中国农业银行三农金融服务报告(共10页).doc
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1、精选优质文档-倾情为你奉上中国农业银行三农金融服务报告2009年3月前言农业、农村、农民问题关系党和国家事业发展全局,解决好三农问题始终是党和政府全部工作的重中之重。农村金融是现代农村经济的核心。要实现农业发展、农村繁荣和农民增收,离不开金融的强有力支持。 中国农业银行多年来始终高度重视三农金融服务工作。经过多年的改革与发展,中国农业银行初步形成了多层次、广覆盖的三农金融服务体系,县域机构网点可持续发展能力不断增强,农村存贷款持续增加,金融服务已基本覆盖全国县域。 2007年全国金融工作会议确定了中国农业银行股份制改革面向三农、整体改制、商业运作、择机上市的十六字方针,中国农业银行进入建设现代
2、股份制商业银行的新时期。2008年10月21日,国务院第32次常务会议审议并原则通过了中国农业银行股份制改革实施总体方案,2009年1月16日,中国农业银行股份有限公司(简称中国农业银行)正式成立,中国农业银行股份制改革工作取得突破性进展。站在新的起点,中国农业银行全面贯彻落实科学发展观,始终把服务好三农放在改革发展的首要位置,深入研究面向三农、商业运作的有效途径,积极探索大型商业银行服务三农的模式与路子,切实加强面向三农的体制机制保障,推动三农金融服务工作进入新的发展阶段。一、中国农业银行服务三农的历程 根据十一届三中全会决定,1979年,国务院决定恢复中国农业银行,为农业农村经济发展提供信
3、贷支持和综合金融服务。从1979年到2008年,根据不同时期农业农村经济特点和中央对中国农业银行确立的支农定位和职责,中国农业银行服务三农的历程,大体可以划分为三个阶段: (一)专业银行时期(1979-1993年) 1978年12月,党的十一届三中全会作出了把党和国家工作中心转移到经济建设上来、实行改革开放的历史性决策,率先在农村拉开了经济体制改革的序幕,并以磅礴之势推向全国。改革开放为中国经济发展注入了强大动力,经济总量逐年上升,粮食及农副产品购销两旺,乡镇企业异军突起,农村经济呈现跳跃式、超常规发展。 按照当时专业银行的业务分工,中国农业银行遵循以粮为纲、农林牧副渔并举,提高经济效益,活跃
4、农村经济的指导方针,围绕发展农村生产力这个中心,将全部贷款的98%以上集中投向了农村。支持农业资源开发和技术改造;支持国家商品粮、棉、糖生产基地建设;开办粮棉转化转产专项贷款、副食品基地专项贷款、土地治理与开发专项贷款;支持星火计划、丰收计划实施,增强了农业发展后劲。 80年代中期至90年代初,为解决农产品卖难和乡镇企业发展需要,中国农业银行将每年涉农信贷计划的60%和2500亿-3200亿元的累放信贷额度,用于支持供销社、农副产品收购和乡镇企业发展。对乡镇企业贷款计划实行专项管理,确立了量力而行,讲求实效,区别对待,择优扶持的支持乡镇企业发展的十六字方针,颁布了中国农业银行乡村工业贷款暂行办
5、法,对促进农村工业化、增加农民就业起到了积极作用。 (二)向商业银行转轨时期(1994-2006年) 20世纪90年代中期,随着改革开放的不断深入和社会主义市场经济体制的初步建立,我国经济快速发展,进出口总量不断增加,中国特色工业化、城镇化、农业现代化加速推进。商业银行法等一系列金融法律颁布实施后,国家加大了对国有银行的综合改革力度和监管力度,启动了国有银行的商业化综合改革,要求国有银行按照国际惯例构筑业务运作模式和经营机制。1994年,国家组建了农业发展银行,使政策性金融与商业性金融逐步分离,中国农业银行开始向现代化商业银行转轨。1996年,农村信用社与中国农业银行脱钩。 面对新的形势,中国
