保险公司偿付能力管理规定.ppt

《保险公司偿付能力管理规定.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险公司偿付能力管理规定.ppt（60页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、第十章第十章 保险公司保险公司偿付能力管理规定偿付能力管理规定偿付能力定义偿付能力定义n n偿付能力是指保险公司履行保险合同约偿付能力是指保险公司履行保险合同约定的赔偿或给付责任的能力，是反映保定的赔偿或给付责任的能力，是反映保险公司某一时点资本是否充足的金融监险公司某一时点资本是否充足的金融监管指标。管指标。n n保险公司应当具有与其风险和业务规模保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于低于100%100%。偿付能力充足率定义偿付能力充足率定义n n偿付能力充足率：即资本充足率，是指保偿付能力充足率：即资本充足率，是指保险公司

2、的实际资本与最低资本的比例。险公司的实际资本与最低资本的比例。n n偿付能力涉及到保险公司业务运作的各个偿付能力涉及到保险公司业务运作的各个环节。环节。n n偿付能力是一个动态变化过程。偿付能力是一个动态变化过程。偿付能力监管的地位偿付能力监管的地位n n偿付能力监管与市场行为监管、公司治偿付能力监管与市场行为监管、公司治理监管共同构成了现代保险监管体系的理监管共同构成了现代保险监管体系的三大支柱。其中，偿付能力监管是核心。三大支柱。其中，偿付能力监管是核心。n n我国偿付能力监管的主要依据是保险我国偿付能力监管的主要依据是保险法和保监会法和保监会20082008年年7 7月颁布的保险月颁布的

3、保险公司偿付能力管理规定。公司偿付能力管理规定。偿付能力监管的系统工程性偿付能力监管的系统工程性n n保险法对责任准备金提取、监管指标保险法对责任准备金提取、监管指标体系、精算制度建立和报表资料真实性等体系、精算制度建立和报表资料真实性等方面的规定，就是针对偿付能力监管的主方面的规定，就是针对偿付能力监管的主要环节和监管制度基础作出的。要环节和监管制度基础作出的。n n通常分为三部分：通常分为三部分：n n一是保险公司必须维持与其承保风险和业一是保险公司必须维持与其承保风险和业务规模相一致的最低资本。务规模相一致的最低资本。n n最低资本，是指保险公司为应对资产风险、最低资本，是指保险公司为应

4、对资产风险、承保风险等风险对偿付能力的不利影响，承保风险等风险对偿付能力的不利影响，依据中国保监会的规定而应当具有的资本依据中国保监会的规定而应当具有的资本数额。数额。n n公司承担的业务风险越大，所要求的最低公司承担的业务风险越大，所要求的最低法定偿付金也越高。法定偿付金也越高。n n二是保险公司的实际偿付能力额度，为其二是保险公司的实际偿付能力额度，为其认可资产与认可负债的差额。认可资产与认可负债的差额。n n认可资产是保险公司在评估偿付能力时依认可资产是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的资产。认可据中国保监会的规定所确认的资产。认可资产适用列举法。资产适用列举法。n n

5、认可负债是保险公司在评估偿付能力时依认可负债是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的负债。据中国保监会的规定所确认的负债。n n如果保险公司实际偿付额度低于其法定偿如果保险公司实际偿付额度低于其法定偿付能力额度，监管机构将根据其不足程度，付能力额度，监管机构将根据其不足程度，采取不同的干预措施，如限期补充资本金，采取不同的干预措施，如限期补充资本金，限制签发新保单等。限制签发新保单等。n n三是寿险业务的风险由其准备金和风险保三是寿险业务的风险由其准备金和风险保额来衡量，非寿险业务的风险由其保费收额来衡量，非寿险业务的风险由其保费收入及其赔款支出来度量，每类风险的系数入及其赔款支

