中央银行法律制度剖析讲课讲稿.ppt

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1、第二十五章中央银行法律(fl)制度第一页，共50页。第一节中央银行(zhnynynxn)法概述一、中央银行的产生与发展中央银行是在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通和信用活动(hudng)，对国家负责，在对外金融活动(hudng)中代表国家，并对国内整个金融体系和金融活动(hudng)实施管理与监督的金融中心机构。中央银行具有双重属性：一方面，它是国家机关，依法行使管理金融业的行政职权；另一方面它是特殊的金融机构，依法经营特定的银行业务（不以营利为目的）。第二页，共50页。（一）资本主义世界(shji)中央银行的产生与发展n中央银行产生于17世纪后半期，形成

2、于19世纪初。n资本主义商品经济(shngpnjngj)的迅速发展，经济危机的频繁发生，银行信用的普遍化和集中化，既为中央银行的产生奠定了经济基础，又为中央银行的产生提供了客观要求。n1920年布鲁塞尔国际金融会议大大推进了各国中央银行的普遍建立。原瑞典(rudin)国家银行大楼（上图）第三页，共50页。最早成立的中央银行1656年瑞典国家银行。1694年英格兰银行成立。1844年英国的银行法案比尔条例，从中央银行的组织模式上和货币发行上为英格兰银行独占货币发行权，行使中央银行职能奠定了基础。这在中央银行的发展史上是一个重要的里程碑1913年美国国会通过联邦储备(chbi)法，正式建立中央银行

3、制度。中央银行初创时期的特点：（1）普通银行的自然演进；（2）货币发行的逐步集中；（3）政府控制动机的推进；第四页，共50页。大清(dqn)银行上海分行大楼（下图）英格兰银行（上图）美联储大楼（左图）第五页，共50页。（二）中国中央银行的产生(chnshng)和发展1905年9月27日（光绪三十一年八月廿九），经财政处奏准，清政府在北京设立“户部银行”，这是我国最早由官方开办的国家银行。1908年2月，经度支部（即官制改革前的户部）奏准，于同年7月1日起，大清户部银行总、分行各机构(jgu)一律改名为大清银行，厘定大清银行则例二十四条，进一步确定该行的国家银行性质。第六页，共50页。1927年

4、10月，蒋介石控制的国民党政府颁布了中央银行条例。1928年10月，国民党政府制定了中央银行章程。1928年11月1日，中央银行正式(zhngsh)开业。第七页，共50页。1932年2月设立苏维埃国家银行苏维埃国家银行暂行章程第十条规定：“发行纸币，至少须有十分之三之现金，或贵重金属，或外国货币为现金准备，其余应以易于(yy)变售之货物或短期汇票，或他种证券为保证准备。苏维埃国家银行发行苏维埃国家银行发行(fhng)的纸币（上图）的纸币（上图）苏维埃国家银行苏维埃国家银行(u ji yn xn)行长毛泽民（左图）行长毛泽民（左图）第八页，共50页。1948年12月1日，在原解放区的华北银行、北

5、海银行、西北农民银行的基础上在石家庄正式(zhngsh)成立了中国人民银行，同时发行中国人民银行钞票。第九页，共50页。第一套人民币第一套人民币第十页，共50页。第二套人民币第二套人民币第十一页，共50页。第三套人民币第三套人民币第十二页，共50页。第四套人民币第四套人民币第十三页，共50页。中国人民银行的发展(fzhn)历程1948-1978年：大一统阶段19791983年：恢复调整阶段1979年2月，国务院发出了关于恢复中国农业银行的通知。1979年3月，国务院批转了中国人民银行关于改革中国银行体制的请示报告，决定将中国银行从中国人民银行中分离出去。1979年8月，建设银行从财政部分离出来

6、，成为一家独立的银行。1984年1月，中国工商银行从中国人民银行分离，承担了原有中国人民银行办理的金融经营业务 1983年9月17日，国务院授权中国人民银行专门(zhunmn)行使中央银行职能。第十四页，共50页。19841992年：全面(qunmin)改革阶段1984年1月，中国人民银行专门行使中央银行职能。这标志着我国中央银行制度的正式实施。1986年1月，国务院发布了中华人民共和国银行管理暂行条例，明确规定中国人民银行是国务院领导和管理全国金融事业的国家机关，是国家的中央银行。1992年8月,国务院决定成立证券委和中国证监会,将证券业的部分监管职能从人行分离出来。第十五页，共50页。19

