贷款调查报告15篇.docx

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1、贷款调查报告15篇贷款调查报告1 为了进一步优化贷款结构，努力提高信贷质量，最近对银行信贷业务进行了争论，现将争论状况报告如下。 一、基本状况和存在的问题 今年，工行认真落实信贷政策，不断优化贷款结构，努力提高信贷质量，削减不良贷款。截至6月底，不良贷款余额为4549.1亿元，比年初下降425.2亿元，不良贷款率为1.30%，比年初下降0.28个百分点。同时，商业银行拨备掩盖率进一步提高，达到186.0%。从不良贷款结构来看，亏损贷款余额649.1亿元，可疑贷款余额2226.7亿元，次贷余额1673.3亿元；分支机构类型方面，主要商业银行不良贷款余额3839.8亿元，比年初下降424.7亿元，

2、不良贷款率1.30%，比年初下降0.29个百分点。充分的信贷供应有力地促进了经济升温顺复苏。在外需萎缩、消费需求不足的状况下，信贷资金带动投资快速增长，固定资产投资大幅上升。基础设施建设已经成为地方政府投资项目的主体。在新一轮大规模项目建设的带动下，企业投资信念正在恢复，民间投资热忱慢慢激发。然而，在信贷总额大幅增长的背后，信贷资金的结构值得特别关注。在信贷供应上，大部分资金用于支持地方政府融资平台项目建设，这些项目多为铁路、大路、机场等大型项目。大量信贷资金涌入政府融资平台，既保证了当地经济恢复增长，也积累了确定的信贷风险。大型企业和项目资金很多，但大量中小企业面临着技术改造和生产线升级的关

3、键期或查找新项目的建设期，却苦于资金不足。银行内控合规建设仍存在一些不容忽视的问题:如部分制度运行存在缺陷，上下沟通不畅，制度相关规定和要求落实到岗位环节不协调，导致岗位职责不明确、职责模糊，部分缺乏必要和经常性的检查，难以有效落实一些基本约束条件；有些员工纪律制度观念淡薄，在业务操作中不能严格依据规章制度和流程操作，而不是习惯性地遵守制度。“三查”制度流于形式，人贷、关系贷屡禁不止。屡查屡禁不止，越权贷款时有发生，有的甚至对严峻违规行为视而不见或不报，客观上助长了一部分人肆无忌惮地违规违纪，导致不良贷款不断消逝。 二、经过深化分析，上述问题的主要缘由如下 (1)基层银行授信权限的征集 近几年

4、来，由于辖区内银行金融资产质量差、不良贷款高，上级行建立了严格的授权和信用管理制度，加强信用风险管理，贷款审批权限逐步提高。大量基层银行特别是县级支行不再享有实质性的贷款审批权限，相对制约了银行的信贷投入。 (2)信贷准入标准不断提高，信贷投资定位趋于集中 近年来，银行对贷款客户的要求不断提高。大部分贷款被投资的客户评级都在A级以上，对低于标准的客户逐步实行授信提用人机制。与此同时，信贷投资也从分散经营向集约经营转变，信贷投资向“大”倾斜。一般实行“双大”(大行业、大企业)、“四大”(重点行业、重点企业、重点领域、重点产品)，并供应信贷 (三)社会信用环境不理想，银行债权实施不到位 几年来，一

5、些企业在重组过程中未能有效落实银行债权，极大地挫伤了银行贷款的乐观性。重组后，企业自然难以获得信贷再支持。此外，一些企业信用意识薄弱，恶意逃废银行和信贷机构债务的现象时有发生。信用环境的缺失使银行和企业失去了相互信任的基础，促使银行在贷款时更加谨慎。很大程度上限制了银行业务范围的拓展和业务品种的创新。此外，诉讼执行难、赔偿率低的问题也在确定程度上影响了银行向中小企业放贷的乐观性。 (4)银行内部把握制度存在缺陷。内部把握制度缺乏部门之间的责任制约关系，部门之间对内部把握制度建设实施标准的把握不统一。由于各职能部门对内部把握制度制定的理解不同，各基层单位的执行程度和效果也有较大差异；一些基层农村

