其他金融机构3589612620558.pptx

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1、第六章 其他金融机构 学完本章后，你将能够：学完本章后，你将能够：了解专业性银行的职能及业务了解专业性银行的职能及业务了解政策性银行的职能及业务了解政策性银行的职能及业务了解银行金融机构的职能及业务了解银行金融机构的职能及业务学习目标 新课导入：新课导入：在各国金融机构体系的构成中，除了中央在各国金融机构体系的构成中，除了中央银行和商业银行外，还有许多其他金融机构，银行和商业银行外，还有许多其他金融机构，它们同样在一国的经济建设中发挥着重要作用。它们同样在一国的经济建设中发挥着重要作用。这些金融机构包括专用性银行、政策性银行和这些金融机构包括专用性银行、政策性银行和各种类型的非银行金融机构。各

2、种类型的非银行金融机构。一、投资银行一、投资银行二、储蓄银行二、储蓄银行三、抵押银行三、抵押银行 四、合作银行四、合作银行第一节第一节 专业性银行专业性银行 专业性银行是指专门经营指定范围和提供专业性银行是指专门经营指定范围和提供专门性金融服务的银行。一般有其特定的客户，专门性金融服务的银行。一般有其特定的客户，它们的业务活动方式有别于或部分有别于一般它们的业务活动方式有别于或部分有别于一般商业银行的存、放、汇业务活动方式。专业银商业银行的存、放、汇业务活动方式。专业银行的存在是社会分工发展在金融领域中的表现。行的存在是社会分工发展在金融领域中的表现。随着社会分工的不断发展，要求银行必须具备随

3、着社会分工的不断发展，要求银行必须具备某一方面的专门知识和专门职能，从而推动着某一方面的专门知识和专门职能，从而推动着各式各样的专业银行不断涌现。各式各样的专业银行不断涌现。一、投资银行一、投资银行（一）投资银行的定义（一）投资银行的定义 投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。国际上对投资银行的定义主要有四种：第一种：任何国际上对投资银行的定义主要有四

4、种：第一种：任何经营华尔街金融业务的金融机构都可以称为投资银行。第经营华尔街金融业务的金融机构都可以称为投资银行。第二种：只有经营一部分或全部资本市场业务的金融机构才二种：只有经营一部分或全部资本市场业务的金融机构才是投资银行。第三种：把从事证券承销和企业并购的金融是投资银行。第三种：把从事证券承销和企业并购的金融机构称为投资银行。第四种：仅把在一级市场上承销证券机构称为投资银行。第四种：仅把在一级市场上承销证券和二级市场交易证券的金融机构称为投资银行。和二级市场交易证券的金融机构称为投资银行。（二）投资银行与其他相关行业的区别（二）投资银行与其他相关行业的区别 1、它它属属于于金金融融服服务

5、务业业，这这是是区区别别一一般般性性咨咨询询、中介服务业的标志；中介服务业的标志；2、它它主主要要服服务务于于资资本本市市场场，这这是是区区别别商商业业银银行的标志；行的标志；3、它它是是智智力力密密集集型型行行业业，这这是是区区别别其其他他专专业业性金融服务机构的标志。性金融服务机构的标志。（三）投资银行的主要业务（三）投资银行的主要业务 1帮助筹资者设计与发行新证券，进行直接融资。帮助筹资者设计与发行新证券，进行直接融资。2充当发行人与投资人的中介，代理客户买卖和承充当发行人与投资人的中介，代理客户买卖和承销股票、债券，从事自营买卖，进行股票、债券的国销股票、债券，从事自营买卖，进行股票、

6、债券的国内外二级市场交易；内外二级市场交易；3投资基金的发起和管理；投资基金的发起和管理；4企业重组、兼并和收购；企业重组、兼并和收购；5项目融资顾问、投资顾问及其他顾问业务；项目融资顾问、投资顾问及其他顾问业务；6自有资本的境内外直接投资；自有资本的境内外直接投资；7代理客户和为自身进行外汇买卖；代理客户和为自身进行外汇买卖；8各种资产管理业务；各种资产管理业务；9国内和国际货币市场业务，如同业拆借。国内和国际货币市场业务，如同业拆借。（四）我国投资银行的发展（四）我国投资银行的发展 在在我我国国，没没有有直直接接以以投投资资银银行行命命名名的的投投资资银银行行。1995年年8月月，依依据据

