银行对公客户经理岗位资格考试培训课件第四讲.pptx

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1、会计学1银行对公客户经理岗位资格考试培训课件银行对公客户经理岗位资格考试培训课件第四讲第四讲 对公负债业务的概念和作用 对公负债业务的类别划分 对公负债业务通用类产品 第三章 对公负债业务对公客户经理岗位资格考试培训对公客户经理岗位资格考试培训对公客户经理岗位资格考试培训对公客户经理岗位资格考试培训第1页/共77页pp对公负债业务的概念对公负债业务的概念对公负债业务的概念对公负债业务的概念对公负债业务是商业银行在经营活动中向对公客户形对公负债业务是商业银行在经营活动中向对公客户形对公负债业务是商业银行在经营活动中向对公客户形对公负债业务是商业银行在经营活动中向对公客户形成的负债，主要包括企事业

2、法人、金融同业的存款和成的负债，主要包括企事业法人、金融同业的存款和成的负债，主要包括企事业法人、金融同业的存款和成的负债，主要包括企事业法人、金融同业的存款和向金融机构的借款。向金融机构的借款。向金融机构的借款。向金融机构的借款。pp对公负债业务的特点对公负债业务的特点对公负债业务的特点对公负债业务的特点单个客户对公存款数额较大。单个客户对公存款数额较大。单个客户对公存款数额较大。单个客户对公存款数额较大。期限一般较短，流动性强，成本较低。期限一般较短，流动性强，成本较低。期限一般较短，流动性强，成本较低。期限一般较短，流动性强，成本较低。对公负债的变动与客户的经营周期关联较大。对公负债的变

3、动与客户的经营周期关联较大。对公负债的变动与客户的经营周期关联较大。对公负债的变动与客户的经营周期关联较大。对公负债的数量变化与银行信贷投放存在一定正向关系。对公负债的数量变化与银行信贷投放存在一定正向关系。对公负债的数量变化与银行信贷投放存在一定正向关系。对公负债的数量变化与银行信贷投放存在一定正向关系。对公负债与宏观经济形势关系紧密。对公负债与宏观经济形势关系紧密。对公负债与宏观经济形势关系紧密。对公负债与宏观经济形势关系紧密。对公负债业务对公负债业务的概念和作用的概念和作用第2页/共77页 习题讲解：单选题习题讲解：单选题习题讲解：单选题习题讲解：单选题对公负债对公负债对公负债对公负债p

4、p对公负债与宏观经济形势关系的描对公负债与宏观经济形势关系的描述不正确的是（述不正确的是（）A A A A宏观经济扩张时，对公负债增长速度变快宏观经济扩张时，对公负债增长速度变快宏观经济扩张时，对公负债增长速度变快宏观经济扩张时，对公负债增长速度变快B B B B外汇结算占款增加时，对公负债增长速度变快外汇结算占款增加时，对公负债增长速度变快外汇结算占款增加时，对公负债增长速度变快外汇结算占款增加时，对公负债增长速度变快C C C C国际贸易顺差扩大时，对公负债增长速度变快国际贸易顺差扩大时，对公负债增长速度变快国际贸易顺差扩大时，对公负债增长速度变快国际贸易顺差扩大时，对公负债增长速度变快D

5、 D D D人民银行收缩银根时，对公负债增长速度变快人民银行收缩银根时，对公负债增长速度变快人民银行收缩银根时，对公负债增长速度变快人民银行收缩银根时，对公负债增长速度变快l l答案：答案：答案：答案：D D D Dl l解析：货币政策紧缩时银行贷款投量降低，对公负债降低。解析：货币政策紧缩时银行贷款投量降低，对公负债降低。解析：货币政策紧缩时银行贷款投量降低，对公负债降低。解析：货币政策紧缩时银行贷款投量降低，对公负债降低。对公负债业务对公负债业务的概念和作用的概念和作用第3页/共77页pp对公负债业务的作用对公负债业务的作用对公负债业务的作用对公负债业务的作用是银行经营发展的基础。是银行经

6、营发展的基础。是银行经营发展的基础。是银行经营发展的基础。n n对公负债是银行主要的资金来源，一定程度上决定了对公负债是银行主要的资金来源，一定程度上决定了对公负债是银行主要的资金来源，一定程度上决定了对公负债是银行主要的资金来源，一定程度上决定了资产业务的规模。资产业务的规模。资产业务的规模。资产业务的规模。n n对公负债的期限、利率、币种结构决定了银行资产运对公负债的期限、利率、币种结构决定了银行资产运对公负债的期限、利率、币种结构决定了银行资产运对公负债的期限、利率、币种结构决定了银行资产运用的方向和结构。用的方向和结构。用的方向和结构。用的方向和结构。n n对公负债业务是银行开展中间业

7、务的基础。对公负债业务是银行开展中间业务的基础。对公负债业务是银行开展中间业务的基础。对公负债业务是银行开展中间业务的基础。是银行同企事业单位联系主要渠道及同业竞争的是银行同企事业单位联系主要渠道及同业竞争的是银行同企事业单位联系主要渠道及同业竞争的是银行同企事业单位联系主要渠道及同业竞争的重点领域。重点领域。重点领域。重点领域。是保持银行流动性的手段，如债券回购、同业拆是保持银行流动性的手段，如债券回购、同业拆是保持银行流动性的手段，如债券回购、同业拆是保持银行流动性的手段，如债券回购、同业拆借等业务。借等业务。借等业务。借等业务。对公负债业务对公负债业务的概念和作用的概念和作用第4页/共7

8、7页对公负债业务对公存款单位存款同业存款单位活期存款单位定期存款单位通知存款单位协定存款保证金存款存入客户对象存入币种人民币对公存款外币对公存款：9种外币（P350页）对公借款短期借款长期借款：金融债券同业拆借：期限短、金额大、风险低、手续简便债券回购：质押式/买断式回购中央银行借款：再贴现/再贷款两种途径对公负债业务的类别划分第5页/共77页pp单位活期存款单位活期存款单位活期存款单位活期存款除金融机构之外的所有对公客户（包括个体工商户）在我除金融机构之外的所有对公客户（包括个体工商户）在我除金融机构之外的所有对公客户（包括个体工商户）在我除金融机构之外的所有对公客户（包括个体工商户）在我行

9、开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款。存款。存款。存款。单位活期存款账户又称为单位结算账户，是指我行为单位单位活期存款账户又称为单位结算账户，是指我行为单位单位活期存款账户又称为单位结算账户，是指我行为单位单位活期存款账户又称为单位结算账户，是指我行为单位开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。n

10、 n基本存款账户：办理日常转账结算和现金收付；同一客户只限开一基本存款账户：办理日常转账结算和现金收付；同一客户只限开一基本存款账户：办理日常转账结算和现金收付；同一客户只限开一基本存款账户：办理日常转账结算和现金收付；同一客户只限开一个基本存款账户。个基本存款账户。个基本存款账户。个基本存款账户。n n一般存款账户：在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立；一般存款账户：在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立；一般存款账户：在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立；一般存款账户：在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立；只能办理现金缴存，不得现金支取。只能办理现金缴存，不得

11、现金支取。只能办理现金缴存，不得现金支取。只能办理现金缴存，不得现金支取。n n专用存款账户：对其特定用途的资金进行专项管理和使用。专用存款账户：对其特定用途的资金进行专项管理和使用。专用存款账户：对其特定用途的资金进行专项管理和使用。专用存款账户：对其特定用途的资金进行专项管理和使用。n n临时存款账户：临时需要，如设立临时机构、异地临时经营活动、临时存款账户：临时需要，如设立临时机构、异地临时经营活动、临时存款账户：临时需要，如设立临时机构、异地临时经营活动、临时存款账户：临时需要，如设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资等；在规定期限内使用，有效期最长二年。注册验资等；在规定期限内使用

12、，有效期最长二年。注册验资等；在规定期限内使用，有效期最长二年。注册验资等；在规定期限内使用，有效期最长二年。对公负债业务对公负债业务通用类产品通用类产品第6页/共77页pp单位定期存款单位定期存款单位定期存款单位定期存款 银行和存款单位在存款时事先约定期限、利率，到银行和存款单位在存款时事先约定期限、利率，到银行和存款单位在存款时事先约定期限、利率，到银行和存款单位在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。期后支取本息的存款。期后支取本息的存款。期后支取本息的存款。起存金额为起存金额为起存金额为起存金额为1 1 1 1万元。万元。万元。万元。期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五

13、年。期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。期限分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。“单位定期存款开户证实书单位定期存款开户证实书单位定期存款开户证实书单位定期存款开户证实书”不得作为质押的权利不得作为质押的权利不得作为质押的权利不得作为质押的权利凭证；持凭证；持凭证；持凭证；持“证实书证实书证实书证实书”申请存款行另行开立单位定期申请存款行另行开立单位定期申请存款行另行开立单位定期申请存款行另行开立单位定期存单方可作为质押的权利凭证。存单方可作为质押的权利凭证。存单方可作为质押的权利凭证。存单方可作为质押的权利凭证。可全部或部分提前支

14、取，但只能提前支取一次。可全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。可全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。可全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。对公负债业务对公负债业务通用类产品通用类产品第7页/共77页pp单位通知存款单位通知存款单位通知存款单位通知存款存款时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取存款存款时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取存款存款时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取存款存款时不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取存款日期日期日期日期和和和和金额金额金额金额方能支取，并按规定计息的存款。方能支取，并按规定计息的存款。方能支取，并按规定计息的存款。

15、方能支取，并按规定计息的存款。无论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为无论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为无论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为无论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1 1 1 1天通知存款和天通知存款和天通知存款和天通知存款和7 7 7 7天通知存款两个品种。天通知存款两个品种。天通知存款两个品种。天通知存款两个品种。起存金额为起存金额为起存金额为起存金额为50505050万，最低支取金额万，最低支取金额万，最低支取金额万，最低支取金额10101010万；一次存入，一次或分万；一次存入，一次或分万；一次存入，一次或分万；一次存入

16、，一次或分次支取。次支取。次支取。次支取。利率高于活期存款，但低于定期存款，取款的灵活性高于定利率高于活期存款，但低于定期存款，取款的灵活性高于定利率高于活期存款，但低于定期存款，取款的灵活性高于定利率高于活期存款，但低于定期存款，取款的灵活性高于定期存款。期存款。期存款。期存款。如遇以下情况按活期存款利率计息：实际存期不足通知期限如遇以下情况按活期存款利率计息：实际存期不足通知期限如遇以下情况按活期存款利率计息：实际存期不足通知期限如遇以下情况按活期存款利率计息：实际存期不足通知期限的；未提前通知而支取的；已办理通知手续而提前支取或逾的；未提前通知而支取的；已办理通知手续而提前支取或逾的；未

17、提前通知而支取的；已办理通知手续而提前支取或逾的；未提前通知而支取的；已办理通知手续而提前支取或逾期支取的；支取金额不足或超过约定金额；支取金额不足最期支取的；支取金额不足或超过约定金额；支取金额不足最期支取的；支取金额不足或超过约定金额；支取金额不足最期支取的；支取金额不足或超过约定金额；支取金额不足最低支取金额的。低支取金额的。低支取金额的。低支取金额的。对公负债业务对公负债业务通用类产品通用类产品第8页/共77页pp单位协定存款单位协定存款单位协定存款单位协定存款 存款单位与我行协议约定，在基本存款单位与我行协议约定，在基本存款单位与我行协议约定，在基本存款单位与我行协议约定，在基本存款

18、账户或一般存款账户（结算户）存款账户或一般存款账户（结算户）存款账户或一般存款账户（结算户）存款账户或一般存款账户（结算户）之上，开立协定存款账户（协定户）之上，开立协定存款账户（协定户）之上，开立协定存款账户（协定户）之上，开立协定存款账户（协定户），并约定基本存款额度，由开户行，并约定基本存款额度，由开户行，并约定基本存款额度，由开户行，并约定基本存款额度，由开户行对超出基本额度的协定户存款按人对超出基本额度的协定户存款按人对超出基本额度的协定户存款按人对超出基本额度的协定户存款按人民银行规定的协定存款利率单独计民银行规定的协定存款利率单独计民银行规定的协定存款利率单独计民银行规定的协定存

19、款利率单独计息的存款。息的存款。息的存款。息的存款。兼具流动性和收益性，结算户存款兼具流动性和收益性，结算户存款兼具流动性和收益性，结算户存款兼具流动性和收益性，结算户存款按单位按单位按单位按单位活期活期活期活期存款利率计息，协定户存款利率计息，协定户存款利率计息，协定户存款利率计息，协定户存款按协定存款利率计息。存款按协定存款利率计息。存款按协定存款利率计息。存款按协定存款利率计息。与开户行签订与开户行签订与开户行签订与开户行签订中国农业银行单位中国农业银行单位中国农业银行单位中国农业银行单位协定存款协议协定存款协议协定存款协议协定存款协议，期限最长，期限最长，期限最长，期限最长1 1 1

20、1年，到年，到年，到年，到期时未提出终止或修订协议，视作期时未提出终止或修订协议，视作期时未提出终止或修订协议，视作期时未提出终止或修订协议，视作自动延期。自动延期。自动延期。自动延期。当结算户低于基本存款额度时，开当结算户低于基本存款额度时，开当结算户低于基本存款额度时，开当结算户低于基本存款额度时，开户行自动将协定户存款补足结算户户行自动将协定户存款补足结算户户行自动将协定户存款补足结算户户行自动将协定户存款补足结算户基本存款额度；若协定存款不足以基本存款额度；若协定存款不足以基本存款额度；若协定存款不足以基本存款额度；若协定存款不足以补足结算户额度，协定户余额直至补足结算户额度，协定户余

21、额直至补足结算户额度，协定户余额直至补足结算户额度，协定户余额直至为零，结算户和协定户在协议期仍为零，结算户和协定户在协议期仍为零，结算户和协定户在协议期仍为零，结算户和协定户在协议期仍可继续使用。可继续使用。可继续使用。可继续使用。存款单位结清结算户时，须同时结存款单位结清结算户时，须同时结存款单位结清结算户时，须同时结存款单位结清结算户时，须同时结清协定户。清协定户。清协定户。清协定户。对公负债业务对公负债业务通用类产品通用类产品第9页/共77页pp金融机构活期存款金融机构活期存款金融机构活期存款金融机构活期存款金融机构为了与其他金融机构进行人民币资金清算而在金融机构为了与其他金融机构进行

22、人民币资金清算而在金融机构为了与其他金融机构进行人民币资金清算而在金融机构为了与其他金融机构进行人民币资金清算而在我行开立结算账户并保持一定资金而形成的存款。我行开立结算账户并保持一定资金而形成的存款。我行开立结算账户并保持一定资金而形成的存款。我行开立结算账户并保持一定资金而形成的存款。存款按季度累计积数结息，并按结息日人民银行挂牌公存款按季度累计积数结息，并按结息日人民银行挂牌公存款按季度累计积数结息，并按结息日人民银行挂牌公存款按季度累计积数结息，并按结息日人民银行挂牌公告的金融机构活期存款利率计息，遇利率调整不分段计告的金融机构活期存款利率计息，遇利率调整不分段计告的金融机构活期存款利

23、率计息，遇利率调整不分段计告的金融机构活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。息。息。息。保险公司活期存款执行单位活期存款利率。保险公司活期存款执行单位活期存款利率。保险公司活期存款执行单位活期存款利率。保险公司活期存款执行单位活期存款利率。使用对象为国有商业银行、股份制商业银行、外资商业使用对象为国有商业银行、股份制商业银行、外资商业使用对象为国有商业银行、股份制商业银行、外资商业使用对象为国有商业银行、股份制商业银行、外资商业银行、证券公司、基金公司、城市信用社、财务公司、银行、证券公司、基金公司、城市信用社、财务公司、银行、证券公司、基金公司、城市信用社、财务公司、银行、证券公司、基金公

24、司、城市信用社、财务公司、期货公司等金融机构。期货公司等金融机构。期货公司等金融机构。期货公司等金融机构。对公负债业务对公负债业务通用类产品通用类产品第10页/共77页pp协议存款协议存款协议存款协议存款按照中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的有关按照中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的有关按照中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的有关按照中国人民银行或中国银行业监督管理委员会的有关规定，我行与其他机构法人或法人授权机构，通过签订规定，我行与其他机构法人或法人授权机构，通过签订规定，我行与其他机构法人或法人授权机构，通过签订规定，我行与其他机构法人或法人授权机构，通过签订协议约定存放

25、利率办理的一定期限、一定金额以上的存协议约定存放利率办理的一定期限、一定金额以上的存协议约定存放利率办理的一定期限、一定金额以上的存协议约定存放利率办理的一定期限、一定金额以上的存款。款。款。款。保险公司协议存款起存金额为保险公司协议存款起存金额为保险公司协议存款起存金额为保险公司协议存款起存金额为3000300030003000万元，期限为五年以万元，期限为五年以万元，期限为五年以万元，期限为五年以上（不含五年）。上（不含五年）。上（不含五年）。上（不含五年）。社保基金协议存款最低起存金额为社保基金协议存款最低起存金额为社保基金协议存款最低起存金额为社保基金协议存款最低起存金额为5 5 5

26、5亿，期限为五年以上亿，期限为五年以上亿，期限为五年以上亿，期限为五年以上（不含五年）。（不含五年）。（不含五年）。（不含五年）。邮政储蓄协议存款最低起存金额为邮政储蓄协议存款最低起存金额为邮政储蓄协议存款最低起存金额为邮政储蓄协议存款最低起存金额为3000300030003000万元，为期限为万元，为期限为万元，为期限为万元，为期限为三年以上（不含三年）。三年以上（不含三年）。三年以上（不含三年）。三年以上（不含三年）。对公负债业务对公负债业务通用类产品通用类产品第11页/共77页 习题讲解：多选题习题讲解：多选题习题讲解：多选题习题讲解：多选题对公负债对公负债对公负债对公负债pp按存款的支

27、取方式不同，单位存款按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（一般分为（）、单位活期存款）、单位活期存款和保证金存款。和保证金存款。A A A A单位定期存款单位定期存款单位定期存款单位定期存款 B B B B单位通知存款单位通知存款单位通知存款单位通知存款 C C C C单位协定存款单位协定存款单位协定存款单位协定存款D D D D单位协议存款单位协议存款单位协议存款单位协议存款l l答案：答案：答案：答案：ABCABCABCABCl l解析：单位存款与同业存款的分类；解析：单位存款与同业存款的分类；解析：单位存款与同业存款的分类；解析：单位存款与同业存款的分类；单位协定存款和单位协议存款概念

28、的单位协定存款和单位协议存款概念的单位协定存款和单位协议存款概念的单位协定存款和单位协议存款概念的区分。区分。区分。区分。对公负债业务对公负债业务的概念和作用的概念和作用第12页/共77页 习题讲解：多选题习题讲解：多选题习题讲解：多选题习题讲解：多选题对公负债对公负债对公负债对公负债pp对公负债是商业银行在经营活动中对公负债是商业银行在经营活动中向对公类客户形成的负债，主要包向对公类客户形成的负债，主要包括（括（）。）。A.A.A.A.企事业单位的存款企事业单位的存款企事业单位的存款企事业单位的存款B.B.B.B.金融同业的存款金融同业的存款金融同业的存款金融同业的存款C.C.C.C.向金融

29、机构的借款向金融机构的借款向金融机构的借款向金融机构的借款D.D.D.D.个体工商户的存款个体工商户的存款个体工商户的存款个体工商户的存款l l答案：答案：答案：答案：ABCDABCDABCDABCDl l解析：对公存款和对公借款；个体工解析：对公存款和对公借款；个体工解析：对公存款和对公借款；个体工解析：对公存款和对公借款；个体工商户属于对公客户。商户属于对公客户。商户属于对公客户。商户属于对公客户。对公负债业务对公负债业务的概念和作用的概念和作用第13页/共77页 中间业务的概念及特点 中间业务的作用和发展趋势 对公中间业务的分类及产品 第四章 对公中间业务对公客户经理岗位资格考试培训对公

30、客户经理岗位资格考试培训对公客户经理岗位资格考试培训对公客户经理岗位资格考试培训第14页/共77页pp中间业务的定义中间业务的定义中间业务的定义中间业务的定义商业银行中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表内商业银行中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表内商业银行中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表内商业银行中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。负债，形成银行非利息收入的业务。负债，形成银行非利息收入的业务。负债，形成银行非利息收入的业务。商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信商业银行在资产

31、业务和负债业务的基础上，利用技术、信商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，不运用或不直息、服务网络、资金、信用等方面的优势，不运用或不直息、服务网络、资金、信用等方面的优势，不运用或不直息、服务网络、资金、信用等方面的优势，不运用或不直接运用自己的资产、负债，以中间人（代理人）的身份接接运用自己的资产、负债，以中间人（代理人）的身份接接运用自己的资产、负债，以中间人（代理人）的身份接接运用自己的资产、负债，以中间人（代理人）的身份接受委托，为客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托受委托，为客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托受委托，为客户

32、办理收付、咨询、代理、担保和其他委托受委托，为客户办理收付、咨询、代理、担保和其他委托业务事项，提供各类金融服务并收取手续费的经营活动。业务事项，提供各类金融服务并收取手续费的经营活动。业务事项，提供各类金融服务并收取手续费的经营活动。业务事项，提供各类金融服务并收取手续费的经营活动。中间业务分为九大类（银监会划分标准）：支付结算类中间业务分为九大类（银监会划分标准）：支付结算类中间业务分为九大类（银监会划分标准）：支付结算类中间业务分为九大类（银监会划分标准）：支付结算类 、银行卡业务、代理类、担保类、承诺类、交易类、托管、银行卡业务、代理类、担保类、承诺类、交易类、托管、银行卡业务、代理类

33、、担保类、承诺类、交易类、托管、银行卡业务、代理类、担保类、承诺类、交易类、托管业务、咨询顾问、其他类（如保管箱业务）。业务、咨询顾问、其他类（如保管箱业务）。业务、咨询顾问、其他类（如保管箱业务）。业务、咨询顾问、其他类（如保管箱业务）。中间业务的概中间业务的概念及特点念及特点第15页/共77页pp中间业务的特点中间业务的特点中间业务的特点中间业务的特点不运用或不直接运用商业银行自有资金不运用或不直接运用商业银行自有资金不运用或不直接运用商业银行自有资金不运用或不直接运用商业银行自有资金只是接受客户委托办理业务只是接受客户委托办理业务只是接受客户委托办理业务只是接受客户委托办理业务不承受或不

34、直接承担经营风险不承受或不直接承担经营风险不承受或不直接承担经营风险不承受或不直接承担经营风险以收取手续费的方式获得收益以收取手续费的方式获得收益以收取手续费的方式获得收益以收取手续费的方式获得收益业务种类多范围广业务种类多范围广业务种类多范围广业务种类多范围广中间业务的概中间业务的概念及特点念及特点第16页/共77页 习题讲解：单选题习题讲解：单选题习题讲解：单选题习题讲解：单选题中间业务中间业务中间业务中间业务pp以下关于中间业务特点的表述不以下关于中间业务特点的表述不正确的是（正确的是（）。）。A A A A不运用或不直接运用商业银行自不运用或不直接运用商业银行自不运用或不直接运用商业银

35、行自不运用或不直接运用商业银行自有资金有资金有资金有资金B B B B商业银行以中间人身份接受客户商业银行以中间人身份接受客户商业银行以中间人身份接受客户商业银行以中间人身份接受客户委托委托委托委托C C C C以收取手续费的方式获得收益以收取手续费的方式获得收益以收取手续费的方式获得收益以收取手续费的方式获得收益D D D D不承担任何风险不承担任何风险不承担任何风险不承担任何风险l l答案：答案：答案：答案：D D D Dl l解析：开展中间业务要承担一定风解析：开展中间业务要承担一定风解析：开展中间业务要承担一定风解析：开展中间业务要承担一定风险，如商誉风险。险，如商誉风险。险，如商誉风

36、险。险，如商誉风险。中间业务的概中间业务的概念及特点念及特点第17页/共77页中间业务的作中间业务的作用和发展趋势用和发展趋势中间业务作用2可使银行获得稳定的无风险收入银行核心竞争能力的重要体现3成为评价优秀银行的重要标准4可使银行获得更高浄值51有助于商业银行实现经营转型第18页/共77页中间业务的作用和发展趋势（一）业务规模和收入水平不断上升（二）顾问理财类创新产品不断增加（三）服务手段科技化程度不断提高（四）专业化人才需求不断增强 发展趋势第19页/共77页pp 农业银行的对公中间业务分类农业银行的对公中间业务分类农业银行的对公中间业务分类农业银行的对公中间业务分类国内支付结算业务国内支

37、付结算业务国内支付结算业务国内支付结算业务国际结算业务国际结算业务国际结算业务国际结算业务代理业务代理业务代理业务代理业务投资银行业务投资银行业务投资银行业务投资银行业务对公理财业务对公理财业务对公理财业务对公理财业务托管及养老金业务托管及养老金业务托管及养老金业务托管及养老金业务交易业务交易业务交易业务交易业务电子银行业务电子银行业务电子银行业务电子银行业务银行卡业务银行卡业务银行卡业务银行卡业务现金管理业务现金管理业务现金管理业务现金管理业务对公中间业务对公中间业务的分类及产品的分类及产品第20页/共77页pp国内支付结算业务国内支付结算业务采用采用采用采用票据票据票据票据、汇款汇款汇款汇

38、款、信用证信用证信用证信用证、信用卡信用卡信用卡信用卡等等等等结算方式提供货币支付及资金清算服结算方式提供货币支付及资金清算服结算方式提供货币支付及资金清算服结算方式提供货币支付及资金清算服务。务。务。务。“三票一汇三票一汇三票一汇三票一汇”：n n汇票（银行汇票、商业汇票汇票（银行汇票、商业汇票汇票（银行汇票、商业汇票汇票（银行汇票、商业汇票 ）银行汇票：系统内签发的银行汇票见票即付；结算多余款自动退回；银行汇票：系统内签发的银行汇票见票即付；结算多余款自动退回；银行汇票：系统内签发的银行汇票见票即付；结算多余款自动退回；银行汇票：系统内签发的银行汇票见票即付；结算多余款自动退回；有效期内背

39、书转让；注明有效期内背书转让；注明有效期内背书转让；注明有效期内背书转让；注明“现金现金现金现金”可异地支取现金。可异地支取现金。可异地支取现金。可异地支取现金。提示付款期限自出票日起提示付款期限自出票日起提示付款期限自出票日起提示付款期限自出票日起1 1 1 1个月。个月。个月。个月。n n银行本票银行本票银行本票银行本票 同一交换区域支付各种款项；提示付款期限自出票日起同一交换区域支付各种款项；提示付款期限自出票日起同一交换区域支付各种款项；提示付款期限自出票日起同一交换区域支付各种款项；提示付款期限自出票日起2 2 2 2个月。个月。个月。个月。n n支票（现金支票、转账支票、普通支票支

40、票（现金支票、转账支票、普通支票支票（现金支票、转账支票、普通支票支票（现金支票、转账支票、普通支票 ）转账支票：只能转账，不能支取现金。转账支票：只能转账，不能支取现金。转账支票：只能转账，不能支取现金。转账支票：只能转账，不能支取现金。普通支票：既能支取现金，也能转账；划线支票：只能转账。普通支票：既能支取现金，也能转账；划线支票：只能转账。普通支票：既能支取现金，也能转账；划线支票：只能转账。普通支票：既能支取现金，也能转账；划线支票：只能转账。支票提示付款期限自出票日起支票提示付款期限自出票日起支票提示付款期限自出票日起支票提示付款期限自出票日起10101010日。日。日。日。n n汇

41、款（电汇、票汇、信汇）汇款（电汇、票汇、信汇）汇款（电汇、票汇、信汇）汇款（电汇、票汇、信汇）电汇：迅速、安全、费用高；多用于急需用款和大额汇款。电汇：迅速、安全、费用高；多用于急需用款和大额汇款。电汇：迅速、安全、费用高；多用于急需用款和大额汇款。电汇：迅速、安全、费用高；多用于急需用款和大额汇款。对公中间业务对公中间业务的分类及产品的分类及产品第21页/共77页 习题讲解：判断题习题讲解：判断题习题讲解：判断题习题讲解：判断题国内支付结算业务国内支付结算业务国内支付结算业务国内支付结算业务pp汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（汇票分为商业承兑汇票和

42、银行承兑汇票。（汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）l l答案：错答案：错答案：错答案：错l l解析：汇票分为银行汇票和商业汇票；商业汇票分为商解析：汇票分为银行汇票和商业汇票；商业汇票分为商解析：汇票分为银行汇票和商业汇票；商业汇票分为商解析：汇票分为银行汇票和商业汇票；商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。业承兑汇票和银行承兑汇票。业承兑汇票和银行承兑汇票。业承兑汇票和银行承兑汇票。对公中间业务对公中间业务的分类及产品的分类及产品汇票商业承兑汇票银行承兑汇票银行汇票商业汇票第22页/共77页 习题讲解：多选题习题讲解：多选题习题讲解：多选题习题讲解：多选题国内支付结算业务国内支付结算

43、业务国内支付结算业务国内支付结算业务pp关于银行汇票具有的功能，以下关于银行汇票具有的功能，以下描述正确的是（描述正确的是（）。）。A A A A系统内签发的银行汇票见票即付系统内签发的银行汇票见票即付系统内签发的银行汇票见票即付系统内签发的银行汇票见票即付B B B B结算多余款自动退回结算多余款自动退回结算多余款自动退回结算多余款自动退回C C C C在汇票有效期内可以背书转让在汇票有效期内可以背书转让在汇票有效期内可以背书转让在汇票有效期内可以背书转让D D D D可以异地支取现金可以异地支取现金可以异地支取现金可以异地支取现金l l答案：答案：答案：答案：ABCABCABCABCl l

44、解析：只有注明解析：只有注明解析：只有注明解析：只有注明“现金现金现金现金”的汇票才能在异地支取现金。的汇票才能在异地支取现金。的汇票才能在异地支取现金。的汇票才能在异地支取现金。对公中间业务对公中间业务的分类及产品的分类及产品第23页/共77页pp国际结算业务国际结算业务国际结算业务国际结算业务信用证（银行信用）信用证（银行信用）信用证（银行信用）信用证（银行信用）n n基本当事人：开证申请人、开证行、受益人基本当事人：开证申请人、开证行、受益人基本当事人：开证申请人、开证行、受益人基本当事人：开证申请人、开证行、受益人n n一般关系人：通知行、指定银行、偿付行、转让行等一般关系人：通知行、

45、指定银行、偿付行、转让行等一般关系人：通知行、指定银行、偿付行、转让行等一般关系人：通知行、指定银行、偿付行、转让行等。托收（商业信用）托收（商业信用）托收（商业信用）托收（商业信用）n n主要当事人：委托人、托收行、代收行、付款人。主要当事人：委托人、托收行、代收行、付款人。主要当事人：委托人、托收行、代收行、付款人。主要当事人：委托人、托收行、代收行、付款人。n n托收行与代收行均不承担能够收到款项的责任。托收行与代收行均不承担能够收到款项的责任。托收行与代收行均不承担能够收到款项的责任。托收行与代收行均不承担能够收到款项的责任。汇款（商业信用）汇款（商业信用）汇款（商业信用）汇款（商业信

46、用）对公中间业务对公中间业务的分类及产品的分类及产品第24页/共77页pp国际结算业务国际结算业务国际结算业务国际结算业务进口信用证进口信用证进口信用证进口信用证n n一经开立，即构成开征行对受益人的或有负债一经开立，即构成开征行对受益人的或有负债一经开立，即构成开征行对受益人的或有负债一经开立，即构成开征行对受益人的或有负债光票托收光票托收光票托收光票托收n n不需要商业单据，只需要汇票、支票、本票等金融单据就可完成托不需要商业单据，只需要汇票、支票、本票等金融单据就可完成托不需要商业单据，只需要汇票、支票、本票等金融单据就可完成托不需要商业单据，只需要汇票、支票、本票等金融单据就可完成托收

47、。收。收。收。外汇电汇汇款外汇电汇汇款外汇电汇汇款外汇电汇汇款n n按照汇款人的指示，以按照汇款人的指示，以按照汇款人的指示，以按照汇款人的指示，以SWIFTSWIFT方式将一定的外汇款项支付给指定收方式将一定的外汇款项支付给指定收方式将一定的外汇款项支付给指定收方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。款人的结算方式。款人的结算方式。款人的结算方式。对公中间业务对公中间业务的分类及产品的分类及产品第25页/共77页 习题讲解：单选题习题讲解：单选题习题讲解：单选题习题讲解：单选题国际结算业务国际结算业务国际结算业务国际结算业务pp关于托收业务，下列说法正确的是关于托收业务，下列说法正确

48、的是（）。）。A A A A托收银行对托收的款项能否收到托收银行对托收的款项能否收到托收银行对托收的款项能否收到托收银行对托收的款项能否收到应承担责任应承担责任应承担责任应承担责任B B B B代收银行对托收的款项能否收到代收银行对托收的款项能否收到代收银行对托收的款项能否收到代收银行对托收的款项能否收到应承担责任应承担责任应承担责任应承担责任C C C C托收银行与代收银行对托收的款托收银行与代收银行对托收的款托收银行与代收银行对托收的款托收银行与代收银行对托收的款项能否收到共同承担责任项能否收到共同承担责任项能否收到共同承担责任项能否收到共同承担责任D D D D托收银行与代收银行对托收的

49、款托收银行与代收银行对托收的款托收银行与代收银行对托收的款托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任项能否收到不承担责任项能否收到不承担责任项能否收到不承担责任l l答案：答案：答案：答案：D D D Dl l解析：托收和汇款都属于商业信用，解析：托收和汇款都属于商业信用，解析：托收和汇款都属于商业信用，解析：托收和汇款都属于商业信用，银行不承担信用责任；信用证属于银银行不承担信用责任；信用证属于银银行不承担信用责任；信用证属于银银行不承担信用责任；信用证属于银行信用，是一项不可撤销的有条件的行信用，是一项不可撤销的有条件的行信用，是一项不可撤销的有条件的行信用，是一项不可撤销的有条件的

50、银行付款承诺。银行付款承诺。银行付款承诺。银行付款承诺。对公中间业务对公中间业务的分类及产品的分类及产品第26页/共77页 习题讲解：单选题习题讲解：单选题习题讲解：单选题习题讲解：单选题国际结算业务国际结算业务国际结算业务国际结算业务pp进口信用证一经开出，即构成开进口信用证一经开出，即构成开证行对受益人的证行对受益人的()()。A A A A负债负债负债负债B B B B或有资产或有资产或有资产或有资产C C C C或有负债或有负债或有负债或有负债D D D D资产资产资产资产l l答案：答案：答案：答案：C C C Cl l解析：信用证是银行信用，是不可解析：信用证是银行信用，是不可解析