6、出来度量，每类风险的系数通常在精算模型的基础上根据经验修正来通常在精算模型的基础上根据经验修正来确定。确定。偿付能力分类监管偿付能力分类监管n n2009200920092009年年年年1 1 1 1月月月月1 1 1 1日起，中国保监会正式对产、寿险公日起，中国保监会正式对产、寿险公日起，中国保监会正式对产、寿险公日起，中国保监会正式对产、寿险公司和保险专业中介机构实施分类监管。司和保险专业中介机构实施分类监管。司和保险专业中介机构实施分类监管。司和保险专业中介机构实施分类监管。n n分类监管是以风险控制为着眼点的一项综合监管分类监管是以风险控制为着眼点的一项综合监管分类监管是以风险控制为着

7、眼点的一项综合监管分类监管是以风险控制为着眼点的一项综合监管措施，通过对保险机构综合评价指标动态的监测、措施，通过对保险机构综合评价指标动态的监测、措施，通过对保险机构综合评价指标动态的监测、措施，通过对保险机构综合评价指标动态的监测、分析和处理，考核保险公司偿付能力、公司治理、分析和处理，考核保险公司偿付能力、公司治理、分析和处理，考核保险公司偿付能力、公司治理、分析和处理，考核保险公司偿付能力、公司治理、内控和合规风险、财务风险、资金运用风险和业内控和合规风险、财务风险、资金运用风险和业内控和合规风险、财务风险、资金运用风险和业内控和合规风险、财务风险、资金运用风险和业务经营风险等方面的情

8、况，进行评价和分类，并务经营风险等方面的情况，进行评价和分类，并务经营风险等方面的情况，进行评价和分类，并务经营风险等方面的情况，进行评价和分类，并采取监管措施。采取监管措施。采取监管措施。采取监管措施。分类监管的依据指标分类监管的依据指标n n保监会曾在保险公司偿付能力管理规定保监会曾在保险公司偿付能力管理规定中对分类监管进行了规定。中对分类监管进行了规定。n n20082008年年1212月印发的关于实施保险公司分月印发的关于实施保险公司分类监管有关事项的通知中则主要根据偿类监管有关事项的通知中则主要根据偿付能力充足率指标、公司治理、内控和合付能力充足率指标、公司治理、内控和合规风险指标、

9、财务风险指标、资金运用风规风险指标、财务风险指标、资金运用风险指标和业务经营风险指标等五大类指标险指标和业务经营风险指标等五大类指标进行分类监管。进行分类监管。分类监管的具体分类分类监管的具体分类n n按照风险高低程度将保险公司分为四类：按照风险高低程度将保险公司分为四类：按照风险高低程度将保险公司分为四类：按照风险高低程度将保险公司分为四类：n nA A A A类公司类公司类公司类公司:指偿付能力达标，公司治理、资金运用、指偿付能力达标，公司治理、资金运用、指偿付能力达标，公司治理、资金运用、指偿付能力达标，公司治理、资金运用、市场行为等方面未发现问题；市场行为等方面未发现问题；市场行为等方

10、面未发现问题；市场行为等方面未发现问题；n nB B B B类公司类公司类公司类公司:指偿付能力达标，但公司治理、资金运指偿付能力达标，但公司治理、资金运指偿付能力达标，但公司治理、资金运指偿付能力达标，但公司治理、资金运用、市场行为等方面存在一定风险；用、市场行为等方面存在一定风险；用、市场行为等方面存在一定风险；用、市场行为等方面存在一定风险；n nC C C C类公司类公司类公司类公司:指偿付能力不达标，或公司治理、资金指偿付能力不达标，或公司治理、资金指偿付能力不达标，或公司治理、资金指偿付能力不达标，或公司治理、资金运用、市场行为等方面存在较大风险；运用、市场行为等方面存在较大风险；

