邮政商户拓展培训pos业务解析.pptx

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1、会计学1邮政商户拓展培训邮政商户拓展培训pos业务解析业务解析2023/2/132Welcome to HUAWEI Technologiespresentation 银联商务有限公司黑龙江分公司商户拓展简介第1页/共30页2023/2/133目目 录录l第一节 受理市场概述l第二节 商户考察 l第三节 商户洽谈l第四节 商户签约l第五节 发展商户注意事项第2页/共30页第一节第一节 受理市场概述受理市场概述第3页/共30页一、一、银行卡主要知识点银行卡主要知识点1.1.银行卡主要功能银行卡主要功能 存款、取款、消费、转账、投资。存款、取款、消费、转账、投资。2.2.借记卡借记卡 先存款后支付

2、，如储蓄卡和工资卡等。先存款后支付，如储蓄卡和工资卡等。3.3.信用卡信用卡 先支付后还款，相当于银行对个人的授信。先支付后还款，相当于银行对个人的授信。5.POS5.POS机机 ”销售点终端机具销售点终端机具”的英文简称的英文简称,是安装在特约商户内是安装在特约商户内,为持卡人提供授权、消费、结为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子支付设备算等服务的专用银行电子支付设备，包括传统，包括传统POSPOS、固话、固话POSPOS、移动、移动POSPOS、MISMIS。第4页/共30页6.6.收单机构收单机构 指可以与商户签约，为商户安装指可以与商户签约，为商户安装POSPOS机、进行资

3、金清算的机构，主要是各家商业银行和银商。机、进行资金清算的机构，主要是各家商业银行和银商。n n与特约商户签约并向该商户承诺付款的金融机构以及有资质的专业化收单机构与特约商户签约并向该商户承诺付款的金融机构以及有资质的专业化收单机构n n收单机构获取收单收益并承担相应的收单风险收单机构获取收单收益并承担相应的收单风险收单收益：收单收益：收单收益：收单收益：商户刷卡手续费分配涉及三方：发卡机构、中国银联、收单机构。商户刷卡手续费分配涉及三方：发卡机构、中国银联、收单机构。收单收益收单收益=商户实际支付的手续费商户实际支付的手续费-发卡行收益发卡行收益-银联转接收益银联转接收益收单风险：收单风险：

4、收单风险：收单风险：收单机构需承担因商户发展、管理不善产生的风险损失。收单机构需承担因商户发展、管理不善产生的风险损失。商户出现违规操作、欺诈交易等行为时，经中国银联差错争议处理判定最终责任在商户的，收单商户出现违规操作、欺诈交易等行为时，经中国银联差错争议处理判定最终责任在商户的，收单机构将首先向发卡机构或持卡人承担责任机构将首先向发卡机构或持卡人承担责任 一、一、银行卡主要知识点银行卡主要知识点第5页/共30页7.7.特约商户分类特约商户分类 目前主要分四类，分别是：目前主要分四类，分别是：餐娱类餐娱类:餐饮、宾馆、娱乐、珠宝首饰、保健、工艺美术品、当铺、房地产及汽车销售餐饮、宾馆、娱乐、

5、珠宝首饰、保健、工艺美术品、当铺、房地产及汽车销售 一般类一般类:百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社及景区门票等百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社及景区门票等 民生类民生类:政府、保险、超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票政府、保险、超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票 公益类公益类:公立医院和学校公立医院和学校8.8.商户刷卡手续费率商户刷卡手续费率 实行差别手续费管理，标准为：实行差别手续费管理，标准为：餐娱类餐娱类1.25%1.25%，其中房地产汽车类每笔封顶，其中房地产汽车类每笔封顶8080元；元；一般类一般类0.78%0.78%，其中批发类

6、每笔封顶，其中批发类每笔封顶2626元；元；民生类民生类0.38%0.38%；公益类手续费为零。公益类手续费为零。9.9.三农类，农机、农业、农副产品。三农类，农机、农业、农副产品。0.3%0.3%，3 3元封顶；县乡优惠：不含阿城，双城，元封顶；县乡优惠：不含阿城，双城，0.65%0.65%。4040元封顶；元封顶；0.5%0.5%，1515元封顶。元封顶。一、银行卡主要知识点一、银行卡主要知识点第6页/共30页2023/2/138第二节第二节 商户考查商户考查第7页/共30页2023/2/139一、是否满足受理银行卡基本条件 对于具有入网意向的商家，客户经理应要求其提供相关入网资料，在商户

7、对于具有入网意向的商家，客户经理应要求其提供相关入网资料，在商户正常营业时间内对商户进行实地考察，了解商户的申请动机和实际经营状况，正常营业时间内对商户进行实地考察，了解商户的申请动机和实际经营状况，查验商户营业执照和税务登记证原件，并对其经营状况、资信情况等进行调查，查验商户营业执照和税务登记证原件，并对其经营状况、资信情况等进行调查，评估其是否具备银行卡受理条件。评估其是否具备银行卡受理条件。1 1、有合法的经营资格，具备工商部门颁发的营业执照，税务登记证、法人、有合法的经营资格，具备工商部门颁发的营业执照，税务登记证、法人身份证，受理外卡还应具有组织机构代码证。身份证，受理外卡还应具有组

8、织机构代码证。对于不具备对于不具备 工商营业执照的机关团体，事业单位、民办非企业组织等，应工商营业执照的机关团体，事业单位、民办非企业组织等，应提供相应的社会团体等级证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书提供相应的社会团体等级证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。等。对于不具有税务登记证的商户，应提供相应的免税证明或者半年以上的完对于不具有税务登记证的商户，应提供相应的免税证明或者半年以上的完税证明、税证明、2 2、有固定的营业场所，且实际经营内容与核定经营范围相符，存在真实的、有固定的营业场所，且实际经营内容与核定经营范围相符，存在真实的商品销售行为或明确的服务工作内容。

9、商品销售行为或明确的服务工作内容。3 3、已在商业银行开立结算帐号。对公账户与个人法人账户都可以。、已在商业银行开立结算帐号。对公账户与个人法人账户都可以。第8页/共30页一、是否满足受理银行卡基本条件一、是否满足受理银行卡基本条件一、是否满足受理银行卡基本条件一、是否满足受理银行卡基本条件 4 4、有良好的企业信誉，较为完善的内部管理，能认真履行特约商户入网协议、有良好的企业信誉，较为完善的内部管理，能认真履行特约商户入网协议中的各项条款。中的各项条款。5 5、具备终端安装使用的基本条件、具备终端安装使用的基本条件 （1 1）商户收银台有稳固、安全的终端安装位置，避免阳光直射、高温、潮湿）商

10、户收银台有稳固、安全的终端安装位置，避免阳光直射、高温、潮湿或接近强磁场；或接近强磁场；（2 2）电源符合市电标准，有标准的电源插座；）电源符合市电标准，有标准的电源插座；（3 3）有标准的通讯线路接口，通讯线路畅通。）有标准的通讯线路接口，通讯线路畅通。2023/2/1310第9页/共30页 （一）不得发展的商户类型（一）不得发展的商户类型 （二）谨慎发展的商户类型（二）谨慎发展的商户类型2023/2/1311二、商户风险评估 第10页/共30页2023/2/1312（一）不得发展的商户类型（一）不得发展的商户类型1 1、不得发展中国银联规定禁止发展的商户，包括：、不得发展中国银联规定禁止发

11、展的商户，包括：（1 1）非法设立的经营组织；）非法设立的经营组织；（2 2）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；（3 3）已被列入中国银联风险信息共享系统）已被列入中国银联风险信息共享系统“可疑商户信息可疑商户信息”的商户；的商户；（4 4）注册地及经营场所不在本国的商户。）注册地及经营场所不在本国的商户。2 2、不得发展存在严重风险隐患的商户，包括：、

12、不得发展存在严重风险隐患的商户，包括：（1 1）被列入中国银联风险信息共享系统的风险商户；）被列入中国银联风险信息共享系统的风险商户；（2 2）商户涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪，或其法人代表、主要）商户涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪，或其法人代表、主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪影响商户正常业务经营的。负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯罪影响商户正常业务经营的。（3 3）停业整顿、濒临破产或已破产的商户。）停业整顿、濒临破产或已破产的商户。（4 4）从事信用卡代办业务的机构。）从事信用卡代办业务的机构。（5 5）被其它收单机构拒绝签约或撤销的高风险商户。）被其它收单机构拒绝签约或撤销

13、的高风险商户。二、商户风险评估 第11页/共30页2023/2/1313（二）谨慎发展的商户 对于谨慎发展的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序，包括：（1）易发生风险的商户类型 A.机票代售点或手机专卖店；B.各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等；C.电话购物、邮购及网购商户；D.提供中介、咨询类服务的商户；E.提供担保、抵（质）押类服务的商户；F.持卡人需预付款的商户；G.批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等；H.实际销售的商品或提供的服务不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等。I.营业位置在写字楼、居民区内或非主要商业区内的商户。J.主动上门要求装机的小型商

14、户。二、商户风险评估 第12页/共30页 （2 2）商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的）商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信风险商户信息息”、内部风险信息记录或其它社会征信系统，需要慎重发展的。、内部风险信息记录或其它社会征信系统，需要慎重发展的。（3 3）银联商务内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。）银联商务内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。（4 4）被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。）被其它收单机构拒绝签约或撤销的商户。2023/2/1314二、商户风险评估 第13

15、页/共30页n n1.1.对符合申请条件的商户，客户经理根据考察情况，完整、准确填写对符合申请条件的商户，客户经理根据考察情况，完整、准确填写特约商户信息调查表特约商户信息调查表，并进行签章确认。，并进行签章确认。n n2.2.对商户营业场所进行拍照。对商户在本公司登记的门面（包括商户字号、门牌号）、经营场所、收银台现场拍照，对商户营业场所进行拍照。对商户在本公司登记的门面（包括商户字号、门牌号）、经营场所、收银台现场拍照，并将照片作为商户申请文件的附件统一交由业务部门存档保管。并将照片作为商户申请文件的附件统一交由业务部门存档保管。2023/2/1315三、考查结果第14页/共30页第三节第

16、三节 商户洽谈商户洽谈 第15页/共30页2023/2/1317第三节第三节 商户洽谈商户洽谈 （一）通过电话或上门拜访等形式与商家建立密切的联系，与商户进行沟通和交流。（一）通过电话或上门拜访等形式与商家建立密切的联系，与商户进行沟通和交流。（二）理需向商户提交业务宣传资料，该资料应当包括业务范围、业务办理的条件、业务（二）理需向商户提交业务宣传资料，该资料应当包括业务范围、业务办理的条件、业务取消方式、费用收取办法、费用标准、服务投诉电话等。宣传资料应针对业务全过程，取消方式、费用收取办法、费用标准、服务投诉电话等。宣传资料应针对业务全过程，通俗易懂，真实准确。通俗易懂，真实准确。（三）对

17、于有入网意向的商户，应就以下几个方面与商户进行洽谈：（三）对于有入网意向的商户，应就以下几个方面与商户进行洽谈：1 1、确定商户使用的组网方式、设备机型和终端数量。、确定商户使用的组网方式、设备机型和终端数量。（1 1）根据商户业务需求和装机条件，推荐合适的）根据商户业务需求和装机条件，推荐合适的POSPOS类型和组网方式。类型和组网方式。a.a.固定固定POS b.POS b.移动移动POS c.MIS-posPOS c.MIS-pos d.COM-posd.COM-pos （2 2）对于使用固定拨号）对于使用固定拨号POSPOS终端能够满足银行卡受理业务需要的商户以及终端能够满足银行卡受理

18、业务需要的商户以及 规模较小、交易量较低的小型商户，原则上不得配备移动终端规模较小、交易量较低的小型商户，原则上不得配备移动终端,确有确有 使用移动使用移动POSPOS需求的，应由分支机构分管领导审批。移动终端要严格需求的，应由分支机构分管领导审批。移动终端要严格 根据行业性质配备，同时要进行严格的风险控制。根据行业性质配备，同时要进行严格的风险控制。（3 3）根据商户收银台数量，和商户实际要求，确定商户需安装的）根据商户收银台数量，和商户实际要求，确定商户需安装的POSPOS终端终端 台数，尽量满足商户需求，同时注意节约台数，尽量满足商户需求，同时注意节约POSPOS成本。成本。第16页/共

19、30页2023/2/13182 2、根据实际情况和当地押金收取制度确定设备押金。、根据实际情况和当地押金收取制度确定设备押金。（1 1）对于一般商户，为保证机具安全性，原则上必须收取押金，因特殊情况免）对于一般商户，为保证机具安全性，原则上必须收取押金，因特殊情况免 收或降低押金标准的，必须经相关负责人批准，并采取有效措施保证收或降低押金标准的，必须经相关负责人批准，并采取有效措施保证POSPOS 设备的安全性。设备的安全性。（2 2）对于谨慎发展商户，必须收取押金，有必要的话，可以提高押金标准。）对于谨慎发展商户，必须收取押金，有必要的话，可以提高押金标准。（3 3）对于大型商户，影响大、信

20、誉好的，可以免收）对于大型商户，影响大、信誉好的，可以免收POSPOS押金。但商户要制定押金。但商户要制定 POS POS管理办法，指定专门保管人员，同时加强管理办法，指定专门保管人员，同时加强POSPOS定期盘点工作。定期盘点工作。（4 4）对于）对于MISMIS配套的密码键盘和刷卡器以及其他辅助设备，可根据商户具体情配套的密码键盘和刷卡器以及其他辅助设备，可根据商户具体情 况，与商户协商确定押金数量，保证设备安全。况，与商户协商确定押金数量，保证设备安全。第三节 商户洽谈 第17页/共30页2023/2/13193 3、确定银行卡交易结算手续费率及服务费的计收标准。、确定银行卡交易结算手续

