团险保险基础知识(梅)26700.pptx

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1、CompanyLOGO 团体保险知识简介团体保险知识简介2023/3/111主要内容2.保险的基本概念保险的基本概念3.团体保险基础知识团体保险基础知识1.保险行销的共识保险行销的共识4.高端客户开发高端客户开发2023/3/112保险行销的共性保险行销的共性2023/3/113名称名称 个险个险银保银保团险团险保费保费增员增员客户选定客户选定人际关系人际关系2023/3/114保险的基本概念保险的基本概念2023/3/1151.保险的起源保险的起源 关于现代保险的起源，比较一致的看法是源于海上保险 2023/3/1162.基本概念基本概念保险的本质是怎样的？保险的本质是怎样的？保险是一种社会

2、化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散，由保险人组织保险基金，集中承担。当被保险人发生损失，则可以从保险基金中获得补偿。2023/3/1172.基本概念基本概念什么是保险？什么是保险？保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。2023/3/1182.基本概念基本概念保险人（又称承保人）保险人（又称承保人）是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付保险金的人，以法人经营为主，通常称为保险

3、公司投保人投保人 是对可保标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人被保险人被保险人 是受保险合同保障的人 2023/3/1192.基本概念基本概念保险金额（保额）保险金额（保额）保险利益的货币价值表现，是投保时给保险标的确定的金额，又是保险人计收保险费的收据和承担给付责任的最高限额。保险责任保险责任 指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的项目除外责任除外责任 指保险公司不予理赔的项目，如违法行为或故意行为导致的事故2023/3/11102.基本概念基本概念保险单保险单 是保险公司给投保人的凭证，上载有参加保险的种类、时间、保险金额、保险费、保险期限等是具有法律效力的

4、文件。保险期间保险期间 也称保障期，如终身寿险保险期间指被保险人生存之年。（如果是航空旅客意外险，其保险期间仅为一个航程）保险标的保险标的 是保险保障的目标和实体，指保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象。2023/3/1111 当约定的当约定的“保险责任保险责任”（事故）发生时，（事故）发生时，保险公司向被保险人或受益人给付。保险公司向被保险人或受益人给付。向被保险人给付向被保险人给付“生存、满期、养老保险金生存、满期、养老保险金”向受益人给付向受益人给付“被保险人身被保险人身故保险金故保险金”2.基本概念基本概念2023/3/1112保险费：保险费：投保人交给保险公司的钱投保人交给保险公

5、司的钱 趸交趸交 交保险费的方式：交保险费的方式：年交（期交）年交（期交）如:5年交 10年交 15年交 20年交 30年交等2.基本概念基本概念2023/3/1113保险公司什么风险都保吗？保险公司什么风险都保吗？保险公司并非什么风险都可以承保。可保的风险具有以下特性：1）不是投机性的；2）必须具有不确定性；3）必须是大量标的均有遭受损失的可能性；4）必须是意外的；5）可能导致较大的损失；6）在保险合同期间内预期的损失是可以计算的。2.基本概念基本概念2023/3/11143.保险的分类保险的分类营销渠道营销渠道个人保险团体保险保险中介保障的对象保障的对象个人保险团体保险2023/3/111

6、5 团体保险基础知识团体保险基础知识2023/3/11161.团体保险的起源团体保险的起源团体保险起源于团体保险起源于1919世纪末世纪末2020世纪初世纪初 其产生与工业革命有着紧密的联系，二战以来发展迅速其产生与工业革命有着紧密的联系，二战以来发展迅速中国团体保险的起源和发展一波三折中国团体保险的起源和发展一波三折 最初于最初于19511951年由中国人民保险公司开办年由中国人民保险公司开办 受整个保险业的影响受整个保险业的影响 1953 1953年停办年停办 -1954-1954年恢复年恢复-1958-1958年再次停办年再次停办 -1979 -1979年恢复，至今年恢复，至今2020多

7、年。多年。2023/3/11172.团体保险的定义团体保险的定义团体保险：团体保险：指由保险公司用一份保险合同，为团体内指由保险公司用一份保险合同，为团体内的许多成员提供保险保障的一种人身保险的许多成员提供保险保障的一种人身保险业务。业务。2023/3/11183.团体保险合同团体保险合同1 1）团体保险合同团体保险合同 是人身保险合同的一类，是团体保险关系是人身保险合同的一类，是团体保险关系双方当事人之间订立的在法律上具有约束双方当事人之间订立的在法律上具有约束力的一种协议，是团体保险关系的载体。力的一种协议，是团体保险关系的载体。2 2）团体保险合同的）团体保险合同的两大要素两大要素：团体

