信用证审核2上课.ppt

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1、信用证审核2上课 Still waters run deep.流静水深流静水深,人静心深人静心深 Where there is life,there is hope。有生命必有希望。有生命必有希望上一任务总结1、信用证的开立形式 航空邮件航空邮件简电通知简电通知快快 递递以全电开的形式以全电开的形式开立信用证开立信用证2、UCP600对信用证分类即期付款信用证即期付款信用证承兑信用证承兑信用证延期付款信用证延期付款信用证议付信用证议付信用证3、DOCUMNETS REQUIRED 关键词关键词UCP600 UCP600 UCP600 UCP600 信用证信用证信用证信用证 审证审证审证审证 改

2、证改证改证改证 知识目标知识目标知识目标知识目标 了解了解了解了解UCP600UCP600UCP600UCP600对信用证内容的规定对信用证内容的规定对信用证内容的规定对信用证内容的规定 掌握信用证的主要内容掌握信用证的主要内容掌握信用证的主要内容掌握信用证的主要内容 掌握信用证的审核方法掌握信用证的审核方法掌握信用证的审核方法掌握信用证的审核方法技能目标技能目标技能目标技能目标 能够按合同严格审核信用证能够按合同严格审核信用证能够按合同严格审核信用证能够按合同严格审核信用证 能向申请人（进口商）提出信用证修改意见能向申请人（进口商）提出信用证修改意见能向申请人（进口商）提出信用证修改意见能向

3、申请人（进口商）提出信用证修改意见信用证的特点信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同；信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同；信用证以贸易合同为依据而开立，但一经开立就独立于贸易合同而存在。信用证是一种纯单据业务，结算仅以单据为处理对象；信用证是一种纯单据业务，结算仅以单据为处理对象；银行对于受益人履行契约的审查仅针对其交到银行的单据进行，只要单据没问题，银行就可以付款信用证是一种银行信用，开证行负第一性的付款责任。信用证是一种银行信用，开证行负第一性的付款责任。开证行是主债务人，对受益人负有不可推卸的、独立的付款责任。123国内信用证业务费率国内信用证业务费率开证v开证金额的开证金额的0.0

4、50.05 0.150.15，最少不低于最少不低于100100元。元。修改通知议付 手续费手续费v每笔每笔100100元元;增额增额修改的，增额部分修改的，增额部分按开证手续费标准按开证手续费标准收取，最少不低于收取，最少不低于100100元元。v每笔每笔5050元。元。v议付单据金议付单据金额的额的0.1。v每不符点扣每不符点扣USD50USD50您您 身身 边边 的的 银银 行行可可 信信 赖赖 的的 银银 行行工作疏忽；工作疏忽；电文传递的错误；电文传递的错误；贸易习惯的不同；贸易习惯的不同；市场行情的变化；市场行情的变化；买方有意利用开证的主动权加列对其有利的条款。买方有意利用开证的主

5、动权加列对其有利的条款。信用证产生错误的原因信用证产生错误的原因:L/C错误的后果：错误的后果：相符交单无法实现相符交单无法实现关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务关于审核跟单信用证项下单据的国际标准银行实务ISBP包括引言及200个条文，规定了信用证单据制作和审核所应该遵循的一般原则。ISBP的200个条文共分为11部分ISBP较UCP500增加了许多新的内容，知识链接 银行不审核信用证中未规定的单据，如果银行不审核信用证中未规定的单据，如果银行收到此类单据，将退还提交人或予以转银行收到此类单据，将退还提交人或予以转交并对此不负责任。交并对此不负责任。着重审核开证行的政治背景、资信着

6、重审核开证行的政治背景、资信能力、付款责任和索汇路线等方面能力、付款责任和索汇路线等方面的内容，它的审核与买卖合同无关的内容，它的审核与买卖合同无关通知行通知行以货物买卖合同为依据，将信用证条以货物买卖合同为依据，将信用证条款与合同条款逐项逐句进行对照，审款与合同条款逐项逐句进行对照，审核信用证内容与买卖合同是否一致核信用证内容与买卖合同是否一致受益受益人人出口商出口商审证的意义审证的意义1.1.若信用证条款与合同规定不一致，而受益人又没有若信用证条款与合同规定不一致，而受益人又没有提出修改意见，就等于接受了信用证条款。提出修改意见，就等于接受了信用证条款。2.2.许多不符点单据的产生以及提交

