中国工商银行小企业信贷产品介绍.讲课稿.ppt

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1、 中国工商银行小企业信贷产品中国工商银行小企业信贷产品(chnpn)介绍介绍中国工商银行德阳分行中国工商银行德阳分行(fn xn)(fn xn)20102010年年5 5月月1414日日 工行中小企业贷款(di kun)您的创业伙伴第一页，共21页。2我行小企业主要我行小企业主要(zhyo)(zhyo)金融产品金融产品一般一般(ybn)(ybn)流动资金产品流动资金产品临时贷款临时贷款小企业循环贷款小企业循环贷款小企业网络循环贷款（网贷通）小企业网络循环贷款（网贷通）小企业经营型物业贷款小企业经营型物业贷款国内贸易融资产品国内贸易融资产品国内信用证国内信用证国内信用证项下打包贷款国内信用证项下

2、打包贷款国内信用证项下卖方融资国内信用证项下卖方融资 国内信用证项下买方融资国内信用证项下买方融资国内保理国内保理应收租赁款保理应收租赁款保理 国内发票融资国内发票融资应收账款池融资应收账款池融资 退税应收款融资退税应收款融资国内订单融资国内订单融资商品融资商品融资未来货权项下商品融资未来货权项下商品融资第二页，共21页。1 1、一般流动资金贷款、一般流动资金贷款(di kun)(di kun)产品构架产品构架小企业一般小企业一般(ybn)流动资金产品流动资金产品小企业循环小企业循环(xnhun)贷款贷款小企业经营性小企业经营性物业贷款物业贷款临时贷款临时贷款小企业网络循环贷款小企业网络循环贷

3、款（网贷通）（网贷通）第三页，共21页。4一般一般(ybn)(ybn)流动资金贷款特色产品流动资金贷款特色产品推介推介特色特色(ts)(ts)产品推介产品推介临时临时(ln sh)(ln sh)贷款贷款网贷通网贷通第四页，共21页。51.1 1.1 临时临时(ln sh)(ln sh)贷款贷款定义：定义：是指为满足借款人在生产经营过程是指为满足借款人在生产经营过程(guchng)(guchng)中因季节性或临时性的物资采购资中因季节性或临时性的物资采购资金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其金需求，以对应的产品（商品）销售收入和其他合法收入等作为还款来源而发放的短期贷款。他合法收入等作为还款

4、来源而发放的短期贷款。第五页，共21页。61.2 1.2 网贷通网贷通定义：定义：小企业网络循环贷款，我行与小企业客户小企业网络循环贷款，我行与小企业客户 一一次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的额度和有效期内，客户通过网银自助进行额度和有效期内，客户通过网银自助进行(jnxng)(jnxng)循环借款合同项下提款和还款的贷款循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。业务。第六页，共21页。71.2 1.2 网贷通网贷通 办理条件办理条件1 1、企业与我行一次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的额度和有效期内，客户通过网银自助、企业与我行一次性签订小企

5、业循环借款合同，在合同规定的额度和有效期内，客户通过网银自助循环提款、还款。循环提款、还款。2 2、在循环借款合同和相应的最高额担保合同的有效期内，无须逐笔办理借款合同和担保手续。、在循环借款合同和相应的最高额担保合同的有效期内，无须逐笔办理借款合同和担保手续。3 3、业务采取、业务采取(ciq)(ciq)的是全额房地产抵押以及我行规定的低风险质押的担保方式。的是全额房地产抵押以及我行规定的低风险质押的担保方式。第七页，共21页。1.2 1.2 网贷通网贷通产品优势产品优势 1 1、提款自主。在合同期限内企业可随时通过、提款自主。在合同期限内企业可随时通过柜面或网上银行自主提款，在额度内随借随

