银行从业资格之个人理财教材idso.pptx

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1、银行从业资格：个人理财银行从业资格：个人理财n2011年考试最新消息：关于调整关于调整20112011年上半年资格认证考试时间的公告：年上半年资格认证考试时间的公告：根据国家有关部委意见，将我会资格认证考试纳入根据国家有关部委意见，将我会资格认证考试纳入国家职业资格体系国家职业资格体系国家职业资格体系国家职业资格体系统一统一管理，现有考试体系需进行相应对接。经中国银行业从业人员资格认证办公管理，现有考试体系需进行相应对接。经中国银行业从业人员资格认证办公室研究决定，室研究决定，20112011年上、下半年两次考试合并举行，具体时间另行通知。年上、下半年两次考试合并举行，具体时间另行通知。201

2、1年银行从业资格考试报名时间：银行业从业人员:2011年8月15日9:00-9月16日17:00；非银行从业人员:2011年9月12日9:00-9月16日17:00。2011年下半年中国银行业从业人员资格认证考试定于1010月月2222、2323日日和和1010月月29 29、3030日日举行,本次考试采取个人网上报名方式本次考试采取个人网上报名方式考试科目&考试时间n个人理财n考试时长：120分钟n考试方式：计算机考试n考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。考试说明：1、试题难度不是很高，报考人最多，通过率最高2、题目侧重理解和辨析，也有部分记忆类型。3、有部分计算题，计算题出

3、题量约在10题左右。4、商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引考点较多，需要仔细学习；另外，职业道德方面也有一些题。这些题都不用太用理解，能记忆就能得分。5、有四五道题不在教材的范围内。从2010.10考试推测2011年计算题串讲n单利与复利、有效年利率n年金计算n资产组合理论n债券计算n财务比率n外汇1.货币的时间价值概念：概念：表现为同一数量的货币在不同时点上具有不同的价值差异。表现为同一数量的货币在不同时点上具有不同的价值差异。原因原因：货币占有具有机会成本 通货膨胀可能造成货币贬值 投资风险需要得到补偿（风险报酬）影响因素影响因素：时间 （正比）收益率（正比

4、）和通货膨胀率 （反向）单利和复利（收益增倍）单利与复利、有效年利率2.货币的时间价值与利率的计算 （1）基本参数P V P V P V P V ：现值现值F V F V F V F V ：终值终值A(CA(CA(CA(C、PMT)PMT)PMT)PMT)：年金年金年金年金r r r r ：收益率收益率收益率收益率n n n n、t t t t ：持持持持续续周期周期周期周期数数数数EAR :EAR :EAR :EAR :有效年利率有效年利率有效年利率有效年利率（2）现值和终值的计算公式：u 单利单利FV=PV*(1+r*t）u 复利复利FV=PV*(1+r)t 注明：注明：(1+r)t 是终

5、值复利因子，是终值复利因子，1/(1+r)t 是现值贴现因子是现值贴现因子（不明确指出为单利的话，均按复利考虑。）（不明确指出为单利的话，均按复利考虑。）（不明确指出为单利的话，均按复利考虑。）（不明确指出为单利的话，均按复利考虑。）【例】陈先生现在有一笔资金1 000元，如果进行银行的定期储蓄存款，期限为3年，年利率为单利2.00，那么，根据银行存款利息的计算规则，到期时所得的本息是多少？这笔钱的终值：这笔钱的终值：FV=1 000(1+2.003)1 060（元）（元）（3）复利期间和有效年利率的计算u 名义利率名义利率 和和 实际利率实际利率 名义利率指借贷契约中所设定的利率 （r）实际

6、利率指不论复利期间的长短，在一年中实际的利率（EAR)例子：把例子：把10000元存进银行，利率为元存进银行，利率为5%，半年复利一次，求实际利率，半年复利一次，求实际利率。EAR=（1+r/m)m-1 其中其中MM为一年中复利次数为一年中复利次数EAR=(1+5%/2)2 -1=0.050625=5.06%可以发现：随着复利次数增加，同一年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，不过增加速可以发现：随着复利次数增加，同一年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，不过增加速度会越来越慢度会越来越慢u 复利期间的终值计算：FV=PV*(1+r/m FV=PV*(1+r/m）mtmtu 有效年利率也可

7、以算复利终值例子：把例子：把10000元存进银行，利率为元存进银行，利率为5%，半年复利一次，求实际利率，半年复利一次，求实际利率，3年后的终值是多少年后的终值是多少？Method1：FV=1000*(1+5%/2)2*3=1159.69Method2：FV=1000*（1+0.050625）3=1159.69真题 09.10 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而元，而3年后领取则可年后领取则可得得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下，则下列说法正确的是（）。列说法正确

8、的是（）。A目前领取并进行投资更有利B3年后领取更有利C目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D无法比较何时领取更有利【答案答案】A【解析解析】假设目前领取并进行投资的话，3年后的终值FVn=PV（1+i）n=10 000（120%）3=17 280（元），大于15 000元，因此，目前领取更有利。年金是什么呢？生活中需要年金吗？年金年金的现值和终值年金计算特殊的现金流n零存整取的银行存款n住房按揭的分期摊还n消费信贷的分期付款n保险养老金分期给付n基金定投的每月缴纳想一想：这些现金流有什么共同点呢？（4）年金的计算uu 定义：是某特定时期内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流定义：是

9、某特定时期内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流定义：是某特定时期内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流定义：是某特定时期内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流10万10万10万10万10万u 分类：分类：分类：分类：普通年金普通年金 发生在每期期末的收支款项，也称发生在每期期末的收支款项，也称期末年金期末年金 预付年金预付年金 发生在每期期初的收支款项，又称发生在每期期初的收支款项，又称期初年金期初年金/即付年金即付年金 递延年金递延年金-递延年金是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金递延年金是指第一次支付发生在第二期或第二期以后的年金 永续年金永续年金-普通年

10、金的特殊形式，即期限趋于无穷的普通年金普通年金的特殊形式，即期限趋于无穷的普通年金（有现值，没终值）例题1.下列不属于年金的是（下列不属于年金的是（）09.10A.房子月供B.养老金C.每月家庭日用品指出D.定期定额基金定投款答案：C 0 1 2 3 4 5 普通年金下的现金流量普通年金下的现金流量A AA AA AA AA A预付年金下的现金流量预付年金下的现金流量年金相关参数：年金、时间、利率、现值和终值n普通年金现值普通年金现值（P/A,r,n)P/A,r,n)n普通年金终值普通年金终值（F/A,r,n)F/A,r,n)年金的计算n如果你在银行每一个月末基金定投200块钱，如果是每个月有

11、2%回报率，那么5年以后，可以拿到多少钱呢？张先生采用分期付款方式购入商品房一套，每年年初付款 15，000元，分l0年付清。若银行利率为6%，该项分期付款相当于一次现金支付的购买价是多少?普通年金现值：普通年金现值：（P/A,r,n)=A/r *1-(1+r)P/A,r,n)=A/r *1-(1+r)-t-t 普通年金终值：普通年金终值：（F/A,r,n)F/A,r,n)=A/r *(1+r)A/r *(1+r)t t-1-1先付年金现值先付年金现值:P=P=（P/AP/A ，r,n)r,n)*(*(1+r1+r)=A =A/r*1-(1+r)/r*1-(1+r)-t-t *(1+r)*(1

12、+r)先付年金终值先付年金终值:F=:F=（F/AF/A ，r r，n n）*(1+r)*(1+r)=A/r*=A/r*（1+r)1+r)t t 1*1*(1+r)(1+r)年金计算方法年金计算方法直接使用公式直接使用公式年金计算方法年金计算方法查表方法查表方法 普通年金现值：普通年金现值：普通年金现值：普通年金现值：（P/A,r,n)=A *P/A,r,n)=A *1-(1+r)1-(1+r)-t-t /r/r普通年金终值：普通年金终值：普通年金终值：普通年金终值：（F/A,r,n)F/A,r,n)=A*A*(1+r)(1+r)t t-1/r -1/r 先付年金现值先付年金现值先付年金现值先

13、付年金现值:P=A P=A P=A P=A 1-(1+r)1-(1+r)-（t-1)t-1)/r +1 (/r +1 (期数减期数减1.1.系数加系数加1 1）先付年金终值先付年金终值先付年金终值先付年金终值:F=A F=A F=A F=A （1+r)1+r)t+1t+1-1/r -1 (-1/r -1 (期数加期数加1.1.系数减系数减1 1）标红的为年金标红的为年金现值系数，可现值系数，可查表查表标紫的为年标紫的为年金终值系数，金终值系数，可查表可查表真 题例题 假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10%。按年复利计算。到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为（）元。（不考虑

14、利息税）nA30000nB32000nC33000nD33100n【答案答案】Dn【解析解析】普通年金终值FVAn=AFVIFAi，n=10 000（110%）3110%=33100（元）。真题以下关于现值和终值的说法，错误的是：（以下关于现值和终值的说法，错误的是：（）A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所累积的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。答案：A2.1.3 投资理论1、收益与风险（1 1）持有期持有期收益率收益率持有投资对象一段时间获得的收益持有投资对象一段时间获得的

15、收益 （2 2）预期预期收益率收益率E E（收益率的期望值）（收益率的期望值）未来可能获得的各种收益的平均值未来可能获得的各种收益的平均值持有期收益率持有期收益率持有期收益率持有期收益率=（红利收益（红利收益（红利收益（红利收益+资本利得收益）资本利得收益）资本利得收益）资本利得收益）/初始投入额初始投入额初始投入额初始投入额资产组合理论 张先生去年以每股张先生去年以每股2525元价格买入一只股票，去年元价格买入一只股票，去年一年获得每股一年获得每股0.20.2元红利，一年后股票每股价格上升为元红利，一年后股票每股价格上升为3030元，持有期收益率为多少？元，持有期收益率为多少？持有期收益率持

16、有期收益率=0.2+（30-25）25=20.8%案例案例1 1：案例案例2：王某投资一个项目不同条件王某投资一个项目不同条件下的收益率预期如下下的收益率预期如下,求预期收益率：求预期收益率：条条 件件概概 率率收益率收益率经济运行良好经济运行良好0.150.1520%20%正常运行正常运行0.700.7010%10%经济衰退经济衰退0.150.15-20%-20%案例案例2：王某投资一个项目不同条件王某投资一个项目不同条件下的收益率预期如下下的收益率预期如下,求预期收益率：求预期收益率：条条 件件概概 率率收益率收益率经济运行良好经济运行良好0.150.1520%20%正常运行正常运行0.7

17、00.7010%10%经济衰退经济衰退0.150.15-20%-20%E=20%0.15+10%0.70+（-20%)0.15=7%P39（3 3）风险测定）风险测定指标类型指标类型定义定义计算公式计算公式作用作用衡量风险衡量风险方差方差 2 2一组数据偏离其均值的程度方差越大，波动越大系统系统+非系统非系统标准差标准差 一组数据偏离其均值的平均距离作用如上系统系统+非系统非系统变异系数变异系数 CVCV获得单位预期收益须承担的风险CV=CV=I I /E(R/E(R I I )变异系数越小，项目越优系统系统+非系统非系统 接案例接案例2：求方差、标准差求方差、标准差条条 件件概概 率率收益率

18、收益率经济运行良好经济运行良好0.150.1520%20%正常运行正常运行0.700.7010%10%经济衰退经济衰退0.150.15-20%-20%E=7%=0.15*（20%-7%）2+0.7*（10%-7%）2+0.15*（-20%-7%）2=0.0141=0.1187CV=I /E(R I )=0.1187/0.07=1.6871（4）必要收益率=最低回报率=货币的时间价值=真实收益率（货币的纯时间价值）+通货膨胀率+风险报酬（5 5）系统风险与非系统风险）系统风险与非系统风险系统风险：全局性因素引系统风险：全局性因素引起的风险起的风险u 市场风险市场风险u 利率风险利率风险u 汇率风

19、险汇率风险u 购买力风险购买力风险u 政策风险政策风险非系统风险：个别特殊情况非系统风险：个别特殊情况造成的风险造成的风险u财务风险财务风险u 经营风险经营风险u 信用风险信用风险u 偶然事件风险偶然事件风险一、债券投资收益（一）债券收益来源及影响因素 1.收益内容:利息收入 资本损益 再投资收益 2.衡量尺度:收益率，即一定时期内投资收益 占本金的比率。3.影响因素:票面利率 债券价格 债券还本期限债券计算（二）债券收益率计算原理 1.1.债券的必要收益率债券的必要收益率 附息债券的投资收益率Y是满足以下等式的利 率:其中，表示第t年的现金流量,P表示投资的价格 （成本），N表示年数。计算每

20、一期间收益率的一般公式为：其中，表示第t期的现金流量，n表示时期数。2.2.仅有一次现金流债券的必要收益率仅有一次现金流债券的必要收益率 （三）债券收益率计算 1.附息债券收益率 （1）直接收益率（经常收益率，本期收益率，当期收益率）其中：Yd-直接收益率 P 购买价 例题：某投资者以900元的价格购买了面额为1000元，票面利率为12%，期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为Y=12%*1000/900=13.33%（2）持有期收益率 其中：表示持有期收益率，C表示债券年利息，表示债券卖出价，表示债券买入价，n表示债券持有年限。（3）到期收益率 其中，表示到期收益率，P表示债券价格，C

21、表 示每期利息，v表示债券面值，n表示利息支付次 数。例：Y=4.55%2.2.仅有一次现金流债券收益率计算（一次还仅有一次现金流债券收益率计算（一次还本付息债券）本付息债券）（1）复利到期收益率 其中，M 债券的到期价值 n 债券的有效期限 某零息债券面值为元，期限为年，某投资者于发行之日以元的价格买入，则复利到期收益率为：（2）持有期收益率 例：某投资者以800元的价格购买了一次还本付息的债券，持有2年以后950元卖出，那么该投资者的持有其收益率为 财务状况指标分析财务状况指标分析 财务比例项目项目计算公式计算公式参考值参考值主要功能主要功能结余比率结余比率年结余年结余/年税后收入年税后收

22、入1010储蓄意识和投资储蓄意识和投资理财能力理财能力投资净资产投资净资产比率比率投资资产投资资产/净资产净资产5050投资意识投资意识清偿比率清偿比率净资产净资产/总资产总资产5050综合偿债能力综合偿债能力负债比率负债比率负债负债/总资产总资产5050综合偿债能力综合偿债能力即付比率即付比率流动资产流动资产/负债负债7070短期偿债能力短期偿债能力负债收入比负债收入比率率年债务支出年债务支出/年税后年税后收入收入4040短期偿债能力短期偿债能力流动性比率流动性比率流动资产流动资产/月支出月支出3-63-6应急储备状况应急储备状况 重点章节要点串讲个人理财知识体系个人理财业务专业知识(4章)

23、个人理财业务专业技能(2章)职业道德操守和相关法律法规(4章)第一章 银行个人理财业务概述1.该章节注重对基本概念的把握2.影响个人理财因素的理解nP4 理财顾问服务是专业化服务，区别销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。n个人理财业务、理财顾问服务、综合理财服务定义nP5 综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别：前者是客户授权，银行操作，风险共担，在理财顾问服务基础上，突出个性化；后者是客户自行操作，独自承担风险。nP6 私人银行概念、特征、历史n综合理财服务的分类（新）个个人人理理财财影影响响因因素素宏宏观观因因素素微微观观因因素素政治、法律与政治、法律

24、与政策环境政策环境P9-19财政政策财政政策货币政策货币政策收入分配政策收入分配政策税收政策税收政策提问：这些政策与投资需求、资产价格的关系?经济发展阶段（经济发展阶段（P12）消费者收入水平（提问：指标？）消费者收入水平（提问：指标？）宏观经济状况（经济周期、通胀、就业、汇率）宏观经济状况（经济周期、通胀、就业、汇率）经济环境经济环境社会环境社会环境技术环境技术环境文化环境文化环境制度环境（养老、养老、其他：住房、教育等）制度环境（养老、养老、其他：住房、教育等）人口环境（总量、结构：自然、社会）人口环境（总量、结构：自然、社会）金融市场竞争程度金融市场竞争程度金融市场开放程度金融市场开放程

25、度金融市场价格机制金融市场价格机制法定利率、市场利率名义利率、实际利率市场利率上升，债券、股票、房产市场如何反应？（P19）其其他他因因素素客户对理财业务的认知度商业银行个人理财业务定位其他理财机构理财业务的发展中介机构发展水平金融机构监管体制NEWNEW货币政策n法定存款准备金率（提高，紧缩，资产价格下降）n再贴现率（提高，紧缩，资产价格下降）n公开市场业务（卖出国债，紧缩）例题：一般而言，宽松性的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致（）A利率上升；金融资产价格下降B利率下跌；金融资产价格下跌C利率下跌；金融资产价格上升利率下跌；金融资产价格上升D利率上升；金融资产价格上升货币政策工具不包括

26、（）A.存款准备金率B.财政支出财政支出C.再贴现率D.公开市场业务第第2章章 银行个人理财理论与实务基础银行个人理财理论与实务基础n家庭生命周期各阶段理财重点表家庭生命周期各阶段理财重点表（p24）n货币时间价值计算、收益与风险测定n投资组合理论（新增加）投资组合理论（新增加）n银行理财业务实务基础（新增加）2.2 银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入 NEWu限制条件：财产准入门槛u客户本人实名并能够提交合法有效的身份证明（处罚条例）u 2005.9 指引保证收益理财计划的起点金额 人民币5万以上，外币应在5000美元（等值外币）之上，其他理财计划和投资产品的销售起点不低于保

27、证收益理财计划的起点u2009.7.6 投资管理，理财客户划分成有投资经验和无投资经验，在销售过程中表明适合的客户类别。其中仅适合有投资经验客户的理财产品起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。u重要人士纳入客户：高管人员高等学校、科研单位、医疗单位、文艺体育单位贷款金额一定额度、无不良记录的贷款客户、信用卡持有人2.资产组合理论 NEW1.1.理理论论依依据据：1952.哈里马科维茨 现代投资组合理论在在最最小小风风险险水水平平下下获获得得既既定定的的期期望望收收益益率率 ，或或者者是是在在既既定定的的条条件件下下获获得得最最大大期望收益率期望收益率。2.2.

28、原原理理：预期收益和预期风险的组合，以求得单位风险水平上的收益最高，或单位收益的水平上风险最小。3.3.资资产产组组合合的的风风险险和和收收益益：资简化的方法是用分布的两个特征：期望收益率期望收益率和方差方差来描述计量。4.4.资资产产组组合合的的预预期期收收益益率率：各个资产预期收益率的加权平均数。协协方方差差和和相相关关系系数数：它们是测算投资组合中任意两个投资项目收收益率益率之间变动关系的统计指标n相关系数的定义：相关系数的定义：等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。由于标准差总是正值，因此相关系数的符号取决于两个变量的协方差的符号。n相关系数含义：相关系数含义：如果相

29、关系数为正，则表明两种资产的收益正相关；如果相关系数为负，说明两种资产的收益负相关；如果相关系数为零，说明两种资产的收益之间没有相关性。更重要的是，可以证明相关系数总是介于-l和+1之间，这是由于协方差除以两个标准差乘积后使得计算结果标准化。n5.相关系数：区间 -1，1？n 运用：通过资产组合来消除非系统性风险n6.两种资产组合的收益率和方差 公式：R=XaRa+XbRb Xa+Xb=1 Ra、Rb 之间有协方差、相关系数的联系 7.最优资产组合含义：2点投资者的个人偏好：中庸、保守、进取 （理解）无差异曲线：一个特定的投资者，任意给定一个资产组合，根据他对风险的态度，按照期望收益率对风险补

30、偿的要求，可以得到一系列满意程度相同（无差异）的资产组合反映在图上就是一个投资者的无差异曲线。特点：特点：a.不会相交b.位置越高，满意程度越高（同等风险下收益高）c.无数条密布整个平面d.一簇互不相交的向上倾斜的曲线，越陡风险越大，要求的边际收益率补偿越高e.不同投资者，会拥有不同的无差异曲线组 不同偏好投资者的无差异曲线不同偏好投资者的无差异曲线n（a）：表示投资者对风险毫不在意，效用大小只与收益率有关；风险激进n（b）：表示投资者对收益率毫不在意，效用大小只与风险有关；n（c）和（d）表明一般的风险态度，愿意承担一定风险，也要求有收益率，但显然（d）的情况或（c）更厌恶风险，在增加相同风

31、险的情况下，要求有更多的收益补偿。图形越陡心越抖图形越平心越平n图形越斜，斜率越大，越厌恶风险，越保守n图形越平缓，斜率小，风险厌恶程度低，越激进最优资产组合确定最优资产组合确定n最佳点：无差异曲线与有效边缘的切点所在位置第三章 金融市场n金融市场功能辨析n各市场产品定义、分类、特点比较记忆n金融衍生性产品：远期、期货、期权（计算）、互换n黄金、房地产市场特点例题：n刘先生购买刘先生购买A股票期权，购买期权费为股票期权，购买期权费为20元，执元，执行价行价80元，到期后元，到期后A股票涨到股票涨到120元，刘先生选元，刘先生选择执行期权，下列表述正确的有（择执行期权，下列表述正确的有（）（）（

32、09.10多选）多选）A.刘先生购买的是买入看涨期权B.执行期后收益40元C.执行期后收益30元D.假如到期A股票价格跌倒60元，刘先生最大损失为期权费20元答案：答案：AD 真 题将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是：A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄、可转换债券B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款第四章 银行理财产品n理财产品分类（新增加）n股票类理财产品的法律规定（区别股票挂

33、钩类）n信贷资产类理财产品（新）n组合投资类理财产品（新）n结构类理财产品n发展趋势：pop理财产品第五章 银行代理理财产品n基金（分类比较、特殊基金、代销流程、分红、转化）n保险（寿险内容）n债券分类、面临风险*n信托定义、面临风险4.银行代理保险产品 NEWu 寿险寿险类型类型概念及特点概念及特点收益来源收益来源风险特征风险特征分设的账户分设的账户费率费率分分红红险险保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。费差益，死差益和利差益，不稳定共同承担，风险最小，包括利率、预定死亡率

34、、预定投资回报率、预定营运管理费用不设单独的投资账户恒定费率万万能能险险指的是可以任意支付保险费、任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付以及任意调整死亡保险金给付金额金额的人寿保险。提供固定收益率，视经营情况给予不定额的分红共同承担设有保障账户和一个单独的投资账户（保底）自然费率，且不保证续保投投连连险险投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一集保障和投资于一体体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。完全取决于投资收益情况保单持有人承担保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同投

35、资账户头几年费用高，自然费率，且不保证续保第六章第六章 理财顾问服务理财顾问服务n定义、特征n客户信息搜集n客户风险分析n现金规划、保险规划、税收规划第七章 相关法律法规n基本都要看熟n基金法、基金销售管理办法n民法通则、合同法n个人外汇管理办法和实施细节第 八 章 个人理财业务管理合规性管理和资金使用管理是重点n开展个人理财业务的基本条件（5个）p242n违法责任p245n资金使用管理（有新增内容）三个“办法”：金融机构衍生性产品、个人理财业务管理、代客境外理财两个“指引”：个人理财业务风险管理、银信业务合作九个“通知”第九章 个人理财业务风险管理n9.2 9.2 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务面临的主要风险 9.2.1 个人理财业务面临的主要风险 9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求 9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理 9.2.4 综合理财业务的风险管理第10章 职业道德和投资者教育n10.2.1 从业人员基本行为准则n10.2.2 从业人员岗位职责要求n10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则（几点原则注意）n10.2.8 从业人员的限制性条款本资料来源