7、中中外外合合资资投投资资银银行行类类机机构构管管理理办办法法，中中国国建建设设银银行行与与美美国国投投资资银银行行摩摩根根斯斯坦坦利利公公司司等等五五家家金金融融机机构构合合资资组组建建了了中中国国第第一一家家中中外外合合资资投投资资银银行行中中国国国国际际金金融融有有限限公公司司。随随着着金金融融业业和和证证券券业业的的发发展展，国国内内许许多多证证券券公公司司、信信托托投投资资公公司司和和其其他他金金融融机机构都开始把发展目标定位在投资银行上。构都开始把发展目标定位在投资银行上。二、储蓄银行二、储蓄银行（一）储蓄银行的定义（一）储蓄银行的定义 储蓄银行是指以吸收居民储蓄存款为主要储蓄银行是

8、指以吸收居民储蓄存款为主要业务的银行。这类银行以吸收居民储蓄存款为业务的银行。这类银行以吸收居民储蓄存款为其主要资金来源，以为居民提供消费信贷和其其主要资金来源，以为居民提供消费信贷和其他贷款为其主要资金运用，此外，其资金也可他贷款为其主要资金运用，此外，其资金也可用于购买政府债券、企业债券或股票，以获得用于购买政府债券、企业债券或股票，以获得投资收益。投资收益。（二）西方国家储蓄银行的发展（二）西方国家储蓄银行的发展 西西方方不不少少国国家家，储储蓄蓄银银行行大大多多是是专专门门的的、独独立立的的金金融融机机构构。对对储储蓄蓄银银行行也也大大多多有有专专门门的的管管理理法法令令。其其主主要要

9、内内容容一一方方面面是是旨旨在在保保护护小小额额储储蓄蓄人人的的利利益益，另另一一方方面面则则是是规规定定它它们们所所集集聚聚的的大大量量资资金金的的投投向向。储储蓄蓄银银行行的的业业务务活活动动所所受受到到的的约约束束，如如不不得得经经营营支支票票存存款款，不不得得经经营营一一般般工工商商贷贷款款等等，近近些些年年来来已已有有所所突突破破。有有些些储储蓄蓄银银行行已已经经经经营营过过去去只只有有商商业业银银行行才才能能经经营营的的许许多业务。多业务。（三）我国储蓄银行的发展（三）我国储蓄银行的发展 我我国国专专门门办办理理储储蓄蓄业业务务的的金金融融机机构构是是邮邮政政储储蓄蓄机机构构。我我

10、国国的的邮邮政政储储蓄蓄储储蓄蓄业业务务在在1986年年恢恢复复发发展展，经经过过20多多年年的的发发展展，现现已已建建成成全全国国覆覆盖盖城城乡乡网网点点面面最最广广、交交易易额额最最多多的的个个人人金金融融服服务网络。务网络。2007年年3月月20日日，历历经经9个个多多月月的的紧紧张张筹筹备备，在在原原邮邮政政储储蓄蓄业业务务基基础础上上组组建建的的中中国国邮邮政政储储蓄蓄银行正式挂牌成立。银行正式挂牌成立。三、抵押银行三、抵押银行（一）抵押银行的定义（一）抵押银行的定义 抵押银行（又称不动产抵押银行）是专门经营抵押银行（又称不动产抵押银行）是专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期

11、贷款的以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业性银行。专业性银行。（二）抵押银行的业务（二）抵押银行的业务 抵押银行的资金主要来源于发放不动产抵押银行的资金主要来源于发放不动产抵押证券筹资，吸收存款不是其主要资金来抵押证券筹资，吸收存款不是其主要资金来源。抵押银行的资金运用主要有两种：第一，源。抵押银行的资金运用主要有两种：第一，以土地为抵押的长期贷款；第二，以城市不以土地为抵押的长期贷款；第二，以城市不动产为抵押的长期贷款。动产为抵押的长期贷款。（三）我国抵押银行的发展（三）我国抵押银行的发展 中国没有专设的抵押银行。而是在中国没有专设的抵押银行。而是在中华中华人民共和国商业银行法人民

12、共和国商业银行法、中华人民共和中华人民共和国担保法国担保法以及以及贷款通则贷款通则等法规中规定等法规中规定了抵押贷款。了抵押贷款。四、合作银行四、合作银行（一）合作银行的定义（一）合作银行的定义 由私人和信用合作社组成的互助性合作金融机由私人和信用合作社组成的互助性合作金融机构。它一般是在信用合作社的基础上建立和发展构。它一般是在信用合作社的基础上建立和发展起来的，具有与信用合作社相同的宗旨和经营原起来的，具有与信用合作社相同的宗旨和经营原则。则。（二）合作银行的组织形式（二）合作银行的组织形式 合作银行的组织形式有两种：合作银行的组织形式有两种：1在各类信用合作社以外单独建立自己的机在各类信

