理财规划师专业能力模拟2.doc

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1、【版本】V1【题库类型】模拟题库【模板名称】标准模板【试卷标题】理财专业能力模拟2【试卷说明】【试卷类型】模拟试卷【试卷地区】【试卷年份】2011【大题标题】单项选择题【单项选择题】下列哪一项不属于风险管理的需要( )。 【A】安全需要【B】经济需要【C】退休需要【D】执法需要【知识点】制定方案【分值】1【答案】C【解析】一个经济单位进行风险管理主要是出于安全、经济与执法的需要。【本题结束】【单项选择题】李某的家庭情况：妻子张某与一个女儿、一个儿子，还在赡养在世的母、父亲。1999年，张某为自己投保了一份死亡保险，并注明自己的妻子是合法的死亡保险金受益人，第二受益人是自己的女儿。但2003年李

2、某同张某在外出过程中死于交通意外，那么保险金应当支付给张某的( )。 【A】父亲【B】母亲【C】女儿【D】儿子【知识点】制定方案【分值】1【答案】C【解析】如果被保险人死亡时，第一受益人已经死亡，第二受益人可以继续接受死亡保险金。【本题结束】【单项选择题】消费税将一些过度消费会对人身健康、社会秩序、资源环境造成危害的特殊消费品纳入其征税范围，下列哪一项不属于国家征收消费税的政策导向( )。 【A】引导消费方向【B】调节消费结构【C】公平收入分配【D】降低总消费量【知识点】分析客户纳税状况【分值】1【答案】D【解析】消费税将一些过度消费会对人身健康、社会秩序、资源环境造成危害的特殊消费品(如烟、

3、酒、鞭炮、实木地板、汽油、柴油等)与非生活必需品中的某些奢侈品(如化妆品、贵重首饰、珠宝玉石、高尔夫球具等)，以及高能耗或高档消费品(如小汽车、摩托车、游艇等)纳入其征税范围，表达了国家引导消费方向、调节消费结构、公平收入分配的政策意图。【本题结束】【单项选择题】( )是涉及人生的过程，包括职业定位、寻找工作、职业成长、更换工作与最终的退休。其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神与物质上获得最大的满足。 【A】理财规划【B】职业规划【C】养老规划【D】税收筹划【知识点】制定方案【分值】1【答案】B【解析】职业规划是涉及人生的过程，包括职业定位、寻找工作、职业成长、更换工作与最终的退休。

4、其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神与物质上获得最大的满足。【本题结束】【单项选择题】下面哪一项不是霍伦的理论认为的同人的类型相对应的环境模型( )。 【A】现实型【B】钻研型【C】中立型【D】社会型【知识点】制定方案【分值】1【答案】C【解析】霍伦的理论建立在四种假设之上：(1) 在我们的文化中，人可以被归类为现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型与传统型中的一种。(2) 同时也存在着六种相对应的环境模型：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型与传统型。【本题结束】【单项选择题】国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定实施后参加工作、缴费年限(含视同缴费年限，下同)累计满

5、( )年的人员，退休后按月发给基本养老金。 【A】10【B】15【C】20【D】25【知识点】制定方案【分值】1【答案】B【解析】国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定(国发199726号)实施后参加工作、缴费年限(含视同缴费年限，下同)累计满15年的人员，退休后按月发给基本养老金。【本题结束】【单项选择题】随着经济的发展，个人与家庭财产的构成也发生了很大的变化，股票、基金与企业股权等在财产中的比重逐渐增大，每一种财产所面临的风险是不同的，在实际生活中，下列哪一项不属于个人及家庭可能遭遇的风险( )。 【A】经营所涉及的风险【B】夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险【C】政

6、治风险【D】家庭成员去世的风险【知识点】制定方案【分值】1【答案】C【解析】随着经济的发展，个人与家庭财产的构成也发生了很大的变化，股票、基金与企业股权等在财产中的比重逐渐增大，每一种财产所面临的风险是不同的，在实际生活中，个人及家庭可能遭遇的风险主要包括以下几类：(1) 经营所涉及的风险。(2) 夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经济能力的风险。(3) 离婚或者再婚风险。(4) 家庭成员去世的风险。【本题结束】【单项选择题】( )是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可与保护的方式，同时也是夫妻之间权利义务关系成立的必要条件。 【A】结婚【B】同居【C】领取结婚证【D】婚