8、保险合同的主体团体保险合同的主体-投保人和保险人投保人和保险人 团体保险合同的客体团体保险合同的客体-保险利益保险利益2023/3/11193 3）团体保险合同的）团体保险合同的内容内容：形式（主保险单、保险凭证）、条款形式（主保险单、保险凭证）、条款4 4）团体保险合同的）团体保险合同的订立与终止订立与终止 订立订立 投保人要约、保险人承诺投保人要约、保险人承诺 终止终止 因期限届满、合同解除、违约失因期限届满、合同解除、违约失 效、履行而终止；与个险相比，还有保效、履行而终止；与个险相比，还有保 单持有人的终止权、保险人的终止权、个单持有人的终止权、保险人的终止权、个 别被保险人的保险终止

9、别被保险人的保险终止3.团体保险合同团体保险合同2023/3/11205 5）团体保险合同的）团体保险合同的变更与复效变更与复效变更：指在团体保险合同的存续期内，其变更：指在团体保险合同的存续期内，其主体和内容的变更。主体和内容的变更。一般表现为团体保险受益人和被保险人的变更一般表现为团体保险受益人和被保险人的变更复效：指团体保险合同的效力在中止后又复效：指团体保险合同的效力在中止后又重新开始。重新开始。主要体现在保险合同的宽限期条款主要体现在保险合同的宽限期条款3.团体保险合同2023/3/11214.团体保险的特征团体保险的特征风险选择特殊风险选择特殊保险计划灵活保险计划灵活经营成本低廉经

10、营成本低廉服务管理专业服务管理专业2023/3/11225.团体保险的功能团体保险的功能团体保险的社会管理功能团体保险的社会管理功能团体保险的企业管理功能团体保险的企业管理功能团体保险的个人风险管理功能团体保险的个人风险管理功能2023/3/11236.团体保险的种类及内容团体保险的种类及内容 按保障范围划分为：按保障范围划分为：团体人寿保险团体人寿保险团体健康保险团体健康保险团体意外伤害保险团体意外伤害保险团体年金保险团体年金保险2023/3/11246.1 团体人寿保险团体人寿保险1 1）团体人寿保险的性质团体人寿保险的性质（与一般寿险的差异）（与一般寿险的差异）被保险人人数较多被保险人人

11、数较多对被保险人的投保金额有一定的规定对被保险人的投保金额有一定的规定要求团体雇主参与分担保险费要求团体雇主参与分担保险费 此外此外,还有核保简单、被保险人享有合同转换还有核保简单、被保险人享有合同转换 权、管理费用低、以团体作为风险选择单位等权、管理费用低、以团体作为风险选择单位等 性质。性质。2023/3/11256.1 团体人寿保险团体人寿保险2 2）团体人寿保险合同的保障范围）团体人寿保险合同的保障范围死亡保险给付死亡保险给付失踪保险给付失踪保险给付全残废保险给付全残废保险给付2023/3/11266.2 团体健康保险团体健康保险1 1）团体健康保险的主要险种团体健康保险的主要险种团体

12、（基本）医疗费用保险团体（基本）医疗费用保险 因疾病而住院治疗时，发生的相关费用因疾病而住院治疗时，发生的相关费用团体补充医疗保险团体补充医疗保险（团体高额医疗保险）（团体高额医疗保险）团体特种医疗费用保险团体特种医疗费用保险 主要包括：长期护理、牙科费用、眼科保健保险等主要包括：长期护理、牙科费用、眼科保健保险等团体丧失工作能力收入保险团体丧失工作能力收入保险 （团体残疾收入保险）（团体残疾收入保险）2023/3/11276.2 团体健康保险团体健康保险2 2）团体健康保险的性质）团体健康保险的性质 团体健康保险给付范围通常仅限于非职团体健康保险给付范围通常仅限于非职 业原因导致的疾病的治疗

13、费用以及残疾保业原因导致的疾病的治疗费用以及残疾保 险金等。险金等。（劳工保障法等法律法规（劳工保障法等法律法规)2023/3/11286.2 团体健康保险团体健康保险3 3）团体健康保险的参保资格）团体健康保险的参保资格员工参加团体健康保险的资格员工参加团体健康保险的资格 参保人数、被保险人类别、全职雇员、参保人数、被保险人类别、全职雇员、现职员工条款、试保期间、可保性、现职员工条款、试保期间、可保性、保险费分担保险费分担员工眷属参加团体健康保险的资格员工眷属参加团体健康保险的资格 员工配偶及员工配偶及1818岁以下未婚子女岁以下未婚子女 扩展至员工及配偶的亲属扩展至员工及配偶的亲属2023

14、/3/11296.3 团体意外伤害保险团体意外伤害保险1 1）团体意外伤害保险的定义）团体意外伤害保险的定义 指当被保险人（团体员工）遭遇意外事故指当被保险人（团体员工）遭遇意外事故 导致死亡或残疾时，由被保险人负责给付导致死亡或残疾时，由被保险人负责给付 死亡保险金或者残疾保险金的一种团体保死亡保险金或者残疾保险金的一种团体保 险。险。团体意外伤害保险是团体保险最早的形式团体意外伤害保险是团体保险最早的形式 之一，常常附加于团体人寿保险合同中。之一，常常附加于团体人寿保险合同中。2023/3/11306.3 团体意外伤害保险团体意外伤害保险2 2）团体意外伤害保险的性质）团体意外伤害保险的性

15、质补偿被保险人因遭遇意外伤害导致残疾时补偿被保险人因遭遇意外伤害导致残疾时而丧失的收入而丧失的收入补偿被保险人因遭遇意外导致死亡时，对补偿被保险人因遭遇意外导致死亡时，对其受益人给付死亡保证金其受益人给付死亡保证金2023/3/11316.3 团体意外伤害保险团体意外伤害保险3 3）团体意外伤害保险的参保资格）团体意外伤害保险的参保资格通常对于合格类别有使用期间规定通常对于合格类别有使用期间规定 新员工必须符合新员工必须符合3 3、6 6个月或更长的试用期间个月或更长的试用期间团体意外伤害保险合同只提供给经常工作团体意外伤害保险合同只提供给经常工作的员工，临时雇员通常没有参保资格的员工，临时雇

16、员通常没有参保资格 2023/3/11326.4 团体年金保险团体年金保险1 1）团体年金保险的定义）团体年金保险的定义 指一种承诺在一定期间按期支付一定款指一种承诺在一定期间按期支付一定款 项的保险。项的保险。团体年金一般以雇主为投保人，以员工为团体年金一般以雇主为投保人，以员工为被保险人，保险费由雇主全部负担或者雇被保险人，保险费由雇主全部负担或者雇主和员工共同分担，当投保员工达到退休主和员工共同分担，当投保员工达到退休年龄时，由保险公司一次或者分期给付退年龄时，由保险公司一次或者分期给付退休金。休金。根据年金受领人数分为：根据年金受领人数分为：个人年金保险、团体年金保险个人年金保险、团体

17、年金保险2023/3/11337 团体保险的销售团体保险的销售1 1）团体保险销售的特性）团体保险销售的特性投保人：投保人：协商协商，限制投保人数和比例限制投保人数和比例业务人员：业务人员：展业知识更充足展业知识更充足佣金：佣金：根据业务量支付奖金或佣金根据业务量支付奖金或佣金销售限制：销售限制：销售对象是法人团体销售对象是法人团体价格：价格：多方议价、竞标，是保险人主要竞争工具之一多方议价、竞标，是保险人主要竞争工具之一计划书：计划书：一份或多份，来说明不同的保险计划及成本一份或多份，来说明不同的保险计划及成本2023/3/11347 团体保险的销售团体保险的销售2 2）团体保险的销售渠道的

18、选择团体保险的销售渠道的选择直销渠道直销渠道（传统模式）（传统模式）由保险公司招聘的团体保险业务员直接销售公司产品由保险公司招聘的团体保险业务员直接销售公司产品中介渠道中介渠道 保险公司通过保险中介人来开展业务保险公司通过保险中介人来开展业务 保险中介人主要是指保险经纪人和保险代理人保险中介人主要是指保险经纪人和保险代理人交叉销售渠道交叉销售渠道 即个险与团体保险、产险与团体保险的交叉销售即个险与团体保险、产险与团体保险的交叉销售销售渠道组合策略销售渠道组合策略 保险公司综合运用各种渠道，采取多层次的分销模式保险公司综合运用各种渠道，采取多层次的分销模式2023/3/11357 团体保险的销售

19、团体保险的销售3 3）团体保险的销售过程）团体保险的销售过程资料搜集：资料搜集：人数、男女比例、年龄分布、工作性质、人数、男女比例、年龄分布、工作性质、职位等级等；职位等级等；计划书制作：计划书制作：设计给付计划、估计预期可行的费率、设计给付计划、估计预期可行的费率、交费方式等；交费方式等；协商：协商：对计划书进一步的说明，达成共识，促成业务；对计划书进一步的说明，达成共识，促成业务；签约：签约：约定的生效日之前完成签约，给公司送交资料；约定的生效日之前完成签约，给公司送交资料；售后服务：售后服务：最重要的功能在于能够说服保单持有人接最重要的功能在于能够说服保单持有人接 受费率的上涨；受费率的上涨；2023/3/1136 谢谢大家2023/3/1137谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH