模板理财知识讲座.ppt

《模板理财知识讲座.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《模板理财知识讲座.ppt（45页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、关于理财关于理财你还记得他吗？谁偷走了我们的财富？谁偷走了我们的财富？近三年近三年CPI变化情况表变化情况表4.9%4.9%-1.7%-1.7%6.1%6.1%一年来昆明房价变化趋势一年来昆明房价变化趋势11539.0311539.03元元/平方米平方米9118.79118.7元元/平方米平方米11072.0311072.03元元/平方米平方米通货膨胀对购买力影响有多大通货膨胀对购买力影响有多大？0%1%3%5%8%10%0年100100 100 100 100 100 3年10097 91 86 79 73 6年10094 83 74 63 53 9年10091 76 63 50 39 12

2、年10089 69 54 39 28 15年10086 63 46 31 21 18年10083 58 40 25 15 21年10081 53 34 19 11 24年10078 48 29 15 8 27年10076 44 25 12 6 30年10074 40 21 10 4 35年10070 34 17 7 3 通货膨胀意味着什通货膨胀意味着什么？么？过去过去过去过去1111年中国平均通胀率年中国平均通胀率年中国平均通胀率年中国平均通胀率5.9%5.9%30 30年前，万元户的年前，万元户的年前，万元户的年前，万元户的1 1万元的购买力能代表什么？万元的购买力能代表什么？万元的购买力能

3、代表什么？万元的购买力能代表什么？如果再过如果再过如果再过如果再过3030年，今天的年，今天的年，今天的年，今天的1010万元又会是怎么样的一个购万元又会是怎么样的一个购万元又会是怎么样的一个购万元又会是怎么样的一个购买力？买力？买力？买力？100100万万53.853.8万万2929万万4.54.5万万1978年2008年1998年大米：99公斤猪肉：12公斤食油：10公斤大米：11公斤猪肉：2公斤食油：2.6公斤大米：5公斤猪肉：0.7公斤食油：1.1公斤2018年应该还能买块糖？购物车装大篮子装环保袋装30元可以买什么你的身体现在还好吗？你的身体现在还好吗？卫生部统计信息中心副主任王才有

4、在今日召开的例行新闻发布会上透露，尽管上半年公立医院费用控制取得一定实效，但物价上涨导致运行成本增加、医疗技术服务价格调整等影响因素依然可能使下半年医疗费用存在上涨可能。2011-10-12 入入 托托学前教育学前教育小学阶段小学阶段初中阶段初中阶段高中阶段高中阶段大学阶段大学阶段就就 业业婚婚 嫁嫁培养一个孩子需要花费多少培养一个孩子需要花费多少小学六年小学六年中学六年中学六年幼儿园三年幼儿园三年学费：学费：80008000元元/年年生活费：生活费：48004800元元/年年学费：学费：0 0元元/年年生活费：生活费：80008000元元/年年学费：学费：60006000元元/年年生活费：生

5、活费：1200012000元元/年年大学四年大学四年学费：学费：70007000元元/年年生活费：生活费：2000020000元元/年年总共总共总共总共278400278400278400278400元元元元如果再考虑课外班、家教、出国留学、如果再考虑课外班、家教、出国留学、培养一个孩子要花多少钱？培养一个孩子要花多少钱？4949万万万万金色的晚年都是浮云金色的晚年都是浮云张三子女张三母亲张三岳父张三岳母张三父亲张 三张三妻子父母父母父母父母80808080岁岁岁岁60606060岁岁岁岁30303030岁岁岁岁5 5 5 5岁岁岁岁2 2人养活人养活1313人人2 2人养活人养活1313人，

6、张三能成为父母宽裕老年生活的经济来源吗？而他父母的父母又靠谁来养呢？人，张三能成为父母宽裕老年生活的经济来源吗？而他父母的父母又靠谁来养呢？小康之家测算小康之家测算 家庭开支：一家三口，每月家庭开支：一家三口，每月家庭开支：一家三口，每月家庭开支：一家三口，每月20002000元，元，元，元，200012200012个月个月个月个月3030年年年年7272万万万万 房子：买一套象样点的房子，包括装修房子：买一套象样点的房子，包括装修房子：买一套象样点的房子，包括装修房子：买一套象样点的房子，包括装修100100万万万万 孩子：只生一个好，培养一个孩子到大学毕业，要孩子：只生一个好，培养一个孩子

