担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度.pdf
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1、担保公司业务的规章制度及内部风险控制制度担保业务操作规程第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化,防范和控制担保风险,根据中华人民共和国担保管理办法的有关规定,制定本规程。第二条借款业务应当严格遵守国家的法律、法规,遵从自愿、公平、诚实信用和合理分摊风险的原则。第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下:(一)申请(二)受理(三)初审(四)评审(五)审批(六)签订合同(七)抵押登记(八)收担保费(九)发放贷款(十)保后管理(十一)代偿和追偿(十二)担保终结担保业务程序细化列示:企业申请-担保申请书 -提供更多借款申请材料提出申请借款材料单借款立案 -担保项目受理登记表项目初审 -确
2、认项目责任人、协办人-项目复审基本内容-实地调查-借款调查报告 -中止担保项目处理表通知撤出担保流程企业项目评审 -部门评审和会议评审-行政复议项目评审签订合同 -通知会议评审通过的企业 -准备工作空白合同文本(借款合约、借款合约、反担保合约、委托确保合约)-审查空白合同文本(借款部、综合部、总经理)-签订合同文本 -审核填写完内容的合同文本(担保部、综合部、总经理)-法定代表人、公司签章抵押备案 -准备抵(质)押登记资料(主合同、担保合同、反担保合同、其他资料)-他项权力证书或抵(质)押登记表(登记机关签章)发放贷款-放款通知单-借款借据复印件担保收费保后管理 -日常检查、重点检查-借款项目
3、检查表-保后检查报告-借款到期通知函-借款项目展期(逾期)报告-业务档案管理代偿和追责-代偿和追责方案-提出诉讼法律诉讼借款破灭-偿还收据复印件-冻结抵(质)押备案-归还抵押、代管原件-免去担保责任证实表中第三章借款提出申请和立案第四条借款人申请担保须填写担保申请书,同时应提供下列材料,并对所提供材料的真实性负责。(一)借款人应当提供更多的材料:1.法人营业执照(年检)及法人代码证2.法人代表证明书 3.法人代表授权书 4.法人代表及委托代理人身份证5.注册资本验资报告 5.贷款卡及贷款卡回执单 7.资信证明 8.公司章程及公司合同 9.借款申请书 10.提出申请借款和借款的董事会决议 11.
4、当期财务报表及近 3 年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括:资产负债表、损益表、现金流量表等 12.与借款用途有关的资料:运销协议、合作协议等13.项目可行性报告及主管部门批件 14.生产经营情况 15.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款账龄分析表和或有负债明细表 16.其他有关材料 (二)反担保第三人应提供的材料:1.法人营业执照(年检)及法人代码证2.法人代表证明书 3.法人代表授权书 4.法人代表及委托代理人身份证5.注册资本验资报告 6.贷款卡及贷款卡回执单 7.资信证明 8.公司章程及公司合同 9.当期财务报表及近 3 年的财务报表和中介机构出示的审
5、计报告。报表主要包含:资产负债表、损益表、现金流量表等 10.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表,应收账款帐龄分析表和或有负债明细表 11.其他有关材料 (三)反担保方式为抵押或质押应提供的材料:1.抵押物、质物清单 2.抵押物、质物权力凭证 3.抵押物、质物评估资料 4.保险单 5.董事会同意抵押、质押的决议 6.抵押物、质物为共计的,提供更多全体共有人同意抵(质)枭首的声明 7.抵押物、质物为海关监管的,提供海关同意抵押或质押的证明 8.抵押物、质物为国有企业,提供更多主管部门及国有资产管理部门同意抵押或回购的证明 9.其他有关材料 (四)注意事项:1.提供的材料除复印件外,同时
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