汽车保险与理赔第3章汽车保险产品.ppt

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1、 第第3 3章章 汽车保险产品（汽车保险产品（4 4）保险费率=保险费/保险金额。保险费率是每一保险金额单位，在一定保险期间所交保险费的比例，通常以或表示。一、车险费率模式一、车险费率模式从车费率模式和从人费率模式。前者确定时主要考虑车辆的风险因素，后者确定时主要考虑驾驶人员的因素。从车从车+从人从人+从地域从地域2.2.6 机机动车动车保保险费险费率率 二、车险费率影响因素二、车险费率影响因素1 1、从车主义车险制度、从车主义车险制度影响因素主要包括：影响因素主要包括：（1 1）车辆的使用性质）车辆的使用性质使用性质分营运和非营运。使用性质分营运和非营运。目前，各保险公司对使用性质细分，如目

2、前，各保险公司对使用性质细分，如太太保保公公司司分分为为私私人人生生活活用用车车、行行政政用用车车、生生产产用用车车、营营运运车车辆辆、租赁车辆等；租赁车辆等；平平安安公公司司分分为为营营业业车车辆辆和和非非营营业业车车辆辆，对对营营业业车车辆辆又又分分为为个个人人用用车车、企企业业用用车车，非非营营业业车车辆辆又又分分为为个个人人用用车车、企企业业用用车车和和机关用车等；机关用车等；人人保保公公司司分分为为营营业业车车辆辆和和非非营营业业车车辆辆，非非营营业业车车辆辆又又分分为为各各级级党党政政机机关关、社社会会团团体体、企企事事业业单单位位自自用用的的车车辆辆和和仅仅用用于于个个人人及家庭

3、生活的车辆及家庭生活的车辆。（2 2）车辆种类与大小）车辆种类与大小目目前前国国内内将将机机动动车车辆辆主主要要分分成成五五类类，即即客客车车、货货车车、特特种种车车、摩托车、拖拉机。摩托车、拖拉机。客客车车的的风风险险大大小小与与座座位位数数有有关关，在在承承保保时时，要要充充分分考考虑虑座座位位数，一般按客车的座位数实行分档计费。数，一般按客车的座位数实行分档计费。货货车车的的风风险险大大小小与与吨吨位位数数有有关关。在在承承保保时时，要要充充分分考考虑虑吨吨位位数，一般按车辆的载重量实行分档计费。数，一般按车辆的载重量实行分档计费。客货两用车按客车或货车中相应的高档费率计费。客货两用车按

4、客车或货车中相应的高档费率计费。特特种种车车主主要要指指具具有有专专门门用用途途的的车车辆辆，如如，油油罐罐车车、气气罐罐车车、液液罐罐车车、冷冷藏藏车车、起起重重车车、装装卸卸车车、工工程程车车、监监测测车车、邮邮电电车车、消防车、清洁车、医疗车、救护车等。消防车、清洁车、医疗车、救护车等。摩托车的适应性和安全性均较差。摩托车的适应性和安全性均较差。拖拉机的风险除了由其设计使用功能决定之外，一般拖拉拖拉机的风险除了由其设计使用功能决定之外，一般拖拉机的驾驶人员的技术水平也不高。机的驾驶人员的技术水平也不高。（3 3）车龄）车龄（4 4）车辆的厂牌型号）车辆的厂牌型号英英国国采采用用由由保保险

5、险机机构构成成立立的的专专门门机机构构，负负责责对对各各种种车车辆辆的的安安全性进行综合分类，效果十分理想。全性进行综合分类，效果十分理想。（5 5）车辆的行驶区域）车辆的行驶区域为四类，即为四类，即出入国境行驶出入国境行驶、国内行驶国内行驶、省内（含直辖市、自治区）行驶省内（含直辖市、自治区）行驶、指定区域行驶指定区域行驶。（6 6）汽车的使用目的）汽车的使用目的2 2、从人主义的车险制度、从人主义的车险制度一般考虑驾驶员情况，主要包括：一般考虑驾驶员情况，主要包括：（1 1）驾驶员年龄）驾驶员年龄（2 2）驾驶员性别）驾驶员性别例例，美美国国19941994年年1.7511.751亿亿持持

6、照照驾驾驶驶人人员员中中男男性性占占51%51%，女女性性占占49%49%，但但是是，在在涉涉及及致致命命的的重重大大交交通通事事故故中中肇肇事事的的驾驾驶驶人人员员中中男男性性所占的比例为所占的比例为4.29%4.29%，远远大于女性的，远远大于女性的1.69%1.69%。（3 3）驾驶员的职业）驾驶员的职业（4 4）驾驶员的婚姻状况）驾驶员的婚姻状况（5 5）驾驶员的驾龄）驾驶员的驾龄（6 6）驾驶员的事故记录）驾驶员的事故记录（7 7）驾驶员的吸烟、酗酒等生活习惯）驾驶员的吸烟、酗酒等生活习惯 （8 8）附加驾驶员数量）附加驾驶员数量 总总之之，影影响响汽汽车车保保险险费费率率的的风风险

7、险因因素素非非常常多多，但但由由于于许许多多因因素素的的可可操操作作性性较较差差，所所以以目目前前各各保保险险公公司司在在厘厘定定费费率率时时实实际际考考虑虑的影响因素不是太多，一般包括的影响因素不是太多，一般包括：车辆自身方面车辆自身方面：汽车厂牌型号、汽车厂牌型号、汽车种类、汽车种类、使用年限、使用年限、使用情况和行驶区域等使用情况和行驶区域等；驾驶人员方面驾驶人员方面：驾驶人性别、驾驶人性别、年龄、年龄、驾驶经验、驾驶经验、肇事记录等。肇事记录等。也也就就是是说说，我我国国各各保保险险公公司司正正在在逐逐步步将将费费率率厘厘定定从从从从车车模模式过渡到从人模式，同时综合考虑从车模式的风险因素。式过渡到从人模式，同时综合考虑从车模式的风险因素。三、机动车保险费率三、机动车保险费率（一）费率表使用费率表使用（二）费率调整1车型系数山东省分公司的车损险车型系数如表3-5所示。2风险修正系数（1）无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数。表3-6。（2）单车风险修正系数。表3-7。（3）车队费率浮动系数。表3-8。3费率调整计算方法（1）车型系数与风险修正系数之间采用连乘方式，即：车型系数（1+风险修正系数）。（2）使用车型系数、风险修正系数后的费率优惠幅度超过监管部门规定的最大优惠幅度时，按照监管部门规定的最大幅度执行。附件：附件：自学材料自学材料End!