7、礼【知识点】制定方案【分值】1【答案】A【解析】结婚是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可与保护的方式，同时也是夫妻之间权利义务关系成立的必要条件。【本题结束】【单项选择题】( )是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。 【A】无效婚姻【B】同居【C】重婚【D】结婚【知识点】制定方案【分值】1【答案】A【解析】无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。【本题结束】【单项选择题】按照法律规定，以下不属于父母应尽的抚养义务的是( )。 【A】对未成年子女无条件地进

8、行抚养【B】对不能独立生活的尚在校接受高等学历教育的子女的抚养【C】对丧失或未完全丧失劳动能力等非主观原因而无法维持正常生活的成年子女在一定条件下进行的抚养【D】对已经工作但收入不能满足支出的成年子女的抚养【知识点】分析客户财产传承需求【分值】1【答案】D【解析】抚养通常是指父母对子女在经济上的供养与生活上的照料，包括负担子女的生活费、教育费、医疗费，等等。父母必须按照法律规定对未成年子女无条件地进行抚养，对不能独立生活的尚在校接受高等学历教育的子女，或者对丧失或未完全丧失劳动能力等非主观原因而无法维持正常生活的成年子女在一定条件下也要进行抚养。【本题结束】【单项选择题】下列关于赡养具体义务的

9、说法，错误的是( )。 【A】赡养人应当履行对老年人经济上供养、生活上照顾与精神上慰藉的义务，还应照顾老年人的特殊需要【B】赡养人对患病的老年人应当提供医疗费用与护理【C】赡养人应当妥善安排老年人住房，不得强迫老年人迁往条件恶劣的房屋居住【D】赡养人有没有义务耕种老年人承包的田地【知识点】分析客户财产传承需求【分值】1【答案】D【解析】赡养的具体义务包括：(1) 赡养人应当履行对老年人经济上供养、生活上照顾与精神上慰藉的义务，还应照顾老年人的特殊需要。(2) 赡养人对患病的老年人应当提供医疗费用与护理。(3) 赡养人应当妥善安排老年人住房，不得强迫老年人迁往条件恶劣的房屋居住。(4) 赡养人有

10、义务耕种老年人承包的田地、照管老年人所有的林木与牲畜等，收益归老年人所有。【本题结束】【单项选择题】王先生结婚之后开始迷恋收藏古玩，并为满足自己的收藏爱好而欠下债务。后由于夫妻感情不与，王先生提出及妻子离婚，并要求妻子张某共同负担由于自己收藏古玩而欠下的债务。以下说法正确的是( )。 【A】夫妻双方应协商负担该笔债务【B】婚姻存续期间的所有债务都由双方共同负担【C】由于王先生所欠债务是由于自己的收藏爱好所致，所以应由其一人负担【D】应由人民法院裁决【知识点】分析客户财产状况【分值】1【答案】C【解析】【本题结束】【单项选择题】夫妻用共同财产以一方名义投资设立独资企业的，分割夫妻在该独资企业中的

11、共同财产时，不合适的做法是( )。 【A】一方想经营该企业，对企业资产进行评估后，由取得企业一方给予另一方相应补偿【B】双方要求经营该企业，在竞价基础上，由取得企业的一方给予另一方相应补偿【C】双方要求经营该企业，通过协商，由取得企业的一方给予另一方相应补偿【D】如果双方均不愿意经营该企业，按照个人独资企业法等有关规定办理【知识点】分析客户财产状况【分值】1【答案】C【解析】【本题结束】【单项选择题套题】根据以下案例，回答下列问题。王某(男)及夏某(女)于1995年结婚。2000年，王某用夫妻二人的积蓄以其个人名义及宋某合资成立了某服装有限责任公司。公司章程上记载的出资情况为，王某55万元，宋

12、某45万元。2003年10月，夏某以及王某感情不与为由提出离婚，并要求对包括某服装55%的股权在内的夫妻共同财产进行分割，但宋某不同意夏某成为股东。【单项选择题子题】对夫妻共有财产中的股权进行分割时( )。 【A】不能侵害公司的法人财产权【B】只要符合婚姻法规定即可【C】按照一般夫妻共有财产进行分割【D】股权是不能量化的，因此不能分割【分值】1【答案】A【解析】【子题结束】【单项选择题子题】下列关于股权分割的说法正确的是( )。 【A】夫妻双方均为公司股东的情形下，股权分割要经过其他股东的一致同意【B】对共有财产中的股票可主要采取直接分割的方式【C】夫妻仅以其中一人的名义作为股东参股，夫妻分割