13、用合作社以外单独建立自己的机构体系，并与其他信用合作社相互协调、相互构体系，并与其他信用合作社相互协调、相互配合。配合。2大多数国家或地区的合作银行是信用合作大多数国家或地区的合作银行是信用合作社的全国的联合组织。这种联合组织是由各信社的全国的联合组织。这种联合组织是由各信用合作社，为了共同业务和社务的需要，以法用合作社，为了共同业务和社务的需要，以法人社员资格入股，逐级组成的联合社，为单位人社员资格入股，逐级组成的联合社，为单位信用合作社所共有、共治、共享。信用合作社所共有、共治、共享。（三）合作银行的主要业务（三）合作银行的主要业务 1、合合作作银银行行的的负负债债业业务务主主要要是是通通

14、过过组组织织合合作作社社存存款款、发发行行债债券券和和向向国国外外贷贷款款的的方方式式筹筹集集长长期资金。期资金。2、合合作作银银行行的的资资产产业业务务主主要要是是向向下下一一级级合合作作银银行行或或信信用用合合作作社社提提供供贷贷款款，或或直直接接发发放放长长期期、大额的贷款，以弥补合作社的资金不足。大额的贷款，以弥补合作社的资金不足。3、其其他他业业务务主主要要有有：在在信信用用合合作作社社之之间间调调剂剂资资金金，组组织织清清算算和和汇汇兑兑，开开展展证证券券和和国国外外业业务务等。等。（四）我国合作银行的发展（四）我国合作银行的发展 1、我我国国的的城城市市合合作作银银行行是是在在城

15、城市市信信用用合合作作社社的的基基础础上上，由由城城市市企企业业、居居民民和和地地方方财财政政投投资资入股组成的地方性、股份制商业银行。入股组成的地方性、股份制商业银行。2、我我国国的的农农村村合合作作银银行行是是在在遵遵循循合合作作制制原原则则的的基基础础上上,吸吸收收股股份份制制的的原原则则和和做做法法而而构构建建的的一一种种新新的的银银行行组组织织形形式式，从从其其理理论论提提出出到到实实际际组组建建均均是是在在农农信信社社产产权权制制度度改改革革的的背背景景下下产产生生的。的。第二节第二节 政策性银行政策性银行 l一、一、开发银行开发银行 l二、二、农业政策性银行农业政策性银行 l三、

16、进出口政策性银行三、进出口政策性银行 所谓政策性银行系指那些多由政府创立、所谓政策性银行系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府的经济政策或意图，在特定的业务领配合政府的经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的金融机构。政策性银行的产生和发展济管理的金融机构。政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。是国家干预、协调经济的产物。一、开发银行（一）开发银行的定

17、义（一）开发银行的定义 开发银行是指专门为经济开发提供长期投资或开发银行是指专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构。如日本的开发银行、德国的复贷款的金融机构。如日本的开发银行、德国的复兴信贷银行、美国的复兴金融公司、印度的工业兴信贷银行、美国的复兴金融公司、印度的工业开发银行等。开发银行等。（二）开发银行的分类（二）开发银行的分类 1、国际性开发银行，由若干国家出资共同设国际性开发银行，由若干国家出资共同设立，如国际复兴开发银行（也称世界银行）。立，如国际复兴开发银行（也称世界银行）。2、区域性开发银行的宗旨、业务与世界银行、区域性开发银行的宗旨、业务与世界银行基本相同，服务对象仅限于某一

18、区域的会员国，基本相同，服务对象仅限于某一区域的会员国，如亚洲开发银行。如亚洲开发银行。3、本国性开发银行主要对国内企业和建设项、本国性开发银行主要对国内企业和建设项目提供长期贷款。目提供长期贷款。（三）开发银行的主要业务（三）开发银行的主要业务 1、资金来源资金来源（1）政府投资政府投资（2）发行债券发行债券（3）吸收存款吸收存款（4）借入资金借入资金（5）借入外资借入外资2、资金运用、资金运用（1）贷款）贷款（2）投资）投资（3）债务担保）债务担保（四）我国开发银行发展（四）我国开发银行发展 中国国家开发银行于中国国家开发银行于1994年年4月成立。其月成立。其成立的目的是更有效地集中资金

19、和力量保证国成立的目的是更有效地集中资金和力量保证国家重点建设，解决经济发展中的家重点建设，解决经济发展中的“瓶颈瓶颈”制约，制约，增强国家对固定资产投资的宏观调控能力，这增强国家对固定资产投资的宏观调控能力，这是进一步深化金融体制改革和投资体制改革的是进一步深化金融体制改革和投资体制改革的重大举措。重大举措。二、农业政策性银行二、农业政策性银行（一）农业政策性银行的定义（一）农业政策性银行的定义 农业政策性银行并不是一个通用的专门名称，农业政策性银行并不是一个通用的专门名称，它是泛指向农业提供信贷，主要是低利率中长期它是泛指向农业提供信贷，主要是低利率中长期优惠贷款，促进农业生产与经营的一类

