2022担保公司内部控制管理_担保公司内部控制制度.docx

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1、2022担保公司内部控制管理_担保公司内部控制制度 担保公司内部限制管理由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“担保公司内部限制制度”。 融资担保公司，要有效规避经营风险，真正为中小企业发展和地方经济建设服务，不断推动担保公司可持续发展，必需严格遵守与融资担保行业亲密相关的法律法规。2022年国务院发布的融资性担保公司管理暂行方法，标记着我国担保行业从阅历不多，相识不足的初创阶段逐步进入了在规范中稳健发展的时期。 京山县诚信担保公司紧紧围绕融资性担保公司管理暂行方法，仔细开展学习宣扬，不断加强内部控管，不断拓宽市场业务，本着竭诚服务社会，努力防范风险，注意企业实效的原则，主动

2、进取，努力工作，取得了较好的成果。近四年来，共为域内中小企业和个体私营企业供应担保融资24865万元，取得担保收入850.19万元，计提风险打算金161.37万元，缴纳各种税收103.41万元，创建利润481.63万元，并连续几年实现了零风险。同时企业规模也由初创时期的1500多万元，发展壮大为5000多万元，促进了京山县域经济的健康发展。 一、加强内部限制 京山县诚信担保公司是一家以中小企业融资担保服务为主体的“自主经营、自负盈亏、独立核算、独立担当民事责任”的法人机构，在狠抓职业风险的同时，不断强化内部限制，在管理上求效益、求发展，取得了较好的成效： （1）加强全体员工素养教化，强化职业风

3、险意识。一是通过学习培训，使全体干部职工正确相识担保工作的重要性，以此来增加员工抵制风险的自觉性。担保公司作为政府支持的一个新兴行业，对于缓解中小企业融资难，促进经济发展有着不行替代的重要作用，其发展前景也是一片光明的。如何防范好风险，保证担保公司健康发展，是每个员工应尽的义务。二是加强职业道德教化，以此来增加全体员工防范风险的主动性。使全体员工清晰地相识到忠于职守，对企业负责，对投资人尽职，是每个员工的应具备的基本的职业道德。并将这些思想落实到风险防范的详细行动上，就是不分关系亲疏，一事同仁，不分业务大小，一 样仔细细致，不分状况繁简，一律按原则办事。在对待客户上，切实做到不与客户发生任何经

4、济往来，拒绝吃请，拒收礼品，确保公正办事。三是加强业务技能培训，以此来提高全体员工的专业技术水平，面对可能出现的风险能进行有效的限制。开业伊始，公司第一桩事是组织员工进行以风险防范为主要内容的培训，让每个员工都驾驭风险防控的基本要领；2022年国务院颁布融资性担保公司管理暂行方法后，京山诚信担保公司在第一时间从网上将方法下载印发出来发到每个干部职工手中，平常工作繁忙，公司董事会便利用晚上的时间，组织全体员工逐字逐句的学习，并撰写学习心得体会。通过近几年的工作学习实践，基本上做到了依据状况不同，对分类业务的不同的防范要点进行常常性地学习、总结，让员工能适应各种不怜悯况下的风险防控。 （2）建章建

5、制，强化制度约束。为有效防范风险供应制度保证。京山县诚信担保公司在仔细学习总结银行系统防范风险制度体系的基础上，结合担保公司实际状况及域内企业特点，制定了一系列的风险防限制度，并结合工作实际，不断加以修订完善。一是制定了保审分别制度，保证融资业务审批的精确性；二是制定了企业准入条件制度，从起点上保证企业的质量；三是制定了业务操作制度，从程序上保证业务办理的合规性和完整性；四是制定了员工守则，从职业道德上保证业务办理的公正性；五是制定了风险预警及抢救制度，确保出现风险后将损失降到最低限度；六是制定了责任追究制度，以增加员工防范风险的自觉性和与主动性。2022年国务院颁布融资性担保公司管理暂行方法

6、后，京山诚信担保公司比照方法，对全部的制度、规定重新进行了修改和完善。事实证明，这一整套制度的制定与落实，对于京山诚信担保公司较好地防范风险起到了重要的保障作用。 （3）找准市场位置，明确发展思路。京山诚信担保公司通过几年的运作，在仔细总结以前工作阅历的基础上，公司董事会反复分析公司与银行业的异同，结合京山经济发展状况，努力查找公司在市场中的位 置和扮演的角色，仔细确定工作目标，不断拓展经营业务，确定了以“防范风险为前提，敏捷经营，热忱为中小企业供应短期的、季节性的、临时的、相对小额的融资服务”的工作目标。根据这个定位，公司4年来共压缩二年以上的长期融资贷款9笔，金额2245万元，回收4笔，金