13、股份属于公司股东间的股份转让【D】婚前一方所有的股票在婚后的增值部分一概不属于夫妻共有财产【分值】1【答案】B【解析】【子题结束】【单项选择题子题】对股权进行折价补偿应当( )。 【A】按照股东出资额来计算【B】考虑公司的盈利状况【C】不可以双方协商确定【D】一般以股权所在公司当年每股的净资产额来确定【分值】1【答案】D【解析】【子题结束】【单项选择题子题】关于本案例的说法正确的是( )。 【A】按照一般夫妻共有财产进行分割【B】55%的股权不是夫妻共有财产【C】宋某可以行使优先购买权【D】宋某不行使优先购买权，该股权不能分割【分值】1【答案】C【解析】【子题结束】【单项选择题子题】你认为本案

14、应该( )。 【A】只要王某愿意，夏某可以作为股东参及公司管理【B】夏某应该成为公司股东【C】王某给予夏某及应分配给她的股权相等的经济补偿【D】将股权一分为二，在王某与夏某间平均分配【分值】1【答案】C【解析】【子题结束】【知识点】分析客户财产状况【本题结束】【单项选择题】在全面理财规划中，理财规划师可通过及客户的沟通得出合理的各阶段分期目标，其短期目标的时间是( )。 【A】5年【B】10年【C】20年【D】30年【知识点】完成客户财务分析报告【分值】1【答案】A【解析】理财目标可以分为几个阶段性目标，通过及客户的充分沟通，理财规划师可辅助其得出合理的各阶段分期目标，并在这一部分充分说明。首

15、先是短期目标，如5年内的目标，应写明5年内客户希望实现的财务任务，如购买新房、新车、出国旅游等。接下来是中期目标，10年或20年内希望实现的任务，如子女教育计划、双方父母的养老安排、双方自身后续教育计划、旅游安排、家庭固定资产置换计划等。长期目标大约为2030年内考虑的理财任务，如夫妻双方的养老计划、对金融资产及实物资产的投资、出国旅游等。【本题结束】【单项选择题】根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、意外、灾难等意外事件的情况下也能安然度过的现金保障系统是十分关键的，也是理财规划师进行任何理财规划前要首先考虑与重点安排的，只有把现金保障建立起来，才能考虑

16、将客户家庭的其余资产进行其他的专项安排。下列哪一项不属于家庭建立的现金储备( )。 【A】日常生活储备【B】股票买卖储备【C】意外现金储备【D】家庭支援现金储备【知识点】制定方案【分值】1【答案】B【解析】根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、意外、灾难等意外事件的情况下也能安然度过的现金保障系统是十分关键的，也是理财规划师进行任何理财规划前要首先考虑与重点安排的，只有把现金保障建立起来，才能考虑将客户家庭的其余资产进行其他的专项安排。一般来说，家庭建立现金储备要包括下面三个方面：(1) 日常生活储备。这部分是为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去

17、劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活。(2) 意外现金储备。这部分是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击，比如，车祸或重大疾病需临时垫资。(3) 家族支援现金储备。这部分是为了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。【本题结束】【大题结束】【大题标题】多项选择题【多项选择题】风险管理成本是指由于风险的存在与风险事故发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少，是风险的代价。它一般包括( )。 【A】风险损失的实际成本【B】风险损失的无形成本【C】风险损失的机

18、会成本【D】处理风险费用【E】其他成本【知识点】制定方案【分值】1【答案】ABCD【解析】风险管理的成本包括风险损失的实际成本、风险损失的无形成本或机会成本以及处理风险费用。【本题结束】【多项选择题】风险衡量是在风险识别的基础上衡量潜在损失的规模与损失发生的可能性，主要采取损失概率与损失程度以及损失的变异性来衡量。它包括( )。 【A】财产风险的衡量【B】责任风险的衡量【C】人身风险的衡量【D】健康风险的衡量【E】执法风险的衡量【知识点】制定方案【分值】1【答案】ABC【解析】风险衡量包括财产风险、责任风险以及人身风险的衡量。【本题结束】【多项选择题】风险处理计划包括( )。 【A】风险回避【