6、农业银行重新调整了市场定位,确定了积极巩固、调整和提高农村业务,大力拓展大城市业务,重点发展中小城市业务的经营战略。改进了资金计划管理方式,按照市场效益原则,约束贷款投向,引导资源配置。以推行信贷新规则为契机,明确了贷款准入标准,规范了信贷决策行为。全面推行了授权、授信管理,实行了审贷分离、责任追究等一系列规章制度。制定了信贷结构调整纲要,明确了信贷进入与退出的重点。较大幅度地收缩了低效网点,裁减了部分冗余人员。业务经营层次、业务运作效率、金融资源密集度和核心竞争力不断得到提升。 顺应城乡经济一体化发展和商业银行改革进程加快的形势和要求,中国农业银行的业务经营不再局限于农业、农村,而是逐步转向
7、城乡两个市场,贷款结构趋于多元化。三农贷款的余额在增长,但占全行贷款的比重有所下降。在农业农村金融服务领域,按照与政策性金融机构、农村信用社和其他金融组织各有侧重、分工协作、优势互补的原则,以推动农村产业结构转化升级和提高支农资金使用效益为目标,加大了对农业产业化、农村基础设施、特色资源开发和农村电网改造等领域的支持力度。截至2006年末,涉农贷款余额9515亿元,占全行贷款总额的30.5%。其中农业产业化贷款725亿元、农村城镇化贷款226亿元、农村电网改造贷款1199亿元、专项贷款(含扶贫)2544亿元、乡镇企业贷款1500亿元、农村商品流通贷款1215亿元、农户贷款969亿元。同时,中国
8、农业银行发挥大型商业银行的综合经营优势,实施以城补乡、以东带西的金融反哺模式,向中西部行转移支付财务资金达600多亿元,增强了农村网点和中西部地区行的服务能力。 (三)建设现代股份制商业银行时期(2007年以来) 随着经济的快速发展,我国农业经济取得了长足进步,发生了翻天覆地的变化。同时,城乡二元经济结构的深层次矛盾日益突出,农业和农村发展面临的形势十分严峻,农村金融已成为制约农村发展的瓶颈。为此,2007年,全国金融工作会议对农村金融的改革发展作出了明确的部署,提出了中国农业银行股份制改革要和我国农村金融体制改革相结合,坚持面向三农、整体改制、商业运作、择机上市的总体原则。要求中国农业银行稳
9、定和发展在农村地区的网点和业务,充分利用在县域的资金、网络和专业等方面的优势,发挥在农村金融中的骨干和支柱作用。 2008年10月,党的十七届三中全会通过了中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定,从实现全面建设小康社会奋斗目标的新要求出发,对新形势下推进农村改革发展作出了全面部署,明确要求中国农业银行坚持为农服务的方向,强化职能、落实责任,稳定和发展农村服务网络。随后,国务院批准了中国农业银行股份制改革实施总体方案,要求中国农业银行改革要以建立完善现代金融企业制度为核心,以服务三农为方向,稳步推进整体改制,成为资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和国际竞
10、争力强的现代化商业银行。按照党中央、国务院的战略部署,中国农业银行新时期认真履行党中央、国务院赋予的支农职责,全面落实面向三农的市场定位,扎实开展面向三农金融服务试点和三农县域事业部制改革试点,进一步突出支持重点,创新金融产品,完善服务机制,强化政策保障,努力发挥在农村金融中的骨干和支柱作用,中国农业银行面向三农金融服务工作进入一个新的发展阶段。 二、新时期中国农业银行面向三农业务发展战略 在建设现代股份制商业银行的新时期,中国农业银行紧紧围绕建设社会主义新农村要求,作出了中国农业银行关于进一步加强三农金融服务工作的决定,提出全面实施三农和县域蓝海市场发展战略,将服务三农确立为中国农业银行改革