7、后被银行退回，大许多不符点单据的产生以及提交后被银行退回，大多是对信用证事先检查不够造成的，使一些本来可多是对信用证事先检查不够造成的，使一些本来可以纠正的错误没能及时修改。以纠正的错误没能及时修改。信用证的修改信用证的修改卖方要求买方修改信用证卖方要求买方修改信用证买方要求开证行修改买方要求开证行修改开证行向通知行发通知书开证行向通知行发通知书卖方接受卖方接受卖方提出：请买方向开证行提出，通过通知行通知卖方卖方提出：请买方向开证行提出，通过通知行通知卖方买方提出：向开证行提出，接受后通过通知行通知卖方买方提出：向开证行提出，接受后通过通知行通知卖方Dear sirs,Thank you fo

8、r your L/C No.1234.After checking the L/C,we have found the following discrepancies:1)“At 90 days after sight”should be“at sight”.2)Delete the clause“Partial shipments and transshipments prohibited.”OR Delete the word“not”in the clause“Partial shipments are not allowed.”We look forward to your early

9、 L/C amendments.Yours truly *Sample一一.检查信用证的付款保证是否有效检查信用证的付款保证是否有效 有下列情况之一的，不是一项有效的付款保证或该项付款有下列情况之一的，不是一项有效的付款保证或该项付款保证存在缺陷问题：保证存在缺陷问题：1.1.由开证人直接寄送的信用证由开证人直接寄送的信用证 2.2.有条件的生效的信用证；有条件的生效的信用证；（如（如“待获得进口许可证后待获得进口许可证后才能生效才能生效”的软条款）的软条款）3.3.应保兑的信用证未按要求由有关银行保兑应保兑的信用证未按要求由有关银行保兑 4.4.信用证简电或预先通知；信用证简电或预先通知；(

10、在合理时间内如尚未收到在合理时间内如尚未收到简电证实书，应向开证行查询简电证实书，应向开证行查询 )受益人审核的主要内容受益人审核的主要内容二二.检查信用证付款时间是否与合同规定一致检查信用证付款时间是否与合同规定一致 1.1.规定信用证在国外到期。规定信用证在国外到期。2.2.信用证中的装期和效期是同一天，即信用证中的装期和效期是同一天，即 “双到期双到期”。受益人审核的主要内容受益人审核的主要内容三三.检查信用证受益人和开证人的名称和地址是否完整和准确。检查信用证受益人和开证人的名称和地址是否完整和准确。1.1.受益人名称和地址是否正确。受益人名称和地址是否正确。2.2.买方的公司名称和地

11、址是否正确。买方的公司名称和地址是否正确。受益人审核的主要内容受益人审核的主要内容举例：举例：受益人本来地址：受益人本来地址：6/F,Jinmao Sub-building,4,Jianghan North 6/F,Jinmao Sub-building,4,Jianghan North Road,Wuhan43022,China.Road,Wuhan43022,China.却写成：却写成：6/F,Jinmao Sub-building,4,Jianhan North 6/F,Jinmao Sub-building,4,Jianhan North Road,Wuhan43022,ChinaRo

12、ad,Wuhan43022,China.四四.检查信用证的三期：即装期、效期和交单期检查信用证的三期：即装期、效期和交单期 1 1、装期、装期（逾信用证规定装期的运输单据，银行有权拒付）（逾信用证规定装期的运输单据，银行有权拒付）能否在证中规定的装期内备妥货物并按期出运 证中规定了分批出运的时间和数量，应注意能否办到。受益人审核的主要内容受益人审核的主要内容 2 2、效期、效期 即信用证的有效期 3 3、交单期、交单期 交单期通常按下列原则处理：1.信用证有规定的，应按信用证规定的交单期向银行交单；2.信用证没有规定的，向银行交单日期不得迟于提单日期后21天；受益人审核的主要内容受益人审核的主

13、要内容思思 考考 某信用证规定最迟装运期为：某信用证规定最迟装运期为：“July31,2008”,“July31,2008”,交单期为：交单期为：“15 days after shipment date“15 days after shipment date 信用证到期日是：信用证到期日是：“Aug.15,2008”“Aug.15,2008”。出口商的实际装运日期是出口商的实际装运日期是“July20,2008”“July20,2008”，问：出口商的最迟交单期是什么时间？问：出口商的最迟交单期是什么时间？五五.检查信用证的金额、币制是否符合合同规定检查信用证的金额、币制是否符合合同规定 1.

14、信用证金额是否正确。2.信用证中的单价与总值要准确，大小写应一致 3.如数量上可以有一定幅度的伸缩。怎么办？4.如果在金额前使用了“大约”一词？10%5.检查币制是否正确。受益人审核的主要内容受益人审核的主要内容六六.检查信用证的数量是否与合同规定相一致检查信用证的数量是否与合同规定相一致1.ABOUT 10%2.没有ABOUT等，5%增减：一般适用于大宗货物，对于以包装单位或以个体为计算单位的货物不适用。受益人审核的主要内容受益人审核的主要内容如：如：5000 PIECES,COTTON SHIRTS 5000 PIECES,COTTON SHIRTS（5000 5000 件全件全棉衬衫）由

15、于数量单位是棉衬衫）由于数量单位是“件件”，实际交货时只，实际交货时只能是能是50005000件，而不能有件，而不能有5%5%的增减。的增减。七七.检查价格条款是否符合合同规定。检查价格条款是否符合合同规定。不同的价格条款涉及到具体的费用由谁分担 如合同中规定：FOB SHANGHAI AT USD。受益人审核的主要内容受益人审核的主要内容举例：举例：如果信用证中的价格条款没有按合同的规定如果信用证中的价格条款没有按合同的规定作上述表示，而是做了如下规定：作上述表示，而是做了如下规定：CIF NEW YORK AT CIF NEW YORK AT USD USD 对此条款如不及时修改，那么对此

16、条款如不及时修改，那么受益人将承担有关的运费和保险费受益人将承担有关的运费和保险费八、八、检查货物是否允许分批出运。检查货物是否允许分批出运。检查货物是否允许转运检查货物是否允许转运 除信用证另有规定外，货物允许分批。u 特别注意：如信用证中规定了每一批货物出运的确切时间，则必须按此照办，如不能办到，必须修改。.除信用证另有规定外，货物允许转运 受益人审核的主要内容受益人审核的主要内容注意：在装运问题上买方是否指定了某些船公司注意：在装运问题上买方是否指定了某些船公司九九.检查有关的费用条款检查有关的费用条款1.信用证中规定的有关费用如运费或检验费等应事先协商一致，否则，对于额外的费用原则上不

17、应承担；2.银行费用如事先未商定，应以双方共同承担为宜；受益人审核的主要内容受益人审核的主要内容十十.检查信用证中有无陷阱条款。检查信用证中有无陷阱条款。特别注意下列信用证条款：特别注意下列信用证条款：1.1.1/3 1/3 正本提单直接寄送客人的条款。正本提单直接寄送客人的条款。若接受此条款，将随时面临货、款两空的危险。（若接受此条款，将随时面临货、款两空的危险。（千万别千万别背书背书）2.2.将客检证作为议付文件的条款。将客检证作为议付文件的条款。接受此条款，受益人正常处理信用证业务的主动权很大程接受此条款，受益人正常处理信用证业务的主动权很大程度上掌握在对方手里，影响收汇。度上掌握在对方

18、手里，影响收汇。受益人审核的主要内容受益人审核的主要内容单证审核的基本方法单证审核的基本方法 ：纵向审核法：纵向审核法：指以信用证或合同（在非信用证付款条件下）指以信用证或合同（在非信用证付款条件下）为基础对各项单据进行一一审核，要求有关单据的内容为基础对各项单据进行一一审核，要求有关单据的内容严格符合信用证的规定，做到严格符合信用证的规定，做到“单、证相符单、证相符“横向审核法：横向审核法：在纵向审核的基础上，以商业发票为中心审核在纵向审核的基础上，以商业发票为中心审核其他单据，使内容相互一致，做到其他单据，使内容相互一致，做到“单、单相符单、单相符”。另外，使用普遍承认的缩略语不构成单据不

