人保寿美好生活回顾训练案例话术.ppt

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1、由NordriDesign提供美好生活财富的N次方第一页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 2美好生活财富的N次方产品回顾产品回顾第二页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 3美好生活财富的N次方产品要素u投保年龄：出生满28日至70周岁u交费期间：趸交、3年、5年、8年和10年u保险期间：终身第三页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 4美好生活财富的N次方产品责任年金：被保险人于犹豫期结束后的次日及本合同每一年的保单年生效对应日生存，我们按基本保险金额的10%给付年金，直至被保险人身故。身故金：被保险人身故，我们按所交保险费（不计利息）与现金价值的较大者给付身故保险金。但若被

2、保险人自生效日起1年内因疾病导致身故，我们在给付身故保险金时需扣除已给付的年金。万能账户价值：保险期间内，生存金及红利第一时间进入万能账户，以日计息月复利方式进行二次增值。第四页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 5美好生活财富的N次方产品责任解读已交保费万能账户价值客户收益=年交保费一：每年领取基本保额10%二：每年参与红利分配万能账户 犹豫期后即可领取远期利益第五页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 6美好生活财富的N次方1、保费返还，所交保费在合同终止时返还给下一代；2、即开即领，犹豫期满即给付基本保额的10%3、年年给付，年金领取按照基本保额的10%进入万能账户，直到终身4

3、、红利累计，每年产生的红利同时进入万能账户5、保证增值，万能账户，日单利，月复利，保证增值6、免除费用，转入账户的资金无初始费用，追加初始费用低7、年年转入，主险年金和红利年年转入万能账户8、领取灵活，可随时领取账户价值，或多次转换年金领取，无账户管理费、部分领取费9、随时追加，可以随时自主交纳保费产品亮点第六页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 7美好生活财富的N次方美好生活目标市场第七页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 8美好生活财富的N次方美好生活（理财篇）目标市场生意人高级白领失地农民公务员企业主第八页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 9美好生活财富的N次方富人的

4、心愿：希望自己一直都富有，更希望越来越富有；希望自己一直能保持高品质的生活水平，更希望越来越好！第九页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 10美好生活财富的N次方先富起来的一群人面临的十大问题第十页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 11美好生活财富的N次方1、财富流失越来越快，赚钱越来越难2、两极分化越来越严重，生命风险越来越大3、年龄越来越大，精力越来越差，工作上的要求越来越高4、税种越来越多，“偷税漏税”越来越难5、财富越来越多，家庭关系越来越复杂，“分配”越来越难6、资产越来越多，现金越来越少，生活质量未同步提升第十一页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 12美好生活

5、财富的N次方7、子女的创业精神越来越少，对家族生意的兴趣日渐减少，二代接班的难度越来越大8、老养的问题日趋严重，但真正属于养老金的现金流却缺乏提早准备9、身体得病（大病）的可能性越来越大意外风险的概率亦越来越高但对风险的防范措施及合理规划却关注少之又少10、社会分工越来越细，时代变化越来越快，我们越来越需要听取（聘用）不同领域专业人士的意见，以协助我们作出正确的决策！第十二页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 13美好生活财富的N次方n贪图享受（透支无度）n无理财规划（你不理财，财不理你）n投资失误（无知与贪婪）n过分投资与过分保守富人失败的原因资产配置失衡人生就象是一场足球比赛，有进攻

6、，更要防守！第十三页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 14美好生活财富的N次方前锋前卫后卫股股票票、房房产产、企企业业、股股权权守门员保险基金、债券、分红险银行存款、现金科学理财的足球场原理合理的资产配置第十四页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 15美好生活财富的N次方有关家庭和企业经营的问题企业永续健康经营的三个必备条件 1、企业主身体健康 2、安全稳定的经营管理系统 3、持续稳定的现金流（资金链）第十五页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 16美好生活财富的N次方企业家庭永续经营的秘诀？=固定资产=即时现金=保值增值配偶子女 可支配收入净所得净所得事业投资事业投资 银