7、额775万元。有效促进了担保公司的发展。通过仔细查找市场位置，不断明确发展思路，一是保证了担保公司的基金循环，从而为缓解企业燃眉之急供应了资金保障；二是扩大了公司对中小企业的服务面，提高了服务效能，有效增加了担保公司的知名度；三是为银行拾遗补缺，发挥了银行业不能发挥的作用，即在关键时刻为中小企业供应关键的服务，确保了这些企业资金链的持续，从而保住了银行信用，也解决了企业的燃眉之急。 （4）优质服务，敏捷经营。面对我县部分中小企业出现的小额、短期资金困难的状况，公司推出了不以服务对象实力强弱、融资规模大小而区分对待，不以追求利润最大化而抬高门槛，不以供应的担保物的多少为唯一取舍标准的举措，较好地

8、解决了中小企业为自避风险申请额度不大，抵押物匮乏的问题。同时，实行了许多敏捷多样的服务方式。一是在期限上敏捷，根据以短为主的原则，为企业供应的融资最长的不到一年，最短的只有三天。二是融资金额上敏捷，依据我县一部分企业的实力及资金要求量，不论金额大小，都一样热忱服务。2022年至2022年供应的融资中，最大的1000万元，最小的仅几万元。三是抵押上敏捷，抵押物品原则上以不动产为主，依据公司管理制度规定，办理担保贷款的前提条件是必需要有足值的抵押物品，但对有些讲诚信重信誉的企业经公司董事会批准后，也开展一些形式抵押业务，只需将相关证件留置；同时，对有些企业的流淌资产也纳入抵押范围，但必需办理规范抵

9、押相关法律手续。四是程序、手续上敏捷，担保公司在近几年实践中，已建立了一套从调查、初审、复审到批准实施整套严格的程序，但有些企业状况特别、急需用钱，为了为这些企业服好务，诚信担保公司在反 复探讨，充分酝酿、看法得到董事会支持的前提下，实行特事特办、急事巧办的方法，先给钱，后走内部程序，刚好为企业排忧解难。 （5）加强风险限制，确保资金平安。京山诚信担保公司始终把防范经营风险放在首位。公司管理层及全体员工对担保行业的经营风险有一个深刻的相识，那就是从事融资性担保工作，是一项低收入、高风险的工作，假如一旦出现失误，损失一笔资金，很可能几年的辛苦都付诸东流，担保公司就面临可能倒闭的风险。 为了限制和

10、最大限度的降低风险，公司一是制定了一整套切实可行的风险限制措施，对每一笔资金的投放，都要经过仔细的调查、初审、复核、批准四个环节，凡是四个环节中有一个通不过的，就坚决予以推翻，每一笔贷款都严格执行规定的程序，保证资金投放的精确无误。二是反复论证，审慎决策，每做一个项目，都要经过一个反复思索，反复论证的过程，都要通过确定否定再确定的多次循环，宁紧勿松，宁严勿宽，审慎决策。三是发觉资金风险，刚好实行对策。如2022年初发觉在京山诚信担保公司办理过融资担保业务的域内某企业，由于投资股东之间的股权之争，严峻影响了其正常生产经营，甚至拖欠了几个月的银行贷款利息都无法还，京山诚信担保公司知道状况后，多次与

11、律师、法院及当事人商洽，主动上门做工作，切实为企业排忧解难、出谋划策，最终帮助该企业找到了合理的解决问题的方法，不仅帮该企业顺当的度过了难关，而且还收清了拖欠的全部贷款本息。 二、优化外部环境 京山诚信担保公司除了加强内部限制管理外，还在争取政府及金融主管部门的重视与支持的基础上，着力优化外部环境，全力打造企业形象，努力拓宽市场，不断发展壮大。 （1）政府支持。政府合理引导，支持融资性担保行业发展是做好融资性担保工作的基础，京山诚信担保公司自成立以来，县委、县政府高度重视融资性担保工作，一是主动参加、指导诚信担保公司的建设， 对公司重大事项政府支配专人与公司股东会、董事会集体探讨；二是以政府名

12、义出台文件，切实帮助担保企业解决实际困难；三是根据“政策性资金、市场化动作、法人化管理”的经营模式，不干预担保公司业务；四是正确指导融资性担保工作，合理引导担保公司与县内中小企业、私营企业以及银行之间的联系，为他们搭起相互信任、相互协作的合作平台，促进了担保公司的发展。 （2）主管部门的监管。金融主管部门对融资性担保行业实施有效监管，不仅可以帮助融资性担保行业规范管理，而且可以帮助融资性担保行业规避风险。京山诚信担保公司是财政部门干脆出资入股的融资性担保公司，根据政府引导，市场化运作、企业化管理的原则，不断建立健全现代企业制度，完善法人治理结构，实现企业自主经营、自负盈亏、自我完善、自我发展的