6、合作银行照旧违规经营，信任代替管理、习惯代替制度、和善代替纪律的问题照旧突出。有些协会即使违规操作较少，也处于“被动合规”状态。 三、对策和建议 (一)进一步优化贷款行业结构 严格依据“差别待遇、爱惜和压力”的原则，不断优化信贷结构，促进产业结构调整，大力推动经济进展方式转变。严格把握对钢铁、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、产能过剩行业的贷款，确保三个“统一”:除国家4万亿元经济刺激方案确定、国务院或国家发改委批准的中央投资项目外，其他全部国家级项目不再授信。除多晶硅外产能过剩的五大行业，除国家发改委批准的新建项目外，其他新建项目不发放贷款。对于连续建设的项目，不符合规定标准和程序的，不得发放

7、贷款。 要乐观实施行业聚焦、客户细分、专业化管理战略，乐观开展绿色金融业务，进一步优化企业贷款行业结构。要加大对交通、能源和电力(特别是新能源)、钢铁、城市基础设施、环保、高新技术产业等优质产业的支持力度。国家、省、市高新技术项目和自主创新产品出口所需的流淌资金贷款，要依据信贷原则优先支配，重点支持；信誉良好的自主创新产品出口企业，可以准时审批确定的授信额度，供应各种金融服务；完善中小企业科技创新金融服务，与科技企业建立稳定的银企关系。连续加大对园区经济、重点企业、重点项目和农村经济的支持力度。抓住建设社会主义新农村机遇，乐观支持农业产业化龙头企业进展，订单农业和科技农业进展，加大农村基础设施

8、建设信贷投入。 (2)进一步优化贷款利率结构 贷款利率是一个重要的政策工具。相对来说，存款利率处于从属地位。主要是依据贷款利率进行调整，并不是货币政策传导到整个经济的唯一途径。央行在六次加息、开放市场、提高存款预备金率后，成功降低了信贷增速，减缓了银行向企业和投资的资金流淌。信贷对投资和通货膨胀的影响已经减弱，不行能通过把握信贷来完全把握投资和通货膨胀。过去，流淌性主要是通过银行体系和信贷产生的，但现在企业和居民都有大量存款，金融市场也初步进展起来。流淌性可以通过各种渠道和方式产生。即使信贷增长放缓，流淌性也可以通过其他渠道快速增长。即使没有宽松的银行贷款，固定资产投资也可以在自筹资金的推动下

9、快速增长；居民存款通过证券公司和基金公司流入股市，推高股指。 为了使加息起到对症下药的作用，需要转变货币政策的传导路径，不仅仅是把握银行信贷，而是要全面把握流淌性状况，这对产生流淌性的各种途径和方式都有影响。实现这一目标的关键是建立合理的利率结构，使全部的利率都能反映出各自领域流淌性的稀缺性，并且相互之间具有良好的相关性和联动性。央行只需要把握基准利率，基准利率可以对全部市场利率产生影响，从而充分把握流淌性状况。为此，央行实行了不对称的加息方式，存款利率的调整幅度大于贷款利率的调整幅度。央行的非对称加息会使利率结构更加合理。当然，合理利率结构的形成最终取决于市场的力气，需要促进多层次资本市场的

10、形成和进展。在此基础上，央行放松利率管制，赐予金融机构更大的自主权，金融机构有力气在市场竞争中形成合理的定价。 (3)进一步优化贷款期限结构 在稳步推动利率市场化的同时，进一步优化利率期限结构，充分发挥利率杠杆在优化资源配置中的作用，巩固宏观调控成果。要充分利用浮动利率政策，进一步建立和完善风险定价体系，依据货币政策导向和贷款风险合理确定贷款利率，提高信贷资金配置效率。要加强乐观的债务管理，发行长期债务工具增加长期资金来源，推动中长期贷款证券化试点，改善资产负债期限错配，优化利率期限结构，提高货币政策传导效率。要灵敏运用多种货币政策工具，保持货币信贷合理增长，引导银行重点优化信贷结构，加快金融

11、企业改革，增加竞争力，进一步促进金融市场进展，优化资源配置，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。 (4)进一步优化贷款客户结构 要结实树立“以市场为导向、以客户为中心、以效益为导向”的经营理念，努力拓展优秀客户和低风险贷款市场。 1.要抓住黄金客户，必需把扩大、培育和巩固优秀客户作为信贷管理的基本原则。在严格信用评级的基础上，选择一批优秀客户实施公开统一授信。对于已建立现代企业制度、市场前景良好的重点骨干企业，要加大贷款投入，乐观渗透，争取“银团贷款”，使其成为优秀客户。 2.为确保信贷资源的优化配置，借鉴以往超负荷经营的阅历，立足客户配置信贷资源，在符合信贷条件、资金需求量大、信贷环境