7、行存款股票、股权土地、房屋不动产珠宝、古董税赋成本成本？（蓄水池）第十六页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 17美好生活财富的N次方家庭财富管理：设立明确财务目标下追求平衡圆满！要平衡就需要在有实力时候做好对未来的规划！第十七页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 18美好生活财富的N次方科学健康理财三步走理财分配资金比例理财用途家庭保障510%意外及重疾等家庭保障，转移人生风险安全稳定保证的长期理财2040%养老、孩子教育、应急、储蓄未来、传承后代、规避税收等风险较高投资2040%需要承担更高风险但收益不保证，可能获取较高回报，让家庭财务实现增值！家庭理财进可攻、退可守，体现稳健

8、、健康、合理、有规划！第十八页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 19美好生活财富的N次方中国将加大税收力度实现财富二次分配中国将加大税收力度实现财富二次分配 n n十二五期间，我国要改变在初次分配中把过多的资源分给强势群体和大企业的做法，十二五期间，我国要改变在初次分配中把过多的资源分给强势群体和大企业的做法，并在二次分配中加大向民众倾斜，财税要瞄准消费倾向大的普通百姓采取让利政策：并在二次分配中加大向民众倾斜，财税要瞄准消费倾向大的普通百姓采取让利政策：n n(1)(1)进一步提高进一步提高“个税个税”起征点起征点，取消低收入者的纳税。，取消低收入者的纳税。n n(2)(2)尽快开征

9、遗产税、财产赠与税、房地产增值税等税种尽快开征遗产税、财产赠与税、房地产增值税等税种，让暴富者为社会平安提供些，让暴富者为社会平安提供些补偿。补偿。n n(3)(3)对大小非、大小限等以对大小非、大小限等以1 1元买股却十几元、几十元元买股却十几元、几十元卖股获得暴利者，应征收暴利卖股获得暴利者，应征收暴利税税。n n(4)(4)应根据贫富程度和收入差别拉开税收的不同档次。应根据贫富程度和收入差别拉开税收的不同档次。n n(5)(5)将从企业征收的将从企业征收的“增值税增值税”改为到流通环节征收的改为到流通环节征收的“消费税消费税”，以此促进政府从保以此促进政府从保经济增长的经济增长的“投资财

10、政体制投资财政体制”转向保民生的转向保民生的“公共财政体制公共财政体制”。第十九页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 20美好生活财富的N次方富人必须关注的财富问题n财富的安全性（避债）n财富的收益性（增值）n财富的流动性（变现）n财富的保值（不缩水）n财富的传承（指定受益）第二十页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 21美好生活财富的N次方 借助机构打理财富，是未来中国居民家庭财税规划的主流方向！第二十一页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 22美好生活财富的N次方人民保险 服务人民第二十二页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 23美好生活财富的N次方23三峡投资核电

11、投资第二十三页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 24美好生活财富的N次方n有没有这样一款产品遵循理财的重要原则满足客户多元化的理财需求确保客户高收益第二十四页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 25美好生活财富的N次方第二十五页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 26美好生活财富的N次方 应市场及客户理财需求，公司重磅推出第二十六页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 27美好生活财富的N次方教育金婚嫁金养老金应急金 案例1 厦门某企业老总，有较强财务规划意识，希望为孩子陈宝宝，0岁，男性建立一个安全稳定的现金流，合理避税，并能灵活的进行资金的运用。选择产品：人保美好生

12、活两全保额30万选择30万美好 年存保费330600元 存五年第二十七页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 28美好生活财富的N次方时间年1次盈利x80%0岁300001岁300002岁30000保单内客户可以动用的资金80%半年结算一次方便快捷低息不影响分红和生存金利益5年1、分红金2、生存金3、盘活基金4、生命保障80岁中档：224万80岁高档：392万80岁累计生存金：243万0岁宝宝，保额30万，年存330600元，5年合计存1653000元60岁3000061岁3000062岁30000保证返还所交保费1653000元80岁中档26.7倍80岁高档65倍第二十八页，编辑于星期一

13、：十点 五十三分。Page 29美好生活财富的N次方0 0岁：岁：3000030000元元 1 1岁岁：3000030000元元 2 2岁岁岁岁：3000030000元元 3 3岁岁岁岁:30000:30000元元 4 4岁岁岁岁：30000 30000元元 5 5岁岁岁岁：3000030000元元 6 6岁岁岁岁：3000030000元元 到到6060周岁生存金周岁生存金分红万能增值分红万能增值31253125万万0 0岁林宝宝（男）岁林宝宝（男）3030万美好生活万美好生活330600 5330600 5五年存好五年存好1653000元至80岁时利益演示（万能增值）60岁时现金帐户123万

14、元 60岁时3248万 80岁时10750万第二十九页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 30美好生活财富的N次方灵活领取，一份保单惠及三代灵活领取，一份保单惠及三代0岁18岁26岁60岁14岁22岁现金价值 红利+生存金+万能增值第一代第二代第三代家庭理财中学教育金大学教育金婚嫁金 养老金养老金 财富 传承建立孩子终身的现金流，与孩子生命同成长的资产！第三十页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 31美好生活财富的N次方总投入165万所述万能增值中档按4.5%高档6%利率演示，实际以公司每月公布万能结算利率为准。真正建立与孩子生命等长的现金流！8181岁岁领领取取107941079

15、4万万4002万美好生活：一生规划 世袭荣耀总收益总收益1121411214万（万（6%6%），），44524452万（万（4.5%4.5%）祝寿金10794万或4002万第三十一页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 32美好生活财富的N次方 案例2 厦门某企业老总，35岁，近年企业盈利颇丰。购买一套人保“美好生活”套房（认购50万）作为自己养老金计划和财富传承，存5年，每年61.2万，共存306万。第三十二页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 33美好生活财富的N次方时间年1次盈利x80%35岁5000036岁5000037岁50000保单内客户可以动用的资金80%半年结算一次方

16、便快捷低息不影响分红和生存金利益5年1、分红金2、生存金3、盘活基金4、生命保障80岁中档：75万80岁高档：200万80岁累计生存金：225万35岁男士，保额50万，年存612000元，5年合计存3060000元60岁5000061岁5000062岁50000保证返还所交保费3060000元80岁中档5.5倍80岁高档7.3倍第三十三页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 34美好生活财富的N次方固定房租每年收租每年收租5 5万元并增值，一直开万元并增值，一直开心收租到老。心收租到老。6060岁累积收岁累积收125125万；万；7070岁累积收岁累积收175175万；万；8080岁累积收

17、岁累积收225225万万 浮息分红浮息分红6060岁累计分红岁累计分红125125万；万；7070岁累计分红岁累计分红175175万；万；8080岁累计分红岁累计分红225225万；万；现金帐户现金帐户6060岁岁220220万：万：70岁243万;8080岁岁264264万万;5 5年存入年存入306306万万 6060岁：岁：749749万（中）万（中）832832万（高）万（高）7070岁：岁：11011101万（中）万（中）14091409万（高）万（高）到到8080周岁累计周岁累计16881688万（中）万（中）24612461万（高）万（高）万能增值合计收益买套美好房，养老传承不用

18、烦所述万能增值中档按4.5%高档按6%利率演示，实际以公司每月公布万能结算利率为准。第三十四页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 35美好生活财富的N次方总收益16881688万万（中）（中）24612461万（高）万（高）总投入306万所述万能增值中档按4.5%高档6%利率演示，实际以公司每月公布万能结算利率为准。真正建立属于自己的养老金！永不间断的现金流！8080岁岁领领取取14481448万万或2221万美好生活：一生规划 世袭荣耀总收益总收益1688万（中）2461万（高）祝寿金14481448万（中）万（中）或22212221万（高）万（高）第三十五页，编辑于星期一：十点 五十

19、三分。Page 36美好生活财富的N次方家庭财富管理如果一位BB拥有了美好生活，就等于拥有了二位永不会离婚、不会生病、不会失业的妈妈和爸爸，父母亲只需养它三五年，它却养你们一辈子！第三十六页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 37美好生活财富的N次方家庭财富管理如果一位女士拥有了美好生活就等于拥有了一位永不变心的、永远保值、增值的先生第三十七页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 38美好生活财富的N次方家庭财富管理如果一位男士拥有了美好生活 就等于拥有了一位可靠的专业人士、永不停息地管理他的财富，让他的财富保值增值！如果一位企业家拥有了美好生活 就等于拥有了一个永久安全、不断增值的

20、蓄水池！第三十八页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 39美好生活财富的N次方 你只需要养你只需要养 三、五年，却养你一辈子！美好生活美好生活第三十九页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 40美好生活财富的N次方第四十页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 41美好生活财富的N次方美好生活销售话术美好生活销售话术 陈先生您好，您现在在事业上非常成功，让自己和家人都过上了非常有品质的生活，您真的是非常有智慧有能力！前几天有一个理财的文章，说到一个人事业上成功，财富上富足，不仅仅应该是现在有钱，还必须做到未来也有钱；不仅仅应该自己有钱，还必须做到子女和家人也有钱！关于理财，著名的投

21、资专家巴菲特说过，我会把自己的钱分成四种，一是现金，也就是现在要用的钱；二是储蓄，也就是短期内要用的钱；三是保险，是长期要用的钱，比如子女的教育费用、个人的健康基金以及养老金等；四是投资，是基本不用的钱。这样分类的好处是，如果两个人在事业上都遇到了困难，一个人有合理的理财，而另一个人把大部分甚至全部的家当都投入到了事业上，当企业经营面临困境的时候，一个人可能要跳楼，而另一个财富合理规划的人就会觉得很奇怪：我只是企业经营遇到困难而已，家里有现金，银行里还有存款，我个人准备了充分的养老金，子女教育的钱也早就规划好了，即使生病救命钱都不用操心，生活对我还非常美好，有一天我还会东山再起，为什么需要想不

22、开呢？第四十一页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 42美好生活财富的N次方 理财对一个人和一个家庭非常重要，对事业有成的成功人士更是如此！前安然公司的董事长肯尼斯莱就是一个典型的案例，在企业顺境的时候，一年几十万甚至上百万美金对肯尼斯来算不上什么，但当企业身处逆境最后破产时，他本人所有的资产都被清算还债，但因先见之明仍可以从保险公司每年领取九十几万美金，让自己和家人在困境中还可以拥有品质生活。由此可见，合理的财富规划是多么重要啊！因此，不论是从专业的角度出发，还是站在朋友的立场，我都觉得这份美好生活的保单对你来说非常合适，我认为你真的需要马上就拥有这个财富规划！保险业务员的工作职责就是

23、发现和分析风险，并在风险来临之前，帮助客户做好风险防范的举措，当风险来临之后，患者可以恢复健康，老人可以安享晚年，孩子仍然可以快乐生活，一家之主的尊严可以不受影响。第四十二页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 43美好生活财富的N次方常见客户异议第四十三页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 44美好生活财富的N次方如何正确对待客户异议？如何正确对待客户异议？n认真倾听n耐心解答n客观公正切记：嫌货的才是买货人！第四十四页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 45美好生活财富的N次方如何正确对待客户异议？常见异议n不如存银行n不如投资房产n不如买股票、基金。n回报不高n你们公司会

24、不会倒闭、我的钱安全吗n不灵活n要和家人商量。第四十五页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 46美好生活财富的N次方我还不如买股票哪？n处理话术：n 陈总，您说的很对，很多象您一样的老板都跟您有同样的想法。资本市场投资也是财务规划的一种渠道，但是现在从整个资本市场的形势来看不是很乐观啊！想必您也是有体会的！再说那怕形势再好，很多人还是逃不出“721法则”，更重要的是，当您需要急用时变现将可能面临很尴尬的局面！其实这个计划就是完善您的财务规划体系，虽然收益上不能和股票相比，但是他更注重的是资金的安全性、灵活性，而且复利的收益能让你充分享受时间带来的收益！您可以放心的把你的精力放在您的事业上