7、到大学毕业，要孩子：只生一个好，培养一个孩子到大学毕业，要孩子：只生一个好，培养一个孩子到大学毕业，要4949万万万万 车子：买辆还算安全的车车子：买辆还算安全的车车子：买辆还算安全的车车子：买辆还算安全的车1515万，十五年换一次车，一生花万，十五年换一次车，一生花万，十五年换一次车，一生花万，十五年换一次车，一生花3030万。养车费，万。养车费，万。养车费，万。养车费，15001500元元元元1212个月个月个月个月3030年年年年5454万万万万 孝顺父母：每月父母每人孝顺父母：每月父母每人孝顺父母：每月父母每人孝顺父母：每月父母每人200200元夫妻双方共四个老人元夫妻双方共四个老人元

8、夫妻双方共四个老人元夫妻双方共四个老人20042004人人人人1212个月个月个月个月3030年年年年28.828.8万万万万 休闲生活：长假旅游、看电影、郊游休闲生活：长假旅游、看电影、郊游休闲生活：长假旅游、看电影、郊游休闲生活：长假旅游、看电影、郊游一年一年一年一年60006000元，元，元，元，3030年下来为年下来为年下来为年下来为1818万元万元万元万元 退休金：退休后退休金：退休后退休金：退休后退休金：退休后2020年，每月和老伴用年，每月和老伴用年，每月和老伴用年，每月和老伴用15001500元过日子元过日子元过日子元过日子150012150012个月个月个月个月2020年年年

9、年3636万万万万387.8387.8万！万！理想与现实的差距理想与现实的差距夫妻一起工作，平均每人每月夫妻一起工作，平均每人每月3000元，元，30002人人12个月个月30年年216万元万元387.8万万216万万=171.8万元万元每月相差每月相差147.8/（3012）?4772元各位各位“中产阶级中产阶级”悲惨的小康生悲惨的小康生活活普通老百姓为什么要进行投资理普通老百姓为什么要进行投资理财？财？高企的CPI昂贵的房价沉重的医疗负担严峻的子女教育形势压垮我们脊梁的老龄人口什么是理财？什么是理财？理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产

10、的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。目前可供我们选择的投资理财渠目前可供我们选择的投资理财渠道道货币市场、资本市场（股票、债券）、外汇市场货币市场、资本市场（股票、债券）、外汇市场货币市场、资本市场（股票、债券）、外汇市场货币市场、资本市场（股票、债券）、外汇市场金融衍生品、结构性产品金融衍生品、结构性产品金融衍生品、结构性产品金融衍生品、结构性产品房产、地产、实物房产、地产、实物房产、地产、实物房产、地产、实物(如

11、贵金属等如贵金属等如贵金属等如贵金属等)、期货、期货、期货、期货实业投资、产权投资、知识产权投资实业投资、产权投资、知识产权投资实业投资、产权投资、知识产权投资实业投资、产权投资、知识产权投资古董、字画、艺术品、邮币卡古董、字画、艺术品、邮币卡古董、字画、艺术品、邮币卡古董、字画、艺术品、邮币卡基金、信托、保险基金、信托、保险基金、信托、保险基金、信托、保险房产投资未来会怎样？房产投资未来会怎样？有形资产有形资产有形资产有形资产土地的稀缺性土地的稀缺性土地的稀缺性土地的稀缺性服务于人的基本需要服务于人的基本需要服务于人的基本需要服务于人的基本需要资产的增殖和可使用性资产的增殖和可使用性资产的增