20、银行。优惠贷款，促进农业生产与经营的一类银行。（二）农业政策性银行的主要职能（二）农业政策性银行的主要职能 1提供农业低利贷款，弥补农业信贷资金提供农业低利贷款，弥补农业信贷资金“缺口缺口”，满足农业资金需求；，满足农业资金需求；2提供特别政策性贷款，提供补贴或补偿，提供特别政策性贷款，提供补贴或补偿，配合政府农业政策的实施。配合政府农业政策的实施。（三）农业政策性银行的主要业务（三）农业政策性银行的主要业务 1、资金来源资金来源（1）政府投资政府投资（2）发行债券发行债券（3）吸收存款吸收存款（4）借入资金借入资金（5）国外借款国外借款2、资金运用、资金运用（1）贷款）贷款（2）担保）担保（

21、3）发放补贴）发放补贴（四）我国农业政策性银行的发展（四）我国农业政策性银行的发展 我国农业政策性银行是中国农业发展银行。我国农业政策性银行是中国农业发展银行。中国农业发展银行于中国农业发展银行于1994年年11月成立。其成立月成立。其成立对完善我国农村金融服务体系、更好的贯彻落对完善我国农村金融服务体系、更好的贯彻落实国家产业政策和区域发展政策，促进农业和实国家产业政策和区域发展政策，促进农业和农村经济的健康发展具有重要意义。中国农业农村经济的健康发展具有重要意义。中国农业发展银行的主要任务是：按照国家法律法规和发展银行的主要任务是：按照国家法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策

22、方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的政策性金融业务，性信贷资金，承担国家规定的政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。济发展服务。三、进出口政策性银行三、进出口政策性银行 （一）进出口政策性银行的定义（一）进出口政策性银行的定义 进出口政策性银行是一国为促进出口贸易、改进出口政策性银行是一国为促进出口贸易、改善国际收支，特别是支持本国对外贸易的政策性善国际收支，特别是支持本国对外贸易的政策性金融机构。如美国的进出口银行、加拿大的进出金融机构。如美国的进出口银行、加拿大的进出口发展公司、英国出口信贷

23、担保局、新加坡出口口发展公司、英国出口信贷担保局、新加坡出口信贷保险公司等。信贷保险公司等。（二）进出口政策性银行的主要职能（二）进出口政策性银行的主要职能 进出口银行一般承担商业性金融机构和普进出口银行一般承担商业性金融机构和普通出口商不愿和无力承担的高风险贷款，弥补通出口商不愿和无力承担的高风险贷款，弥补商业性金融机构提供进出口贷款上的不足，改商业性金融机构提供进出口贷款上的不足，改善本国出口融资条件，增强本国商品的出口竞善本国出口融资条件，增强本国商品的出口竞争力。争力。（三）进出口政策性银行的主要业务（三）进出口政策性银行的主要业务 1、资金来源：政府拨入资金、借入资金、发行债券和、资

24、金来源：政府拨入资金、借入资金、发行债券和其他渠道等。其他渠道等。2、资金运用：通过优惠出口信贷来增强本国企业的出、资金运用：通过优惠出口信贷来增强本国企业的出口竞争力，并且为私人竞争机构提供出口信贷保险，口竞争力，并且为私人竞争机构提供出口信贷保险，承担的范围主要是政治风险。承担的范围主要是政治风险。3、主要任务、主要任务（1）设立基金，为出口商提供长期、低息贷款；）设立基金，为出口商提供长期、低息贷款；（2）为大宗货物出口提供卖方、买方贷款和信贷担保；）为大宗货物出口提供卖方、买方贷款和信贷担保；（3）参与国家外贸战略方针的制定和贯彻执行；）参与国家外贸战略方针的制定和贯彻执行；（4）为本

25、国金融机构在海外开拓业务提供支持；）为本国金融机构在海外开拓业务提供支持；（5）广泛参与国内、国际银团贷款。）广泛参与国内、国际银团贷款。（四）我国进出口政策性银行的发展（四）我国进出口政策性银行的发展 中国进出口银行于中国进出口银行于1994年年4月组建并于月组建并于7月月1日正式开业。它由政府预算拨款组建，不以日正式开业。它由政府预算拨款组建，不以盈利为目的。其建立是中国外贸体制趋于健全盈利为目的。其建立是中国外贸体制趋于健全的重要体现，对于深化金融体制改革有重要意的重要体现，对于深化金融体制改革有重要意义。中国进出口银行的主要任务是：执行国家义。中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政