21、费率及服务费的计收标准。根据根据银行卡刷卡手续费标准银行卡刷卡手续费标准以及中国银联、银联商务总公司的其他有关以及中国银联、银联商务总公司的其他有关规定，结合本地区实际情况，确定商户类型，与商户协商确定银行卡交易规定，结合本地区实际情况，确定商户类型，与商户协商确定银行卡交易结算手续费率。结算手续费率。4 4、除银行卡交易结算手续费外，为商户提供其他增值服务，如、除银行卡交易结算手续费外，为商户提供其他增值服务，如t+0,t+0,天天富，天天富，U U联联生活等需向商户确定收取服务费的，必须与商户另行签署补充收费协议，生活等需向商户确定收取服务费的，必须与商户另行签署补充收费协议，明确收费标准

22、、收费期间、收款方式等。明确收费标准、收费期间、收款方式等。第三节 商户洽谈 第18页/共30页T+0n n5分钟之内到账n n额外收取千分之一，最低一元的t+0服务费n n当日刷卡额度根据平时商户刷卡额协定n n目前支持工、农、建、兴。哈行正在洽谈中2023/2/1320第19页/共30页天天富天天富n n货币基金理财平台n n年化收益率达4%n n申购、赎回方式自由n n操作简便，资金灵活2023/2/1321第20页/共30页U联生活联生活n nO2O模式的生活服务平台n n按商户效益收取佣金n n渠道广、影响大n n对账方便，操作便捷2023/2/1322第21页/共30页全民付全民付

23、n n叠加各种公共事业缴费项目n n具有卡卡转账、信用卡还款等功能n n若布放单独自助终端有分润2023/2/1323第22页/共30页第四节第四节 商户签约商户签约第23页/共30页2023/2/1325 与商户签约需由商户出具以下商户资料：与商户签约需由商户出具以下商户资料：（1 1）黑龙江省银联卡特约商户信息调查表黑龙江省银联卡特约商户信息调查表；（2 2）营业执照副本（复印件）；营业执照副本（复印件）；（3 3）税务登记证（复印件）或相关纳税证明；税务登记证（复印件）或相关纳税证明；（4 4）法定代表人身份证件（复印件）；法定代表人身份证件（复印件）；（5 5）银联卡特约商户入网协议银

24、联卡特约商户入网协议。第四节 商户签约第24页/共30页第四节第四节 商户签约商户签约（四）签署协议书注意事项（四）签署协议书注意事项 1 1、商户应在协议中正确填写以下基本信息：、商户应在协议中正确填写以下基本信息：协议中，商户的签约名称应使用商户工商注册名称，工商注册名称与营业名称不一致的，协议中还应列明商户营业名协议中，商户的签约名称应使用商户工商注册名称，工商注册名称与营业名称不一致的，协议中还应列明商户营业名称；称；2 2、客户经理应对商户填写的内容进行核对，并在协议中正确填写商户银行卡交易结算手续费率、押金、服务费等费用的、客户经理应对商户填写的内容进行核对，并在协议中正确填写商户

25、银行卡交易结算手续费率、押金、服务费等费用的收取标准、方式、时间等信息；收取标准、方式、时间等信息；3 3、商户协议必须经商户法定代表人或授权人员签字，并加盖与商户工商注册名称一致的公章或合同专用章，必须填写签、商户协议必须经商户法定代表人或授权人员签字，并加盖与商户工商注册名称一致的公章或合同专用章，必须填写签订日期；订日期；4 4、商户协议所填内容必须真实、完整、清晰且不得涂改；、商户协议所填内容必须真实、完整、清晰且不得涂改；5 5、对商户协议文本进行修订、补充时，修订、补充内容不得与原协议条款相抵触，并需经相关业务和法律部门审核。、对商户协议文本进行修订、补充时，修订、补充内容不得与原

26、协议条款相抵触，并需经相关业务和法律部门审核。2023/2/1326第25页/共30页第五节第五节 发展商户的注意事项发展商户的注意事项2023/2/1327第26页/共30页2023/2/1328第五节第五节 发展商户应注意的几个问题发展商户应注意的几个问题（1 1）加强商户审查，防止发展无真实商品交易商户，防范恶意套现风险。加强商户审查，防止发展无真实商品交易商户，防范恶意套现风险。（2 2）个人卡可以作为商户的结算账户，但要屏蔽信用卡交易，或者调整相应）个人卡可以作为商户的结算账户，但要屏蔽信用卡交易，或者调整相应的结算到账时间，要向商户讲清楚，总体并不影响交易量，特别是批发的结算到账时间，要向商户讲清楚，总体并不影响交易量，特别是批发类商户。类商户。（3 3）关于手续费率问题，原则上要执行标准扣率，严禁违规降低扣率。）关于手续费率问题，原则上要执行标准扣率，严禁违规降低扣率。第27页/共30页第五节发展商户应注意的几个问题第五节发展商户应注意的几个问题 各个片区负责人道里：郭鹏 13804538614（松北）道外：范志超 15046698963南岗：裴宇 13936448271香坊：滕鑫 15045077128（平房）郊县：于波 13946003507第28页/共30页2023/2/1330第29页/共30页