票据业务讲座新ppt课件.ppt

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1、票据业务讲座新ppt课件 Still waters run deep.流静水深流静水深,人静心深人静心深 Where there is life,there is hope。有生命必有希望。有生命必有希望1-1 票据的分类1-2 票据市场的分类与结构出票市场出票市场直贴市场直贴市场转贴市场转贴市场企业A企业B企业C背书背书企业企业企业企业ABCABCABCABC银行银行银行银行ABCABC贴现银行A银行B银行C转贴现转贴现中国人民银行中国人民银行再贴现支付结算支付结算融资融资融资1-2-1 转贴现的种类转贴现转贴现正回购正回购逆回购逆回购 人民银行，总行及同业银行人民银行，总行及同业银行人民银

2、行，总行及同业银行人民银行，总行及同业银行1-3 票据市场的功能及竞争焦点资金利率效率机构机制服务1-4-1 票据市场发展趋势之一1-4-2 票据市场发展趋势之二市场资金量越来越多市场资金量越来越多大量闲置资金大量闲置资金1-4-3 票据市场发展趋势之三2-1-1 总行关于票据业务的主要文件2-2 票据贴现业务优势一不用资金实现利润不用资金实现利润用少量资金实现利润提前实现利润提前实现利润加速资金周转实现利润最大化加速资金周转实现利润最大化2-2-1 票据贴现业务不用资金实现利润办理贴现 办理转贴付贴现资金付转贴现资金所有程序所有程序 当天操作完成当天操作完成2-3 票据贴现业务优势二票据法等

3、法律保障票据法等法律保障银承有银行信誉担保商承风险等同贷款风险追索对象多降低风险追索对象2-3-1 票据法规定的追索对象承承兑兑人人出出票票人人收收款款人人背背书书人人保保证证人人持票人持票人2-4 票据贴现业务优势三变现能力强：转贴 再贴流动速度快：10-25次年融资期限活：1天至6个月操作方式简单快捷2-5 票据贴现业务的其他优势3-1 市场拓展之寻找票源一研究市场信息选择目标客户地区分布地区分布地区分布地区分布工业企业集中工业企业集中商品交易发达商品交易发达资本市场活跃资本市场活跃行业分布行业分布行业分布行业分布钢铁钢铁 石化石化 汽车汽车家电家电 矿冶矿冶 煤炭煤炭途径途径途径途径电话

4、号薄电话号薄 网络网络行业协会行业协会 各种交易会各种交易会上市公司名录上市公司名录本地市场本地市场异地市场异地市场广东广东 江苏江苏浙江浙江 上海上海深圳深圳 北京北京3-2 市场拓展之寻找票源二零配件供应商零配件供应商专营店签票专营店签票代理商签票代理商签票经销商签票经销商签票原材料供应商原材料供应商转让票据支付票据支付票据3-3 市场拓展之寻找票源三客户介绍客户介绍 背书挖潜背书挖潜有效利用资源有效利用资源 轻松获得信息轻松获得信息有些票据有些票据背书达背书达1010多次多次3-4 市场拓展之寻找票源四防止我行票源流失防止我行票源流失:签票在本行贴现签票在本行贴现 贴现票据向总行转贴贴现

5、票据向总行转贴3-5 市场拓展之创造票源一事例一 事例二某客户经理某客户经理 20002000某分行优秀客户经理某分行优秀客户经理累计办理：累计办理：5亿元亿元保证金余额：保证金余额：8153万元万元月均业务：月均业务：70笔笔市场领域：电器市场领域：电器 摩托车摩托车 酒酒 类类 饮料饮料 农机农机 钢材钢材客户经理拓展业务实例客户经理拓展业务实例提前计息换算表注:办理6个月银行承兑汇票(利率0.945%)办理三个月承兑汇票,利率为0.4275%交存资金(元)存息(元)办承兑汇票(万元)49531.9468.08599063.9936.15101981281872.3120495319468

6、0.77509906389361.53100保证金比例与票据利率换算表保证金比例与票据利率换算表商业承兑商业承兑贴现利率贴现利率 企业贴现企业贴现利息支出利息支出缴存保证缴存保证缴存保证缴存保证金比例金比例金比例金比例缴存保证缴存保证缴存保证缴存保证 金金金金企业存款企业存款企业存款企业存款利息收入利息收入利息收入利息收入企业预用企业预用资金资金企业贷款企业贷款利息支出利息支出10004.200025.2000 00 00.0000.000100025.2010003.937523.62510101001000.9450.94590022.6810003.675022.050202020020

7、01.8901.89080020.1610003.412520.47530303003002.8352.83570017.6410003.150018.90040404004003.7803.78060015.1210002.887517.32550505005004.7254.72550012.6010002.625015.75060606006005.6705.67040010.0810002.362514.17570707007006.6156.6153007.5610002.100012.60080808008007.5607.5602005.0410001.837511.025909

8、09009008.5058.5051002.5210001.57509.450100100100010009.4509.45000.00注注 1、同档次存款利率、同档次存款利率1.575 21.575 2、同档次贷款利率、同档次贷款利率4.2 34.2 3、期限、期限6 6个月个月 4 4、单位万元、单位万元 5 5、保证金高于、保证金高于7070时，如企业成本不变，则贴现利率低于央行规定时，如企业成本不变，则贴现利率低于央行规定3-7 市场拓展之创造票源三选择优质客户设计理财方案为客户锁定成本 推算贴现利率或保证金比例企业企业降低财务成本银行银行增加存款和手续费收入不用资金获得贴现利差收入不