12、好的领域，充分发挥系统调控优势，重点建立“高效平安的信贷领域”，重点抓好重点领域。 3.要坚决削减劣质客户的增量投资。提前争论行业、行业、企业、产品的进展趋势，把握退出的主动性和预见性，建立和完善信贷退出机制，努力压缩和淘汰劣质客户，主动防范和化解现有贷款的实际和潜在风险，是调整和优化银行信贷结构的关键。对于高风险客户，要实行坚决压缩的政策。对已列入产业指导名目禁止投资的项目和企业，要彻底清理，坚决压缩贷款；对于地方爱惜主义严峻、社会信用环境较差的地区，特别是在企业转制改制过程中大量逃废银行债务的地区，在严格把握新增信贷的同时，实行各种措施对现有贷款进行催收和压缩；对于那些业务正常但进展前景黯

13、淡的客户，确定要主动出击，趁早退出；对于表面“红火”但潜在风险较大的企业，要主动退出；受经济政策影响较大，改制后前途未卜的企业不予支持，有贷款的要主动退出。 4.要以支持微型企业贷款为重点，更新观念，消退偏见，不分“来源”看效益，加大支持个人和民营经济的信贷市场进展力度，特别是对产权清晰、机制活跃、负债低、效益好的微型企业，要建立“绿色通道”体系，落实优待政策和特殊服务，使其成为新的优质客户群体和信贷高效低风险的“爱惜区”。要争论制定扶持小企业的具体措施，建立梯形客户结构，重点扶持有市场、有信誉、技术含量高的小企业。国家、省、市高新技术项目和自主创新产品出口所需的流淌资金贷款，要依据信贷原则优

14、先支配，重点支持；信誉良好的自主创新产品出口企业，可以准时审批确定的授信额度，供应各种金融服务；完善小企业科技创新金融服务，与科技企业建立稳定的银企关系。此外，要加强金融创新，建立适合微型企业特点的贷款审查、信用评级、抵押担保、贷后管理等运营管理体系，灵敏运用贷款利率政策，提高资金定价水平，满足微型企业贷款需求。 目前，国民经济正处于结构调整时期，以企业产权制度和内部结构为主要内容的改革将逐步深化。优胜劣汰的市场经济规律在调整经济进展中的特殊作用越来越突出。经济结构调整步伐加快，产业升级周期缩短，企业间竞争明显加剧。市场经济的这些动态特征使银行业进一步扩大了选择和进展空间，信贷结构的调整既是机

15、遇也是挑战。银行要想在这个“阶段”发挥更大的作用，就要顺应这种必定的竞争态势，乐观利用自身独特的金融监管功能和作为现代经济核心的作用，引导和推动经济进展变化，通过调整信贷结构促进贷款质量的提高，从而实现自身利益的最大化。 贷款调查报告2 申请人：xxx，于x年x月x日向我社申请借款x万元，期限x年，用于x。我社接客户申请后，对客户相关状况进行现场调查和外界间接调查，具体调查状况如下： 一、借款申请人的基本状况 xxxx，性别x，现年x岁，户籍所在地：xxx，现住地址：xxx，身份证号码：xxx，身体健康；其妻xxx，现年x岁，户籍所在地：xxx，身份证号：xxx，现住xxx，现该夫妻双方共同在

16、xx杨梅种植。 二、借款用途 借款人因在xxx从事杨梅种植，自有周转资金不足，特向我社申请借款xx万元。 三、借款人的经营状况 经调查该户从xx年开头种植杨梅，山林为租用、期限xx年,从xxxx年起至xxxx年止，每年租金xx万元，种植面积xx亩，现有杨梅树xx株，全部挂果，如不受自然灾难的影响每年能收入xx万斤成品杨梅，按每市斤xx元计价，收入xxx元；该户在杨梅成熟季节还从事了餐饮业，经调查此项经营额约xxx元，净收入xxx元。合计此项经营收入xxxx元. 四、经营收入和支出状况 该户每年能收xx万斤成品杨梅，按市场价每斤xx元计算、杨梅每年能收入xx万元，在杨梅成熟季节从事餐饮经营xx天

17、、估量营业额为x万元，净收入xx万,该户其妻子每月退疗养老金为xx元，年收入为xx万元。 五、负债状况 因今年受气候影响，致杨梅欠收，现欠工人修水池和修路工资xxx元，欠山林租金xx元，合计负债xxx元。 六、借款抵押状况 该户以位于xxxx林权证为抵押物。经中介公司评估，该林权项下权利价值约xx万元，抵押足值。 七、借款人的资信状况 申请人xxx于xxxx年x月xx日在我社借款x万元于xxxx年x月xx日到期，经查该户还款日期为xxx年x月xx日；又于xxx年xx月x日再向我社借款x万元至xxxx年xx月x日到期，该笔贷款的还款时间为xxxx年x月x日，以上两笔贷款造成逾期且未按时结付利息。