7、93-1997年：整顿秩序阶段1993年12月25日，国务院发布(fb)的关于金融体制改革的决定指出：建立在国务院领导下，独立执行货币政策的中央银行宏观调控体系。1995年3月18日，通过中国人民银行法。1998年以后：稳步发展设立9个跨省区的一级分行(1998年10月)，银监会从中央银行独立出去(2003年4月28日)，中国人民银行专门行使货币发行和货币政策职能。第十六页，共50页。第十七页，共50页。二、中央银行(zhnynynxn)的特征与所有制形式比较项目中央银行商业银行等金融机构金融活动范围宏观金融领域微观金融领域业务情况不经营一般金融机构业务具体金融业务，如存款业务、贷款业务、中间

8、业务等业务活动对象金融机构和政府机构工商企业和个人业务活动目的不以盈利为目的利润最大化或股东回报最大化在金融体系中地位核心地位商业银行占主导地位，其他金融机构是重要组成有无特权独占货币发行权无这一特权（一）特征(tzhng)第十八页，共50页。（二）中央银行(zhnynynxn)的所有制形式1.国家(guji)所有形式：多数国家(guji)2.集体所有形式：美国、意大利等3.公私混合所有形式：日本、比利时等4.多国所有形式：欧洲中央银行5.无资本形式：韩国第十九页，共50页。思考(sko)案例某市的财政状况一直不好，当地建设缺少大量资金，于是政府指令当地中国人民银行分行贷款给政府财政，并且要求

9、其为当地商业银行透支，同时命令其为当地的一项基本建设项目的外国贷款提供担保(dnbo)。问题：该人民银行分行是否应执行当地政府的规定，为什么？第二十页，共50页。案例(nl)分析该分行有权拒绝当地政府的以上命令。因为中国人民银行的分支机构是中国人民银行的派出机构，在业务上与地方政府没有直接联系，也不受地方政府行政(xngzhng)管理，并且中国人民银行法明确禁止中国人民银行向金融机构账户透支，禁止向地方政府贷款，禁止向任何单位和个人提供担保。第二十一页，共50页。第二节中国人民银行的地位、职责(zhz)和组织机构一、中央人民银行的地位中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，其全部资本由国家出资

10、，属于国家所有。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融(jnrng)风险，维护金融(jnrng)稳定的国家机构。现任(xinrn)行长周小川第二十二页，共50页。中国人民银行法中央银行法是关于中央银行的组织和活动的法律(fl)规范的总称。我国于1995年颁布中国人民银行法，2003年修改。结构：共8章53条第一章总则第二章组织机构第三章人民币第四章业务第五章金融监督管理第六章财务会计第七章法律(fl)责任第八章附则第二十三页，共50页。二、中国人民银行的基本(jbn)职能中央银行三重角色中央银行三重角色(ju s)：发行的银行；政府的银：发行的银行；政府的银行；银行的银行。行；银行

11、的银行。（一）发行的银行（一）发行的银行 所谓发行的银行是指中央银行垄断货币发行权，所谓发行的银行是指中央银行垄断货币发行权，是唯一的国家货币的发行机构。是唯一的国家货币的发行机构。中国人民银行是代表国家掌管货币的惟一发行机关中国人民银行是代表国家掌管货币的惟一发行机关任何单位和个人不得印制、发售代币票券任何单位和个人不得印制、发售代币票券,以代替人以代替人民币在市场上流通。民币在市场上流通。中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定务院规定的其他重要事项作出的决定,报国务院批准报国务院批准后执行。后执行。第二十四页

12、，共50页。（二）政府(zhngf)的银行n政府的银行是指中央银行既作为政府管理金融的工具(gngj)，又为政府服务。n1.经理国库n2.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备n3.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券n4.代表国家，从事有关的国际金融活动n中国人民银行不得对政府财政透支,不得直接认购、包销国债和其他政府债券。中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。第二十五页，共50页。（三）银行(ynhng)的银行(ynhng)n银行的银行，是指中央银行的地位处于(chy)商业银行和其他金融机构之上，即中央银行代表政府管理和监督商业银行以及其他金融机构的货

13、币信用业务。n一般金融机构存款准备金的保管者n金融机构的最后贷款者n作为清算系统的最后清算者第二十六页，共50页。三、中国人民银行的职责(zhz)第四条中国人民银行履行下列职责:(一)发布与履行其职责有关的命令和规章；(二)依法制定和执行货币政策；(三)发行人民币,管理人民币流通；(四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(五)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场；(六)监督管理黄金市场；(七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(八)经理国库；(九)维护(wih)支付、清算系统的正常运行；(十)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测；(十一)负责金融业的统计、调查、分析