12、殖和可使用性资产的增殖和可使用性抗通货膨胀、低流动性、可抵押贷款抗通货膨胀、低流动性、可抵押贷款抗通货膨胀、低流动性、可抵押贷款抗通货膨胀、低流动性、可抵押贷款与经济发展国民收入正相关与经济发展国民收入正相关与经济发展国民收入正相关与经济发展国民收入正相关与城市基建改造密切相关与城市基建改造密切相关与城市基建改造密切相关与城市基建改造密切相关合理的房价估值合理的房价估值地区房价衡量指标地区房价衡量指标地区房价衡量指标地区房价衡量指标房产价格房产价格房产价格房产价格/平均家庭年收入平均家庭年收入平均家庭年收入平均家庭年收入=6-10=6-10具体房价高低指标具体房价高低指标具体房价高低指标具体房

13、价高低指标 房价房价房价房价/10*/10*月租金月租金月租金月租金 利率的倒数利率的倒数利率的倒数利率的倒数 目前银行提供的理财工具你拥有哪目前银行提供的理财工具你拥有哪些？些？储蓄国债基金投资保险贵金属投资人民币理财产品银行理财攻略银行理财攻略我们该选择什我们该选择什么？么？货币市场货币市场市场特点市场特点:高流动高流动高安全高安全低收益低收益理财属性理财属性:保管、收支功能保管、收支功能保管、收支功能保管、收支功能流动性需要流动性需要流动性需要流动性需要;应急金应急金应急金应急金避险市场避险市场避险市场避险市场目前来看：有通货膨胀的风险目前来看：有通货膨胀的风险债券债券市场特点市场特点:

14、与股市有一定的反相关性，是构成金融资产投资组合重要与股市有一定的反相关性，是构成金融资产投资组合重要品种品种;利率敏感。特别对于长期债券利率敏感。特别对于长期债券.目前的债券安全性较高目前的债券安全性较高;收益较低收益较低;流动性不错流动性不错.理财属性理财属性:属于固定收益投资属于固定收益投资;较高的安全性较高的安全性;稳定的收益稳定的收益;有明确的时有明确的时间特征间特征;不需要专业的知识不需要专业的知识.适合有确定投资时间的资金和老适合有确定投资时间的资金和老人以及需要稳定现金流的家庭人以及需要稳定现金流的家庭.目前来看：吸引力不大目前来看：吸引力不大对市场的看法和对策对市场的看法和对策

15、固定收益类看平。固定收益类看平。单个的固定收益产品的收益率已经被单个的固定收益产品的收益率已经被推低，同时违约风险增加。因此要谨推低，同时违约风险增加。因此要谨慎对待。慎对待。恰当的做法是购买一个固定收益的组恰当的做法是购买一个固定收益的组合来分散个别产品的风险。合来分散个别产品的风险。适当的配置适当的配置股票市场特点市场特点:长期平均收益较高长期平均收益较高长期平均收益较高长期平均收益较高良好的流动性良好的流动性良好的流动性良好的流动性波动性较大波动性较大波动性较大波动性较大(风险风险风险风险)与经济发展正相关与经济发展正相关与经济发展正相关与经济发展正相关股票股票理财属性理财属性:非固定收

16、益投资非固定收益投资非固定收益投资非固定收益投资适合长期投资者适合长期投资者适合长期投资者适合长期投资者(时间是投资者的朋友时间是投资者的朋友时间是投资者的朋友时间是投资者的朋友)适合追求长期资本增值并且愿意承担风险的投适合追求长期资本增值并且愿意承担风险的投适合追求长期资本增值并且愿意承担风险的投适合追求长期资本增值并且愿意承担风险的投资者资者资者资者管理管理管理管理 操作较复杂操作较复杂操作较复杂操作较复杂,需要较高的专业知识和获取需要较高的专业知识和获取需要较高的专业知识和获取需要较高的专业知识和获取信息的能力和手段信息的能力和手段信息的能力和手段信息的能力和手段可以作为一个投机的工具可

17、以作为一个投机的工具可以作为一个投机的工具可以作为一个投机的工具股票市场股票市场“定律定律定律定律”一：没有人能够预测股票市场的一：没有人能够预测股票市场的一：没有人能够预测股票市场的一：没有人能够预测股票市场的短期走势短期走势短期走势短期走势,除非市场证明你是对的否则你永除非市场证明你是对的否则你永除非市场证明你是对的否则你永除非市场证明你是对的否则你永远是错的。远是错的。远是错的。远是错的。“定律定律定律定律”二：股票市场的长期走势取决于二：股票市场的长期走势取决于二：股票市场的长期走势取决于二：股票市场的长期走势取决于经济的发展情况经济的发展情况经济的发展情况经济的发展情况,而人们总是乐