18、综上所述，该申请人信用状况为一般。 八、风险防范 借款人所从事的是杨梅种植业受自然气候影响特别严峻，同时也受销售市场的.影响，借款人应加强生产经营管理，并加强对水果市场经营和了解，提高经营理念，多渠道增收，将风险降低 。 综上所述，依据对该户的生产收入，经营状况，资信状况和抵押等状况调查，同意发放抵押贷款xx万元，期限xx个月。特报请审批。 调查人： xxxx年xx月xx日 贷款调查报告3 一、经济金融进展总体状况 （一）概况 近年来，面对简洁多变的经济金融形势，我市在上级政府和金融部门的正确领导下，始终坚持把金融产业纳入县域经济进展大局，努力增加信贷收入，改善金融服务，促进金融改革，实现了金

19、融实力增加和经济社会进展“双赢”的有利局面。 （二）农业和中小企业在经济进展中的占比和进展状况 改革开放30多年特别是近几年来，龙口走过了波澜壮阔的进展历程，经济社会发生了翻天覆地的巨大变化，实现了从传统农业大县到现代工业强市的宏伟跨越。中小企业的异军突起对促进我市经济快速进展起到了关键的助推作用。可以说中小企业已经成为我市县域经济的主体，成为城乡居民就业和收入的主要渠道，成为地方财政收入的主要来源。 一是有力地拉动了全市国民经济的快速增长。近几年来，全市中小企业为主体的民营经济持续保持了快速增长的态势。上缴地方级税收也逐年增加，占当年财政收入的份额也不断递增，中小企业已成为我市经济进展的主力

20、军和最具活力的新的增长点。 二是有效增加了城乡居民的收入。中小企业的争先进展，勇于创业，供应了大量的就业岗位，支配转移了大量的城乡剩余劳动力。目前，全市绝大多数新增劳动力和下岗失业人员在中小企业企业就业。中小企业、民营经济的快速崛起，极大增加了城乡居民的收入。特别是近几年来在商贸、餐饮、房地产、交通运输、服务等第三产业领域中小企业快速膨胀，为城乡居民供应的收入也逐年增加。 （三）三农和中小企业融资需求状况 目前，我市中小企业正处于快速进展和壮大时期，信贷需求趋旺，但银行满足率较低，企业贷款难。经与部分企业和银行机构沟通了解，绝大多数企业表示“有较大资金缺口”，表示“没有资金缺口”的企业占的份额

21、很少。同时有相当一部分企业认为现在贷款“比较难”，突出表现在：一是新上项目建设需要大量资金；二是企业在扩大生产规模的同时需要资金进行技术改造和开发新产品；三是企业正常运转需要大量流淌资金。这些都造成企业资金缺口照旧较大。 二、小额贷款公司的进展及作用 （一）管理制度和监管体制状况 为进一步支持规范本区小额贷款公司经营运行，加强对小额贷款公司监督管理，建立健全监管机制，防范和化解风险，指导小额贷款公司开展业务，促进小额信贷业务规范、健康、可持续进展，充分发挥小额贷款公司为本地“三农”和小企业供应金融服务的作用。依据山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的看法（鲁政办发20xx46号）的

22、要求，我市明确由市金融办作为小额贷款公司职能主管部门，担当日常的管理和监督工作。负责组织现场检查，定期接收小额贷款公司财务、经营、融资等信息，每年度对小额贷款公司经营业绩、内部把握、合规经营等方面进行综合评价，对服务“三农”和小企业状况进行测评等。建立健全贷款管理制度。明确贷前调查、贷中审查和贷后检查，健全金融企业财会制度，真实全面反映企业业务和财务活动，无违规现象发生。 期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆 （二）企业进展、定位及支农支小的做法 自20xx年我市成立首家小额贷款公司以来，市政府及金融办、银监、工商、财税等有关部门，在指导企业开展业务合规经营，维持健康进展、支持三农及小企业等方面做

