保险行业财务系统培训.pptx

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1、内容提要o系统的特点o收付费o日结o银行接口o财务接口系统的特点o业务财务两条线并行o收付费处理的细化o内部转帐新概念o日结系统o异地收付费o业务财务自动接口业务财务并行o从收费方面看，可以收费与录单、核保等并行，提高效率。所有收费类业务均通过预收操作，降低风险。特别地对银代业务和续期业务，从系统规则上，要求先预收，后承保。在业务系统内部避免了预收保费出现借方余额的可能性。o从付费方面看，业务与财务分离，业务统计不依赖于是否给付，业务完成即形成应付，财务付费冲减应付，免去月末应付未付的核对。将月底集中对帐分散到日常工作中。收付费处理的细化o收付费方式的细化：传统收费方式只有现金、支票和银行代扣

2、，对于新出现的银保通、POS等收费、支票业务，通过到帐确认功能，有效防范风险。支持多种付费方式，银行制返盘，现金，支票，网银等。并对付费信息进行明细记录。o业务类型细化：新契约收付费，保全收付费，理赔收付费等内部转帐概念o引入内部转帐后，对于多交保费的挂帐、撤件等问题，都可以在业务系统内部解决，省去了财务人员在业务系统外对往来帐的处理。可以直接转入客户账户。通过客户账户在不同业务收付费之间流转。目前和谐系统不支持。日结系统o新系统推出全新的日结系统，所有的业务处理都可以通过日结反映，财务人员不再根据业务批单等明细记帐，而是通过日结汇总记帐，减少凭证量和工作量，提高效率和准确性。o日结包括：收付

3、类日结、新契约类日结、续期类日结、保全类日结和理赔类日结异地收付费o全面支持异地收付费。过去的异地收付费需要先进行内部往来的处理，然后在业务系统里进行手工触发。现在可以直接在业务系统里进行异地收付费的操作。o注意：收付费地的财务人员需要主动通知代收代付地的财务人员，并将日结传真至代收代付地。会计凭证可能通过跨公司代码凭证生成。业务财务自动接口o每日的业务数据可以自动生成财务凭证，广大财务人员要做的工作就是核对生成的凭证和业务部门的日结及其他原始凭证。内容提要o新系统的特点o收付费o日结o会计处理规则o注意事项收付费o收费o收费日结o收费修改或删除o付费o付费日结收费o收费类型o收费方式o单证管

4、理o发票打印收费类型o见右图o新单交费包括新契约个人和代理o续期交费分催收和预交：催收是指已经续期提档，计算出应收续期保费的金额。预交是指未经续期提档，系统没有计算出应收续期保费的具体金额。99%的续期都是催收。o保全交费：所有保全项目的收费。o预存保费：客户无目的的交费。o理赔交费：回退业务和二核加费。应收数据应收数据Ljspayljspaypersonljspaygrp收费数据收费数据Ljtempfeeljtempfeeclass客户帐户客户帐户保单帐户保单帐户新契约收费新契约收费续期、保全、理赔收费续期、保全、理赔收费预交续期、客户预存预交续期、客户预存新契约续期、保全、理赔收费续期、保

5、全、理赔收费保费（保费（ljapayperson）保全其他（保全其他（ljagetendorse）理赔（理赔（ljapayclaim）客户客户帐户帐户客户的钱客户的钱放在保险公司放在保险公司属于客户，但未领走的钱属于客户，但未领走的钱客户领取客户领取办理其他业务办理其他业务应付未付（撤单、理赔、保全）应付未付（撤单、理赔、保全）内部转帐内部转帐保单帐户保单帐户客户的钱客户的钱为客户的某个合同（保单）服务为客户的某个合同（保单）服务用于该合同下的业务处理（续期、不定期、其他处理）用于该合同下的业务处理（续期、不定期、其他处理）交费方式交费方式任何交费类型的交费，都有一定的交费金额，任何交费类型的

6、交费，都有一定的交费金额，客户用什么方式交费，就是交费方式。客户用什么方式交费，就是交费方式。各种收费方式的说明o1 1、现金：客户或业务员交来现金。、现金：客户或业务员交来现金。o2 2、现金送款簿：客户或业务员直接将款项存入我司的收入户，交、现金送款簿：客户或业务员直接将款项存入我司的收入户，交来现金送款簿。来现金送款簿。o3 3、支票：客户交来支票或将支票送存银行，交来转帐进帐单。、支票：客户交来支票或将支票送存银行，交来转帐进帐单。o4 4、银行转帐：除支票外的其他结算方式，如汇票、信汇、电汇、银行转帐：除支票外的其他结算方式，如汇票、信汇、电汇、本票等。本票等。o5 5、内部转帐：客

7、户有在公司未领取的款项、内部转帐：客户有在公司未领取的款项(比如退费、退保、理赔比如退费、退保、理赔款等款等)，进行投保或其他交费业务时，使用此种交费方式。，进行投保或其他交费业务时，使用此种交费方式。o6 6、POSPOS收款：使用收款：使用POSPOS收款。收款。o7 7、银行代扣、银行代扣(制返盘制返盘)：通过制返盘形式扣划保费。：通过制返盘形式扣划保费。o8 8、邮储保费：邮储代收但是又不能及时结算的保费，如果及时结、邮储保费：邮储代收但是又不能及时结算的保费，如果及时结算，可以使用第算，可以使用第9 9种收费方式。种收费方式。o9 9、银行收款：银行直接代收客户保费，而不通过制返盘形

8、式扣划。、银行收款：银行直接代收客户保费，而不通过制返盘形式扣划。o0 0、老系统转入：由于数据转换或挂帐原因，需要转入新业务系统、老系统转入：由于数据转换或挂帐原因，需要转入新业务系统的收费。的收费。oA A、银保通：通过银保通形式收到的保费，不在前台录入，而是通、银保通：通过银保通形式收到的保费，不在前台录入，而是通过银保通接口系统转入业务系统。过银保通接口系统转入业务系统。交费方式交费方式保险公司保险公司银行、邮政储蓄银行、邮政储蓄代理人、客户代理人、客户现金现金POSPOS支票支票汇票汇票等等保险公保险公司保费司保费帐户帐户银行卡银行卡银保通银保通通过银行回单确认交费的有效性通过银行回

9、单确认交费的有效性银行划款银行划款(置返盘置返盘)内部内部转帐转帐交费方式(续)o0-老系统数据补录：在新旧系统切换时，有些收费已经在老系统完成，并进行会计处理，但是按照数据转换规则，未出单的保单都不进行转换，而是在新系统里补录，在补录时，使用0收费方式。o现金送款簿：客户将保费直接存入公司的保费收入户。注意与现金的区别。o银行转帐(非制返盘)：区别于支票的其他结算方式：信汇、电汇、汇票等。oPOS：用POS进行收款。o邮政业务：一般邮政代收款项可能当天不能到达公司帐户，标识此类业务，会计处理时，记入其他应款科目，以加强管理。交费方式(续)o9-银行收款：银行代理专用收费方式，目前大型保险公司

10、与银行的合作一般有两种方式：一是和个险一样，通过制返盘代扣保费，如新华北京分公司，二是不通过制返盘扣保费，而是银行直接收取客户保费后，每日由银行汇总后，划至公司帐户。后一种交费方式为9-银行收款。o内部转帐：主要用于撤件转投。如果撤件的保费多于新投的保费，不能将多出的保费直接退给客户的，而是在收费时，故意多录交费金额，使得交费数与转入数正好相等，待承保后，做为溢交退出。交费方式(注意事项)o各种交费方式可以组合使用，比如现金与支票组合，这是比较常见的。o可以一张保单交两张支票或多张支票。o可以一张支票交多张保单，比如多保通，第一张保单收费需要输入支票详细信息，后面的保单只要输入支票号码后，自动

11、带出。o老系统数据补录、支票、银行转帐交费方式均需要进行到帐确认，支票到帐确认先查支票号。退票的收费需要重新录收费。老系统数据补录根据上线前由新契约整理并经财务确认的数据清单到帐确认。财务单证管理83 加费通知书加费通知书 UF01 暂收收据暂收收据 （财务回收）（财务回收）UF02 银行划款协议书银行划款协议书(个险个险)（财务回收）（财务回收）UF021 银行划款协议书银行划款协议书(代理代理)UF060 团险预收收据团险预收收据 （财务回收）（财务回收）发票打印o新契约发票在打印保单时同时打印，续期、保全划款的发票可以批量打印寄送，其他收费的发票需要打印发票.（实际业务是否产生）o对于支

12、票、续期预交、客户预存等，因为未到帐、未核销等原因，不能打印发票，可以事先打印收据，待到帐或核销后，凭收据换取发票。异地收费o新系统全面支持异地作业。o在收费时，如果保单所在管理机构的前6位与收费操作人员的前6位不一致时，系统将提示此笔收费为异地收费，收费人员需确认是否为异地收费，如果不是异地收费，而是操作错误，则应终止收费操作。需要改造财务接口和日结。收费日结o从下图看，收费日结包括：02-按收费类型，03-按收费方式，23-内部转帐，24-按银行统计。按收费类型日结o如下图，打印按收费类型日结，需要输入一定条件，在“收付机构”里输入操作员的管理机构。这里要注意一个公司代码下的操作员的登录机

13、构一定是平行的，比如北京分公司收费操作员的登录机构都是8位的，南京分公司收费操作员的登录机构都是6位的。o管理机构输入6位管理机构，如果有代收业务，则输入代收保单的管理机构。比如北京分公司代南京分公司收续期保费，则北京分公司打印收费日结时，管理机构输入南京分公司，并将打印的日结传真至南京分公司。o收费类型日结主要用于与按收费方式日结核对，不用于记帐。按收费类型日结这张日结从总体上这张日结从总体上说明各种收费类型说明各种收费类型的金额是多少。其的金额是多少。其合计数应该等于按合计数应该等于按收费方式日结的合收费方式日结的合计数。计数。按收费方式日结o如果在打印收费方式日结不选“收费类型”，则打印

14、出按收费方式的日结，如下图。o这张日结也只是用于和按收费类型日结核对，不能这张日结也只是用于和按收费类型日结核对，不能用于实际记帐。用于实际记帐。按收费方式日结o打印按收费方式日结的时候，只有选择了“收费类型”才有实际意义，如下图：o上图打印出的日结是按收费方式的“新契约个单”收费日结。o此日结与按收费类型日结的“新契约(个人)”一行数相等。o收费类型选项如右图：o按“保全”打印的收费方式日结包括了收费类型日结的保全各行，这两张日结要结合起来才能进行会计处理。日结统计规则日结统计规则 （业务金额（业务金额 、财务金额）、财务金额）o业务类型（部分）业务类型（部分）o新契约（个、团、银）新契约（

15、个、团、银）o保全保全oCT解除合同解除合同oLN保单质押贷款保单质押贷款oLR保单补发保单补发oPT减保减保oFM缴费方式及期限变更缴费方式及期限变更oRE保单复效保单复效oRF贷款清偿贷款清偿oIO职业类别变更职业类别变更oRB保全回退保全回退oRG生存领取追回生存领取追回o理赔理赔oC0101 退出险日期以后的保费退出险日期以后的保费实收数据退费实收数据退费oC0201 补交保费补交保费oC0202 补交保费利息补交保费利息oC0301 清偿贷款清偿贷款o财务类型财务类型oBC 客户预存客户预存oBF 保费收入保费收入oCB 红利红利oDF 死亡给付死亡给付oDK 质押贷款质押贷款oEF

16、 满期给付满期给付oGB 工本费收入工本费收入oHK 质押贷款还款质押贷款还款oIF 医疗给付医疗给付oLX 利息收入利息收入oPK 赔款赔款oRB 保全回退保全回退oTB 退保金退保金oTC 退客户预存退客户预存oTF 退费退费oYF 年金给付年金给付收费修改o收费录入过程中的某些错误，可能通过“暂收费修改”和“暂收费删除”处理。o“暂收费删除”的前提是该笔收费未到帐，或者是到帐的当日且未核销。而且仅限于新契约收费。主要用于收费金额录入错误的处理。当然，收费本身就是责任很重的工作，应尽量减少差错，如果发现差错，也应该及时发现。o“暂收费修改”是对某些错误项的修改，也是有一定条件限制的，比如险

17、种修改、投单单号码修改必须是没有签单之前。付费o所有付费类业务都会生成一条应付记录，只有系统中有应付记录才能进行实付操作，如果一条应付记录进行了实付或内部转帐操作后，不能进行第二次付费或内部转帐，这样就从源头上控制了付费的风险。o应付记录包括实付号码和相关号码：新契约出单前退费的相关号码是“投保书号码”，保全付费的相关号码是“保全受理号”，理赔付费的相关号码是“赔案号”。o如果业务处理时指定的付费方式是“银行代付”，则前台付费将挂起此应付记录。o如果业务处理时指定的付费方式不正确，则通过“变更付费方式”操作。保全付费保全付费暂收付费暂收付费溢交付费溢交付费理赔付费理赔付费付费操作o根据客户或业

18、务提供的付费通知书等提供的实付号或相关号码在付费界面查询，如果为异地付费，系统会提示“异地操作”，此时操作员需确认是否为“异地操作”。o查询到付费信息后，应和客户或业务员提供的纸质通知书核对无误，核实相关证件后，进行实付处理。o“付费确定”后，打印“付费凭证”，新系统不区分犹豫期退费、退保金、满期给付等，而是统一为“付费凭证”。o打印付费凭证后，交客户签字，核对无误后，支付现金或支票等。o目前对于非银行代扣的付费，系统默认的付费方式都是“现金”，如果需要支票支付，需要修改支付方式。付费日结o付费日结也分为“按付费类型”和“按付费方式”的日结，这两个日结起核对作用。o同收费日结一样，“按付费类型”日结也可以按“付费方式”打印，也只有这种日结才可用于记帐。银行接口o选择交费方式为银行转账。分为制返盘与非制返盘。o制返盘：生成银行要求的格式文件。银行根据扣款情况(成功与否，扣款金额)给回盘文件。将回盘文件导入核心系统之后，再做数据处理，生成暂收数据o非制返盘：不需要回盘文件。主要针对付费情况。(目前很少用)2023/3/12财务接口o核心业务系统通过财务接口将业务数据组装成财务凭证。将其传入到财务系统或其他相关资金系统中。o财务接口开发步骤：1、定义科目liotofitem 2、处理辅助核算项 3、描述算法2023/3/12Q&Ao问题记录谢谢谢谢!