6、还。柜面或网上银行自主提款，在额度内随借随还。2 2、降低融资成本。我行按融资实有天数、降低融资成本。我行按融资实有天数(tinsh)(tinsh)进行收取利息，企业可根据自身产品生进行收取利息，企业可根据自身产品生产周期以及生产淡、旺季进行融资额度、期限的产周期以及生产淡、旺季进行融资额度、期限的调整。调整。3 3、不受信贷规模限制。在合同期限内可随时、不受信贷规模限制。在合同期限内可随时提款，不受信贷收紧的规模限制。提款，不受信贷收紧的规模限制。第八页，共21页。2 2、国内贸易融资产品、国内贸易融资产品(chnpn)(chnpn)构架构架国内贸易融资国内贸易融资(rn z)信用证结算信用

7、证结算(ji sun)非信用证结算非信用证结算买方融资买方融资打包贷款打包贷款卖方融资卖方融资保理融资保理融资商品融资商品融资发票融资发票融资订单融资订单融资池融资池融资普通保理普通保理应收租赁应收租赁款保理款保理现货融资现货融资未来货权项下未来货权项下商品融资商品融资贸易融资产品的都可以按照交易流程分为：预付类产品、存货类产品、应收类产品。贸易融资产品的都可以按照交易流程分为：预付类产品、存货类产品、应收类产品。第九页，共21页。基于企业内部生产经营环节的产品基于企业内部生产经营环节的产品(chnpn)需求需求 采购(cigu)到货 生产(shngchn)销售 收款采购端采购端销售端销售端信

8、用证结算信用证结算 国内信用证国内信用证 打包贷款打包贷款汇款结算汇款结算 订单融资订单融资 商品融资商品融资信用证结算信用证结算 卖方融资卖方融资 买方融资买方融资汇款结算汇款结算 国内发票融资国内发票融资 国内保理国内保理 发票池融资发票池融资 池保理池保理偿还偿还银行银行融资融资 销售方 采购方中国工商中国工商银银行行第十页，共21页。国内贸易融资产品国内贸易融资产品(chnpn)(chnpn)特征特征传统流动资金贷款产品贸易融资产品国内基于企业生产经营周转基于企业生产经营周转具有真实的贸易背景：针对具体具有真实的贸易背景：针对具体交易交易关注企业的综合偿债能力关注企业的综合偿债能力交易

9、对应的物流、资金流交易对应的物流、资金流资金进入企业体内循环资金进入企业体内循环融资用途明确融资用途明确融资伴随企业生产经营周期融资伴随企业生产经营周期融资期限短、周转快，流动性高、融资期限短、周转快，流动性高、一笔一清一笔一清 第十一页，共21页。12 国内贸易融资特色国内贸易融资特色(ts)(ts)产产品品 特色特色(ts)(ts)产品推介产品推介国内保理国内保理信用证项下打信用证项下打包贷款和卖方包贷款和卖方(mi fn)(mi fn)融融资资国内发票融资国内发票融资国内信用证国内信用证第十二页，共21页。国内贸易融资国内贸易融资(rn z)(rn z)特色产品的选择特色产品的选择 双方

10、双方(shungfng)签签约阶段（购销双方约阶段（购销双方(shungfng)）生产生产(shngchn)备备货阶段货阶段（销货方）（销货方）收款收款双方签订购双方签订购销合同销合同信用证结算方式信用证结算方式非信用证结算方式非信用证结算方式开开立立国国内内信信用用证证信信用用证证项项下下打打包包贷贷款款信信用用证证项项下下卖卖方方融融资资 国国内内保保理理收单支款阶段收单支款阶段 （购货方）（购货方）国国内内发发票票融融资资信信用用证证项项下下卖卖方方融融资资 交单收款交单收款阶段阶段（销货方）（销货方）销货方及时销货方及时回笼货款回笼货款第十三页，共21页。142.1 2.1 国内信用证

11、国内信用证定义：是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的定义：是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺单据支付的付款承诺(chngnu)(chngnu)。要点提示：国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证；只限要点提示：国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证；只限于转账结算，必须以人民币计价。适用于国内企业之间商品交易于转账结算，必须以人民币计价。适用于国内企业之间商品交易的信用证结算，开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易的信用证结算，开立国内信用证必须具有真实、合法的商品交易背景。背景。第十四页，共21页。152.2 2.2 国内信用证项