18、于相信市场而人们总是乐于相信市场而人们总是乐于相信市场而人们总是乐于相信市场流传的各种消息。流传的各种消息。流传的各种消息。流传的各种消息。“定律定律定律定律”三：虽然股票的价格长期来看取三：虽然股票的价格长期来看取三：虽然股票的价格长期来看取三：虽然股票的价格长期来看取决于股票的内在价值决于股票的内在价值决于股票的内在价值决于股票的内在价值,与市场的噪声无关与市场的噪声无关与市场的噪声无关与市场的噪声无关.但是在股票市场中赚钱的永远是极少数人但是在股票市场中赚钱的永远是极少数人但是在股票市场中赚钱的永远是极少数人但是在股票市场中赚钱的永远是极少数人,而几乎所有投资者都相信自己就是极少数而几乎

19、所有投资者都相信自己就是极少数而几乎所有投资者都相信自己就是极少数而几乎所有投资者都相信自己就是极少数人之一人之一人之一人之一.股票投资的十条军规股票投资的十条军规 永远不要相信经济学家关于股市的预测。当然，如果他们的预测停留在纯哲学或周易永远不要相信经济学家关于股市的预测。当然，如果他们的预测停留在纯哲学或周易的范畴，还是可以认真的范畴，还是可以认真看一看的，它可以为你提供一些茶余饭后的谈资。看一看的，它可以为你提供一些茶余饭后的谈资。永远不要相信电视台的股评永远不要相信电视台的股评“老师们老师们”。如果他们真能说对明天哪只股票涨停，还有必要从事股评。如果他们真能说对明天哪只股票涨停，还有必

20、要从事股评这份这份“很有前途的职业很有前途的职业”么？么？如果你不知道每年的什么时候发布年报、什么时候召开股东大会决定分红，唯一的办法就是赶紧补如果你不知道每年的什么时候发布年报、什么时候召开股东大会决定分红，唯一的办法就是赶紧补课，因为那意味着行情。课，因为那意味着行情。如果你的目标是收益如果你的目标是收益10%10%，这很容易做到，如果你的目标是让自己的股票价格翻一番，那你最好，这很容易做到，如果你的目标是让自己的股票价格翻一番，那你最好清醒一下：清醒一下：2020年来，中国股市中打算翻一番的人，一般的结果都是赔得一塌糊涂；而真正翻了一番年来，中国股市中打算翻一番的人，一般的结果都是赔得一

21、塌糊涂；而真正翻了一番的人，在入市时并没有奢望赚很多钱。的人，在入市时并没有奢望赚很多钱。股市存在一天，庄家就会存在一天。散户和庄家的关系就像羚羊与狮子，双方在对立统一中构成草股市存在一天，庄家就会存在一天。散户和庄家的关系就像羚羊与狮子，双方在对立统一中构成草原的生态，股市离开谁都会变味，你只要确保自己不是那只跑得最慢的羚羊就行了。原的生态，股市离开谁都会变味，你只要确保自己不是那只跑得最慢的羚羊就行了。永远不要同时关注超过永远不要同时关注超过3030只股票。只股票。1 1个新股民同时关注个新股民同时关注3030只股票的结局，和只股票的结局，和1 1个男人同时娶个男人同时娶3030个妻子个妻

22、子的下场不会有任何区别。的下场不会有任何区别。无论这只股票的价格今天跌了多少，也永远不要把你全部的钱一次投入。因为，你永远不知道，明无论这只股票的价格今天跌了多少，也永远不要把你全部的钱一次投入。因为，你永远不知道，明天股价是不是会继续下跌。坐以待毙的感觉绝对是新股民最不幸的开端。天股价是不是会继续下跌。坐以待毙的感觉绝对是新股民最不幸的开端。永远保持你的账户上有永远保持你的账户上有40%40%的现金，那是你应付突如其来的暴跌时唯一的弹药。没有这些弹药，的现金，那是你应付突如其来的暴跌时唯一的弹药。没有这些弹药，暴跌时你只能站在天台上跳下去。暴跌时你只能站在天台上跳下去。当你决心成为股民的那一