11、发展的永恒主题。 (一)新时期业务发展的总体思路 新时期中国农业银行服务三农的总体思路是:以科学发展观为指导,认真贯彻落实面向三农的市场定位,紧紧围绕中国农业银行3510发展目标,全面实施三农和县域蓝海市场发展战略,在一级法人体制下,建立健全三农县域事业部制经营管理体系,不断加大服务三农的投入总量和工作力度,努力提高服务三农的运作效率和水平,切实提升三农业务的风险控制和可持续发展能力,把中国农业银行建设成为一家面向三农、城乡联动、融入国际、综合经营、致力于为最广大客户群体提供优质金融服务的现代化全能型银行。 (二)新时期业务发展的基本原则 中国农业银行新时期服务三农的基本原则是: -坚持立足县
12、域,加大投入。突出三农在全行改革发展中的战略地位,把县域支行作为服务三农的载体和平台,全面、系统地推进三农金融服务工作。统筹安排全行各项经营资源,保障对三农的投入,促进三农业务优先发展。 -坚持城乡联动,综合服务。发挥广联城乡的资金、网络和专业优势,为三农客户和其他农村金融机构提供存、贷、汇、卡、网等综合金融服务,为客户跨越城乡拓展业务提供全程金融服务。城乡互补,统筹发展,提升服务三农的整体合力。 -坚持分类指导,区别对待。根据各地三农和县域经济发展状况,区分不同地区、不同客户和不同类型的业务,因地制宜、方式多样,实行差别化的经营政策和管理方式。 -坚持机制创新,提高效率。按照贴近市场、贴近客
13、户的原则,创新组织架构,下沉经营重心,扩大基层授权,增强服务功能,完善产品体系,不断提高服务效率和水平。 -坚持商业运作,持续发展。充分挖掘新农村建设和县域经济发展中的商业机遇,遵循商业银行的内在规律和基本要求,服务、发展与管理并重,推进精细化管理,建立健全配套的激励约束机制和风险控制体系,不断提高三农业务的质量与效益,实现可持续发展。 (三)新时期业务发展的主要目标 根据蓝海战略思想,中国农业银行制定了中国农业银行服务三农总体实施方案,明确了未来三、五、十年三农业务发展的总体目标。 未来三、五、十年三农业务发展的总体目标是:用3年左右的时间,到2011年,成功探索出三农业务发展的有效模式,理
14、顺三农县域事业部制管理机制,对三农的信贷投放明显增加,三农金融服务显著改善。用5年左右的时间,到2013年,三农和县域蓝海战略取得重大进展,三农经营管理体系高效运作,在农村金融体系中的骨干和支柱作用更加突出。用10年左右的时间,到2018年,三农业务成为全行的战略支柱业务,在农村金融市场上稳居领先地位,为三农客户提供全方位一流金融服务。 根据总体战略部署,到2011年三农业务要努力实现以下目标: -巩固和发展农村地区网点。保持县域网点总量稳定,逐步优化网点布局,增强辐射功能。打造具有农户和小企业信贷服务功能的综合网点6000个以上。3年内,投放县域自助设备不少于2万台。大力推广电话银行、手机银
15、行、网上银行等新型服务方式。 -加大对三农的信贷投放。三农县域事业部增量贷款占全行增量贷款比重应高于存量贷款占比。三农县域事业部资产、负债总额在全行的占比应逐年增加。三农县域事业部不良贷款占比持续保持在5%以下。 -扩大对三农客户的服务覆盖面。实行惠农卡发行整省、整地区(市)、整县推进,扩大发卡覆盖面,力争35年内发卡1亿张,其中具有授信功能的5000万张,对有贷款需求农户的服务覆盖面达到40-50%,有效缓解农民贷款难问题。对国家级、省级龙头企业的服务覆盖面分别达到90%和60%以上,培育县域优质中小企业8-10万家,对跨越城乡的骨干农资企业、农业部定点批发市场、商务部定点流通企业、全国千强
16、镇的服务覆盖面达到50%以上。 -建立健全三农专业化服务体系。重构三农专业化经营管理体系,组建三农县域事业部,在事业部内实施一整套适应三农业务特点的运作机制和政策制度,把县域支行打造成强有力的三农业务经营平台。构建有特色、有竞争力的三农金融服务产品体系,紧紧围绕新农村建设和县域经济发展的金融需求,研发、推广相应的金融产品、服务方式和管理技术。 三、服务三农的理论和实践创新 (一)大型商业银行服务三农的理论探索 在服务三农的过程中,中国农业银行始终坚持理论指导实践的原则,在实践基础上不断探索总结现代大型商业银行服务三农基本经验和内在规律,初步形成了自身服务三农的理论体系。 1、在三农金融业务的发
17、展道路问题上,提出要走符合大型商业银行实际的有特色的农村金融服务道路。实行三农县域事业部制管理体制,形成单独核算机制和自我约束机制,建立事业部一级的权、责、利相结合的三农县域事业部经营管理体系。坚持城乡业务并举和统筹发展,建立城乡联动机制,实现城乡业务相互促进、共同进步。强调要把商业金融一般规律和农业农村经济特殊情况有机结合起来,创新符合三农实际特点的金融业务体系。 2、在三农金融服务工作的衡量标准问题上,提出要实现服务到位,风险可控、发展持续三大目标和实现国家满意、社会满意、股东满意、客户满意、员工满意五个满意。这是检验中国农业银行新时期服务三农一切工作成就的衡量标准。 3、在三农金融业务发
18、展的根本动力问题上,提出要以改革创新为根本动力,着力推进四个转变,开展五大创新,解决三对矛盾。四个转变,即转变用静止不变的眼光看待农村金融市场的观念,转变用城市金融的思维开展农村金融服务的思想,转变纯粹用市场方式去处理农村金融问题的做法,转变用单项指标来考量农村金融绩效的评价方式。五大创新,即创新微型金融技术、创新农村金融产品、创新农村金融服务渠道、创新管理制度和创新服务文化。三对矛盾,即城乡业务差异化与大型商业银行一体化经营管理之间的矛盾;三农客户分散化与大型商业银行运作集中化之间的矛盾;三农客户硬信息不充分和大型商业银行风险管理标准化之间的矛盾。 4、在三农金融业务的工作抓手问题上,提出一
19、个重点、四类区域、八大领域。一个重点,就是要以农户为重点。四类区域,就是要因地制宜,根据粮棉大县、经济强县、贫困县和特殊地区县不同三农和县域经济发展特点,突出服务重点,实现特色发展。八大领域,就是把农业产业化、农村商品流通、农业农村基础设施、小城镇建设、特色资源开发、农村中小企业、农民生产生活和公共金融服务等八个领域确立为服务三农的重点领域。 (二)面向三农金融服务试点深入开展 新时期,我国农村发生了翻天覆地变化,社会主义新农村建设和农业现代化发展对金融服务三农工作提出了新要求。为在实践中探索和总结新时期服务三农的模式和路径,并系统检验和完善我行新时期服务三农的战略构想、理论创新、规划方案和各
20、项政策措施的有效性,中国农业银行党委作出了开展面向三农金融服务试点的决定。中国农业银行自2007年9月起,从吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃和重庆等八省(市、区)选择了有代表性的17个地区、123个县支行开展面向三农金融服务试点工作。 试点中,各家试点行各有特色,探索出了许多好用、适用的三农服务模式和管理方法。甘肃分行通过优选扶持产业,加大对马铃薯这一当地具备资源优势和发展潜力的产业的支持力度,建立银政企农合作支农机制,实现了政府、银行、企业、农民多方共赢,真正使当地土豆变成了农民手中的金蛋蛋。福建德化支行创新惠农卡推广模式,积极与新型农村合作医疗合作,通过项目推动,实现了惠农卡在当地
21、的广覆盖。四川分行在试点中探索出了六方合作保险的支农模式,通过银行、农户、专业合作社、龙头企业、农业担保公司、政府六方合作,发挥各自优势,做好三农金融服务,保险公司为之提供保险服务,不仅涉农贷款投放增加,而且风险得到有效分散。湖南分行创新出由村五老(老支书、老村长、老组长、老党员、老干部)组成农户诚信评议小组,对农户进行信用评议的方法,较好解决了农户贷款信息不对称问题。重庆分行运用标准化、电子化手段,创新农户筛选和调查认定方法,科学设计农户调查表格,有效提高了农户信息采集和客户筛选的效率和质量。其他各行在试点中也都探索出了许多先进经验和做法,为系统总结各行试点实践并在全行推广,中国农业银行专门
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