26、策和外贸政策，为扩大机电产品和成套产业政策和外贸政策，为扩大机电产品和成套设备等资本货物出口提供政策性金融支持。设备等资本货物出口提供政策性金融支持。第三节第三节 非银行金融机构非银行金融机构一、保险公司一、保险公司 二、信用合作社二、信用合作社 三、财务公司三、财务公司 四、证券公司四、证券公司 五、信托投资公司五、信托投资公司六、租赁公司六、租赁公司 七、基金公司七、基金公司 八、典当公司八、典当公司 一、一、保险公司保险公司（一）保险公司的定义（一）保险公司的定义保险公司是指专门经营各种保险业务的非银行金保险公司是指专门经营各种保险业务的非银行金融机构。保险公司主要是依靠投保人缴纳保费和

27、融机构。保险公司主要是依靠投保人缴纳保费和发行人寿保险单等方式筹集资金，对发生意外灾发行人寿保险单等方式筹集资金，对发生意外灾害和事故的投保人予以经济补偿，是一种以经济害和事故的投保人予以经济补偿，是一种以经济补偿为特征的特殊信用融资方式。补偿为特征的特殊信用融资方式。（二）保险公司的分类（二）保险公司的分类 1、按保险标的不同，可分为财产保险和人身保险两大、按保险标的不同，可分为财产保险和人身保险两大类，其中财产保险又包括财产损失保险、责任保险、类，其中财产保险又包括财产损失保险、责任保险、信用保险等；人身保险又包括人寿保险、健康保险、信用保险等；人身保险又包括人寿保险、健康保险、意外伤害保

28、险等。意外伤害保险等。2、按保险人是否承担全部责任，可分为保险和再保险；、按保险人是否承担全部责任，可分为保险和再保险；3、按保险经营的性质，可分为社会保险和商业保险；、按保险经营的性质，可分为社会保险和商业保险；4、按保险实施方式，可分为自愿保险和强制保险等等。、按保险实施方式，可分为自愿保险和强制保险等等。（三）我国保险公司的发展（三）我国保险公司的发展 在在我我国国，保保险险业业是是金金融融业业的的三三大大支支柱柱之之一一。截截至至2006年年底底，全全国国共共有有保保险险公公司司102家家，形形成成了了既既有有内内资资、又又有有外外资资，既既有有国国有有独独资资、又又有有股股份份制制、

29、中中外外合合资资在在内内的的多多种种形形式式并并存存的的公公司司组组织织结结构构。在在我我国国，保保险险业业被被誉誉为为21世世纪纪的的朝阳产业，保险市场已初具规模。朝阳产业，保险市场已初具规模。二、二、信用合作社信用合作社 （一）信用合作社的定义（一）信用合作社的定义 信信用用合合作作社社是是城城乡乡居居民民集集资资合合股股而而组组成成的的合合作作金金融融组组织织，一一般般简简称称“信信用用社社”。信信用用合合作作社社是是为为合合作作社社社社员员办办理理存存、放放款款业业务务的的金金融融机机构构，其其资资金金来来源源于于社社员员缴缴纳纳的的股股金金和和存存人人的的存存款款，放放款款的的对对象

30、象也也主主要要是是本本社社的的社社员。员。（二）信用合作社在西方国家的发展（二）信用合作社在西方国家的发展 信用合作社于信用合作社于19世纪世纪50年代始创于德国，年代始创于德国，后遍布于世界各国，并以乡间、农村为多。后遍布于世界各国，并以乡间、农村为多。信用合作社在西方国家是普遍存在的一种信用合作社在西方国家是普遍存在的一种互助合作性金融组织，有农村农民的信用合作互助合作性金融组织，有农村农民的信用合作社，有城市手工业者等特定范围成员的信用合社，有城市手工业者等特定范围成员的信用合作社。这类金融机构一般规模不大。它们的资作社。这类金融机构一般规模不大。它们的资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸

31、收存款，金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收存款，贷款主要用于解决其成员的资金需要。贷款主要用于解决其成员的资金需要。（三）我国信用合作社的发展（三）我国信用合作社的发展 我国的信用合作社组织有城市信用合作社我国的信用合作社组织有城市信用合作社和农村信用合作社，是群众性合作金融组织，和农村信用合作社，是群众性合作金融组织，是对银行体系的必要补充和完善。是对银行体系的必要补充和完善。1995年国务年国务院决定在城市信用合作社的基础上组建城市合院决定在城市信用合作社的基础上组建城市合作银行，作银行，1997年统一更名为城市商业银行。目年统一更名为城市商业银行。目前我国信用合作社的主要形式是农村信用合