23、刻，勇于承担责任就是你的义务，亏了不要怪社会与政府，因为你赚钱的当你决心成为股民的那一刻，勇于承担责任就是你的义务，亏了不要怪社会与政府，因为你赚钱的时候从来没有想过感谢他们。时候从来没有想过感谢他们。不要试图去抢基金经理们的饭碗。你只需要踏踏实实地研究行业排名与每股收益，从中不要试图去抢基金经理们的饭碗。你只需要踏踏实实地研究行业排名与每股收益，从中“发现发现”上上市公司的投资价值。这远比市公司的投资价值。这远比“发掘发掘”公司的投资价值更为实际公司的投资价值更为实际那是基金经理们的活儿那是基金经理们的活儿关于基金关于基金基金是一个契约基金是一个契约,基金是一种投资方式基金是一种投资方式.股

24、市结构股市结构时间段时间段上证综指上证综指沪深沪深300ETF基金指数基金指数股票基金股票基金牛市20070319-20071017100.20%119%110.30%99.20%熊市20071017-20081104-71.70%-72.10%-69.40%-58.90%反弹20081104-20090728101.50%130.70%124.60%93.80%熊市20090728-20110814-33.7%-35.1%-26.97%-23.7%有关于基金定投有关于基金定投 在一定的投资期间内，投资人以固定的时间、固定的金额申购某只基金产品，并在投资人指定的资金账户内自动完成扣款和基金申购

25、的一种投资方式。其投资方式类似于银行的零存整取。固定时间+固定金额+固定基金+自动扣款上涨赚收益、下跌攒份额基金资产=基金份额基金份额净值 只需要等基金净值回升到0.818元就可以回本，涨回到1.00元就可以赚22%。可见基金定投的魔力。一个极端的例子：每月1000元的定投，3个月内大幅下跌：单位净值申购金额获得份额第1期1.501.5010001000元元667667第2期1.001.0010001000元元10001000第3期0.50.510001000元元20002000合计：30003000元元36673667份份盈亏点：3000/3667=3000/3667=0.818元元 平均投

26、资 分散风险实证：基金定投如何降低风险实证：基金定投如何降低风险2007年10月16日上证综指最高6124.04收于6092.04点。假设当日开始定投中证500、深成指和沪深300指数，至年月共44期。盈亏平衡点盈亏平衡点成本资产平均投资 分散风险指数名称指数名称中中证500小康指数小康指数深成指深成指沪深沪深300盈亏平衡点发生日期2009/4/12009/5/42009/5/42009/6/1同期指数增长率-40.07%-43.71%-48.86%-51.37%当时上证指数2,408.022,559.912,559.912,721.282011/5/31定投投资收益率25.44%7.73%

27、6.86%-0.27%当时上证指数2,743.47全部股票方向基金定投平均收益表（假定每月定投金额：全部股票方向基金定投平均收益表（假定每月定投金额：10001000元）元）定投时段定投时段定投时段定投时段期期期期数数数数累计投累计投累计投累计投入入入入平均总平均总平均总平均总资产资产资产资产收益收益收益收益收益率收益率收益率收益率年化收年化收年化收年化收益率益率益率益率20052005年年1 1月月1 1日日-2010-2010年年1111月月1 1日日71717100071000148847.0148847.09 9 77847.77847.09 09 109.64109.64%13.33

28、%13.33%20062006年年1 1月月1 1日日-2010-2010年年1111月月1 1日日595959000590009696537.45 537.45 37537.37537.45 45 63.62%63.62%10.53%10.53%20072007年年1 1月月1 1日日-2010-2010年年1111月月1 1日日4747470004700059838.46 59838.46 12838.12838.46 46 27.32%27.32%6.36%6.36%20082008年年1 1月月1 1日日-2010-2010年年1111月月1 1日日353535000350004442