11、运用、市场行为等方面存在较大风险；运用、市场行为等方面存在较大风险；n nD D D D类公司类公司类公司类公司:指偿付能力严重不达标，或公司治理、指偿付能力严重不达标，或公司治理、指偿付能力严重不达标，或公司治理、指偿付能力严重不达标，或公司治理、资金运用、市场行为等至少一个方面存在严重风资金运用、市场行为等至少一个方面存在严重风资金运用、市场行为等至少一个方面存在严重风资金运用、市场行为等至少一个方面存在严重风险。险。险。险。分类监管的监管政策分类监管的监管政策n n保监会日常监管中在产品、机构、资金保监会日常监管中在产品、机构、资金运用等方面对四类公司采取不同的监管运用等方面对四类公司采

12、取不同的监管政策，并根据公司存在的风险采取不同政策，并根据公司存在的风险采取不同的监管措施。的监管措施。中介机构的分类监管中介机构的分类监管n n对于保险专业中介机构的分类，则根据对于保险专业中介机构的分类，则根据合规性和稳健性合规性和稳健性两大类指标，将评估保两大类指标，将评估保险专业中介机构的合规风险、稳健风险险专业中介机构的合规风险、稳健风险和综合风险，把机构分为和综合风险，把机构分为一般非现场检一般非现场检查类机构查类机构、关注性非现场检查类机构关注性非现场检查类机构和和现场检查类机构现场检查类机构三类。三类。分类监管的优势分类监管的优势n n分类监管以防范风险为核心，坚持扶优分类监管

13、以防范风险为核心，坚持扶优限劣的原则。限劣的原则。n n采取分类监管能够有效节省监管成本，采取分类监管能够有效节省监管成本，提高监管资源利用效率。提高监管资源利用效率。n n只有对不同风险程度的保险机构区别对只有对不同风险程度的保险机构区别对待，才能真正建立起市场化的优胜劣汰待，才能真正建立起市场化的优胜劣汰机制。机制。保险公司偿付能力管理规定保险公司偿付能力管理规定(中国保险监督管理委员会令中国保险监督管理委员会令20082008年第年第1 1号号)保险公司偿付能力管理规定已经保险公司偿付能力管理规定已经保险公司偿付能力管理规定已经保险公司偿付能力管理规定已经2008200820082008

14、年年年年6 6 6 6月月月月30303030日中国保险监督日中国保险监督日中国保险监督日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2008200820082008年年年年9 9 9 9月月月月1 1 1 1日起施行。日起施行。日起施行。日起施行。主席吴定富主席吴定富主席吴定富主席吴定富 二二二二八年七月十日八年七月十日八年七月十日八年七月十日n第一条第一条 为了加强保险公司偿付能力监管，维护被保险人利益，促进保险业健康、稳定、持续发展，根据中华人民共和国保

15、险法，制定本规定。第一章总则：立法目的第一章总则：立法目的总则：相关定义总则：相关定义n第二条第二条 本规定所称保险公司，本规定所称保险公司，是指依法设立的是指依法设立的经营商业保险业经营商业保险业务的保险公司和外国保险公司分务的保险公司和外国保险公司分公司公司。n本规定所称保险公司偿付能力是本规定所称保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力。指保险公司偿还债务的能力。总则：充足率要求n第三条 保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。n偿付能力充足率即资本充足率，是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。总则：偿付能力管理责任总则：偿付能力管理责任n

16、n第四条第四条 保险公司应当建立偿付能力管理制度，保险公司应当建立偿付能力管理制度，强化资本约束，保证公司偿付能力充足。强化资本约束，保证公司偿付能力充足。n n保险公司保险公司董事会和管理层董事会和管理层对本公司偿付能力对本公司偿付能力管理负责。外国保险公司分公司的管理层对管理负责。外国保险公司分公司的管理层对本公司的偿付能力管理负责。保险公司和外本公司的偿付能力管理负责。保险公司和外国保险公司分公司国保险公司分公司应当指定一名高级管理人应当指定一名高级管理人员负责公司偿付能力管理的具体事务员负责公司偿付能力管理的具体事务。总则：以风险为基础总则：以风险为基础n n第五条第五条 中国保险监督

17、管理委员会（以中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）建立以下简称中国保监会）建立以风险为基风险为基础础的的动态动态偿付能力监管标准和监管机偿付能力监管标准和监管机制，对保险公司偿付能力进行综合评制，对保险公司偿付能力进行综合评价和监督检查，并依法采取监管措施。价和监督检查，并依法采取监管措施。第二章 偿付能力评估n n第六条 保险公司应当按照中国保监会制定的保险公司偿付能力报告编报规则定期进行偿付能力评估，计算最低资本和实际资本，进行动态偿付能力测试。n n保险公司应当以风险为基础评估偿付能力。最低资本最低资本n第七条第七条 保险公司的最低资本，是指保险公司为应对资产风险、承保风险等风险

18、对偿付能力的不利影响，依据中国保监会的规定而应当具有的资本数额。实际资本实际资本n n第八条 保险公司的实际资本，是指认可资产与认可负债的差额。n n认可资产是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的资产。认可资产适用列举法。n n认可负债是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的负债。动态测试动态测试n第九条第九条 保险公司应当按照中国保险公司应当按照中国保监会的规定进行保监会的规定进行动态动态偿付能偿付能力测试，对未来规定时间内不力测试，对未来规定时间内不同情形下的偿付能力趋势进行同情形下的偿付能力趋势进行预测和评价。预测和评价。外国保险公司偿债能力合并评估n第十条

19、 在中国境内设有多家分公司的外国保险公司应当合并评估境内所有分支机构的整体偿付能力。第三章第三章 偿付能力报告偿付能力报告n n第十一条第十一条 保险公司应当按照中国保监会制定的保险公司偿付能力报告编报规则及有关规定编制和报送偿付能力报告，确保报告信息真实、准确、完整、合规。n n保险公司偿付能力报告包括年度报告、季度报告和临时报告。偿付能力报告负责者n n第十二条 保险公司董事会和管理层对偿付能力报告内容的真实性、准确性、完整性和合规性负责。n n第十三条 保险公司应当于每个会计年度结束后，按照中国保监会的规定，报送董事会批准的经审计的年度偿付能力报告。偿付能力报告内容偿付能力报告内容n n

20、第十四条第十四条 保险公司保险公司年度偿付能力报告的内容应当年度偿付能力报告的内容应当包括：包括：n n（一）董事会和管理层声明；（一）董事会和管理层声明；n n（二）外部机构独立意见；（二）外部机构独立意见；n n（三）基本信息；（三）基本信息；n n（四）管理层的讨论与分析；（四）管理层的讨论与分析；n n（五）内部风险管理说明；（五）内部风险管理说明；n n（六）最低资本；（六）最低资本；n n（七）实际资本；（七）实际资本；n n（八）动态偿付能力测试。（八）动态偿付能力测试。季度偿付能力报告和临时报告n n第十五条 保险公司应当于每季度结束后，按照中国保监会的规定报送季度偿付能力报告

21、。n n第十六条 保险公司在定期报告日之外的任何时点出现偿付能力不足的，保险公司董事会和管理层应当在发现之日起5个工作日内向中国保监会报告，并采取有效措施改善公司的偿付能力。偿付能力不利影响偿付能力不利影响n第十七条 保险公司发生下列对偿付能力产生重大不利影响的事项的，应当自该事项发生之日起5个工作日内向中国保监会报告：1.重大投资损失；2.重大赔付、大规模退保或者遭遇重大诉讼；3.子公司和合营企业出现财务危机或者被金融监管机构接管；偿付能力不利影响偿付能力不利影响4.4.外国保险公司分公司的总公司由于偿付能力问题受到行政处罚、被实施强制监管措施或者申请破产保护；5.5.母公司出现财务危机或者

