享建立央行与监管机构之间的信息共享机制机制6.6.加强国际间的监管合作加强国际间的监管合作