32、作前我国信用合作社的主要形式是农村信用合作社，农村信用合作社的改革和发展是我国金融社，农村信用合作社的改革和发展是我国金融改革的一个重点环节。改革的一个重点环节。三、三、财务公司财务公司 （一）财务公司的定义（一）财务公司的定义 财财务务公公司司指指一一种种经经营营部部分分银银行行业业务务的的非非银银行行金金融融机机构构，其其宗宗旨旨和和任任务务是是为为本本企企业业集集团团内内部部筹筹集集、融融通通资资金金提提供供便便利利，但但现现在在其其经经营领域不断扩大，内容不断增多。营领域不断扩大，内容不断增多。（二）财务公司的主要业务（二）财务公司的主要业务 1、资金来源、资金来源其短期资金主要来源于

33、银行贷款、卖出公开市场上的其短期资金主要来源于银行贷款、卖出公开市场上的票据、长期筹资则主要靠发行本公司的股票、债券及票据、长期筹资则主要靠发行本公司的股票、债券及定期大额存款证，多数财务公司也接受定期存款。定期大额存款证，多数财务公司也接受定期存款。2、资金运用、资金运用资金运用上，以消费信贷及工商企业生产信贷为主，资金运用上，以消费信贷及工商企业生产信贷为主，专营或兼营抵押放款，依靠吸收的大额定期存款进行专营或兼营抵押放款，依靠吸收的大额定期存款进行贷款或投资于耐用品的租购或分期付款售货业务。较贷款或投资于耐用品的租购或分期付款售货业务。较大的财务公司还兼营外汇、证券包销、财务及投资咨大的

34、财务公司还兼营外汇、证券包销、财务及投资咨询业务、联合贷款等。询业务、联合贷款等。（三）我国财务公司的发展（三）我国财务公司的发展 自自1987年我国第一家财务公司年我国第一家财务公司南京中南京中山山(电子电子)集团财务公司成立以来，企业集团财集团财务公司成立以来，企业集团财务公司稳步发展。到务公司稳步发展。到2006年底，我国已成立了年底，我国已成立了75家企业集团财务公司，其中包括一家外资财家企业集团财务公司，其中包括一家外资财务公司。务公司。四、四、证券公司证券公司 （一）证券公司的定义（一）证券公司的定义 证证券券公公司司是是专专门门从从事事各各种种有有价价证证券券经经营营及及相相关关

35、业业务务的的金金融融企企业业。证证券券公公司司有有独独资资、合合伙伙或或股股份份公公司司等等形形式式，它它主主要要由由一一些些经经纪纪人人组组成成，证证券券公公司司既既是是证证券券交交易易所所的的重重要要组组成成成成员员，又又是是有有价价证证券券转转让让柜柜台台交交易易的的组组织织者者、参参加加者者。证证券券公公司司的的设设立立、业业务务范范围围、撤撤并并必须经其业务主管机构的批准。必须经其业务主管机构的批准。（二）证券财务公司的主要业务（二）证券财务公司的主要业务 证券公司的主要业务包括有价证券自营买卖业务、证券公司的主要业务包括有价证券自营买卖业务、委托买卖业务、认购业务和销售业务等。证券

36、公司除委托买卖业务、认购业务和销售业务等。证券公司除代理客户买卖证券外，还办理以下几种业务：第一，代理客户买卖证券外，还办理以下几种业务：第一，为客户保存证券，这样，交易时就不必每次携带证券为客户保存证券，这样，交易时就不必每次携带证券实物；而且证券公司还代理客户收取债券的利息或股实物；而且证券公司还代理客户收取债券的利息或股票的分红等；第二，为客户融资和融券。当客户采用票的分红等；第二，为客户融资和融券。当客户采用信用交易方式，如保证金交易，证券公司给予贷款，信用交易方式，如保证金交易，证券公司给予贷款，贷款利率通常略高于银行贷款利率。如果客户采用卖贷款利率通常略高于银行贷款利率。如果客户采

37、用卖空方式交易，证券公司可以贷给证券，待客户以后购空方式交易，证券公司可以贷给证券，待客户以后购买证券再归还；第三，提供证券投资的信息。买证券再归还；第三，提供证券投资的信息。（三）我国证券财务公司的发展（三）我国证券财务公司的发展 我国为了适应证券发行及交易市场发展的我国为了适应证券发行及交易市场发展的需要，并促进证券市场的进一步发展，需要，并促进证券市场的进一步发展，1987年，年，中国人民银行批准成立了第一家专营证券业务中国人民银行批准成立了第一家专营证券业务的证券公司的证券公司深圳经济特区证券公司。深圳经济特区证券公司。我国的证券公司的主要业务是代理证券发我国的证券公司的主要业务是代理