25、！所以，无论是站在朋友还专业的角度，我都觉得这份计划特别适合您，您看顾是先定3手还是5手呢？第四十六页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 47美好生活财富的N次方时间太长，中间用钱怎么办？处理话术：陈总！您提的问题很好，很多象您一样的老板都跟您有同样的顾虑。一看您就是有投资规划的人，你们做企业的随时都要准备一笔流动资金，以备不时之需。我们这份计划就象是您的财富蓄水池，不用时帮您财富增值，如果您真的急需用钱的话，账户里的资金您可以随时动用，以解您的不时之需！但是我觉得这点小钱对您这样的大生意根本不会有任何影响，如果您把它放在这个财富计划中，却能够给您带来意想不到的惊喜，一定会给您的事业锦上

26、添花！所以，无论是站在朋友还专业的角度，我都觉得这份计划特别适合您，您看是先定3手还是定5手？第四十七页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 48美好生活财富的N次方如何正确对待客户异议？n不管其性质是国有、集体、私营，还是股份合作制企业，外商投资企业等，其破产都直接适用于这部法律。n新的破产法把债务人的财产全部管起来了，而且交给了管理人，并规定了对债务人为逃避债务可能采取的转移财产等情况的处理办法。第四十八页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 49美好生活财富的N次方如何正确对待客户异议？保险法第二十四条规定：任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限

27、制被保险人或者受益人取得保险金的权利。最高人民法院关于合同法若干问题的解释 根据合同法第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。保险法第85条人寿保险公司除分立、合并，不得解散。同时国家成立保险保障基金公司保障投保人利益。第四十九页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 50美好生活财富的N次方如何正确对待客户异议？人寿保险免征遗产税-遗产税法草案摘要第一条第一条 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民

28、共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收 遗产税。遗产税。第二条第二条 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗 留的留的全部财产和死亡前五年内全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产发生的赠与财产。第五条第五条 下列各项不计入应征税遗产总额：下列各项不计入应征税遗产总额：（四）（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；被继承人投保人寿保险所取得的保险金；第十五条第十五条 在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不 得办理转移登记。得

29、办理转移登记。第五十页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 51美好生活财富的N次方如何正确对待客户异议？中华人民共和国银行法 7171条规定：商业银行不能支付到期债务，经中国人民银行同意，条规定：商业银行不能支付到期债务，经中国人民银行同意，由人民法院依法宣告破产；由人民法院依法宣告破产；商业银行破产清算，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动商业银行破产清算，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费后，应当优先支付个人储蓄本金利息，再逐一支付其它本保险费后，应当优先支付个人储蓄本金利息，再逐一支付其它本息息第五十一页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 52美好生活财富的N次方如何正确

30、对待客户异议？中华人民共和国合同法 第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。这也是很多客户选择这类产品的原因。中华人民共和国个人所得税法中华人民共和国个人所得税法 第十三条规定：允许在税前扣除的有关所得，均可不计入年所得。福利费、抚恤金、救济金、保险赔款；军人的转业费、复员费；第五十二页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 53美好生活财富的N次方如何正确对待客户异议？保险业在世界经济中的地位在世界500强企业中占56个席位掌管全球40%的资本市场500强利润最高行业之一第五十三页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 54美好生活财富的N次方索取转介绍n业务员：陈总，您真是非常有远见，恭喜您拥有了我们这么好财富计划！请您帮我个小忙，您在生意上有很多朋友，包括您企业中的中层管理干部等，我相信也都有一样的需求，希望自己的财富能够更加安全的同时又能保值增值，请您给我介绍三到五个朋友认识好吗?如果他们同意我会给他们提供和你一样的优质服务，如果他们暂时不需要我是不会打扰他们的，请您放心！（递上本子和笔）n陈先生：好的！第五十四页，编辑于星期一：十点 五十三分。Page 55美好生活财富的N次方开门大吉开门大吉 名扬鹭岛美好生活 红动九州第五十五页，编辑于星期一：十点 五十三分。