(本科)第六章-商业银行中间业务创新ppt课件.ppt

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1、第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新商业银行创新业务商业银行创新业务 第二节第二节第二节第二节 贷款出售贷款出售贷款出售贷款出售 第一节第一节第一节第一节 贷款承诺贷款承诺贷款承诺贷款承诺 第三节第三节第三节第三节 银行保函、信用证及备银行保函、信用证及备银行保函、信用证及备银行保函、信用证及备用信用证用信用证用信用证用信用证 第六节第六节第六节第六节 融资租赁业务创新融资租赁业务创新融资租赁业务创新融资租赁业务创新 第五节第五节第五节第五节 信托业务创新信托业务创新信托业务创新信托业务创新 第四节第四节第四节第四节 票据发行便利票据发行便利票据发行便利票据发行便利 （本科）

2、第六章 商业银行中间业务创新ppt课件第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新贷款承诺是指银行与借款客户之间达成的一贷款承诺是指银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式协议，银行在有效种具有法律约束力的正式协议，银行在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款，并向率等，随时准备应客户需要提供贷款，并向借款客户收取一定承诺费的一种业务。借款客户收取一定承诺费的一种业务。第一节第一节 贷款承诺贷款承诺（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件一、贷款承诺的分类一、贷款承诺的分类固定利率贷款承诺和浮动利

3、率贷款承诺固定利率贷款承诺和浮动利率贷款承诺可撤销贷款承诺和不可撤销贷款承诺可撤销贷款承诺和不可撤销贷款承诺 定期贷款承诺、备用贷款承诺和循环贷款承诺定期贷款承诺、备用贷款承诺和循环贷款承诺 第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件二、贷款承诺的特点二、贷款承诺的特点对对于于贷贷款款人人（承承诺诺银银行行）而而言言，贷贷款款承承诺诺具具有有较较高高的的盈盈利利性性、较较低低的的成成本本性性和和一一定定的的风风险险性性（不不可撤销贷款承诺）可撤销贷款承诺）对对于于借借款款人人而而言言，贷贷款款承承诺诺具具有有较较大大的的灵灵活活性性、客

4、观上的支持性。客观上的支持性。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件三、贷款承诺的风险三、贷款承诺的风险 第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新 信用风险信用风险 市场风险市场风险（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件四、贷款承诺的定价四、贷款承诺的定价第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新贷款承诺的定价是指承诺佣金或承诺费用的贷款承诺的定价是指承诺佣金或承诺费用的确定。承诺费用的确定一般由银行和借款人确定。承诺费用的确定一般由银行和借款人协商确定，影响承诺费用高低的因素主要有：协商确定，影响

5、承诺费用高低的因素主要有：借款人的信用状况、借款人的盈利能力、承借款人的信用状况、借款人的盈利能力、承诺期限长短、借款人与银行的关系、借款人诺期限长短、借款人与银行的关系、借款人提用资金的可能性等等。提用资金的可能性等等。（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新五、办理贷款承诺的程序五、办理贷款承诺的程序 申请贷款承诺申请贷款承诺 签定贷款承诺协议签定贷款承诺协议 提取资金提取资金偿还资金偿还资金（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新贷款出售是指商业银行将已发放的贷款出售贷

6、款出售是指商业银行将已发放的贷款出售给第三方，以重新获得资金来源并获取手续给第三方，以重新获得资金来源并获取手续费收入的一种业务方式。费收入的一种业务方式。第二节第二节 贷款出售贷款出售（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新一、贷款出售的主要形式一、贷款出售的主要形式贷款转让贷款转让(Loan Assignment)(Loan Assignment)贷款更新贷款更新(Loan Novation)(Loan Novation)贷款参与贷款参与(loan Participation)(loan Participation)（本科）第六章

7、 商业银行中间业务创新ppt课件第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新二、贷款出售对商业银行的意义二、贷款出售对商业银行的意义 贷款出售实现了银行资产的流动性贷款出售实现了银行资产的流动性 贷款出售给银行带来了更多的赢利机会贷款出售给银行带来了更多的赢利机会 通通过过购购买买贷贷款款，银银行行可可实实现现贷贷款款组组合合的的多多元化，从而分散贷款风险元化，从而分散贷款风险 贷款出售便于银行规避管制贷款出售便于银行规避管制 通过购买贷款，银行开拓了新的投资领域通过购买贷款，银行开拓了新的投资领域 （本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件第六章第六章 商业银行中间业务创新商业

8、银行中间业务创新贷款出售的定价主要是依据所出售贷款的本金贷款出售的定价主要是依据所出售贷款的本金和利率情况，并按贷款出售方式和贷款质量的和利率情况，并按贷款出售方式和贷款质量的差异而有所不同。一般说来，可分为优质贷款差异而有所不同。一般说来，可分为优质贷款和劣质贷款两类来对出售的贷款进行定价。和劣质贷款两类来对出售的贷款进行定价。三、贷款出售的定价三、贷款出售的定价（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件一、银行保函一、银行保函银银行行保保函函(Bankers(Bankers Letter Letter of of Guarantee)Guarantee)又又称称银银行行保保证证书书，是

9、是指指银银行行应应委委托托人人的的申申请请而而开开立立的的有有担担保保性性质质的的书书面面承承诺诺文文件件，一一旦旦委委托托人人未未按按其其与与受受益益人人签签订订的的合合同同的的约约定定偿偿还还债债务务或或履履行行约约定义务时，由银行履行担保责任。定义务时，由银行履行担保责任。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新第三节第三节 银行保函、信用证及备用信用证银行保函、信用证及备用信用证 （本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件银银行行保保函函的的主主要要当当事事人人有有委委托托人人、受受益益人人和和担担保保人人。此外，往往还有通知行及保兑行等。此外，往往还有通知行及保兑行

10、等。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新根根据据功功能能、担担保保职职责责及及担担保保标标的的物物的的不不同同，常常见见的的银银行行保保函函主主要要有有投投标标保保函函、履履约约保保函函、预预付付款款保保函函、预预留留金金保保函函、质质量量保保函函与与维维修修保保函函、付付款款保保函函、延延期期付付款款保保函函 、补补偿偿贸贸易易保保函函、来来料料加加工工保保函函 、租租赁赁保保函函 等等（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件二、信用证二、信用证(Letter of Credit(Letter of Credit简称简称L/C)L/C)信信用用证证业业务务实实质质是是

11、银银行行有有条条件件的的付付款款承承诺诺，即即银银行行向向出出口口商商开开立立书书面面保保证证文文件件，保保证证如如果果出出口口商商按按照照信信用用证证的的条条款款履履行行了了自自己己的的职职责责后后，开开证证银银行行一一定定对其支付此文件对其支付此文件(即信用证即信用证)上规定的款项。上规定的款项。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件备备用用信信用用证证是是开开证证行行应应借借款款人人的的要要求求，以以放放款款人人作作为为信信用用证证的的受受益益人人而而开开具具的的一一种种特特殊殊信信用用证证。其其实实质质是是对对借借款款人人的

12、的一一种种担担保保行行为为，保保证证在在借借款款人人破破产产或或不不能能及及时时履履行行义义务务的的情情况况下下，由由开开证证行行向向受受益益人人及及时时支支付付本利。本利。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新三、备用信用证三、备用信用证（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两种。撤销的备用信用证两种。对对于于开开证证行行而而言言，备备用用信信用用证证形形成成其其或或有有负负债债，银银行行只只是是第第二二付付款款人人，同同时时，还还具具有有较较低低成成本本性性、较较高高

13、收收益益性性和和相相对对独独立立性性的的特特点点；对对于于被被担担保保人人而而言言，备备用用信信用用证证对对其其信信用用水水平平和和融融资资能能力力等等有有强强有有力力的的支支持持作作用用；对对于于受受益益人人而而言言，备备用用信信用用证证可可以以使使其其避免风险，提高安全性。避免风险，提高安全性。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件一、票据发行便利的概念一、票据发行便利的概念票票据据发发行行便便利利是是银银行行与与借借款款人人之之间间签签定定的的，在在未未来来的的一一段段时时间间内内，由由银银行行以以承承购购连连续续性性短短期期

14、票票据据的的形形式式，向向借借款款人人提提供供信信贷贷资资金金的的具具有有法法律律约约束束力力的的协协议。议。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新第四节第四节 票据发行便利票据发行便利 （本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件根根据据协协议议，借借款款人人可可以以在在一一个个中中期期内内（一一般般为为5-75-7年年）以以自自己己的的名名义义周周转转性性地地发发行行短短期期票票据据，从从而而以以较较低低的的成成本本取取得得中中长长期期的的资资金金融融通通效效果果。如如果果短短期期票票据据不不能能如如约约全全部部售售出出，银银行行有有义义务务将将其其全全部部买买下下，或或

15、向向借借款款人人提提供供等等额额的的银银行行贷贷款款，银银行行为为此此每每年年收收取取一一定定的的费费用。用。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新二、票据发行便利的交易主体二、票据发行便利的交易主体 借款人借款人 发行银行发行银行 包销银行包销银行 投资者投资者（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件三、票据发行便利的成本三、票据发行便利的成本票票据据发发行行便便利利的的成成本本由由两两部部分分组组成成。一一部部分分是是支支付付给给持持票票人人的的利利息息，另另一一部部分

16、分是是支支付付给给银行的相关费用。银行的相关费用。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新四、票据发行便利的优点四、票据发行便利的优点 筹资成本较低筹资成本较低 灵活性较大灵活性较大 流动性较强流动性较强 风险较小风险较小 （本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件一、表决权信托一、表决权信托表表决决权权信信托托,又又称称商商务务管管理理信信托托,是是指指公公司司股股东东将将股股票票交交给给信信托托机机构构,由由信信托托机机构构代代表表股股东东集集中中行行使使股股票票表决权的一

17、种信托形式。表决权的一种信托形式。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新第五节第五节 信托业务创新信托业务创新 （本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件公公司司债债信信托托也也叫叫抵抵押押公公司司债债信信托托，是是指指信信托托机机构构接接受受发发债债公公司司的的委委托托，代代替替债债券券持持有有人人行行使使抵抵押押权或其他权利的信托业务。权或其他权利的信托业务。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新二、公司债信托二、公司债信托（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件三、知识产权信托三、知识产权信托 所所谓谓知知识识产产权权信信托托是是指指知知识识产产

18、权权所所有有者者将将其其所所拥拥有有的的知知识识产产权权委委托托给给信信托托机机构构，由由信信托托机机构构进进行行管管理理或或者者处处分分，以以实实现现知知识识产产权权价价值值的的一一种种信信托托业务。业务。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件 所所谓谓年年金金信信托托就就是是采采用用信信托托的的方方式式管管理理企企业业年年金的行为，也称养老金信托。金的行为，也称养老金信托。具具体体地地讲讲就就是是企企业业作作为为委委托托人人，将将其其计计提提的的企企业业年年金金委委托托给给信信托托机机构构，由由信信托托机机构构按按委委托托人人的

19、的意意愿愿以以自自己己的的名名义义，为为企企业业员员工工的的利利益益进进行行管管理理、运运用和处分。用和处分。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新四、年金信托四、年金信托（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件五、财产形成信托五、财产形成信托 财财产产形形成成信信托托是是指指企企业业从从职职工工工工资资中中扣扣除除一一部部分分资资金金，交交给给信信托托机机构构管管理理运运用用，以以便便将将来来为为职职工工形成某项财产的一种信托业务。形成某项财产的一种信托业务。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件所所谓谓盲盲

20、目目信信托托是是指指委委托托人人将将财财产产或或资资金金交交付付信信托托时时，赋赋予予信信托托机机构构全全权权处处理理的的权权利利，委委托托人人不不但但无无法法了了解资产内容，也无权过问信托机构的处理方式。解资产内容，也无权过问信托机构的处理方式。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新六、盲目信托六、盲目信托（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件七、股权投资信托七、股权投资信托股股权权投投资资信信托托是是指指即即委委托托人人基基于于对对信信托托公公司司(即即受受托托人人)的的信信任任，将将其其资资金金或或财财产产委委托托给给受受托托人人，受受托托人人以以受受益益人人的的

21、利利益益最最大大化化为为原原则则、按按委委托托人人的的意愿以自己的名义对项目公司进行的股权投资。意愿以自己的名义对项目公司进行的股权投资。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件八、慈善剩余信托八、慈善剩余信托慈慈善善剩剩余余信信托托是是指指捐捐款款人人在在设设立立信信托托时时，要要求求获获得得一一定定比比例例的的信信托托收收益益以以维维持持自自身身及及其其家家庭庭的的生生活活，剩剩余余部部分分全全部部转转给给某某个个特特定定的的慈慈善善机机构构的的一一种公益信托。种公益信托。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（本

22、科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件九、员工持股信托九、员工持股信托员员工工持持股股信信托托是是指指员员工工将将其其持持有有的的公公司司股股票票委委托托给给信信托托机机构构管管理理和和运运用用，并并由由其其享享受受信信托托收收益益的的一种信托安排。一种信托安排。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件十、管理层收购信托十、管理层收购信托管管理理层层收收购购信信托托，即即MBOMBO信信托托，是是指指信信托托机机构构为为拟拟实实施施管管理理层层收收购购的的企企业业提提供供的的集集融融资资安安排排、股股权权持有、企业重组和套现退出于

23、一身的信托计划。持有、企业重组和套现退出于一身的信托计划。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件利利润润分分享享信信托托是是为为职职工工将将来来分分享享公公司司利利润润而而设设立立的的一一种种福福利利信信托托。公公司司作作为为该该信信托托的的委委托托人人，每每年年将将净净利利润润的的一一定定比比例例委委托托给给信信托托机机构构管管理理和和运运用用，并并在一定时期后将信托本金及收益支付给公司的职工。在一定时期后将信托本金及收益支付给公司的职工。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新十一、利润分享信托十一、利润分享信托（

24、本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件融融资资租租赁赁又又称称金金融融租租赁赁，是是指指当当企企业业需需要要购购买买设设备备时时，采采用用较较长长期期租租赁赁设设备备的的融融物物方方式式来来代代替替融融资资购购买买，从从而而达达到到融融通通资资金金、改改善善财财务务状状况况的的目目的的租租赁赁业务。业务。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新第六节第六节 融资租赁业务创新融资租赁业务创新 （本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新一、融资租赁业务的基本形式一、融资租赁业务的基本形式 直接租赁直接租赁-购进租出购进租

25、出 转租赁转租赁-租进租出租进租出 回租租赁回租租赁-售出租回售出租回 杠杆租赁杠杆租赁-衡平租赁衡平租赁 （本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件二、融资租赁业务的创新二、融资租赁业务的创新综综合合租租赁赁是是将将融融资资租租赁赁业业务务与与某某一一贸贸易易方方式式相相结结合合的的租租赁赁形形式式，包包括括租租赁赁与与补补偿偿贸贸易易相相结结合合，租租赁赁与与来来料料加加工工、来来件件装装配配相相结结合合和和租租赁赁与与包包销销相相结合等三种方式。结合等三种方式。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（一）综合租赁（一）综合租赁（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt

26、课件出出租租人人接接受受委委托托人人的的资资金金或或租租赁赁标标的的物物，根根据据委委托托人人的的书书面面委委托托，向向委委托托人人指指定定的的承承租租人人办办理理融融资租赁业务的租赁方式。资租赁业务的租赁方式。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（二）委托租赁（二）委托租赁（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件联联合合租租赁赁类类似似于于银银团团贷贷款款，是是租租赁赁公公司司之之间间的的一一种种业业务务合合作作方方式式。由由一一家家融融资资租租赁赁公公司司牵牵头头召召集集，由由若若干干融融资资租租赁赁公公司司参参与与和和承承租租人人签签订订融融资资租租赁赁合合同同，

27、租租赁赁公公司司按按出出资资比比例例或或约约定定的的方方式式提提供供资资金、承担风险和分享收益。金、承担风险和分享收益。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（三）联合租赁（三）联合租赁（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件百百分分比比租租赁赁是是一一种种把把租租赁赁收收益益与与设设备备运运用用收收益益相相联联系系的的一一种种租租赁赁形形式式。它它只只确确定定承承租租企企业业向向出出租租人人按按规规定定缴缴纳纳一一定定数数量量的的基基本本租租金金，其其余余全全部部租租金则根据承租人营业收入的一定比例来支付。金则根据承租人营业收入的一定比例来支付。第六章第六章 商业银行中

28、间业务创新商业银行中间业务创新（四）百分比租赁（四）百分比租赁 （本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件风风险险租租赁赁是是融融资资租租赁赁与与风风险险投投资资的的有有机机组组合合，是是指指在在一一笔笔租租赁赁交交易易中中，出出租租人人以以租租赁赁债债权权加加投投资资方方式式将将设设备备出出租租给给特特定定的的承承租租人人，出出租租人人通通过过分分别别获获得得租租金金和和股股东东权权益益收收益益作作为为投投资资回回报报的的一一项项租赁交易。租赁交易。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（五）风险租赁（五）风险租赁（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件在在项项目目

29、融融资资租租赁赁中中，承承租租人人以以项项目目自自身身的的财财产产和和收收益益为为保保证证，与与出出租租人人签签订订融融资资租租赁赁合合同同，出出租租人人对对租租金金的的收收取取只只能能以以项项目目的的现现金金流流量量和和收收益益来来确确定定，而而对对承承租租人人项项目目以以外外的的财财产产和和收收益益无无追追索索权。权。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（六）项目融资租赁（六）项目融资租赁（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件租租赁赁基基金金是是一一种种将将投投资资人人的的投投资资专专门门投投向向租租赁赁交交易易的的投投资资基基金金，投投资资人人从从租租赁赁交交易

30、易中中获获得得股股息息回回报。报。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（七）租赁基金（七）租赁基金（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件融融资资租租赁赁债债权权证证券券化化是是指指租租赁赁公公司司以以手手中中一一组组租租赁赁收收益益尚尚未未实实现现的的租租赁赁合合同同为为基基础础来来发发行行债债券券或或信托凭证等证券的过程。信托凭证等证券的过程。第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（八）融资租赁债权证券化（八）融资租赁债权证券化（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件三、融资租赁的主要特征三、融资租赁的主要特征融资与融物相结合融资与融物相结合所

31、有权与使用权相分离所有权与使用权相分离租金的分期归流租金的分期归流 第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新融资租赁至少涉及三方当事人，包括两个或两融资租赁至少涉及三方当事人，包括两个或两个以上的合同个以上的合同承租人对设备和供货商具有选择的权利和责任承租人对设备和供货商具有选择的权利和责任租租赁赁期期满满后后，承承租租人人对对设设备备有有退退租租、续续租租和和留留购三种选择权购三种选择权（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件四、融资租赁的操作程序四、融资租赁的操作程序申申请请租租赁赁-选选择择租租赁赁设设备备-组组织织技技术术、商商务务谈谈判判-签签订订合合同同-购购进进设设备备-交交付付租租金金-处处理理设设备备 第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件五、融资租赁的定价五、融资租赁的定价租租赁赁的的定定价价即即租租金金的的确确定定。融融资资租租赁赁的的租租金金一一般般由由以以下下几几部部分分构构成成：租租赁赁资资产产的的成成本本、租租赁赁资产的成本利息及租赁手续费资产的成本利息及租赁手续费 第六章第六章 商业银行中间业务创新商业银行中间业务创新（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件（本科）第六章 商业银行中间业务创新ppt课件