19、B】损失控制【C】损失融资【D】风险自留【E】风险分散【知识点】制定方案【分值】1【答案】ABCDE【解析】风险处理计划包括风险回避、损失控制与损失融资。其中损失融资包括风险自留与风险分散。【本题结束】【多项选择题】下列哪一项处于经济生活中的非保险转移( )。 【A】租赁【B】互助保证【C】贷款担保【D】证券化【E】基金制度【知识点】制定方案【分值】1【答案】ABCDE【解析】【本题结束】【多项选择题】人寿保险是理财规划的重要内容，对于理财师而言，规划人寿保险的哲学基础是( )。 【A】利益最大化理论【B】人力资本【C】人生财富理论【D】最优配置理论【E】生命价值理论【知识点】制定方案【分值】

20、1【答案】BE【解析】人力资本与人的生命价值理论是购买人寿保险的哲学基础。【本题结束】【多项选择题】一对新婚夫妇在出国度蜜月旅行登机之前，为对方投了一份航空意外险，则该夫妇的行为属于( )。 【A】风险回避【B】损失融资【C】风险自留【D】风险转移【E】风险分散【知识点】制定方案【分值】1【答案】BDE【解析】损失融资，损失融资主要包括两种方式：一种称为风险自留，是指由经济单位自身来承担风险所可能带来的损失。另外一种则称为风险分散或转移，即将风险转移出去，使得同一风险分散到相关的多个个体上，从而使每一个体所承担的风险相对以前减少。【本题结束】【多项选择题】个人做寿险规划决策的时候会受到环境影响

21、，具体包括的环境有( )。 【A】人口环境【B】经济环境【C】政治环境【D】文化环境【E】法律环境【知识点】制定方案【分值】1【答案】ABCD【解析】个人做寿险规划决策的时候会受到环境影响，具体包括以下四种环境：人口环境、经济环境、政治环境、文化环境。【本题结束】【多项选择题】通过对客户的现有投资组合进行分析，理财规划师需要明确以下哪几点( )。 【A】明确客户现有投资组合中的资产配置状况【B】注意客户现有投资组合的突出特点。根据对客户投资组合的组成，理财规划师应该归纳出客户现有投资组合有哪些基本的特点，例如有的客户投资基本都是股票投资并且集中于某一类股票，有的客户基本上把余钱全部用于债券投资

22、等。根据客户现有投资组合的鲜明特点，理财规划师一方面可以了解客户的投资理念与习惯，另一方面也可以掌握客户的投资水平【C】根据经验或者规律，对客户现有投资组合情况做出评价。理财规划师要根据客户投资组合的现状分析出客户目前投资存在的问题，能够改进的空间等【D】关注政府及科研机构的分析、评论，判断财政政策的作用效果以便掌握宏观经济政策对投资行为、储蓄行为以及金融市场的影响，从而提出符合实际的投资规划建议【E】密切关注各种宏观经济因素，如利率、汇率、税率的变化，这样才能抓住最有利的投资机会【知识点】制定并调整方案【分值】1【答案】ABC【解析】通过对客户的现有投资组合进行分析，理财规划师需要明确以下几

23、点：(1) 明确客户现有投资组合中的资产配置状况：客户的投资涉及哪些领域?客户拥有的金融资产与实物资产各占多大比例?各类资产中具体又有哪些投资产品?客户所投资资产的流动性如何?投资品种共有多少?客户的投资有没有特别的偏好?等等。流动资产与固定资产各占多大比重?(2) 注意客户现有投资组合的突出特点。根据对客户投资组合的组成，理财规划师应该归纳出客户现有投资组合有哪些基本的特点，例如，有的客户投资基本都是股票投资并且集中于某一类股票，有的客户基本上把余钱全部用于债券投资等。根据客户现有投资组合的鲜明特点，理财规划师一方面可以了解客户的投资理念与习惯，另一方面也可以掌握客户的投资水平。(3) 根据

24、经验或者规律，对客户现有投资组合情况做出评价。理财规划师要根据客户投资组合的现状分析出客户目前投资存在的问题，能够改进的空间等。【本题结束】【多项选择题】理财规划师在协助客户制定投资规划目标的时候，要遵循一些常见的原则。不同的客户处于不同年龄阶段，客户目标也不尽相同。对于20多岁单身客户而言，他们的长期理财目标是( )。 【A】教育投资【B】进行投资组合【C】购买汽车【D】建立退休基金【E】购买房屋【知识点】制定并调整方案【分值】1【答案】BD【解析】【本题结束】【多项选择题】投资的约束条件包括( )。 【A】流动性【B】投资的可获取性【C】税收状况【D】特殊需求【E】投资期限【知识点】制定并

25、调整方案【分值】1【答案】ABCDE【解析】投资的约束条件。对于不同的客户而言，长口使风险容忍程度相同，投资策略也会有极大的不同，这是因为他们面临的约束条件不一样。因而，在制定投资目标之前，理财规划师要明确客户存在的投资约束条件，这样为客户制定的投资规划便更具有可行性。这些约束条件包括流动性要求、投资期限、税收状况以及各自独特的需求。(1) 流动性。流动性是指某种资产迅速的转变为现金而不遭受损失的能力。通常用立刻将资产销售出去时的价格折扣幅度来衡量流动性。现金与银行支票存款的流动性最高，而股票与债券的流动性稍差，房产与艺术品等资产的流动性最差。一般而言，如果两种资产的其他条件相同，投资者对流动

26、性差的资产要求的回报率也高。投资者在制定投资策略的时候必须考虑将来什么时间需要多少现金。从流动性需求出发，可以确定在投资组合中持有现金或现金等价物的最低比例。例如，客户计划在不久的将来装修房屋，对于现金具有较大的需求，这就需要以更大比例投资于流动性高的资产。投资期限是指开始投资到预先确定的投资回收日为止的期限长度。例如，为子女的大学教育费用进行储蓄的期限就是距离子女上大学的时间；而为退休生活进行储蓄的投资期限就是这个人的剩余工作年限。当客户在各种投资对象中间进行选择时，投资期限是重要的因素。例如，某种债券的到期日如果恰好及客户需要使用资金的时间一致，这种债券对于客户来说就会具有更大的吸引力。(

27、2) 投资的可获取性。市场上金融产品繁多，投资者的选择也就多了，出于竞争，很多金融机构推出的金融产品的特点明显具有市场细分的特点，例如，市场上的证券投资集合资金信托计划收益较高，但是，其设置了较高的进入门槛，少则100万元，多则上千万元这让很多人望而兴叹。另外，有些金融产品虽然很适合客户，但是也可能出现无法直接购买的情况，比如资产支持证券，目前只能在银行间市场进行交易，因此，个人投资者目前还不能投资资产支持证券。(3) 税收状况。在对投资决策的结果进行评价时，应该以税后收益率来衡量。对于面临较高税率的客户而言，采取适当的投资策略以达到合理避税与延迟纳税的目的，对投资策略的成功是非常重要的。(4

28、) 特殊需求。每个客户都具有不同的特征，因此必须考虑客户的特殊需求。一般而言，职业可以看做是个人最主要的投资，职业的风险状况在客户的投资决策过程中常常发挥重要的作用。例如，一对夫妇都在银行部门工作，该家庭的风险及银行业的风险具有高度的相关性。因此，该家庭在进行投资的时候，需要对银行业的风险进行规避。【本题结束】【多项选择题】只有明确了客户的风险偏好才有可能制定出及客户偏好一致，能够为客户接受的投资规划。掌握客户的风险偏好是为客户量身定做投资规划方案的基础。一般来说，客户的风险偏好可以分为五种类型( )。 【A】保守型【B】轻度保守型【C】中立型【D】轻度进取型【E】进取型【知识点】分析需求【分

29、值】1【答案】ABCDE【解析】客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型与进取型。【本题结束】【多项选择题】下岗失业人员再就业的营业税起征点有( )。 【A】按期纳税的，月营业额10003000元【B】按期纳税的，月营业额10005000元【C】按次纳税的，每次(日)100元【D】按次纳税的，每次(日)90元【E】按次纳税的，每次(日)80元【知识点】分析客户纳税状况【分值】1【答案】BC【解析】营业额达到或者超过起征点的应照章全额计算纳税，营业额低于起征点的则免于征收营业税。营业税起征点的一般规定如下：(1) 按

30、期纳税的起征点为月营业额10005000元；(2) 按次纳税的起征点为每次(日)营业额100元。【本题结束】【多项选择题】在Holland的职业象征理论建立在一系列假设基础上，在这些假设中，可以将人归类为( )中的一种。 【A】现实型与钻研型【B】艺术型与社会型【C】冒险型与传统型【D】进取型与积极型【E】社会型与职业型【知识点】分析需求【分值】1【答案】ABC【解析】在我们的文化中，人可以被归类为：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型与传统型中的一种。【本题结束】【多项选择题】社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响，并通过以下四个主要渠道进行改变( )。 【A】个人成就【B】替