9、受存贷比和贷款利率限制带动结算业务4-1 票据吸存方式1：初始保证金现金现金承兑50%50%初始保证金初始保证金在风险敞口不扩大在风险敞口不扩大 企业财务成本不增加企业财务成本不增加的前提下，的前提下，以票据为载体，调节初始保证金的比例以票据为载体，调节初始保证金的比例4-2 补充保证金补充保证金一月二月三月四月五月六月一次性补充保证金一次性补充保证金分次补充保证金分次补充保证金4-3 票据吸存方式3：足额承兑动员企业改付现金为商业汇票动员企业改付现金为商业汇票 帮帮企业算帐，增加企业收入企业算帐，增加企业收入 举例：以银行应付利息质押，提举例：以银行应付利息质押，提前计息，签发票据前计息，签

10、发票据市场潜力巨大，有效带动存款4-4 4-4 票据吸存方式票据吸存方式4 4：票据质押拆分质押拆分质押拆分核票或担保核票或担保押短票、签长票押短票、签长票押短票、签长票押短票、签长票增加存款增加存款增加中间增加中间业务收入业务收入增加企业增加企业收入收入对象：持有大量票据对象：持有大量票据 不贴现但要背书转让的企业（不贴现但要背书转让的企业（TCL 格力）格力）操作要领：操作要领：操作要领：操作要领：质押票据时间越短越好质押票据时间越短越好质押票据时间越短越好质押票据时间越短越好票面要大于拆出票据之和，否则票面要大于拆出票据之和，否则票面要大于拆出票据之和，否则票面要大于拆出票据之和，否则需

11、补充保证金需补充保证金需补充保证金需补充保证金优点：优点：优点：优点：票据到期后我行托收成为全额保票据到期后我行托收成为全额保票据到期后我行托收成为全额保票据到期后我行托收成为全额保证金，增加存款并有手续费收入证金，增加存款并有手续费收入证金，增加存款并有手续费收入证金，增加存款并有手续费收入企业增加存款利息收入企业增加存款利息收入企业增加存款利息收入企业增加存款利息收入5-1 5-1 票据与资产业务组合营销票据与资产业务组合营销1 1：动产质押业务：动产质押业务5.交交款款补补充充保保证证金金 存货存货存货存货4.进货6.放货2.质押1.申请3.承承兑兑出出帐帐7.回回款款补补充充保保证证金

12、金作用：扩大业务范围 增加存款推广应用推广应用：适用于各行业适用于各行业质押物选择原则l所有权明确l用途广，易变现l价格稳定，波动小，不易过时l便于保存，不易变质。5-2 5-2 票据与资产业务组合营销票据与资产业务组合营销2 2：“厂商银厂商银”业业务务是否提完货是否提完货圆满结束圆满结束担担保保资金：补充保证金 签签提提货货单单发货发货回回购购、余余额额返返还还否否是是预付款：承兑茅台茅台三九三九哈药哈药汽车汽车汽车汽车武钢武钢邯钢邯钢铜业铜业美的美的格力格力海尔海尔TCL广发广发 厂家厂家 缓解了季节性生产资金短缺问题 商家商家 取得代理、经销权或争取更大返利 银行银行 吸收了保证金存款

13、，支持了强厂名牌的市场拓展三赢的合作模式三赢的合作模式 旺盛的市场需求旺盛的市场需求5-3 5-3 票据与资产业务组合营销票据与资产业务组合营销3 3：“厂商银厂商银”与动产质押结合与动产质押结合厂家厂家银行银行仓库仓库商家商家1.支付承兑支付承兑2.交货交货4.补充保证金补充保证金3.质质押押5.提货提货三方业务（收益、代理权）三方业务（收益、代理权）三方业务（收益、代理权）三方业务（收益、代理权）质押业务（流资）质押业务（流资）6.6.到期回购到期回购厂商银适用企业l产品销售有明显淡旺季的制造行业l产品单值较高，流通性强，产品容易变现l实力强，信誉好，希望借助我行融资扶持经销商的厂家l缺乏

14、资金扩大销售规模又有发展潜力的经销商买方付息协议付息票据贴现业务买方付息协议付息票据贴现业务授信敞口签票授信敞口签票支付货款支付货款办办理理贴贴现现贴现利息 全部利息全部利息部分利息部分利息部分利息部分利息有效解决了卖方不接收商业汇票的问题贴贴现现息息存款存款承兑承兑承兑承兑贷贷贷贷款款款款 兼顾利润和存款 动产质押与三方业务的优势动产质押与三方业务的优势扩大我行授信范围，延申业扩大我行授信范围，延申业务链务链增加存款，增加贴现和中间增加存款，增加贴现和中间业务收入业务收入有效控制物流和现金流，最有效控制物流和现金流，最大限度降低经营风险大限度降低经营风险帮助商家扩大业务规模，解帮助商家扩大业务规模，解决流资短缺问题决流资短缺问题帮助厂家解决生产资金，扩帮助厂家解决生产资金，扩大市场占有率大市场占有率结 束