23、了大量工作。主要特点一是公司治理完善，操作流程简约规范。我市小额贷款公司的主要发起人均是当地实力雄厚、管理规范、信用优良的民营骨干企业，如南山集团、郎源股份有限公司等，小额贷款公司全部权与经营权分别，设立董事会、股东大会、监事会，实行总经理负责制。贷款调查、审查、审批相对分别，操作流程简约、快捷，在放贷效率上远高于其他银行。二是服务方向正确，社会经济效益初显。小额贷款公司是“正规银行”的补充，其业务进展的基本目标就是为三农和小企业供应量身定做的融资服务。其客户对象主要是县域经济中银行机构不愿供应服务的小客户，如小规模种养殖的农户、农副产品经营（加工）户，有进展潜力的城镇小企业等。 （三）存在问

24、题. 我市小额贷款公司正处于进展初期，还存在一些制约稳健进展的问题，主要有： 一是后续资金不足，制约功能发挥。银监会规定，小额贷款公司不能吸取公众存款，从其他银行融资的额度不能超过注册资本金的50%。由于受注册资本最高限额以及融资比例的限制，目前，我市已运营的1家小额贷款公司20xx年贷款发放额仅为16909万元，对缓解小企业资金也只是起到杯水车薪的作用。 二是经营范围狭窄，盈利力气受限。目前小额贷款公司业务品种单一，只能从事贷款业务，利息收入是企业的唯一来源，盈利力气特别有限。 三是机构名份尴尬，监管有待完善。小额贷款公司虽然在初期按金融机构的进展模式来规划，但短期内获得“金融机构”名份并不

25、简洁，使小额贷款公司处于按金融机构的要求监管，但又享受不到金融机构的优待政策的尴尬境地。 四是运营成本偏高，扶持力度不一。税收负担较重，管理费用高，使得资金年回报率偏低，在这方面给企业进展造成了确定程度上的负面影响。 三、小额贷款公司与其他农村金融机构的区分 小贷公司贷款主要发放方向为农户消费级其他生产经营贷款，农村企业及各类组织其他生产贷款，利率依据要求都把握在基准利率的0.9倍到4倍之间，从前期已发生的款项分析，农户消费级其他生产经营贷款贷款利率水平相对较低，年利率在6-8%之间，而农村企业及各类组织其他生产贷款、小企业贷款利率水平相对较高，年利率基本为20%左右。同时，和一般银行贷款相比

26、较，贷款期限主要集中在6个月以内。 相比较传统的银行贷款，小额贷款公司一般具有以下特点：放款时间较银行快，放款的门槛也较银行低，要求贷款者供应的手续相比较银行来说较为简易。他的消逝，对改进农村金融服务、解决微小企业融资困难、促进“三农”经济进展、培育竞争性农村金融市场发挥了乐观作用。至于小额贷款公司和村镇银行比较，二者既有相同之处，也存在巨大差异，首先是经营宗旨和市场定位基本相同，都是服务于微小企业与“三农”经济体。但由于两类机构在股权结构、法律地位和企业性质的不同，使其在经营模式、经营理念、服务意识、客户群体、人力资源配置等方面存在较大区分。从经营模式上看，村镇银行的主发起人必需为银行业金融

27、机构，其高管人员和业务骨干均由发起银行派遣，经营方式、操作流程、内部管理制度沿用主发起银行的业务模式，可以说是大银行“克隆”一个小银行，由于股权结构所限，村镇银行是在主发起银行完全把握下经营，很难转变主发起银行固有的经营模式。小额贷款公司由民间资本组建的股份制企业，最高权力完全归属于全体股东，董事会、监事会、经营团队分工明确，实行总经理负责制的全部权和经营权两权分别的经营模式，公司法人治理结构相对独立，在运营上存在确定的灵敏性。 从服务模式上看，(村镇银行在客户服务上借鉴主发起银行的一整套规范化的服务体系，在受理贷款的过程中相较小额贷款公司更为专业化、流程化、职业化。小额贷款公司在服务方面更能

28、体现人性化、公正化特性，作为扎根于农村的新型金融服务机构，面对宽阔乡镇居民和村民，在服务过程中更直接、手续更简洁。从服务对象看，村镇银行与小额贷款公司的客户的市场定为小额、分散，服务对象为微小企业和“三农”经济，但是由于经营模式和经营理念的差异，具体的客户群体也有较大区分。小额贷款公司在利率定价方面也比村镇银行高出很多，客户群体主要是短期急需资金周转或者新创办的微小企业，贷款风险相对大，相比传统商业银行，“小额、分散、灵敏”是其业务经营活动的主要特征。 贷款调查报告4 为加强对小额贷款数据的核查监管，依据团中央有关要求，依据共青团贵阳市委关于核查小额贷款工作数据的通知，结合我委实际工作状况快速