22、被金融监管机构接管；6.6.重大资产遭司法机关冻结或者受到其他行政机关的重大行政处罚；7.7.对偿付能力产生重大不利影响的其他事项。外国和境外公司的报告n n第十八条 在中国境内有多家分公司的外国保险公司应当指定一家在华分公司作为主报告机构，负责履行本规定的报告责任。n n第十九条 保险公司投资设立的境外保险公司向当地保险监管机构报送按当地监管规则编制的偿付能力报告的，应当同时将该报告报送中国保监会。报送频率调整和公开披露n n第二十条 中国保监会可以根据监管需要，调整保险公司偿付能力报告的报送频率。n n第二十一条 保险公司应当根据国家法律、行政法规和中国保监会的规定，公开披露偿付能力状况。

23、第四章第四章 偿付能力管理偿付能力管理n n第二十二条第二十二条第二十二条第二十二条 保险公司的综合风险管理，影响公司保险公司的综合风险管理，影响公司保险公司的综合风险管理，影响公司保险公司的综合风险管理，影响公司偿付能力的因素都应当纳入公司的内部偿付能力偿付能力的因素都应当纳入公司的内部偿付能力偿付能力的因素都应当纳入公司的内部偿付能力偿付能力的因素都应当纳入公司的内部偿付能力管理体系。保险公司偿付能力管理体系包括：管理体系。保险公司偿付能力管理体系包括：管理体系。保险公司偿付能力管理体系包括：管理体系。保险公司偿付能力管理体系包括：n n（一）资产管理；（一）资产管理；（一）资产管理；（一

24、）资产管理；n n（二）负债管理；（二）负债管理；（二）负债管理；（二）负债管理；n n（三）资产负债匹配管理；（三）资产负债匹配管理；（三）资产负债匹配管理；（三）资产负债匹配管理；n n（四）资本管理。（四）资本管理。（四）资本管理。（四）资本管理。资产风险识别资产风险识别n n第二十三条第二十三条第二十三条第二十三条 保险公司应当建立有效的资产管理保险公司应当建立有效的资产管理保险公司应当建立有效的资产管理保险公司应当建立有效的资产管理制度和机制，重点从以下方面识别、防范和化制度和机制，重点从以下方面识别、防范和化制度和机制，重点从以下方面识别、防范和化制度和机制，重点从以下方面识别、防

25、范和化解集中度风险、信用风险、流动性风险、市场解集中度风险、信用风险、流动性风险、市场解集中度风险、信用风险、流动性风险、市场解集中度风险、信用风险、流动性风险、市场风险等风险等风险等风险等资产风险资产风险资产风险资产风险：1.1.1.1.加强对承保、再保、赔付、投资、融资等环节加强对承保、再保、赔付、投资、融资等环节加强对承保、再保、赔付、投资、融资等环节加强对承保、再保、赔付、投资、融资等环节的资金流动的监控；的资金流动的监控；的资金流动的监控；的资金流动的监控；2.2.2.2.建立有效的资金运用管理机制，根据自身投资建立有效的资金运用管理机制，根据自身投资建立有效的资金运用管理机制，根据

26、自身投资建立有效的资金运用管理机制，根据自身投资业务性质和内部组织架构，建立决策、操作、业务性质和内部组织架构，建立决策、操作、业务性质和内部组织架构，建立决策、操作、业务性质和内部组织架构，建立决策、操作、托管、考核相互分离和相互牵制的投资管理体托管、考核相互分离和相互牵制的投资管理体托管、考核相互分离和相互牵制的投资管理体托管、考核相互分离和相互牵制的投资管理体制；制；制；制；资产风险识别资产风险识别3.3.加强对子公司、合营企业及联营企业加强对子公司、合营企业及联营企业的股权管理、风险管理和内部关联交的股权管理、风险管理和内部关联交易管理，监测集团内部风险转移和传易管理，监测集团内部风险

27、转移和传递情况；递情况；4.4.加强对固定资产等实物资产的管理，加强对固定资产等实物资产的管理，建立有效的资产隔离和授权制度；建立有效的资产隔离和授权制度；5.5.建立信用风险管理制度和机制，加强建立信用风险管理制度和机制，加强对债权投资、应收分保准备金等信用对债权投资、应收分保准备金等信用风险较集中的资产的管理。风险较集中的资产的管理。负债风险识别负债风险识别n n第二十四条第二十四条 保险公司应当重点从以下保险公司应当重点从以下方面识别、防范和化解承保风险、担保方面识别、防范和化解承保风险、担保风险、融资风险等各类负债风险：风险、融资风险等各类负债风险：n n（一）明确定价、销售、核保、核

28、赔、（一）明确定价、销售、核保、核赔、再保等关键控制环节的控制程序，降低再保等关键控制环节的控制程序，降低承保风险；承保风险；n n（二）建立和完善准备金负债评估制度，（二）建立和完善准备金负债评估制度，确保准备金负债评估的准确性和充足性；确保准备金负债评估的准确性和充足性；n n（三）建立融资管理制度和机制，（三）建立融资管理制度和机制，明确融资环节的风险控制程序；明确融资环节的风险控制程序；n n（四）严格保险业务以外的担保程（四）严格保险业务以外的担保程序，遵循法律、行政法规和中国保序，遵循法律、行政法规和中国保监会的有关规定，根据被担保对象监会的有关规定，根据被担保对象的资信及偿债能力

29、，采取谨慎的风的资信及偿债能力，采取谨慎的风险控制措施，及时跟踪监督。险控制措施，及时跟踪监督。资产负债管理资产负债管理n n第二十五条 保险公司应当加强资产负债管理，建立资产负债管理制度和机制，及时识别、防范和化解资产负债在期限、利率、币种等方面的不匹配风险及其他风险。资本管理资本管理n n第二十六条第二十六条 保险公司应当建立健全资本管理制度，持续完善公司治理，及时识别、防范和化解公司的治理风险和操作风险。资本约束机制资本约束机制n n第二十七条第二十七条 保险公司应当建立资本约束机制，在制定发展战略、经营规划、设计产品、资金运用等时考虑对偿付能力的影响。资本补充机制n n第二十八条 保险

30、公司应当建立与其发展战略和经营规划相适应的资本补充机制，通过融资和提高盈利能力保持公司偿付能力充足。偿付能力相对不足公司偿付能力相对不足公司利润分配利润分配n n第二十九条第二十九条 偿付能力充足率不高于150%的保险公司，应当以下述两者的低者作为利润分配的基础：n n（一）根据企业会计准则确定的可分配利润；n n（二）根据保险公司偿付能力报告编报规则确定的剩余综合收益。偿付能力管理机制n n第三十条 保险公司应当建立董事会和管理层负责的偿付能力管理机制，明确相关机构和人员在资产管理、负债管理、资产负债管理、资本管理中的职责、权限以及偿付能力管理的程序和具体措施。偿付能力培训制度n n第三十一

31、条 保险公司应当建立偿付能力管理培训制度，对公司偿付能力管理人员和其他相关人员定期进行偿付能力管理及合规培训。偿付能力管理有效性评估改进偿付能力管理有效性评估改进n n第三十二条第三十二条 保险公司管理层应当定期对偿付能力管理的有效性进行评估和改进，并向董事会或者股东（大）会报告。第五章第五章 偿付能力监管偿付能力监管n n第三十三条第三十三条 中国保监会对保险公司偿付能力的监督检查采取现场监管与非现场监管相结合的方式。偿付能力报告审查n n第三十四条 中国保监会对保险公司报送的偿付能力报告进行审查。n n中国保监会可以委托中介机构对保险公司报送的偿付能力报告及相关信息实施审查。保监会偿付能力

32、分析保监会偿付能力分析n n第三十五条第三十五条 中国保监会在每季度结束后，根据保险公司报送的偿付能力报告和其他资料对保险公司偿付能力进行分析。偿付能力现场检查偿付能力现场检查n n第三十六条第三十六条 中国保监会定期或者不定期对保险中国保监会定期或者不定期对保险公司偿付能力管理的下列内容实施公司偿付能力管理的下列内容实施现场检查现场检查：n n（一）偿付能力管理的合规性和有效性；（一）偿付能力管理的合规性和有效性；n n（二）偿付能力评估的合规性和真实性；（二）偿付能力评估的合规性和真实性；n n（三）对中国保监会监管措施的执行情况；（三）对中国保监会监管措施的执行情况；n n（四）中国保监

33、会认为需要检查的其他方面。（四）中国保监会认为需要检查的其他方面。偿付能力三类状况偿付能力三类状况n n第三十七条第三十七条第三十七条第三十七条 中国保监会根据保险公司偿付能力中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三类，实施分类监管：状况将保险公司分为下列三类，实施分类监管：1.1.不足类公司，指偿付能力充足率低于不足类公司，指偿付能力充足率低于100100的保的保险公司；险公司；2.2.充足充足I I类公司，指偿付能力充足率在类公司，指偿付能力充足率在100100到到150150之间的保险公司；之间的保险公司；3.3.充足充足IIII类公司，指偿付能力充足率高于类公司，指偿付能

34、力充足率高于150150的的保险公司。保险公司。n n中国保监会不将保险公司的动态偿付能力测试中国保监会不将保险公司的动态偿付能力测试结果作为实施监管措施的依据。结果作为实施监管措施的依据。偿付能力不足公司监管措施偿付能力不足公司监管措施n n第三十八条第三十八条 对于不足类公司，中国保监会应当区分不同情形，采取下列一项或者多项监管措施：1.1.责令增加资本金或者限制向股东分红；2.2.限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平；3.3.限制商业性广告；4.4.限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务；偿付能力不足公司监管措施偿付能力不足公司

35、监管措施5.5.责令拍卖资产或者限制固定资产购置；6.6.限制资金运用渠道；7.7.调整负责人及有关管理人员；8.8.接管；9.9.中国保监会认为必要的其他监管措施。预防偿付能力不足计划n第三十九条 中国保监会可以要求充足I类公司提交和实施预防偿付能力不足的计划。整改措施整改措施n第四十条第四十条 充足I类公司和充足II类公司存在重大偿付能力风险的，中国保监会可以要求其进行整改或者采取必要的监管措施。未进行偿付能力管理的公司未进行偿付能力管理的公司n第四十一条第四十一条 对于未按本规定建立和执行偿付能力管理制度的保险公司，中国保监会可以要求其进行整改，情节严重的，可以采取相应的监管措施，并依法

36、给予行政处罚。合并评估合并评估n第四十二条第四十二条 中国保监会对外国保险公司在境内分支机构的偿付能力实施合并评估，偿付能力监管措施适用境内所有分支机构。保监会派出机构职责保监会派出机构职责n n第四十三条第四十三条 中国保监会派出机构根据保监会授权，在偿付能力监管中履行以下职责：1.1.对保险公司分支机构的内部风险管理的合规性和有效性实施监督检查；2.2.对保险公司分支机构财务信息等偿付能力监管的基础数据的完整性和真实性实施监督检查；保监会派出机构职责保监会派出机构职责3.3.防范和化解保险公司分支机构的市场防范和化解保险公司分支机构的市场行为风险，防止重大的市场行为风险行为风险，防止重大的

37、市场行为风险转化为偿付能力风险；转化为偿付能力风险；4.4.执行中国保监会对保险公司采取的监执行中国保监会对保险公司采取的监管措施，确保监管措施在分支机构层管措施，确保监管措施在分支机构层面得到严格执行；面得到严格执行；5.5.识别、监测、防范和化解辖区内的重识别、监测、防范和化解辖区内的重大偿付能力风险；大偿付能力风险；6.6.中国保监会授予的其他偿付能力监管中国保监会授予的其他偿付能力监管职责。职责。n n第六章第六章 附则第四十四条第四十四条 保险集团的偿付能力监管适用本规定；法律、行政法规或者中国保监会另有规定的，适用其规定。n n第四十五条第四十五条 本规定由中国保监会负责解释和修订。n n第四十六条第四十六条 本规定自2008年9月1日起施行。保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定（保监会令20031号）同时废止。