网络金融第六章.pptx
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1、错题讲解1.某个金融产品市场规模较大,同业竞争又非常激烈,客户对其的优质内涵又不了解的情况下,应选择的策略是A0%高价格和高促销策略B25%可选择性渗透策略C0%低价格和低促销策略D75%密集性渗透策略D78%密集性渗透策略题目解析:(P188)。密集性渗透策略,即以低价位和高促销来推出新的金融产品,以最快的速度进行市场渗透和提高市场占有率的策略。采用此策略的前提条件是该类金融产品市场规模较大,同业竞争又非常激烈,客户对其的优质内涵又不太了解等。第1页/共48页错题讲解2.资产在到期时不能无损失变现的风险是A2%法律风险B10%市场风险C8%信誉风险D78%流动性风险题目解析:(P214)。流
2、动性风险,指资产在到期时不能无损失变现的风险。第2页/共48页错题讲解3.对于网络金融机构来讲,基于虚拟金融服务品种形成的风险是A13%系统风险B62%业务风险C18%市场风险D5%利率风险题目解析:P212、213)。网络金融机构的基本风险包括两类,即基于信息技术投资导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形式的业务风险。第3页/共48页错题讲解4.网络金融机构的基本风险包括【】A64%信息技术投资导致的系统风险B8%信息技术投资导致的市场信号分析C13%虚拟金融货币品种形成的操作风险D13%虚拟信息服务品种形成的操作风险题目解析:(P213)网络金融机构的基本风险包括基于信息技术投资导致的系统
3、风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。(备注:此知识点在历年真题中还以判断对选形式出现)。第4页/共48页错题讲解5.银行再造的层次不包括【】A14%业务流程再造B42%组织结构再造C14%经营范围再造D28%系统结构再造系统结构再造题目解析:D(P69)银行再造的层次1-3点。(备注:此知识点在历年真题中还以多选解答形式出现)。第5页/共48页错题讲解6.网上银行系统应用结构的组成不包括不包括【】A40%客户端软件B0%Web站点系统C40%主机系统D20%网络服务题目解析:(P82)网上银行系统应用结构1-5点。(备注:此知识点在历年真题中还以解答形式出现)。第6页/共48页错题讲解7
4、.由于信息非对称导致的网络金融机构所面临的不利选择引发的业务风险是A0%操作风险B66%市场信号风险C33%信誉风险D0%法律风险题目解析:(P214)。市场信号风险,指由于信息非对称导致的网络金融机构所面临的不利选择和道德风险引发的业务风险。第7页/共48页错题讲解8.资产在到期时不能无损失变现的风险是A0%法律风险B0%市场风险C33%信誉风险D66%流动性风险题目解析:(P214)。流动性风险,指资产在到期时不能无损失变现的风险。第8页/共48页错题讲解9.网络金融机构因利率变动而蒙受损失的可能性是A0%操作风险B66%利率风险C0%系统风险D33%业务风险题目解析(P215)。利率风险
5、,指网络金融机构因利率变动而蒙受损失的可能性。第9页/共48页错题讲解10.下列方法中,属于监控风险方法的是A0%金融企业的内部交流B66%系统测试C33%金融企业的评估和升级D0%金融企业的外包题目解析:(P216)。监控风险,监控是风险管理过程的一个重要方面。对于网络金融企业来说,其特点是可能随着创新的发展而快速变化。监控的两个要素就是系统测试和审计。第10页/共48页06第六章 网络金融风险管理与监管第11页/共48页本章知识结构框架图第12页/共48页第第二二节节网络金融监管网络金融监管1网络金融监督制度1.1网络金融监督制度的概念网络金融监督制度是指有关规范和调整涉及网络金融检查、监
6、测和督促活动方面的制度。第13页/共48页第二节网络金融监管1.2网络金融监督制度的特点管理监督主体多元性管理监督的内容多重性第14页/共48页第二节网络金融监管2国际组织网络金融监督制度A巴塞尔银行监管委员会的网络金融监督制度B欧盟网络金融监督制度COECD网络金融监督制度第15页/共48页第二节网络金融监管3网络金融监管措施3.1网络金融监管内容行业级的监管企业级的监管第16页/共48页第二节网络金融监管3.2网络金融监管措施完善法律和司法制度A制定相应的行业性激励机制B不断推出创造性、具有替代效应的措施C第17页/共48页第二节网络金融监管4跨国网上银行的监管4.1各国政府对网上银行的监
7、管主要分为两个层次企业级行业级第18页/共48页第二节网络金融监管4.2业务扩展的两个方面监管0102是否允许建立分支或代理机构业务范围第19页/共48页第二节网络金融监管4.3美国和欧洲两种模式美国欧洲采取一致性的监管原则审慎宽松第20页/共48页第二节网络金融监管4.4风险控制软件和模型风险部A合规部B内审部C软件程序风险控制D外部信用机构控制风险E监管机构对风险的控制F第21页/共48页第二节网络金融监管5中国金融监管信息系统的设想5.1中国金融监管信息系统的总体规划A成立专门的监管信息系统领导机构,组建金融科技部门、各监管专业司局和有关科研院所;B依据监管信息系统的基本业务需求设定关键
8、技术标准、系统的框架结构、应该遵循的各种流程、监管数据的采集体系(包括数据采集的内容、方式、方法和途径)、监管信息的管理以及建设监管信息系统所涉及的政策、法规、制度、资金等。第22页/共48页第二节网络金融监管5.2建立完善的数据采集体系在分析发达国家金融监管信息系统建设经验的基础上,结合我国目前的金融管理体制和具体情况,制定严格的监管数据采集内容与格式、采集方式与方法、采集渠道,以及保证监管数据真实性的措施。第23页/共48页第二节网络金融监管5.3研究和开发金融风险评测模型利用金融工程方法和统计分析方法、人工智能技术、神经网络等技术,开发各种风险评测模型,对金融机构的各类风险进行分析、预警
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