19、符另外，使用普遍承认的缩略语不构成单据不符 例如：例如：用用LtdLtd 代替代替 Limited Limited；Int Intl l 代替代替 International International，“CoCo”代替代替 Company Company，kgs kgs或或kos kos 代替代替 kilos kilos，Ind Ind 代替代替 Industry Industry，mfr mfr 代替代替 manufacturer manufacturer但目前的不符点，没有界定。也就是说，开证但目前的不符点，没有界定。也就是说，开证行想怎么挑就怎么挑。少打一个标点都不行！行想怎么挑就怎么

20、挑。少打一个标点都不行！举例：举例：信用证要求提交的单据应注明发运的是信用证要求提交的单据应注明发运的是“无核小粒葡无核小粒葡萄干萄干”(dried currants)(dried currants)，而银行后来收到的单据则，而银行后来收到的单据则说明发运的是说明发运的是“葡萄干葡萄干”(raisins)(raisins)。对此，银行必。对此，银行必须拒绝付款。须拒绝付款。因为在贸易中，一般的葡萄干可能是也可能不是无核因为在贸易中，一般的葡萄干可能是也可能不是无核小粒葡萄干，而银行怎么能知道所发运的到底是哪种小粒葡萄干，而银行怎么能知道所发运的到底是哪种葡萄干呢葡萄干呢?除非银行确定单据上所写

21、葡萄干除非银行确定单据上所写葡萄干(raisins)(raisins)就是信用证上所载明的无核小粒葡萄干就是信用证上所载明的无核小粒葡萄干(dried currants)(dried currants)，那么银行也许会按，那么银行也许会按“实质相符实质相符”去付款。但不可能要求银行按生产商的专业水准去培去付款。但不可能要求银行按生产商的专业水准去培训员工训员工因此，实质相符既不可靠，又会拖延信用证审因此，实质相符既不可靠，又会拖延信用证审核的时间。核的时间。信用证审核中常见的不符点信用证审核中常见的不符点一一.信用证过期；信用证过期；二二.信用证装运日期过期；信用证装运日期过期；三三.受益人交

22、单过期；受益人交单过期；四四.运输单据不洁净；运输单据不洁净；五五.运输单据类别不可接受；运输单据类别不可接受；六六.没有没有 货物已装船货物已装船 证明或注明证明或注明 货装舱面货装舱面；七七.运费由受益人承担，但运输单据上没有运费由受益人承担，但运输单据上没有 运费运费付讫付讫 字样；字样；八八.启运港、目的港或转运港与信用证的规定不符启运港、目的港或转运港与信用证的规定不符信用证审核中常见的不符点信用证审核中常见的不符点九九.汇票上面付款人的名称、地址等不符；汇票上面付款人的名称、地址等不符；十十.汇票上面的出票日期不明；汇票上面的出票日期不明；十一十一.货物短装或超装；货物短装或超装；

23、十二十二.发票上面的货物描述与信用证不符；发票上面的货物描述与信用证不符；十三十三.发票的抬头人的名称、地址等与信用证不符发票的抬头人的名称、地址等与信用证不符十四十四.保险金额不足，保险比例与信用证不符；保险金额不足，保险比例与信用证不符；十五十五.保险单据的签发日期迟于运输单据的签发日保险单据的签发日期迟于运输单据的签发日期（不合理）；期（不合理）；十六十六.投保的险种与信用证不符；投保的险种与信用证不符；信用证审核中常见的不符点信用证审核中常见的不符点十七十七.各种单据的类别与信用证不符；各种单据的类别与信用证不符；十八十八.各种单据中的币别不一致；各种单据中的币别不一致；十九十九.汇票

24、、发票或保险单据金额的大小写不一致汇票、发票或保险单据金额的大小写不一致二十二十.汇票、运输单据和保险单据的背书错误或应汇票、运输单据和保险单据的背书错误或应有但没有背书；有但没有背书；二十一二十一.单据没有必要签字或有效印章；单据没有必要签字或有效印章；二十二二十二.单据的份数与信用证不一致；单据的份数与信用证不一致；二十三二十三.各种单据上面的各种单据上面的Shipping MarkShipping Mark不一致不一致二十四二十四.各种单据上面的货物的数量和重量描述不各种单据上面的货物的数量和重量描述不一致一致 浙江某出口公司与印度某进口商达成一笔总浙江某出口公司与印度某进口商达成一笔总

25、金额为金额为6 6万多美元的羊绒纱出口合同，合同中规万多美元的羊绒纱出口合同，合同中规定的贸易条件为定的贸易条件为 CFR NEW DELHI BY AIR CFR NEW DELHI BY AIR，支，支付方式为付方式为100%100%不可撤销的即期信用证。合同订不可撤销的即期信用证。合同订立后，进口方按时通过印度一家商业银行开来立后，进口方按时通过印度一家商业银行开来信用证，信用证中的价格术语为信用证，信用证中的价格术语为“CNF NEW “CNF NEW DELHI”DELHI”，出口方当时对此并未太在意，商业，出口方当时对此并未太在意，商业发票上的价格术语发票上的价格术语“CFR NE

26、W DELHI”“CFR NEW DELHI”与信与信用证中用证中“CNF NEW DELHI”“CNF NEW DELHI”不一致。不一致。国内议国内议付行在将有关单据寄到印度开证行后不久即收付行在将有关单据寄到印度开证行后不久即收到开证行的拒付通知书，拒付理由为单证不符。到开证行的拒付通知书，拒付理由为单证不符。三、信用证的修改三、信用证的修改 凡属以下情况，应及时要求改证或延迟信用证：凡属以下情况，应及时要求改证或延迟信用证：不能接受不能接受 不能执行不能执行 不能按期执行不能按期执行修改应尽量一次性提出，以节省时间和费用修改应尽量一次性提出，以节省时间和费用修改信用证一般半个月修改信用

27、证一般半个月每一次修改都会加收：改证费和通知费每一次修改都会加收：改证费和通知费 修改只能向开证申请人提出，经同意后由开证人通修改只能向开证申请人提出，经同意后由开证人通知开证行修改。知开证行修改。三、信用证的修改三、信用证的修改 买方买方(开证人开证人)有权决定是否接受修改信用证有权决定是否接受修改信用证卖方卖方(受益人受益人)有权决定是否接受信用证修改有权决定是否接受信用证修改 对信用证修改内容接受或拒绝有两种方式对信用证修改内容接受或拒绝有两种方式:受益人作出接受或拒绝该信用证修改的通知受益人作出接受或拒绝该信用证修改的通知 受益人以行动按照信用证内容办事。受益人以行动按照信用证内容办事

28、。注意问题：注意问题：1 1、对于修改内容要么全部接受，要么全部拒绝、对于修改内容要么全部接受，要么全部拒绝;部分接受无效。部分接受无效。2 2、有关信用证修改必须通过原信用证通知行寄送、有关信用证修改必须通过原信用证通知行寄送才是真实、有效的才是真实、有效的;通过客人直接寄送的修改通过客人直接寄送的修改申请书或修改书复印件不是有效的修改。申请书或修改书复印件不是有效的修改。3 3、明确修改费用由谁承担。一般情况下，证中规、明确修改费用由谁承担。一般情况下，证中规定修改费用由受益人来承担，而且规定了每次定修改费用由受益人来承担，而且规定了每次修改的费用额。修改的费用额。三、信用证的修改三、信用

29、证的修改 案案 例例 客户客户IEIE进出口公司（原名进出口公司（原名XXXX手帕进出口公司）收到开手帕进出口公司）收到开证行开来的以证行开来的以XXXX手帕进出口公司为受益人的信用证一份，手帕进出口公司为受益人的信用证一份，之后，开证行又发来信用证修改书，将装运期和有效期都之后，开证行又发来信用证修改书，将装运期和有效期都延长一个月即从原来的延长一个月即从原来的8 8月月1515日和日和8 8月月3030日延至日延至9 9月月1515日和日和9 9月月3030日，并将受益人名称改为日，并将受益人名称改为IEIE进出口公司。进出口公司。9 9月底受益人交单时，提交了以月底受益人交单时，提交了以

30、XXXX手帕进出口公司为受手帕进出口公司为受益人的单据。开证行收到单据后发来拒付电：益人的单据。开证行收到单据后发来拒付电：“受益人的受益人的名字与信用证修改书上的内容不一致。交单行收到电报后，名字与信用证修改书上的内容不一致。交单行收到电报后，电复开证行：电复开证行：“我们认为：开证行的拒付是不合理的。因我们认为：开证行的拒付是不合理的。因为按照为按照UCP500UCP500第第9 9条，在受益人表示接受之前，原信用证条，在受益人表示接受之前，原信用证对受益人依然有效。所以，请立即按照信用证的规定付款。对受益人依然有效。所以，请立即按照信用证的规定付款。开证行收到电报后，又来电称：开证行收到

