工程保险教案.ppt

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1、工程保险 Still waters run deep.流静水深流静水深,人静心深人静心深 Where there is life,there is hope。有生命必有希望。有生命必有希望一一.概述概述1.1.1.1.基本概念：基本概念：1）国外：指与工程技术有关的）国外：指与工程技术有关的所有险种。所有险种。所有险种。所有险种。国内：主要以建筑、安装工程为主。只国内：主要以建筑、安装工程为主。只 包括与工程施工、建包括与工程施工、建造、安装相关的建筑工程保险和安装工程保险。造、安装相关的建筑工程保险和安装工程保险。本书所指的工程保险是以在建工程（包括安装工程）作为承保对本书所指的工程保险是以

2、在建工程（包括安装工程）作为承保对象，以与在建工程相关的经济利益作为保险标的的一种综合型象，以与在建工程相关的经济利益作为保险标的的一种综合型保险险种。保险险种。2）工程保险的保险标的可以为：（）工程保险的保险标的可以为：（1）工程项目的主体（各种建）工程项目的主体（各种建筑物或被安装的机器设备）；（筑物或被安装的机器设备）；（2）工程用的机械设备；）工程用的机械设备；（3）第三者责任。此外，还有一些附带项目，如工地上原有）第三者责任。此外，还有一些附带项目，如工地上原有的建筑、其他财产、临时工程设施及场地清理费用等。的建筑、其他财产、临时工程设施及场地清理费用等。1.2.1.2.工程利益的复

3、杂性工程利益的复杂性 工程建设中的利益关系虽然很复杂但都是围工程建设中的利益关系虽然很复杂但都是围绕一个工程展开工作的，所以工程本身的利益是各绕一个工程展开工作的，所以工程本身的利益是各方利益的最集中表现。然而各关系方还有自己的局方利益的最集中表现。然而各关系方还有自己的局部利益。这种利益既可以带来收益也可能是一种损部利益。这种利益既可以带来收益也可能是一种损失，为保障各方利益，各方通过契约责任、现金抵失，为保障各方利益，各方通过契约责任、现金抵押或新颖抵押的方法来约束各自行为。押或新颖抵押的方法来约束各自行为。由此可见，工程保险的标的包括工程本身的由此可见，工程保险的标的包括工程本身的物质损

4、失和各方承担的责任与预期利润等及对公众物质损失和各方承担的责任与预期利润等及对公众（又称第三者）可能承担的损害赔偿责任（又称第三者）可能承担的损害赔偿责任综上所述，工程保险的构成包括：综上所述，工程保险的构成包括：工程的物工程的物质损失保险质损失保险以及与之同时存在的相关责任保以及与之同时存在的相关责任保险以及险以及第三者责任保险第三者责任保险、施工机具保险施工机具保险、预、预期利润损失保险等。（划线部分为最基本内期利润损失保险等。（划线部分为最基本内容）。容）。此外，一些特殊项目，如船舶建造保险，石此外，一些特殊项目，如船舶建造保险，石油开发保险等由于涉及风险的特殊性，归入油开发保险等由于涉

5、及风险的特殊性，归入另类保险。另类保险。1.3.1.3.特点特点.承保的风险具有特殊性承保的风险具有特殊性工程保险承保的风险具有特殊性，表现在：首先，工程保险既承工程保险承保的风险具有特殊性，表现在：首先，工程保险既承保被保险人财产损失的风险，同时还承保被保险人的责任风险。保被保险人财产损失的风险，同时还承保被保险人的责任风险。其次，承保的风险标的中大部分处于裸露于风险中，对于抵御风其次，承保的风险标的中大部分处于裸露于风险中，对于抵御风险的能力大大低于普通财产保险的标的。第三，工程在施工工程险的能力大大低于普通财产保险的标的。第三，工程在施工工程中始终处于一种动态的过程，各种风险因素错综复杂

6、，使风险程中始终处于一种动态的过程，各种风险因素错综复杂，使风险程度加大。度加大。保障具有综合性保障具有综合性 工程保险针对承保风险的特殊性提供的保障具工程保险针对承保风险的特殊性提供的保障具有综合性，工程保险的主责任范围，一般由物质损失部分和第三有综合性，工程保险的主责任范围，一般由物质损失部分和第三者责任部分构成。同时，工程保险还可以针对工程项目风险的具者责任部分构成。同时，工程保险还可以针对工程项目风险的具体情况提供运输过程中，工地外储存过程中，保证期过程中等各体情况提供运输过程中，工地外储存过程中，保证期过程中等各类风险的专门保障类风险的专门保障 被保险人具有广泛性被保险人具有广泛性普

7、通财产保险的被保险人的情况较为单一，但是，由于工程建设过普通财产保险的被保险人的情况较为单一，但是，由于工程建设过程中的复杂性，可能涉及的当事人和关系方较多，包括：业主、主程中的复杂性，可能涉及的当事人和关系方较多，包括：业主、主承包商、分包商、设备供应商、设计商、技术顾问、工程监理等，承包商、分包商、设备供应商、设计商、技术顾问、工程监理等，他们均可能对工程项目拥有保险利益，成为被保险人。他们均可能对工程项目拥有保险利益，成为被保险人。保险期限具有不确定性保险期限具有不确定性普通财产保险的保险期限是相对固定的，通常是一年。而工程保普通财产保险的保险期限是相对固定的，通常是一年。而工程保险的保

8、险期限一般是根据工期确定的，往往是几年，甚至十几年。险的保险期限一般是根据工期确定的，往往是几年，甚至十几年。与普通财产保险不同的是，工程保险保险期限的起止点也不是确与普通财产保险不同的是，工程保险保险期限的起止点也不是确定的具体日期，而是根据保险单的规定和工程的具体情况确定的。定的具体日期，而是根据保险单的规定和工程的具体情况确定的。为此，工程保险采用的是工期费率，而不是年度费率。为此，工程保险采用的是工期费率，而不是年度费率。保险金额具有变动性保险金额具有变动性工程保险与普通财产保险不同的另一个特点是：财产保险的保险金工程保险与普通财产保险不同的另一个特点是：财产保险的保险金额在保险期限内

9、是相对固定不变的，但是，工程保险的保险金额，额在保险期限内是相对固定不变的，但是，工程保险的保险金额，在保险期限内是随着工程建设的经度不断增长的。所以，在保险期在保险期限内是随着工程建设的经度不断增长的。所以，在保险期限内的任何一个时点，保险金额是不同的。限内的任何一个时点，保险金额是不同的。基本建设工程是一项投资大、参与主体多、建设基本建设工程是一项投资大、参与主体多、建设周期长的周期长的风险风险事业，事业，风险风险贯穿基本建设的全过程，如果不幸发生贯穿基本建设的全过程，如果不幸发生风险风险事故，往往会造成重事故，往往会造成重大的经济损失或严重的人员伤亡。为了确保基本建设工程的顺利大的经济损

10、失或严重的人员伤亡。为了确保基本建设工程的顺利进行，科学地进行进行，科学地进行风险风险管理是非常必要的。而管理是非常必要的。而风险风险管理的方法有管理的方法有许多种，使用最普遍的方法是转移许多种，使用最普遍的方法是转移风险风险，工程保险则是转移，工程保险则是转移风险风险的重要途径。的重要途径。二二.建筑工程保险建筑工程保险2.1.2.1.概念：概念：建筑工程保险是以承保土木建筑为主建筑工程保险是以承保土木建筑为主体的工程，在整个建设期间，由于保体的工程，在整个建设期间，由于保险责任范围内的风险造成保险工程项险责任范围内的风险造成保险工程项目的物质损失和列明费用损失的保险。目的物质损失和列明费用

11、损失的保险。2.2.2.2.保险项目、保险金额及赔偿限额保险项目、保险金额及赔偿限额2.2.1.保险金额与赔偿限额保险金额与赔偿限额1）两者之间的关系。）两者之间的关系。保险金额：保险人的最高赔偿限额，也是其收取保险费的依据，保险金额：保险人的最高赔偿限额，也是其收取保险费的依据，在足够投保时应等于保险标的的价值。在足够投保时应等于保险标的的价值。赔偿限额：保险人承担保险赔偿责任的上限。赔偿限额：保险人承担保险赔偿责任的上限。工程保险的物质损失保险主要是采用保险金额方式投保。赔偿限工程保险的物质损失保险主要是采用保险金额方式投保。赔偿限额的使用情况包括：残骸清理费用、专业费用的承保；特种风额的

12、使用情况包括：残骸清理费用、专业费用的承保；特种风险；扩展内陆运输时每一单货物；工地外储存物资时对每一处险；扩展内陆运输时每一单货物；工地外储存物资时对每一处每次事故的规定。每次事故的规定。2）特种危险赔偿限额。）特种危险赔偿限额。一般指巨灾性自然灾害风险，即一次风险事故能造成多个危险单一般指巨灾性自然灾害风险，即一次风险事故能造成多个危险单位同时发生损失的风险，需要明确单独的赔偿限额，一般按保位同时发生损失的风险，需要明确单独的赔偿限额，一般按保险金额的险金额的60%-85%确定。确定。应注意的是，特种危险的赔偿限额是以物质损失的总保险金额为应注意的是，特种危险的赔偿限额是以物质损失的总保险

13、金额为基础的，不可以把每次事故最大可能损失或最大的危险单位作基础的，不可以把每次事故最大可能损失或最大的危险单位作为确定特种危险赔偿限额的基础。为确定特种危险赔偿限额的基础。3）费用限额与附加险赔偿限额。）费用限额与附加险赔偿限额。残骸清理费用、专业费用以及其他附加保障的赔偿限额在承保实残骸清理费用、专业费用以及其他附加保障的赔偿限额在承保实务上有两种做法：一、在保险单明细表中单独列明分项限额，务上有两种做法：一、在保险单明细表中单独列明分项限额，以第一危险方式承保。二、将其包括在总保险金额中，但在对以第一危险方式承保。二、将其包括在总保险金额中，但在对应的附加条款中作相应的赔偿限制规定。应的

14、附加条款中作相应的赔偿限制规定。2.2.2.物质损失部分的项目及分项保险金额物质损失部分的项目及分项保险金额 大多数情况下，建设合同总价与工程的价值是大多数情况下，建设合同总价与工程的价值是一致的，若有业主自备部分工程材料是，工程价值应一致的，若有业主自备部分工程材料是，工程价值应是建设合同总价与业主自备物料价值之和。对于总承是建设合同总价与业主自备物料价值之和。对于总承保合同，工程的保险价值应为总承包合同总价减去设保合同，工程的保险价值应为总承包合同总价减去设计、勘测等不可保费等。计、勘测等不可保费等。鉴于工程保险金额确定上的复杂性，工程保险鉴于工程保险金额确定上的复杂性，工程保险条款对工程

15、保险金额有以下具体约定：条款对工程保险金额有以下具体约定：1）明确规定工程保险金额应是保险工程建筑完成时的总价值。一般）明确规定工程保险金额应是保险工程建筑完成时的总价值。一般根据工程的承包方式有两种形式：根据工程的承包方式有两种形式：1.工程承包人以总承包的方式工程承包人以总承包的方式承包工程的承包工程的“交钥匙交钥匙”工程，这种工程项目的总价值即以工程总工程，这种工程项目的总价值即以工程总承包价确定。承包价确定。2.工程承包人负责工程项目的主要部分，工程的部工程承包人负责工程项目的主要部分，工程的部分原料及设备由业主提供，工程总价值由工程承包价与业主提供分原料及设备由业主提供，工程总价值由

16、工程承包价与业主提供的物品价值之和确定。的物品价值之和确定。2）若投保人、被保险人以工程概算总造价投保，）若投保人、被保险人以工程概算总造价投保，在保险工程造价中包括额各项费用因涨价或升值原在保险工程造价中包括额各项费用因涨价或升值原因而超出原保险工程造价时，投保人必须尽快以书因而超出原保险工程造价时，投保人必须尽快以书面形式通知保险人，保险人据此调整保险金额，这面形式通知保险人，保险人据此调整保险金额，这是调整保额的必要信息。是调整保额的必要信息。3）在保险期限内，投保人、被保险人要对相应的）在保险期限内，投保人、被保险人要对相应的工程细节进行精确记录，保险人有权在合理的时候工程细节进行精确

17、记录，保险人有权在合理的时候对该项纪录进行查验。对该项纪录进行查验。4）保险届满后，投保人、被保险人应按规定尽快）保险届满后，投保人、被保险人应按规定尽快向保险人申请最终的工程总价值，保险人将根据投向保险人申请最终的工程总价值，保险人将根据投保人。被保险人的最终申报对预收保费进行调整。保人。被保险人的最终申报对预收保费进行调整。2.2.3.2.2.3.施救费用、残骸清理费用与专业施救费用、残骸清理费用与专业费用费用1)施救费用：保险事故发生后，被保险人或保险人为了减少保险施救费用：保险事故发生后，被保险人或保险人为了减少保险事故所造成的损失而采取合理的、必要的、有效的措施支付事故所造成的损失而

18、采取合理的、必要的、有效的措施支付的费用。（有保险人负责并在保险金额之外另行单独计算一的费用。（有保险人负责并在保险金额之外另行单独计算一个保额。投保人无须单独投保便可获得补偿）个保额。投保人无须单独投保便可获得补偿）2）残骸清理费用：发生事故后，承包人为了进行工程的恢复工）残骸清理费用：发生事故后，承包人为了进行工程的恢复工作，需把事故造成的残骸进行清运所需的费用。（需单独投作，需把事故造成的残骸进行清运所需的费用。（需单独投保）保）施救费用与残骸清理费用的区别可从两种费用发生的时间、目的、施救费用与残骸清理费用的区别可从两种费用发生的时间、目的、如果不发生的后果等三个方面有保险人与被保险人

19、商定。如果不发生的后果等三个方面有保险人与被保险人商定。3）专业费用：为恢复工程损失的目的而发生的，委请咨询专业）专业费用：为恢复工程损失的目的而发生的，委请咨询专业技术人员等的必要费用（被保险人为进行索赔而发生的费用技术人员等的必要费用（被保险人为进行索赔而发生的费用不在此列）。这类费用的承保都采用第一危险方式，赔偿限不在此列）。这类费用的承保都采用第一危险方式，赔偿限额由投保人根据需要选择。额由投保人根据需要选择。类类型型具体具体说说明明可承保的可承保的项项目目1 1、永久性工程与、永久性工程与临时临时工程。工程。2 2、施工机具。、施工机具。3 3、工地内其他、工地内其他财产财产。不予承

20、保不予承保的的项项目目“档案、文件、档案、文件、账账簿、票据、簿、票据、图图表表资资料及包装物料的料及包装物料的损损失失”列列为为不保不保项项目，原因是：第一，它目，原因是：第一，它们们的价的价值难值难以确以确定，无法列明分定，无法列明分项项保保险险金金额额；第二，即使有确定价；第二，即使有确定价值值的，也未被包括在工程的，也未被包括在工程总总造价之内，如造价之内，如图图表表资资料的价料的价值应该值应该包括在包括在设计费设计费用内；第三，包装物料随着工程用内；第三，包装物料随着工程的的进进行，必然要成行，必然要成为废为废物，它物，它们们的正常的正常损损耗与意外耗与意外损损失失难难以界定。以界定

21、。另行承保另行承保的的项项目目在安排在安排综综合性的工程保合性的工程保险险的同的同时时，某些保，某些保险标险标的由于自身的特的由于自身的特性性还还可能需要其他的、更可能需要其他的、更专门专门的保的保险险。如。如现现金、有价金、有价证证券可以安排券可以安排现现金保金保险险；领领有公共运有公共运输输行行驶执驶执照的照的车辆车辆、船舶和、船舶和飞飞机可以安排机可以安排车车辆辆保保险险、船舶保、船舶保险险、飞飞机保机保险险。这这些些险险种和工程保种和工程保险险相比，是指明相比，是指明标标的的、更的的、更专门专门性的保性的保险险，因此，因此优优先先负责负责，所以工程保，所以工程保险险就不再承就不再承保它

22、保它们们的的损损失。失。特特别说别说明：不挂行明：不挂行驶驶牌照的工程牌照的工程专专用用车辆车辆、自行施工机具等、自行施工机具等属于工程保属于工程保险险中施工机具的范中施工机具的范围围，应应在施工机具保在施工机具保险项险项下承保。下承保。2.2.4建筑工程险的保险项目建筑工程险的保险项目 2.2.5.建筑工程险的基本内容建筑工程险的基本内容 在保在保险险期限内，在保期限内，在保险单险单明明细细表中分表中分项项列明的被保列明的被保险财产险财产在列明的工地范在列明的工地范围围内，因内，因保保险单险单除外除外责责任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物任以外的任何自然灾害或意外事故造成的物质损质损坏或

23、坏或灭灭失（失（简简称称“损损失失”），保），保险险人均按保人均按保险单险单的的规规定定负责赔偿负责赔偿。因因发发生除外生除外责责任之外的任何自然灾害或意外事故造成任之外的任何自然灾害或意外事故造成损损失的有关失的有关费费用，保用，保险险人也予以人也予以负责负责。自然灾害指地震、海自然灾害指地震、海啸啸、雷、雷电电、飓风飓风、台、台风风、龙龙卷卷风风、风风暴、暴雨、洪水、水灾、暴、暴雨、洪水、水灾、冻冻灾、灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强强大的自然大的自然现现象。象。意外事故指

24、不可意外事故指不可预预料的以及被保料的以及被保险险人无法控制并造成物人无法控制并造成物质损质损失或人身失或人身伤伤亡的突亡的突发发性事件，性事件，包括火灾和爆炸。国包括火灾和爆炸。国际际保保险险市市场场一般一般对对地震、洪水一地震、洪水一类类危危险险，不包括在基本保，不包括在基本保险险条款之内，条款之内，但可以另行但可以另行协议协议加保。加保。保保险险人人对对每一保每一保险项险项目的目的赔偿责赔偿责任均不得超任均不得超过过保保险单险单明明细细表中表中对应对应列明的分列明的分项项保保险险金金额额以及保以及保险单险单特特别别条款或批条款或批单单中中规规定的其他适用的定的其他适用的赔偿赔偿限限额额。

25、但在任何情况下，保。但在任何情况下，保险险人在人在保保险单项险单项下承担的下承担的对对物物质损质损失的最高失的最高赔偿责赔偿责任不得超任不得超过过保保险单险单明明细细表中列明的表中列明的总总保保险险金金额额。第三者第三者责责任包括人身任包括人身伤伤害和害和财产损财产损失两部分。失两部分。第一，在保第一，在保险险期限内，因期限内，因发发生与保生与保险单险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻邻近区域的第三者人身近区域的第三者人身伤伤亡、疾病或亡、疾病或财产损财产损失，依法失，依法应应由被保由被保险险人承担的人承担的经济赔偿责经济赔偿责任，保任，保险险

26、人按条款的人按条款的规规定定负责赔偿负责赔偿。第二，第二，对对被保被保险险人因上述原因而支付的人因上述原因而支付的诉讼费诉讼费用以及事先用以及事先经经保保险险人人书书面同意而支付的面同意而支付的其他其他费费用，保用，保险险人亦人亦负责赔偿负责赔偿。第三，保第三，保险险人人对对每次事故引起的每次事故引起的赔偿赔偿金金额额以法院或政府有关部以法院或政府有关部门门根据根据现现行法律裁定的行法律裁定的应应由被保由被保险险人人偿偿付的金付的金额为额为准。但在任何情况下，均不得超准。但在任何情况下，均不得超过过保保险单险单明明细细表中表中对应对应列明的每列明的每次事故次事故赔偿赔偿限限额额。物质损失部分的

27、保险责任物质损失部分的保险责任第三者第三者责责任部分的保任部分的保险责险责任任在保在保险险期限内，保期限内，保险险人在保人在保险单项险单项下下对对上述上述经济赔偿经济赔偿的最的最高高赔偿责赔偿责任不得超任不得超过过保保险单险单明明细细表中列明的累表中列明的累计赔偿计赔偿限限额额。第三者责任包括人身伤害和财产损失两部分。第三者责任包括人身伤害和财产损失两部分。第一，在保险期限内，因发生与保险单所承保工程直接相关第一，在保险期限内，因发生与保险单所承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承

28、担的经济赔偿责任，保险人按财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按条款的规定负责赔偿。条款的规定负责赔偿。第二，对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经第二，对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经保险人书面同意而支付的其他费用，保险人亦负责赔偿。保险人书面同意而支付的其他费用，保险人亦负责赔偿。第三，保险人对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关第三，保险人对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关部门根据现行法律裁定的应由被保险人偿付的金额为准。但在部门根据现行法律裁定的应由被保险人偿付的金额为准。但在任何情况下，均不得超过保险单明细表中对应列明的每次事故任何情况下

29、，均不得超过保险单明细表中对应列明的每次事故赔偿限额。赔偿限额。【案例：施工造成第三者损失该不该赔？】案例：施工造成第三者损失该不该赔？】【案情简介】【案情简介】1994年初，年初，A保险公司先后承保保险公司先后承保B公司所属某广场的地下工公司所属某广场的地下工程和主体建筑工程，包括震动、移动或减弱支撑扩展条款。该广场建筑结程和主体建筑工程，包括震动、移动或减弱支撑扩展条款。该广场建筑结构由三幢构由三幢30层高楼、层高楼、4层裙房和层裙房和10米深的地下室组成。米深的地下室组成。1994年年4月月19日，在基坑开挖近两个月后，由于拉森钢板桩打桩引起日，在基坑开挖近两个月后，由于拉森钢板桩打桩引

30、起震动，致使周边土体向坑内位移，坑底土向上隆起，造成周边建筑物及土震动，致使周边土体向坑内位移，坑底土向上隆起，造成周边建筑物及土体水平位移和垂直沉降。体水平位移和垂直沉降。距基坑北侧拉森钢板桩仅距基坑北侧拉森钢板桩仅0.71.0米处的米处的C工厂主厂房发生墙体及地面工厂主厂房发生墙体及地面开裂和倾斜，引起工厂电焊条流水线生产异常，产出废品。开裂和倾斜，引起工厂电焊条流水线生产异常，产出废品。C工厂请当地工厂请当地建筑科学院对厂房及设备进行检测和鉴定后，向保险公司索赔设备费用建筑科学院对厂房及设备进行检测和鉴定后，向保险公司索赔设备费用226万元，建筑物损失费用万元，建筑物损失费用168万元，

31、停产损失约万元，停产损失约50万元，合计人民币万元，合计人民币444万元。万元。经过沟通，双方未能就赔偿事宜达成协议。此后，经过沟通，双方未能就赔偿事宜达成协议。此后，B公司在进行基坑公司在进行基坑围护后，仍在继续挖土。围护后，仍在继续挖土。1996年年3月，月，C工厂向法院起诉，诉讼索赔金额工厂向法院起诉，诉讼索赔金额1650万元，同年万元，同年8月又追增至月又追增至2314万元。万元。案件审理过程中，法院指定案件审理过程中，法院指定U大学鉴定事故原因，指定大学鉴定事故原因，指定V会计师事务所对会计师事务所对损失进行审计。经分析，本事故由以下几个原因导致：损失进行审计。经分析，本事故由以下几

32、个原因导致：（1）地质条件差。基坑土）地质条件差。基坑土314米为二层灰色砂质粉土，属严重液米为二层灰色砂质粉土，属严重液化土层，具有产生流沙的特性。在基坑开挖中个别工程桩附近发生过管涌化土层，具有产生流沙的特性。在基坑开挖中个别工程桩附近发生过管涌现象。现象。（2）基坑围护结构方案不完善。拉森钢板桩支撑强度不足，）基坑围护结构方案不完善。拉森钢板桩支撑强度不足，H型钢型钢垂直支撑不到位，影响整个支撑系统的刚度。垂直支撑不到位，影响整个支撑系统的刚度。（3）施工质量差。在）施工质量差。在C工厂厂房旁基坑挖土时，工程方先挖土后加工厂厂房旁基坑挖土时，工程方先挖土后加钢板桩支撑，基坑施工顺序颠倒。

33、钢板桩土方放坡不足，致使钢板桩上端钢板桩支撑，基坑施工顺序颠倒。钢板桩土方放坡不足，致使钢板桩上端倾斜、塌方。倾斜、塌方。（4）施工管理不善。在）施工管理不善。在C工厂厂房旁堆放大量钢筋等物，基坑地面工厂厂房旁堆放大量钢筋等物，基坑地面负荷过重，导致拉森钢板桩弯曲变形，基坑周边土体位移。负荷过重，导致拉森钢板桩弯曲变形，基坑周边土体位移。经过对相关损失进行审计、审核，经过对相关损失进行审计、审核，A保险公司最终赔付第三者财产损失保险公司最终赔付第三者财产损失4044455元，加上各种鉴定及评估费元，加上各种鉴定及评估费803800元，保险公司总计支付元，保险公司总计支付4848255元。元。【

34、案件评析】本案例中，震动、移动或减弱支撑扩展条款不负责【案件评析】本案例中，震动、移动或减弱支撑扩展条款不负责赔偿被保险人因工程性质和施工方式而导致的可预知的第三者财赔偿被保险人因工程性质和施工方式而导致的可预知的第三者财产损失和人身伤亡责任。尽管本案最终以保险人支付产损失和人身伤亡责任。尽管本案最终以保险人支付4848255元元人民币结案，但根据保险市场惯例对震动、移动或减弱支撑扩展人民币结案，但根据保险市场惯例对震动、移动或减弱支撑扩展条款的理解，保险公司不应对本案承担赔偿责任。条款的理解，保险公司不应对本案承担赔偿责任。保险公司应审慎承保基础工程。建筑工程从基础施工到主体保险公司应审慎承

35、保基础工程。建筑工程从基础施工到主体结构封顶，随着投入的增加，风险也在不断积累。在高层建筑工结构封顶，随着投入的增加，风险也在不断积累。在高层建筑工程施工中，程施工中，70工程事故发生在基础工程施工阶段。工程事故发生在基础工程施工阶段。【案件提示】基础工程是隐蔽工程，地质勘察不可能面面俱【案件提示】基础工程是隐蔽工程，地质勘察不可能面面俱到，可能遇到流砂层等复杂的不良地质。施工中，围护支撑结构、到，可能遇到流砂层等复杂的不良地质。施工中，围护支撑结构、施工组织设计、地下水的排水设计也可能不尽合理。总体来讲，施工组织设计、地下水的排水设计也可能不尽合理。总体来讲，基础工程风险比较集中，保险公司对

36、此类风险标的应谨慎承保。基础工程风险比较集中，保险公司对此类风险标的应谨慎承保。除外责任除外责任类别类别具体具体说说明明既适用于物既适用于物质损质损失又适用于第失又适用于第三者三者责责任部分任部分（1 1）战战争、争、类类似似战战争行争行为为、敌对敌对行行为为等引起的任何等引起的任何损损失、失、费费用和用和责责任。任。（2 2）政府命令或任何公共当局的没收、征用、）政府命令或任何公共当局的没收、征用、销销毁毁或或毁毁坏。坏。（3 3）罢罢工、暴工、暴动动、民众、民众骚骚乱引起的任何乱引起的任何损损失、失、费费用和用和责责任。任。（4 4）被保）被保险险人及其代表的故意行人及其代表的故意行为为或

37、重大或重大过过失引起的任何失引起的任何损损失、失、费费用和用和责责任。任。（5 5）核裂）核裂变变等放射性等放射性污污染引起的任何染引起的任何损损失、失、费费用和用和责责任。任。（6 6）大气、土地、水）大气、土地、水污污染及其他各种染及其他各种污污染引起的任何染引起的任何损损失、失、费费用和用和责责任。任。（7 7）工程全部停工或部分停工引起的任何）工程全部停工或部分停工引起的任何损损失、失、费费用和用和责责任。任。（8 8）罚罚金、延金、延误误、丧丧失合同及其他后果失合同及其他后果损损失。失。（9 9）保）保单单中列明的被保中列明的被保险险人自行人自行负负担的免担的免赔额赔额。建筑工程建筑

38、工程险险物物质损质损失部分失部分规规定的免定的免赔额赔额包括：第一，特种危包括：第一，特种危险险免免赔额赔额。即。即对对地震、洪水、暴雨或暴地震、洪水、暴雨或暴风风等自然灾害造成的等自然灾害造成的损损失失规规定的免定的免赔额赔额。第二，各保。第二，各保险项险项目遭受其他目遭受其他风险风险的免的免赔额赔额。即保。即保险险人人对对建筑（安装）工程建筑（安装）工程项项目、建筑（安目、建筑（安装）用机器、装置及装）用机器、装置及设备项设备项目及其他承保目及其他承保项项目遭受其他保目遭受其他保险风险时险风险时的免的免赔额赔额。场场地清理地清理费费用一般不用一般不单单独独规规定免定免赔额赔额。第三，。第三

39、，试车试车期的免期的免赔额赔额。即。即对对于安装于安装项项目在目在试车试车考核期内考核期内发发生的事故生的事故规规定的免定的免赔额赔额。建筑工程保建筑工程保险险第三者第三者责责任部分只任部分只对财产损对财产损失失规规定有每次事故的免定有每次事故的免赔额赔额，而而对对人身人身伤伤亡无免亡无免赔额赔额的的规规定。建筑工程定。建筑工程险规险规定的免定的免赔额为赔额为每次事故的每次事故的绝对绝对免免赔额赔额，即只要，即只要损损失在免失在免赔额赔额之内，保之内，保险险人就不予人就不予赔偿赔偿，如果超，如果超过过，就，就应应扣除免扣除免赔额赔额后才后才赔偿赔偿。如果一次事故同。如果一次事故同时时引起一引起

40、一项项以上的保以上的保险财产损险财产损失，被保失，被保险险人只人只需需负负担担这这些些项项目中最高的一个免目中最高的一个免赔额赔额。仅仅适用于物适用于物质损质损失部分失部分（1 1）设计错误设计错误引起的引起的损损失和失和费费用。用。（2 2）自然磨）自然磨损损、内在或潜在缺陷、物、内在或潜在缺陷、物质质本身本身变变化、自燃、自化、自燃、自热热、氧化、氧化、锈蚀锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气温）变变化、正化、正常水位常水位变变化或其他化或其他渐变渐变原因造成保原因造成保险财产险财产自身的自身的损损失和失和费费用。用。（3 3）因原材料缺陷或工）因原

41、材料缺陷或工艺艺不善引起保不善引起保险财产险财产本身的本身的损损失以及失以及为换为换置、修理或置、修理或矫矫正正这这些缺点些缺点错误错误所支付的所支付的费费用。用。（4 4）非外力引起的机械或）非外力引起的机械或电电气装置的本身气装置的本身损损失，或施工失，或施工用机具、用机具、设备设备、机械装置失灵造成的本身、机械装置失灵造成的本身损损失。失。（5 5）维维修保养或正常修保养或正常检检修修费费用。用。（6 6）档案、文件、）档案、文件、账账簿、票据、簿、票据、现现金、有价金、有价证证券、券、图图表表资资料及包装物料的料及包装物料的损损失。失。（7 7）盘盘点点时发现时发现的短缺。的短缺。（8

42、 8）领领有公共运有公共运输执输执照的，或已由其他保照的，或已由其他保险险予以保障的予以保障的车辆车辆、船舶和、船舶和飞飞机的机的损损失。失。（9 9）除另有）除另有约约定外，在保定外，在保险险工程开始之前已工程开始之前已经经存在或形存在或形成的位于工地范成的位于工地范围围内或其周内或其周围围的属于被保的属于被保险险人人财产财产的的损损失。失。（1010）除另有）除另有约约定外，在保定外，在保险单险单的有效期内，保的有效期内，保险财产险财产中已由工程所有人中已由工程所有人签发签发完工完工验验收收证书证书，或，或验验收合格，或收合格，或实际实际占有，或已使用，或已接受的部分占有，或已使用，或已接

43、受的部分发发生生损损失。失。适用于第三者适用于第三者责责任部分任部分（1 1）凡建筑工程）凡建筑工程险险物物质损质损失失项项下或本下或本应应在在该项该项下予以下予以负责赔偿负责赔偿的的损损失及各种失及各种费费用。用。（2 2）由于震）由于震动动、移、移动动或减弱支撑而造或减弱支撑而造成的成的财产财产、土地、建筑物的、土地、建筑物的损损失及由此失及由此造成的任何人身造成的任何人身伤伤害和物害和物质损质损失。失。（3 3）工程所有人、承包人或其他关系）工程所有人、承包人或其他关系人或他人或他们们所雇佣的在工地所雇佣的在工地现场现场从事与工从事与工程有关工作的程有关工作的职员职员、工人及他、工人及他

44、们们的家庭的家庭成成员员的人身的人身伤伤亡或疾病。亡或疾病。（4 4）工程所有人、承包人或其他关系）工程所有人、承包人或其他关系方或他方或他们们所雇佣的所雇佣的职员职员、工人所有的，、工人所有的，或由其照管、控制的或由其照管、控制的财产发财产发生的生的损损失。失。（5 5）领领有公共运有公共运输输行行驶执驶执照的照的车辆车辆、船舶、船舶、飞飞机造成的事故。机造成的事故。这这些运些运输输工具工具应应投保相投保相应应的汽的汽车车、船舶和、船舶和飞飞机保机保险险的的第三者第三者责责任任险险。（6 6）被保）被保险险人根据与他人人根据与他人协议应协议应支付支付的的赔赔款或其他款款或其他款项项。2.3.

45、保险期限期期间间具体具体说说明明制造期制造期在建筑工程保在建筑工程保险项险项下承保制造期的下承保制造期的风险风险是采取是采取间间接的方式，即不是接的方式，即不是以制造商作以制造商作为为被保被保险险人，直接承保其在制造人，直接承保其在制造过过程中的各种程中的各种风险风险，而，而是以是以扩扩展的方式，承保工程展的方式，承保工程项项目中所采用的目中所采用的设备设备、制成品和原材料、制成品和原材料在其制造在其制造过过程中的潜在缺陷程中的潜在缺陷风险风险在主工期内造成的在主工期内造成的损损失。失。运运输输期期与建筑工程保与建筑工程保险险相关的运相关的运输输期期风险风险，主要是指与工程有关的材料和，主要是

46、指与工程有关的材料和设备设备在运往工地在运往工地过过程中的程中的风险风险。这这种种风险风险可以通可以通过过在建筑工程保在建筑工程保险险项项下以下以扩扩展的方式展的方式进进行承保内行承保内陆陆运运输风险输风险，该该附加附加险险的保的保险责险责任和任和除外除外责责任和建筑工程保任和建筑工程保险险是一致的。是一致的。建筑安装期建筑安装期1 1、保、保险责险责任的开始。任的开始。（1 1）保）保险险工程破土工程破土动动工之日。工之日。（2 2）保）保险险工程的材料、工程的材料、设备设备运抵工地。运抵工地。（3 3）保）保险单规险单规定的生效日期。定的生效日期。这这是保是保险险期限的上限，即在任何情期限

47、的上限，即在任何情况下，建筑期保况下，建筑期保险险期限的开始期限的开始时间时间不得早于保不得早于保险单险单列明的生效日期。列明的生效日期。2 2、保、保险责险责任的任的终终止。止。（1 1）工程所有人）工程所有人对对部分或全部工程部分或全部工程签发签发完工完工验验收收证书证书或或验验收合格收合格（2 2）工程所有人）工程所有人实际实际占有或使用或接受占有或使用或接受该该部分或全部工程。部分或全部工程。（3 3）保）保险单规险单规定的定的终终止日期。止日期。这这是保是保险险期限的期限的“下限下限”。在任何情。在任何情况下，建筑期保况下，建筑期保险险期限的期限的终终止不得止不得迟迟于保于保险单险单

48、列明的列明的终终止日期。止日期。试车试车期期试车试车期通常被期通常被认为认为是是风险风险相相对对集中集中时时期。因此，保期。因此，保险险人只人只对对新机新机器在器在试车试车期内因期内因试车试车引起的引起的损损失、失、费费用和用和责责任承担任承担赔偿赔偿。试车试车期期一般不超一般不超过过3 3个月。个月。试车试车期期应连续计应连续计算，而不算，而不应应将安装将安装过过程中可能程中可能出出现现的断断的断断续续续续的的试车时间进试车时间进行累行累计计计计算。如果被保算。如果被保险险人不附加人不附加投保投保试车试车期，保期，保险险人不承担因人不承担因试车试车造成的造成的损损失，但保失，但保险标险标的在

49、的在试试车车期内因非期内因非试车试车原因造成的原因造成的损损失，保失，保险险人仍然人仍然应应按物按物质质部分保部分保险险责责任任负责负责，因，因为试车为试车期是包含在工程的工期之内的。期是包含在工程的工期之内的。保保证证期期保保证证期是指根据工程合同期是指根据工程合同规规定，承包商定，承包商对对于所承建的工程于所承建的工程项项目在目在工程工程验验收并交付使用之后的一定收并交付使用之后的一定时时期内，如果建筑物或被安装的期内，如果建筑物或被安装的机器机器设备设备存在着建筑或安装的存在着建筑或安装的质质量量问题问题，甚至造成，甚至造成损损失的，承包失的，承包商商对对于于这这些些质质量量问题问题和和

50、损损失失应应承担修复或承担修复或赔偿责赔偿责任。因此保任。因此保险险人人可以根据承包商的要求可以根据承包商的要求扩扩展承保保展承保保证证期。保期。保证证期的保期的保险险期限与工期限与工程合同中程合同中规规定的保定的保证证期一致，保期一致，保证证期有以下三种期有以下三种类类型：型：1 1、有限、有限责责任保任保证证期。主要承保在保期。主要承保在保单单上上载载明的保明的保证证期内，承包人期内，承包人在履行工程承包合同所在履行工程承包合同所规规定的保修、保养或定的保修、保养或维护义务过维护义务过程中造成程中造成的工程本身的物的工程本身的物质损质损失，如碰撞、疏忽等引起的失，如碰撞、疏忽等引起的损损失