29、6.75 44426.75 9426.79426.75 5 26.93%26.93%8.52%8.52%20092009年年1 1月月1 1日日-2010-2010年年1111月月1 1日日2323230002300028737.15 28737.15 5737.15737.15 5 24.94%24.94%12.32%12.32%2010 2010 年年1 1月月1 1日日-2010-2010年年1111月月1 1日日1111110001100012619.76 12619.76 1619.71619.76 6 14.73%14.73%16.17%16.17%基金定投收益有几何？各年度定投收

30、益前十名股票基金定投收益分析各年度定投收益前十名股票基金定投收益分析2005年年-2010年定投收益率前年定投收益率前10名基金平均收益表（假定每月定投金额：名基金平均收益表（假定每月定投金额：1000元）元）定投时段定投时段定投时段定投时段期期期期数数数数累计投累计投累计投累计投入入入入平均总资平均总资平均总资平均总资产产产产收益收益收益收益收益率收益率收益率收益率年化收益年化收益年化收益年化收益率率率率20052005年年1 1月月1 1日日-2010-2010年年1111月月1 1日日71717100071000205881.8205881.87 7134881.134881.87871

31、89.97189.97%19.71%19.71%20062006年年1 1月月1 1日日-2010-2010年年1111月月1 1日日59595900059000132506.2132506.21 173506.273506.21 1124.59124.59%17.89%17.89%20072007年年1 1月月1 1日日-2010-2010年年1111月月1 1日日4747470004700076489.5576489.5529489.529489.55 562.7462.74%13.24%13.24%20082008年年1 1月月1 1日日-2010-2010年年1111月月1 1日日35

32、35350003500055449.0955449.0920449.020449.09 958.4358.43%17.09%17.09%20092009年年1 1月月1 1日日-2010-2010年年1111月月1 1日日2323230002300034355.2734355.2711355.211355.27 749.3749.37%23.29%23.29%2010 2010 年年1 1月月1 1日日-2010-2010年年1111月月1 1日日1111110001100013933.713933.72933.72933.726.6726.67%29.42%29.42%人民币理财产品人民币理

33、财产品风险取决于产品投资的标的物您从银行产品资料看到的只是预期年化收益率预期年化收益率产品的实际收益流动性是人民币理财产品投资必须要考虑的重要因素复利效应是颗原子弹F=P*(1+i)n 什么是保险？什么是保险？保险保险投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。保险法我们为什么要买保险？我们为什么要买保险？保险的基本职能 派生职能损失的补偿职能 投资、防灾、防损分摊风险的职能经济给付职能保险合同的几个特点保险合同的几个特点保险合同

34、具有一般民事合同的特征保险合同是有偿合同（对价合同、双务合同）保险合同是最大的诚信合同保险合同是射幸合同保险的特点保险的特点保险是一种消费、是一种生活保险是一种消费、是一种生活方式方式长期理财、关注生活长期理财、关注生活雪中送炭雪中送炭利率敏感利率敏感保险的特点保险的特点获得保障：医疗类保险、意外伤害险获得保障：医疗类保险、意外伤害险体现责任：寿险体现责任：寿险终身理财：终身理财：储蓄功能：养老险、教育储蓄功能：养老险、教育储蓄功能：养老险、教育储蓄功能：养老险、教育 投资功能：投资连接、分红投资功能：投资连接、分红投资功能：投资连接、分红投资功能：投资连接、分红 节税功能：各种保险节税功能：各种保险节税功能：各种保险节税功能：各种保险 保全功能：寿险、养老险保全功能：寿险、养老险保全功能：寿险、养老险保全功能：寿险、养老险体现身价、强迫储蓄、避税、分割资产、体现身价、强迫储蓄、避税、分割资产、资产转移和分配、体现关爱、资产转移和分配、体现关爱、有关于贵金属投资有关于贵金属投资黄金天然不是货币，货币天然是黄金卡尔 马克思盛世珠宝、乱世黄金与股市有反向运动趋势黄金的未来走势白银投资也疯狂铂金的价格形成机制用明天的钱建设今天的幸福生活用明天的钱建设今天的幸福生活个人消费贷款简介信用卡使用的小常识信用卡分期业务信用卡购车、装修专项分期业务