38、证券发行，自营、代理证券买卖，代理证券还本付息行，自营、代理证券买卖，代理证券还本付息和红利支付，代收证券本息和红利，证券和代和红利支付，代收证券本息和红利，证券和代保管，办理证券的登记和过户、证券投资咨询保管，办理证券的登记和过户、证券投资咨询等。等。五、五、信托投资公司信托投资公司 （一）信托投资公司的定义（一）信托投资公司的定义 信信托托，是是指指委委托托人人基基于于对对受受托托人人的的信信任任，将将其其财财产产权权委委托托给给受受托托人人，由由受受托托人人按按委委托托人人的的意意愿愿以以自自己己的的名名义义，为为受受益益人人的的利利益益或或者者特特定定目目的的，进进行行管管理理或或者者

39、处处分分的的行行为为。信信托投资公司是专门经营信托业务的金融机构。托投资公司是专门经营信托业务的金融机构。（二）信托业务的当事人（二）信托业务的当事人 在信托关系中，有委托人、受托人、受益在信托关系中，有委托人、受托人、受益人三方当事人，委托人提出信托行为，要求受人三方当事人，委托人提出信托行为，要求受托人代为管理或处理其财产，并将由此产生的托人代为管理或处理其财产，并将由此产生的利益转移给受益人；受托人接受委托人的委托，利益转移给受益人；受托人接受委托人的委托，代为管理的处理信托财产，并以自己的名义按代为管理的处理信托财产，并以自己的名义按委托人所提出的要求将信托财产利益转移给受委托人所提出

40、的要求将信托财产利益转移给受益人；受益人享受信托财产利益。益人；受益人享受信托财产利益。（三）我国信托投资公司的发展（三）我国信托投资公司的发展我国最早的信托公司是我国最早的信托公司是1921年在上海成立的年在上海成立的“上海通上海通商信托公司商信托公司”。在此之前，信托业务由银行设立的信。在此之前，信托业务由银行设立的信托部门办理，且主要集中在上海。托部门办理，且主要集中在上海。新中国成立后至新中国成立后至1979年间，中国基本上设有正式独立年间，中国基本上设有正式独立的信托机构。的信托机构。1979年以后，我国开始恢复信托业务。年以后，我国开始恢复信托业务。由于市场定位由于市场定位不明确，

41、发展不规范，在不明确，发展不规范，在20多年发展历程里，我国先多年发展历程里，我国先后招来后招来5次清理整顿，平均每次清理整顿，平均每4年就被清理整顿一次。年就被清理整顿一次。2002年底，信托业的第五次治理整顿结束，按照中国年底，信托业的第五次治理整顿结束，按照中国人民银行的有关规定，全国批准保留的信托投资公司人民银行的有关规定，全国批准保留的信托投资公司为为60家左右。家左右。六、六、租赁公司租赁公司 （一）租赁公司的定义（一）租赁公司的定义 1、租租赁赁公公司司，指指专专门门通通过过出出租租设设备备而而发发放放贷贷款款的的金金融融机构，即主要经营融资租赁的金融机构。机构，即主要经营融资租

42、赁的金融机构。2、融融资资租租赁赁是是指指需需要要添添置置某某些些技技术术设设备备而而又又缺缺乏乏资资金金的的企企业业，由由出出租租人人代代其其购购进进或或租租进进所所需需设设备备，然然后后再出租给其使用的一种租赁方式。再出租给其使用的一种租赁方式。3、融融资资租租赁赁以以融融通通资资金金为为直直接接目目的的，以以技技术术设设备备等等动动产产为为租租赁赁对对象象，以以经经济济法法人人为为承承租租人人，是是一一种种以以“融融物物”代代替替“融融资资”，“融融物物”与与“融融资资”密密切切相相联联的的信信用用形形式式，将将融融资资融融物物统统一一在在同同一一过过程程的的信信用用活动。活动。（二）我

43、国金融租赁投资公司的发展（二）我国金融租赁投资公司的发展 我我国国的的金金融融租租赁赁业业起起始始于于20世世纪纪80年年代代初初期期。金金融融租租赁赁公公司司创创建建时时大大都都是是由由银银行行、其其他他金金融融机机构构以以及及一一些些行行业业主主管管部部门门合合资资设设立立，如如中中国国租赁有限公司、东方租赁有限公司等。租赁有限公司、东方租赁有限公司等。截截至至2006年年底底，中中国国的的金金融融租租赁赁公公司司有有12家家，其其中中6家家持持续续经经营营，账账面面资资产产合合计计142亿亿元元，负负债债112亿亿元元，所所有有者者权权益益30亿亿元元，当当年年共共实实现现税后净利润税后

44、净利润1.3亿元。亿元。七、七、基金公司基金公司 （一）基金公司的定义（一）基金公司的定义 基基金金公公司司是是通通过过向向投投资资者者发发行行股股份份或或受受益益凭凭证证募募集集社社会会闲闲散散资资金金，再再以以适适度度分分散散的的组组合合方方式式投投资资于于各各种种金金融融资资产产，从从而而为为投投资资者者谋谋取取最最高高收收益益的的投投资资型型金金融融中中介介机机构构。一一般般把基金公司称为投资基金或共同基金。把基金公司称为投资基金或共同基金。（二）基金公司的分类（二）基金公司的分类1、根根据据基基金金公公司司的的组组织织形形式式，可可以以分分为为公公司司型型基基金金和和契约型基金契约型