31、电报后，又来电称：“对于原证而言，本套单对于原证而言，本套单据已逾期，我行拒付据已逾期，我行拒付”开证行的拒付理由是否充足？开证行的拒付理由是否充足？BENEFICIARYS NAME DIFFERS FROM L/C AMENDMENTBENEFICIARYS NAME DIFFERS FROM L/C AMENDMENTWE THINK YR REFUSAL OF THE ABOVE DOCS IS WE THINK YR REFUSAL OF THE ABOVE DOCS IS UNREASONABLE.ACCORDING TO ARTICLE 9 OF UNREASONABLE.ACC

32、ORDING TO ARTICLE 9 OF UCP500,THE TERMS OF THE ORIGINAL CREDIT WILL UCP500,THE TERMS OF THE ORIGINAL CREDIT WILL REMAIN IN FORCE FOR THE BENE.UNTIL THE BENE.REMAIN IN FORCE FOR THE BENE.UNTIL THE BENE.COMMUNICATES HIS ACCEPTANCE OF THE AMENDMENT COMMUNICATES HIS ACCEPTANCE OF THE AMENDMENT TO THE BA

33、NK THAT ADVISED SUCH AMENDMENT.SO TO THE BANK THAT ADVISED SUCH AMENDMENT.SO PLEASE MAKE THE PMT PLEASE MAKE THE PMT A.S.A.P.A.S.A.P.ACCORDING TO THE L/C TERMS AND CONDITIONS,L/C ACCORDING TO THE L/C TERMS AND CONDITIONS,L/C EXPIRED.WE NOW REFUSE THE DOCS.EXPIRED.WE NOW REFUSE THE DOCS.外贸论坛问题摘录外贸论坛问

34、题摘录 因为工厂原因，货没有及时上船，产生两个不符点，一因为工厂原因，货没有及时上船，产生两个不符点，一个是交期过期，另一个是个是交期过期，另一个是L/CL/C过期。过期。L/CL/C规定的不符点扣款是规定的不符点扣款是9090欧元。欧元。已经要求客户修改了信用证了，但是，不知道修改和不已经要求客户修改了信用证了，但是，不知道修改和不符点哪个费用要高点。请高人指点！符点哪个费用要高点。请高人指点！修改修改L/CL/C是是RMB100RMB100元左右。元左右。以上不符点银行一定会拒付，已经不是不符点罚款的以上不符点银行一定会拒付，已经不是不符点罚款的问题了。这种情况下只有改证，或采用其他结算方

35、式问题了。这种情况下只有改证，或采用其他结算方式如果信用证如果信用证上没有规定交单期限，上没有规定交单期限，何时何时交单呢？一定要交单呢？一定要修改修改信用证信用证吗？吗？不需要修改信用证。按不需要修改信用证。按UCP600UCP600规定，如证中规定，如证中未规定交单期限，银行将不接受晚于装运日未规定交单期限，银行将不接受晚于装运日2121天天后提交的单据，但无论如何，单据不得晚于信用后提交的单据，但无论如何，单据不得晚于信用证到期日提交。证到期日提交。”外贸论坛问题摘录外贸论坛问题摘录 在我们收到的相当一部分信用证中，其小在我们收到的相当一部分信用证中，其小写金额的写法与我们的习惯写法不同

36、，信用证写金额的写法与我们的习惯写法不同，信用证中的小写金额的小数点与数字间的分隔符号正中的小写金额的小数点与数字间的分隔符号正好与我们的习惯相反，比如好与我们的习惯相反，比如“3232，1231234545”，但按照我们收到的部分信用证的小写写法，但按照我们收到的部分信用证的小写写法，则变为则变为“3232123123，4545，这种情况需要改证吗，这种情况需要改证吗？受益人发票上该如何填写，会不会造成单证？受益人发票上该如何填写，会不会造成单证不符？不符？外贸论坛问题摘录外贸论坛问题摘录不用修改。发票上按我们的习惯写法填写即不用修改。发票上按我们的习惯写法填写即可。像这种问题可以直接咨询我们的银行。可。像这种问题可以直接咨询我们的银行。