29、开展数据核查工作。现将核查状况汇报如下： 一、高度重视，强化领导 我委高度重视核查工作，成立了核查工作领导小组，召开特地会议对20xx年度以来小额贷款数据核查工作进行了支配部署，形成了主要领导亲自抓、分管领导具体抓、专职人员特地抓、全体职工共同抓的良好格局。 二、建立小额贷款数据核查机制 自接共青团贵阳市委关于核查小额贷款工作数据的通知我委乐观组织我市各级团组织开展数据核查工作，形成书面状况报告，使我市小额贷款做到“款到实处”，一是上下联动，整体推动。今年以来，我委对青年创业就业小额贷款创业特点、工作路径、服务体系等进行了梳理，为指导各级团组织开展工作丰富了思路。同时建立了重点工作评价和通报机

30、制，对一季度和上半年各地小额贷款进展状况分别进行了评估通报。我市各级团组织依据我委工作目标，结合实际分解任务，集中力气，乐观推动。总结前期做法和阅历，查找问题，并与贵州省农村信用社清镇联社进一步达成共识，完善合作机制，创新贷款模式和担保模式，形成涵盖贷前动员、过程跟踪、贷后管理的一条龙服务体系。努力实现 团组织与金融机构合作共赢的良好局面进行了深化探讨。并建立了以“项目运作+平台支撑+机制保障”为运行模式。二是创新模式，加强管理。针对小额贷款风险分担这一核心难题，今年以来各地在担保方式的创新上做了乐观的探究，形成了以“星级诚信户”的担保方式，较好地的解决了创业青年担保难的问题。今年正式启用的中

31、国青年创业小额贷款台帐信息录入系统我委高度重视，支配专人认真做好青年创业小额贷款数据录入，并准时与合作的金融机构做好对接，确保青年创业小额贷款相关数据真实可信。对每笔贷款建立台帐，加强数据统计分析，为进一步争论本地区青年创业规律，把握小额贷款工作特点，扩大工作掩盖面供应理论依据和数据支撑。 三、工作任务完成状况 依据工作台帐信息，对20xx年1-10月城市青年创业小额贷款进展状况进行了统计与分析。有关状况如下： 1、基本数据 依据台帐数据库信息，截至10月31日，20xx年我市青年（含百花湖乡）创业小额贷款贷款项目共计141个，贷款额3477300元，带动青年就业141人。从台帐统计状况看，站

32、街镇、百花湖镇、红枫湖镇、暗流乡、录入贷款信息数暂列前4位，呈现出较好的工作态势；流长乡、新店镇暂列后2位。 2、台帐数据分析 截至10月31日，创业就业青年（含百花湖乡）贷款人 数共录入141个。其中：四月份录入28个，七月份录入31个，八月份录入30个，九月份录入32个，十月份录入20个。七月份后数据呈现下降并进入到平稳状态，而10月份数据偏低主要是数据输入滞后所致。 3、合作金融机构状况分析 截至10月31日，创业就业青年（含百花湖乡）创业小额贷款，农村信用社成为城市青年创业主要合作银行。从决策机制看，农信社决策层级少、自主性较大，工作效率较高；从业务类型看，小额贷款项目符合农信社贷款业

33、务定位；从社会机理看，地方政府对农信社具有较强影响力。 4、小额贷款担保方式状况 截止10月31日，我委台帐录入项目担保信息141个“星级信用户”保照旧是小额贷款主要担保方式。 5、贷款青年基本状况 依据台帐信息数据，我市城乡青年获得贷款人数为141人，其中男性126人，占89.4%；女性15人，占10.6%。25岁以下青年21人，占14.9%；26至30岁青年90人，占63.8%；31至35岁青年31人，占21.3%。 四、下一步工作措施 1进一步加强工作力度，认真总结全年工作。连续加强对部分工作进度相对滞后乡镇工作的.督导，全面筹划好20xx年工作的目标和任务。 2.探究完善青年创业就业服

34、务体系。收集各地典型工作阅历和案例，梳理总结、汇编成册，用于指导乡镇基层团干 部开展工作。加强与合作金融机构的日常沟通，适时召开相关工作研讨会，明确下一步工作方向。 3加强小额贷款台帐数据核查反馈工作。做好台帐数据库的日常维护和动态分析，加强对台帐信息的随机电话核查，做好与市级、省级团委的沟通和反馈，力求录入台帐信息真实精确。 4.进一步加强贷后管理和帮扶。在协同金融机构、政府部门开展金融学问培训、贷款业务宣扬和协调贷款、贴息等工作过程中要留意亮明团的身份，让群众了解团组织所做的工作，避开团组织供应了服务而群众不知情的状况发生。准时把握获贷青年的项目进展、资金使用、偿还贷款等状况，努力供应后续

35、服务，提高农村青年创业成功率。 贷款调查报告5 1、调查报告的基本状况： 要写清贷户的姓名、年龄、性别、文化程度、家庭成员、住址、从事职业专业技能、诚信程度及与信用社业务往来信用记录等。 2、资产负债状况： 详细写清贷户家庭固定资产状况具体细目、数量、平方面积、座落位置、购建时间、现价值及其它资产机械设备、名称、数量、现价值。负债状况写清贷款金额，贷款形态、欠息金额和其它负债等，计算资产负债比例。 3、家庭经营状况： 写清贷户的家庭承包土地面积、种植主要作物，具体亩数、产量、产值、每亩纯经济收入；养殖业总收入、头数、生产周期、周期内的产量、产值经济效益；加工业写清加工量、经济效益；外出务工收入

36、等状况；综合评估客户全年收入状况。 4、贷款方式： 属于担保方式的贷款，写清担保人基本状况与资产负债状态、分析评估担保资格、属于抵押贷款，要写清抵押物的名称，存放具体地点、数量、（房产写明座落位置结构、间数、层数、平方面积写清占地和建筑面积、附简易平面图）估价、还款的来源等。 最终调查人写出精确的看法，担当的责任。签署集体争论看法，确定第一、二、三责任人，调查人或信用社不能签署模糊不清的看法。 贷款调查报告6 有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去；但也有人认为信贷员是为银行制造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。其实，存贷款工作一并重要

37、。 存款是银行生存之基础，贷款是银行进展之本。银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的熟识的还是比较生疏，现在就信贷业务做个简洁了解。 尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、猎取收益，以确保信贷资金的平安性、流淌性、盈利性的过程。 每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层把握达到防范风险、实现收益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、

38、贷款支付、贷后管理、回收与处置。 衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。由于尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。首先，全面深化、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接准备了贷款质量和风险担当水平。其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，削减贷款风险隐患的重要手段。最终，通过揭示可能影响贷款平安的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。 勤勉尽责地履行调查义务，尽可能把握借款人及业务的各方面状况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。信

39、贷员必需遵循真实、精确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面把握客户及项目信息。 信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式开放调查。现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和托付调查等方式。 尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债力气，贷款具体用途及还款来源等请款的分析，确保借款人交易、借款用途、还款意愿和还款力气真实，防范虚假按揭等现象的发生。 信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款力气，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的进展。 贷款调查报告7

40、一、基本状况 （一）学校类贷款概况 截止年 月末，我支行各类学校贷款14户，共计贷款余额 万元，比年初增加 万元，占各项贷款总额万元的 %。按学校等级性质划分，高校 户，贷款余额 万元；一般中学 户，贷款余额万元；职业中学 户，贷款余额 万元。 经调查，经支行最大一户院校贷款为xx，其贷款余额为8000万元，占学校贷款总额的43.92%，占各项贷款总额的2.05%。xx由xxx公司全额投资与xx高校联合办学，属教育部审批同意的民办高等学校，目前设有经济学院、管理学院、数学与计算机科学院、中文学院、外国语言学院、艺术学院等个6个院、系，32个本专科专业。截止xx年xx月xx日，该学院共有在校同学

41、11154人，其中本科同学7048人，专科同学4106人。教职工521人（外聘老师133人）。 xxx年学院收入12358万元，xxx年学院收入15692万元。该公司资产负债结构较为合理，且作为高等学院，其生源较为稳定，第一还款来源较有保障。 （二）医院类贷款概况 截止20xx年11月末，我支行医院类贷款 户，共计贷款余额 万元，比年初增加 万元。其中按医院等级分，二级乙等医院 户，贷款余额 万元，二级甲等医院 户，贷款余额 万元。 二、存在的风险点 （一）学校贷款风险点 1、政策风险。xx年我市已全部免除同学的义务教育学费。我支行贷款支持的学校中，xxx户属于实行义务教育的学校，贷款余额xx