13、工作目标，财政部门作为金融主管部门，主动参加但不干预担保公司内部事务，努力帮助担保公司限制、降低、化解风险。一是帮助担保公司制定了各种规章制度，如担保资金管理方法、担保公司风险限制方法、担保公司财务管理制度、担保业务操作流程等一整套规章制度和操作规范文本，使担保企业业务操作更加合理有序，管理更加规范，有效防范了操作风险；二是根据现代企业制度的要求，帮助公司成立了股东会、董事会和监理睬，实行董事会领导下的董事长负责制；三是加强对担保公司的财务管理，督促担保公司严格执行政策，遵守财经纪律；四是实行担保业务每月报备制度，通过审查担保公司每月报送的担保业务资料，刚好发觉可能存在的问题，切实帮助担保公司

14、有效降低经营风险。 （3）主动发觉、培植优质企业。京山诚信担保公司主动拓展经营业务，自2022年来，通过市场调查，发觉并培植优质企业七家（即京山惠峰酒业、日新塑胶、金茂科技、华达工贸、鑫源铜铝、杰美实业、恒达实业等），在他们资金周转困难的状况下，向他们伸出救济之手，刚好供应资金约1500余万元，帮助这些企业逐步成长、壮大起来，通过 诚信担保公司的扶持，这些企业基本上都实现了产值与利税较上年同期翻一翻的好成果。同时，主动向工商银行、中国银行等国有商业银行举荐这些企业，通过举荐，为这些企业搭起了与银行部门以及与担保公司之间相互合作的平台，使这些企业获得了更好的生存条件和更大的发展空间，切实树立了京

15、山诚信担保公司良好的社会形象，同时获得了更大的经济效益，促进了担保公司的发展。 （4）实施风险抢救，全力以赴化解经营风险。融资性担保工作是一项高风险的工作，由于每个企业状况大小不一，错综困难，资金周转过程变数很大，要想肯定不出现风险几乎是不行能的。要解决可能出现的风险的方法就是刚好预警、刚好实行一系列行之有效的手段进行抢救，化险为夷。2022年3月，我县某企业法人背着担保公司将全部股权转让他人，但该企业在我公司有融资性贷款300万，且都办理了合规合法的抵押手续。公司董事会知道状况后，第一时间发出预警，多次主动上门沟通，对新买主讲明状况，请律师出面调停、督促，与法院联系打算随时查封资产，最终促使

16、新买主在打算支付出让价款的同时，优先还清了担保公司贷款本息，避开了损失，化解了风险，提高了担保公司在社会上的知名度和企业业主的满足度。 尽管京山诚信担保公司仔细落实融资性担保公司管理暂行方法，在化解经营风险方面想了许多方法，做了许多工作。但风险无处不在，不能掉以轻心。在今后的工作中还要更加深化细致，不断总结，努力创新，确保京山诚信担保公司不断发展壮大。同时，着力解决好与银行部门合作难、担保收益与风险不对等以及企业融资成本过高等问题，努力为京山经济跨越式发展做出更大的贡献。 担保公司内部限制制度材料 担保有限公司内部限制制度第一章 总则第一条 为促进公司健全内部限制机制，防范金融风险，保障公司运

17、作体系平安稳健，特制定本制度。其次条 内部限制是公司为实现经营目标，通过制. 公司内部限制 上市公司内部限制 失效的缘由及对策 兼及中捷缝纫机公司 的案例分析 刘 静一、我国上市公司内部限制失效的缘由 年沪、深两市大约有石 的上市公司资金被大股尔占用 ,占用. 公司内部限制管理方法 内部限制管理方法第一章总则第一条为进一步加强和规范某有限公司（以下简称公司）的内部限制管理水平和风险防范实力，促进公司持续、健康发展，根据财政部等五部委联合下发的企业. 基金管理公司内部限制制度 深圳市前海众房汇互联网金融服务有限公司公司治理准则第02号关于公司执行内部限制制度的通知各部门、各岗：为了更好地推动公司业务发展，进一步完善、规范公司业务制度，强化风险. 公司内部限制制度 内部限制制度第一章 总则第一条为强化公司内部管理，保障公司经营管理的平安性和财务信息的牢靠性，提高信息披露质量，实现公司治理目标，依据公司法等法律、法规和及公司章. 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第12页 共12页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页第 12 页 共 12 页