12、下打包国内信用证项下打包(d bo)(d bo)贷贷款款定义：我行以借款人（国内信用证受益人）收到的国内信用证定义：我行以借款人（国内信用证受益人）收到的国内信用证项下的预期销货款作为主要还款来源，为解决其在货物发运项下的预期销货款作为主要还款来源，为解决其在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而提供前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而提供的短期贷款。的短期贷款。要点提示：在我行开立基本存款账户或一般存款账户；信用等要点提示：在我行开立基本存款账户或一般存款账户；信用等级在级在BBB+BBB+（含）以上；在银行的现有融资无逾期、欠息或垫（含）以上；在银行的现有融资

13、无逾期、欠息或垫款；履约能力较强，与上下游客户具有良好款；履约能力较强，与上下游客户具有良好(lingho)(lingho)稳定稳定的供销关系；不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、的供销关系；不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保；有效的担保；第十五页，共21页。162.3 2.3 国内信用证项下卖方国内信用证项下卖方(mi(mi fn)fn)融资融资定义：以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证定义：以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资。项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资

14、。要点提示要点提示(tsh)(tsh)：开立的信用证为延期付款信用证；借款人生产经：开立的信用证为延期付款信用证；借款人生产经营正常，与信用证项下的购货方有稳定、良好的合作关系，销售营正常，与信用证项下的购货方有稳定、良好的合作关系，销售回款正常；议付信用证须指定受益人开户行为议付行；信用证项回款正常；议付信用证须指定受益人开户行为议付行；信用证项下应收账款没有瑕疵，借款人未将其转让给任何其他人。下应收账款没有瑕疵，借款人未将其转让给任何其他人。第十六页，共21页。172.4 2.4 国内信用证项下买方国内信用证项下买方(mi(mi fn)fn)融资融资定义：是指我行应开证申请人要求，与其达成

15、国内信用证项下定义：是指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。方式向其释放单据并先行对外付款的行为。要点提示：开立的信用证是即期信用证；信用证项下货物是其要点提示：开立的信用证是即期信用证；信用证项下货物是其主要原材料或主营商品，具有较好的市场价值和稳定的市场主要原材料或主营商品，具有较好的市场价值和稳定的市场需求；信用证项下须有全套完整单据，包括但不限于货运单需求；信用证项下须有全套完整单据，包括但不限于货运单据等；信用证项下单据须符合据等；信用

16、证项下单据须符合“单证一致、单单一致单证一致、单单一致”的审的审核条件；对经我行审核单据存在不符点、但借款人（开证申核条件；对经我行审核单据存在不符点、但借款人（开证申请人）以书面形式明确接受单据不符点的，在得到我行认可请人）以书面形式明确接受单据不符点的，在得到我行认可后，也可办理后，也可办理(bnl)(bnl)买方融资。买方融资。第十七页，共21页。182.5 2.5 国内保理国内保理定义：国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其向境内定义：国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生(c

17、hnshng)(chnshng)的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。融服务。第十八页，共21页。192.6 2.6 国内发票国内发票(fpio)(fpio)融资融资定义：国内发票定义：国内发票(fpio)(fpio)融资是指境内销货方在不让渡应收融资是指境内销货方在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票(fpio)(fpio)为凭证，并以发票为凭证，并以发票(fpio)(fpio)所对应的应收账款为所对应的应收账款为第一还款来源，由我行为其提供的短期融资。第一还款来源，由我行为其提供的短期融资。第十九页，共21页。20 德阳分行德阳分行(fn xn)(fn xn)中小企业金融中小企业金融业务中心业务中心我们(w men)的小企业金融业务专家团队涂斌、马俊我们(w men)的联系方式联系地址：凯江33号市分行大楼313室联系电话：0838-2565863 第二十页，共21页。21谢谢(xi xie)聆听 真诚真诚(zhnchng)(zhnchng)期期待与您的合作待与您的合作 工行中小企业贷款(di kun)您的创业伙伴第二十一页，共21页。