45、基金（1）公公司司型型基基金金：依依公公司司法法成成立立，通通过过发发行行基基金金股股份份将集中起来的资金投资于各种有价证券。将集中起来的资金投资于各种有价证券。（2）契契约约型型基基金金：也也称称信信托托型型投投资资基基金金，它它是是依依据据信信托托契契约约通通过过发发行行受受益益凭凭证证而而组组建建的的投投资资基基金金。该该类类基基金金一一般般由由基基金金管管理理人人、基基金金保保管管人人及及投投资资者者三三方方当当事事人订立信托契约。人订立信托契约。2、根根据据投投资资基基金金发发行行的的股股份份（或或受受益益凭凭证证，下下同同）份份额额是是否否固固定定及及可可否否赎赎回回，可可以以分分

46、为为封封闭闭式式基基金金和和开开放放式基金。式基金。（三）我国基金公司的发展（三）我国基金公司的发展 投投资资基基金金在在我我国国的的起起步步始始于于1987年年前前后后，首首先先是是熟熟悉悉海海外外业业务务的的金金融融机机构构在在海海外外组组建建以以国国外外投投资资者者为为对对象象的的中中国国投投资资基基金金开开始始的的，这这些些基基金金旨旨在在以以信信托托投投资资基金的方式为国内经济建设筹措资金。基金的方式为国内经济建设筹措资金。进进入入20世世纪纪90年年代代，国国内内金金融融机机构构纷纷纷纷推推出出以以国国内内投资者为对象的国内投资基金。投资者为对象的国内投资基金。截截止止到到2006

47、年年12月月31 日日，我我国国基基金金公公司司有有58家家，其其中中中中资资基基金金34家家、合合资资基基金金24家家。毫毫无无疑疑问问，基基金金已已成为我国证券市场最为重要的机构投资者之一。成为我国证券市场最为重要的机构投资者之一。八、八、典当公司典当公司 （一）典当的定义（一）典当的定义 典典当当是是一一种种当当事事人人在在一一定定的的期期限限内内以以物物(包包括括生生产产资资料料和和生生活活资资料料)作作为为抵抵押押品品来来换换取取现现金金，并并在在约约定定期期限限赎赎回回抵抵押押品品的的经经济济行行为为。这这种种经经济济行行为为由由典典当当人人和和典典当当行行双双方方参参与与组组成成

48、。最最早早的的典典当当为为南南朝朝时时寺寺庙庙所所经经营营的的当当铺铺，称称“质质库库”。典典当当中中规规模模较较大大而而取取利利重重者者，称称“典当铺典当铺”，亦称，亦称“质库质库”。（二）我国典当业的发展（二）我国典当业的发展 中中国国近近年年随随着着社社会会主主义义市市场场经经济济的的发发展展，典典当当业业在在全全国国各各地地纷纷纷纷涌涌现现。但但是是，许许多多典典当当行行并并不不规规范范，存存在在不不少少的的问问题题。中中国国人人民民银银行行于于1993年年5月月制制订订并并下下发发了了典典当当行行管管理理暂暂行行办办法法，明明确确中中国国人人民民银银行行是是典典当当行行业业的的主主管

49、管部部门门，负负责责机机构构设设立立、变变更更、终终止止的的审审批批以以及及对对典当机构的监督管理。典当机构的监督管理。教学小结：本章以理论教学为主，讲授了一国金融体系中除了中央银行、商业银行以外的其他金融机构体系，主要包括专业银行、政策性银行和其他金融机构。思考：1投资银行的主要业务有哪些投资银行的主要业务有哪些?与商业银行与商业银行有何不同？有何不同？2国家开发银行的主要职能和业务是什么？国家开发银行的主要职能和业务是什么？3.什么是投资基金，公司型基金与契约型基金什么是投资基金，公司型基金与契约型基金有何区别？有何区别？4我国有哪些形式的非银行金融机构组织？我国有哪些形式的非银行金融机构

50、组织？课后参考书籍及网站：1 1 曾康霖：曾康霖：金融学教程金融学教程，中国金融出版，中国金融出版社，社，2006年版。年版。2 2 黄达：黄达：金融学金融学，中国人民大学出版社，中国人民大学出版社，2003年版。年版。3 3 艾洪德，范立夫：艾洪德，范立夫：货币银行学货币银行学，东北，东北财经大学出版社，财经大学出版社，2005年版。年版。http:/ FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBST