【精品】dt mining在信用卡客户分群的应用（可编辑.ppt

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1、Dt Mining在信用卡客户分群的应用Ben-Ben Bank總裁台灣區經理鄭建德專員蔡欣蕙專員林函穎行銷主任楊宇微資訊人員陳飛宏会议进行中会议进行中Data Mining的的意义意义 Data Mining是指找寻隐藏在数据中的是指找寻隐藏在数据中的讯息，如趋势（讯息，如趋势（Trend）、特征）、特征（Pattern）及相关性（）及相关性（Relationship）的过程，也就是从大量数据中发掘信的过程，也就是从大量数据中发掘信息或知识。息或知识。Data Mining的功能的功能分类分类（classification）推估推估（estimation)预测预测（predication）关

2、联关联分分组组（affinity grouping）同同质质分分组组（clustering）研究工具研究工具Data Mining软件软件STATISTICA 6.0基于经费的考量，已取得软件的使基于经费的考量，已取得软件的使用授权。用授权。研究研究架构及步骤架构及步骤Data Mining流程流程图图将原來的资料（2,109,518笔)切割成三大部分:Training Data(1,000,070笔)Testing Data (555,814笔)New Data (553,634笔)Training Data&Testing Data 随机抽出0.2%样本Sample Training Da

3、ta(2054笔)Sample Testing Data(1125笔)S Training Data&S Testing Data 做群集分析产生分群变数依分群变数资料集結果进行判別分析 将分群变数与原來的变数产生合并资料集将合并后的数据集作交叉分析.罗吉斯回归.决策树.将Training Data(1,000,070笔)及Testing Data(555,814笔)直接做群集分析将Training Data及Testing Data作群集分析产生分群变数资料集 将分群变数的资料集作判別分析将分群变数与原來的变数产生合并资料集将合并后的资料集作交叉分析.罗吉斯回归.决策树.Data Minin

4、g抽抽样流样流程程Data Mining(未未经抽样）经抽样）流程流程 Data Mining(未未经抽经抽样抽样样抽样流程图流程图)研究结果研究结果样本与母体结构比较分群结果判別结果瑕疵戶预测结果分群特性群集群集结果结果分群分群个数个数判別判別结果结果判別判別结果误判率结果误判率瑕疵戶瑕疵戶预测模型结果预测模型结果 Y：是否：是否为瑕疵戶为瑕疵戶 X：是否逾期超过：是否逾期超过30天天 是否有呆帐记录是否有呆帐记录 是否有借款余额是否有借款余额800万万 是否有退票记录是否有退票记录 是否有拒往记录是否有拒往记录 是否有他行強制停卡记录是否有他行強制停卡记录 对不同顾客如何处理黃金黃金单身汉

5、单身汉个人月收入个人月收入20,000元（元（100）20,00140,000元占（元占（73.59）平均月开销平均月开销20,00140,000元（元（15.46）家庭月收入家庭月收入60,000元以下（元以下（100）刷卡金刷卡金额额60,00180,000元（元（28.02）农林渔牧（农林渔牧（16.55）事务职（事务职（12.21）銷銷销售业（销售业（11.18）一年內有申一年內有申请的意愿请的意愿 （30.3）信用卡张数信用卡张数23张张 （55.86）很少使用信用卡很少使用信用卡 （18.92）1524岁（岁（34.23）3034岁（岁（15.08）未婚（未婚（49.76）上，中上

6、（上，中上（76.78）银行杀手银行杀手个人月收入个人月收入20,000元以下，元以下，其中沒有收入占（其中沒有收入占（56.87）平均月开销平均月开销20,000元以下（元以下（84.69）家庭月收入家庭月收入60,000元以下（元以下（100）刷卡金刷卡金额额40,00160,000元（元（41.73）逾期逾期30天（天（10.81）呆呆帐记录（帐记录（9.86）借款借款余额余额800万（万（12.40）退票记录（退票记录（10.82）拒往记录（拒往记录（11.10）強制停卡強制停卡记录（记录（11.77）男男女（女（差异最大）差异最大）血型血型A型（型（30.52)经常使用信用卡经常使用

7、信用卡（34.33）偶尔使用信用卡偶尔使用信用卡（45.98）大大学生（学生（8.18）专科学生（专科学生（8.25）高中职学生（高中职学生（18.99）败金高手败金高手个人月收入个人月收入20,000元以下（元以下（100）其中沒有收入占（其中沒有收入占（63.05）平均月开销平均月开销10,00120,000元（元（33.91）家庭月收入家庭月收入60,000元以下（元以下（97.23）刷卡金刷卡金额额60,00180,000元（元（49.28）3549岁（岁（32.21）已婚（已婚（23.73）中（中（46.33）中下（中下（24.78）下（下（9.61）一年內有申一年內有申请的意愿（请

8、的意愿（31.36）信用卡张数信用卡张数34张（张（14.21）很少使用信用卡（很少使用信用卡（20.82）农林渔牧（农林渔牧（19.79）家庭主妇（家庭主妇（14.78）事务职（事务职（14.75）策略策略黃金黃金单身汉单身汉(高利润+经济能力较好)刺激顾客增加刷卡次数刺激顾客增加刷卡次数。结合百货公司、大型量贩店、或饭店等等，促使其消费便利增加消费次数。对於不常外出购物者寄予消费指南及较高档的商品型录，來刺激消费、增加刷卡次数。策略策略银行杀手银行杀手(风险变数高)降低信用降低信用额度。额度。加強控管银行杀手的消费行为 对旧有之顾客，建议采用降低信用卡额度，并 随时电话追踪，确认消费无误，

9、同时长期观察，确认其安全性。策略策略败金高手败金高手(高利润+经济能力偏低)留住目前的客戶，提高留住目前的客戶，提高顾客忠诚度。顾客忠诚度。预留一段时间作为审查，合格者施予同黄金单身汉一样行销手法。不合格者，加強其风险的把守，同時降低其信用卡额度。黄金单身汉黄金单身汉高利润高风险败金高手败金高手银行杀手银行杀手贡献贡献针对银行目前的顾客，依其族群的不同，针对银行目前的顾客，依其族群的不同，实施不同的解決方法，达到降低银行风险实施不同的解決方法，达到降低银行风险并增加利润的目的。并增加利润的目的。对于银行的新顾客，提供不同的策略，以对于银行的新顾客，提供不同的策略，以得到银行的最大利益。得到银行的最大利益。建立一个判定模型，提供银行在发卡之前建立一个判定模型，提供银行在发卡之前的一个审核方针。的一个审核方针。报告完毕Thank you!