模板个人理财规划设计方案-.pdf

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1、目录一、重要提示.2二、方案摘要.2三、家庭状况分析.31.基本状况分析.32.财务状况分析.43.风险评估分析.4四、理财目标分析.51.家庭理财目标分析.52.家庭理财目标确定.6五、理财假设.6六、策略与建议.61.现金收支规划.62.风险管理规划.73.不动产规划.74.退休规划.85.投资规划.86.税收规划.11 7.遗产规划.11 七、理财效果预测.11 一、重要提示尊敬的先生：您好！1.您向*银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，*银行不承担任何责任。2.我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理

2、先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，*银行将承担赔偿责任。3理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，*银行不承担责任。4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。二、方案摘要首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的

3、家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我对您的理财目标进行了分析，并予以确定。之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。三、家庭状况分析1基本状况分析1）家庭成员概况：家庭成员性别年龄年收入工作稳定度健康状况先生男33 14 万元稳定良好太太女30 稳定良好2）资产负债表：（2005.12.31）资产金额（元）负债金额（元）现金及等价物：60000 长期负债：300000 银行存款：60000 住房贷款

4、：300000 个人资产：500000 房屋不动产：500000 负债总计：300000 净资产：260000 资产总计：560000 负债与净资产总计：560000 3）现金流量表：（2005.1.1-2005.12.31）收入金额（元）占比支出金额（元）占比经常性收入：140365 经常性支出：52200 工资：120000 85.49%基本开支：24000 45.98%分红：20000 14.25%归还房屋贷款：28200 54.02%利息：365 0.26%收入总计：140365 100%支出总计：52200 100%结余：88165 2.财务状况分析：1）资产负债分析从您的资产负债表

5、中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的 10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率 53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。2）收支情况分析从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。您现在的收支节余比例为62.81%较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。3）财务比率分析考核项目比 率客户状况理想标准结 论净资产扩大能力结余比率88165/140365=62.81%10%结余率非常高,可利用投资资金充足投资/净资产比率0/260000=0%20-50%您目前家庭尚无

6、任何投资支出能力强弱流动性比率60000/52200/12=9.58%3 左右较正常略高，可进行相应调整还债能力即付率60000/300000=0.2%0.7 左右购房后压力较大，致使即付率偏低清偿率260000/560000=46.43%60-70%购房后压力较大，致使清偿率偏低负债率300000/560000=53.57%50%略高于正常指标，应做相应下调3.风险评估分析风险承受能力评分表年龄10 分8 分6 分4 分2 分客戶得分33 总分 50 分，25 岁以下者50 分，每多一岁少1 分，75 岁以上者0分42 就业状况企业主佣金收入者上班族自营事业者失业6 家庭负担未婚双薪无子女双

7、薪有子女单薪有单薪养三代8 子女置产状况投資不动产自宅无房贷房贷 50 无自宅4 投资经验10 年以上610 年25 年1 年以內无4 投資知识有专业证照财金专业自修有心得懂一些一片空白4 总分68 风险态度评分表忍受亏损%10 分8 分6 分4 分2 分客戶得分5%不能容忍任何损失0 分，每增加1%加 2 分，可容忍 25 得50 分10 首要考虑赚短线差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息6 认赔动作预设停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平4 赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6 最重要特性获利性收益兼成長收益性流动性安全性8 避免工具无期货股票外汇不动产8 总分

8、42 通过对您的风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试可以看出，您的风险承受能力较强，风险偏好属于中度的围，因此可以为您推荐部分具有一定风险，但收益颇高的产品。四、理财目标分析1.家庭理财目标分析您在需求中提到希望在明年再购置一辆价值在15 万左右的车，以彻底实现两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望及早规划养老生活，保障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。结合以上您自己提出的需要我认为您还需要进行相应的补充，作为非常前卫的丁克家庭，您更应该重视您夫妻二人的保险保障以及旅游娱乐基金的储备。以便您的“车房丁克生活”更加丰富多彩。2.家庭理财目标确定根据以上分析，我们对您理财的目标按重要性进行了排序：1）为您的家庭建立适当的保险保障。2）为您夫妻二人建立养老金。3）为您购置一辆十五万的车。4）对您的资产进行有效的投资，以便增加投资收益。5）为您储备适当的旅游娱乐基金。五、理财假设本方案是基于以下因素较为稳定的情况下设计的：1）国经济环境未有重大改变