31、代学【C】社会同化【D】个人职业选择【E】生理状态与反应【知识点】分析需求【分值】1【答案】ABCE【解析】【本题结束】【多项选择题】下列关于婚姻成立条件的说法，正确的是( )。 【A】结婚是婚姻成立的形式要件，是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可与保护的方式【B】结婚是夫妻之间权利义务关系成立的必要条件【C】婚姻成立还需要实质要件，这是婚姻成立的关键【D】户的婚姻关系如果不符合婚姻登记的实质要件，可能非但不受到法律的保护，甚至已经成立的婚姻也面临着被撤销的风险【E】结婚是婚姻取得法律认可与保护的方式【知识点】分析客户财产状况【分值】1【答案】ABCDE【解析】结婚是婚姻成立的形式要件，

32、是婚姻成立的法定程序，它是婚姻取得法律认可与保护的方式，同时也是夫妻之间权利义务关系成立的必要条件。婚姻成立还需要实质要件，这是婚姻成立的关键。客户的婚姻关系如果不符合婚姻登记的实质要件，可能非但不受到法律的保护，甚至已经成立的婚姻也面临着被撤销的风险。【本题结束】【多项选择题】无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。下列属于无效婚姻具体原因的是( )。 【A】重婚的【B】有禁止结婚的亲属关系的【C】婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的【D】未达法定婚龄的【E】同居【知识点】分析客户财产状况【分值】1【答案】ABCD【解

33、析】无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。无效婚姻的四种具体原因：(1) 重婚的。(2) 有禁止结婚的亲属关系的。(3) 婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的。(4) 未达法定婚龄的。【本题结束】【多项选择题】下列关于婚姻对于家庭财产关系影响的说法，正确的是( )。 【A】婚姻是家庭财产关系形成的前提【B】婚姻是否有效直接影响到婚姻关系双方的财产界定与分配结果【C】婚姻关系对一个家庭的结构、财产状况有着重要的影响，不仅对夫妻权利义务关系的形成有重要意义，而且对子女的身份、家庭利益分配也会产生重大影响【D】婚姻对家庭财产

34、关系的影响不大【E】婚姻是否有效不直接影响婚姻双方的财产界定【知识点】分析客户财产状况【分值】1【答案】ABC【解析】在一个家庭中，家庭成员及家庭财产有着密不可分的联系，尤其是夫妻关系更需要重点关注与分析。婚姻是家庭财产关系形成的前提，婚姻是否有效直接影响到婚姻关系双方的财产界定与分配结果。婚姻关系对一个家庭的结构、财产状况有着重要的影响，不仅对夫妻权利义务关系的形成有重要意义，而且对子女的身份、家庭利益分配也会产生重大影响。【本题结束】【多项选择题】下列关于重婚的说法，正确的是( )。 【A】重婚是指有配偶者又及他人结婚的违法行为，即一个人在同一时间内存在两个或两个以上的婚姻关系【B】当事人

35、一方或者双方已存在有效的婚姻关系，或者说前一婚姻关系仍然有效存续。这是构成重婚的前提条件【C】有配偶者又及他人登记结婚，称为法律上的重婚【D】虽未经结婚登记，但又及他人以夫妻关系同居生活，称为法律上的重婚【E】重婚又叫姘居【知识点】分析客户财产状况【分值】1【答案】ABC【解析】重婚是指有配偶者又及他人结婚的违法行为，即一个人在同一时间内存在两个或两个以上的婚姻关系。构成重婚须具备两个条件：(1) 当事人一方或者双方已存在有效的婚姻关系，或者说前一婚姻关系仍然有效存续。这是构成重婚的前提条件。如果双方均没有婚姻关系的存在，是未婚、离婚或丧偶的人，则不构成重婚。如果一方或双方虽有婚姻关系，但其婚

