个人理财张先生家庭理财案例分析方案.doc
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1、个人理财案例分析 题 目: 个人理财案例分析 院 别: 计算机科学学院 专 业: 电子商务(师范) 姓 名: 学 号: 任课教师: 日 期: 2019-5-25 个人理财案例分析资料:张先生一家住在广州,张先生今年45岁,在某公司做销售员,年薪税后近5万元,年终奖金约1万元,太太44岁,在商场做业务员,年薪税后4万元,有基本社保及养老保险,而张先生没有购买任何保险。孩子刚好16岁,读高一,家庭现有存款20万元,基金市值2万元(被套)。全家住在一套现价40万元的60平方米的旧房中。 张先生打算55岁退休,而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三:1、希望能供孩子上大学,不知道如何积累资金才能游刃
2、有余地面对;2、将来能换大一点的房子居住,(目前广州房价约12000元/每平方,房价预计增长率为3%),预计要积累100万元的流动资产才可以;3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金,保证他今后的生活。 请你根据张先生一家情况制定理财方案,方案内容包括: 一、家庭财务状况分析 二、理财目标分析 三、家庭理财建议张先生的理财方案一、 家庭财务状况分析(一) 家庭基本成员表: (单位:万元)家庭成员年龄职业工资收入年终奖收入年收入张先生45公司销售员516张太太44商场业务员404小孩16学生合计10(二) 家庭资产负债表: (单位:万元) 资产金额占比负债金额占比存款2032.26%流动负债0
3、自有房产4064.52%长、短期负债0基金23.22%其他0资产总计62100%净资产62(三)家庭收支情况分析 家庭收支表(根据目前而言): (单位:万元)年收入金额年支出金额张先生工资收入5生活费支出3(大约)张先生年终奖1教育费0.36(大约)张太太工资收入4张太太年终奖0理财收入0.65(按一年的利率)收入合计10.65支出合计3.36年结余7.29 该家庭的年度总收入为10万(张先生年薪税后近5万元,年终奖金约1万元,张太年薪税后4万元),平均月收入8333元(税后),属于收入水平一般的家庭。该家庭当前没有负债,不需要支付还贷资金,仅为日常生活开销所需资金,因此支出相对较少;还需要准
4、备小孩读大学的学费,小孩读大学预期支出将增加。(四)家庭保障分析 从家庭保障角度分析,只有张太太有基本社保及养老保险,而张先生没有购买任何保险。对于邓先生来说,应该考虑购买基本保险,同时要考虑问题。小孩在校也应购买基本保险。还可以考虑购买一些意外险,以防止家庭成员发生意外给家庭带来的巨大冲击。(五)家庭财务状况中存在的不合理之处通过上述分析可以看出这个家庭的财务状况尚有些欠缺,家庭资产配置和收入来源过于单一,需要考虑适当压缩家庭开支并通过多元化资产配置来增加理财收入,提高资产的收益率。家庭财务状况具体表现如下:(1)家庭收入来源过于单一这个家庭的全部收入来源都依赖于夫妻双方的工作收入,而很少有
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