42、x万元，经费来源全部为财政拨款。从国家政策因素来看，其方案用于还款的收入受到影响，贷款的第一还款来源难以保障。 2、市场风险。各类学校近几年基本建设投入较大，若遇同学削减或收费标准降低等特殊状况，其收入将达不到猜想收入，难以承受较大的负债。因近几年系同学入学高峰期，以后的生源和借读费收费标准是否稳定难以估量，各学校的竞争日趋激烈，其收入的稳定性受到影响，存在确定的市场风险。 3、担保风险。目前学校贷款的其次还款来源为主要为学校贷款的其次还款来源变现受法律等影响有确定的风险，保障度较低，且所供应的贷款担保难以取得合法的登记手续。一是学校的教育设施或非教育设施作为国家公益设施，属担保物明文规定不得

43、作为贷款担保物的资产（高等学校的非教育设施例外）；二是收费权质押难以实现。 （二）医院贷款风险点 1、医院行业投资回报周期长，形成品牌的周期长，其收入能否达到预期效果具有一些不确定的因素，因此以其主营收入归还贷款具有一些不确定的因素。 2、医疗工作存在一些潜在的风险，如管理流程消逝漏洞，造成医疗事故，将会使企业在形象及经济方面造成巨大损失。 3、医院房地产和收费权质押作为其次还款来源有较大的法律瑕疵和变现风险； 4、我支行医院贷款客户中，xxxx医院作为城区医院，竞争激烈，规模较小，功能、设备、业务技术有确定的局限性，有确定的市场风险； 5、我支行医院贷款客户中，xxxx医院主体为全民全部制的

44、法人，这类医院客户，其法人变更受政府及主管部门影响较大，单位进展与债务的偿还受法人及政府影响较大，不确定性风险也较大。 三、防范学校、医院贷款风险的建议 （一）选准对象，适当介入。学校贷款的对象限于高等学校或省级重点中级学校，这部分学校生源稳定，绝大部分收费不属于义务教育收费，其用于偿还贷款的收入较有保障。医院贷款的对象限于等级在二级甲等及以上的医院，提高医院贷款的准入门槛，降低贷款风险。 （二）严格设置贷款担保。严格依据担保法规定设置贷款的有效担保，对担保法明文规定不得作为担保物的坚决不纳入有效担保范围，从源头上杜绝其次还款来源难以实现的现象。 贷款调查报告8 申请人*，现在 从事牛养殖及销

45、售业务，因扩大养殖规模，购牛款紧缺，需向 贷款100万元，期限三年，特申请我公司供应保证担保，经调查，现将状况报告如下： 一、申请人基本状况 *，男，汉族，现年*岁，妻子*，汉族，现年*岁，家住，家庭人口*人，现在祁连村拥有一家养殖场，主要从事牛养殖及销售等业务。 二、产品生产销售状况： 申请人现拥有育肥牛150头，其中小牛80头，大牛70头，养殖场一家，主要销往平凉、宁夏等地，年收入40万元；农田15亩，从事玉米制种生产，年收入1.5万元，年收入共计41.5万元。 三、个人资产及负债 申请人自有资产主要有：牛养殖场一家，价值50万元，小牛80头，价值80万元，大牛70头，价值100万元，小康

46、住宅楼一套，价值15万元，资产总计245万元。 四、贷款用途及期限 申请人贷款主要用于扩大生产规模，购牛款紧缺，资金缺口共计100万元，需向中国农业银行甘浚支行贷款100万元，期限三年。 五、反担保措施 该笔贷款由我公司供应保证担保后，申请人为我公司供应的反担保措施为： 张掖市甘浚镇养牛专业户*、王志红、毛启亮三户联保; 三户符合反担保人资格的农户进行反担保，此三户村民必需具有稳定的经济收入。 六、结论 经调查借款人品质良好，无不良嗜好和不良还款记录。本次贷款100万元，有用于养殖场扩大生产规模。借款人经济收入来源稳定，拥有偿还贷款的力气，且反担保人具备担保的资格和担当连带保证责任的力气，同意为借款人100万元贷款供应担保。 调查人： 20xx年9月17日 贷款调查报告9 镇村三组村民因建房资金不足，向我部申请贷款5万元，期限二年，由村一组村民担保，经客户经理实地调查，具体状况报告如下： 一、借款人基本状况： 借款申请人，男，现年42岁，原住在县镇村五组，因原住地条件较差，现搬迁住在镇村一组，全家共四口人，妻子，现年39岁，家庭主妇，女儿，现年18岁，在外打工，儿子平，现年14岁，在中学上中学。 二、