36、姻已被宣告无效或被撤销，也不构成重婚。但是，对于无效婚姻或可撤销婚姻的当事人，在其婚姻未被依法定程序宣告无效或撤销之前，仍属于有配偶的人，若及他人结婚，则构成重婚。(2) 有配偶者及他人结婚，包括两种形式：一是有配偶者又及他人登记结婚，称为法律上的重婚；二是虽未经结婚登记，但又及他人以夫妻关系同居生活，称为事实上的重婚。由于法律上的重婚不易实现，故现实生活中事实上的重婚为重婚的主要表现形式。【本题结束】【多项选择题】下列哪一项属于我国婚姻法规定的可撤销婚姻及无效婚姻的不同之处( )。 【A】形成的原因不同。无效婚姻是因为不符合结婚的公益要件而形成的婚姻，可撤销婚姻仅仅是指欠缺结婚私益要件的婚姻

37、、双方非自愿而形成的婚姻【B】请求权人不同。可撤销婚姻的请求权由当事人本人行使，无效婚姻的请求权由双方及利害关系人行使。可撤销婚姻的撤销权仅由双方行使，主要是为了尊重当事人的意愿。如果当事人愿意维持这种关系，任何人不得提出撤销该婚姻【C】请求权的存续期间不同。无效婚姻可以在婚姻无效原因消除前的任何时候提出请求宣告婚姻无效，而可撤销婚姻必须在结婚登记后一年内提出请求撤销【D】无效婚姻及可撤销婚姻都是欠缺婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻，而不是合法婚姻【E】无效婚姻或被撤销的婚姻的法律后果相同，均为自始无效，从婚姻成立之日起即不产生婚姻的法律效力【知识点】分析客户财产状况【分值】1【答案】A

38、BC【解析】二者也有明显的区别：(1) 形成的原因不同。无效婚姻是因为不符合结婚的公益要件而形成的婚姻，可撤销婚姻仅仅是指欠缺结婚私益要件的婚姻、双方非自愿而形成的婚姻。(2) 请求权人不同。可撤销婚姻的请求权由当事人本人行使，无效婚姻的请求权由双方及利害关系人行使。可撤销婚姻的撤销权仅由双方行使，主要是为了尊重当事人的意愿。如果当事人愿意维持这种关系，任何人不得提出撤销该婚姻。(3) 请求权的存续期间不同。无效婚姻可以在婚姻无效原因消除前的任何时候提出请求宣告婚姻无效，而可撤销婚姻必须在结婚登记后一年内提出请求撤销。如果一方被非法限制人身自由，应在恢复人身自由之日起一年内提出，超过法定期间，

39、当事人撤销婚姻的请求权即消灭，不得再提出请求。【本题结束】【多项选择题】包括二代的旁系血亲与三代的旁系血亲，是指及己身同源于父母或者祖父母、外祖父母的旁系血亲。其范围包括( )。 【A】兄弟姐妹【B】伯、叔、姑、舅、姨【C】堂兄弟姐妹【D】表兄弟姐妹【E】侄子女、外甥子女【知识点】分析客户财产传承需求【分值】1【答案】ABCDE【解析】包括二代的旁系血亲与三代的旁系血亲，是指及己身同源于父母或者祖父母、外祖父母的旁系血亲。其范围包括兄弟姐妹、伯、叔、姑、舅、姨、堂兄弟姐妹、表兄弟姐妹、侄子女、外甥子女。【本题结束】【多项选择题】下列属于综合理财规划建议书写作操作要求的是( )。 【A】全面【B

40、】细致【C】有条理【D】专业【E】清晰【知识点】综合制定各分项理财规划具体方案【分值】1【答案】ABC【解析】综合理财规划建议书写作的操作要求。(1) 全面。涉及理财规划的家庭状况因素是多种多样的，要从复杂的诸多因素中找到相互的关系，并分析出前因后果，需要有广阔的视野，有总揽全局的视角。全面掌握客户的情况，是制定出最优理财规划的必要基础。(2) 细致。收集与分析资料是一件具有很强专业性，要求细心从事的工作。在制定计划的时候，要求细致考虑工作的每一个环节，设立架构时更要反复地考虑各种因素。在收集资料阶段，要求细心发现有价值的典型，稍有疏忽，就可能导致下一步的分析出现偏差。分析工作更需细心，各种因素间的关系需要细致辨认，谨慎判断。(3) 有条理。条理性主要表现在整个工作步调的安排与行文表述两个方面。有条理地工作会取得事半功倍的效果，有条理地表述更是理财规划建议书的基本要求。无论前面的工作做得多么好，都必须通过条理清晰的建议书将理财规划师的分析思路与结论表达出来，使客户得以理解理财规划建议。【本题结束】【大题结束】第 28 页