14、和预测；(十二)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动；(十三)国务院规定的其他职责。第二十七页，共50页。四、中国人民银行的组织(zzh)机构中国人民银行实行行长负责制，设行长一人，副行长若干人。行长的人选，由国务院总理提名，由全国人大决定；闭会期间，由全国人大常委会决定，由中华人民共和国主席任命。中国人民银行副行长由国务院总理任免。1998年11月，党中央、国务院作出决定，对中国人民银行管理体制实行改革，撤销省级分行(fn xn)，跨省设置九家分行(fn xn)。分支机构：天津、沈阳、上海、南京、济南、武汉、广州、成都、西安9个分行(fn xn)；中国人民银行营业管理部和中国人民银行重

15、庆营业管理部2个营业部，328个中心支行、1797个县市支行。第二十八页，共50页。货币政策(hubzhnc)委员会1997年4月5日国务院发布中国人民银行货币政策委员会条例，第二条货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。第三条货币政策委员会的职责是，在综合分析宏观经济形势的基础上，依据国家的宏观经济调控目标，讨论下列货币政策事项，并提出(tch)建议：(一)货币政策的制定、调整；(二)一定时期内的货币政策控制目标；(三)货币政策工具的运用；(四)有关货币政策的重要措施；(五)货币政策与其他宏观经济政策的协调。第二十九页，共50页。货币政策委员会组织(zzh)机构第五条货币政策

16、委员会由下列单位的人员组成：中国人民银行行长；中国人民银行副行长二人；国家计划委员会副主任一人；国家经济贸易委员会副主任一人；财政部副部长一人；国家外汇管理局局长；中国证券监督管理委员会主席；国有独资商业银行行长二人；金融专家一人。货币政策委员会组成单位的调整，由国务院决定。第六条中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国证券监督管理委员会主席为货币政策委员会的当然委员。货币政策委员会其他委员人选，由中国人民银行提名或者中国人民银行商有关部门提名，报请国务院任命(rnmng)。第七条货币政策委员会设主席一人，副主席一人。主席由中国人民银行行长担任；副主席由主席指定。第三十页，共50页。货币政策

17、委员会现任委员（货币政策委员会现任委员（2012年）年）周小川（货币政策委员会主席）中国人民银行行长周小川（货币政策委员会主席）中国人民银行行长 尤权国务院副秘书长尤权国务院副秘书长 朱之鑫国家发展改革委员会副主任朱之鑫国家发展改革委员会副主任 李勇财政部副部长李勇财政部副部长 胡晓炼中国人民银行副行长胡晓炼中国人民银行副行长 易纲中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长易纲中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长 杜金富中国人民银行副行长杜金富中国人民银行副行长 马建堂国家统计局局长马建堂国家统计局局长 尚福林中国银行业监督管理委员会主席尚福林中国银行业监督管理委员会主席 郭树清中国证券监督管理

18、委员会主席郭树清中国证券监督管理委员会主席 项俊波中国保险监督管理委员会主席项俊波中国保险监督管理委员会主席 姜建清中国银行业协会会长姜建清中国银行业协会会长 钱颖一钱颖一 清华大学经管学院院长清华大学经管学院院长 宋国青宋国青 北京大学北京大学(bi jn d xu)教授教授 陈雨露陈雨露 人民大学校长人民大学校长 第三十一页，共50页。第三节货币政策(hubzhnc)和货币政策(hubzhnc)工具一、货币政策和货币政策目标（一）货币政策所谓货币政策，是指中央银行为实现货币政策目标，调节和控制货币供应量以及处理货币事务的路线、方针、规范和措施的总称。（二）货币政策目标货币政策目标指中央银行

19、采取(ciq)调节控制货币供应量措施所要达到的目标，计有币值稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡等。中国人民银行法第3条规定：“货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。第三十二页，共50页。二、货币政策(hubzhnc)工具货币政策工具是指中央银行为实现货币政策目标而采用的手段和措施。（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金存款准备金是指金融机构为保证客户提取(tq)存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。第三十三页，共50页。制度(zhd)起源银行（bank），起初(qch

20、)只是兑换货币，后来增加新业务，替有钱人保管金银，别人把金银存放在他的保险柜，它给人开张收据，并收取一定的保管费。天长日久，有人看出其中门道，虽然每天都有人存，有人取，但他们的保险柜里，总有些金银处于闲置状态，很少有保险柜被提空的情况。于是兑换商玩起“借鸡下蛋”的把戏，别人每存一笔钱，他们只在手中保留一部分，剩下的则悉数贷出去。被兑换商保留在手里的那部分金银，就是后来的存款准备金。第三十四页，共50页。(二)确定(qudng)中央银行基准利率基准利率是指中央银行对金融机构的存贷款利率。新闻：中国人民银行决定，自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调

21、0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次(dnc)存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。自同日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。个人住房贷款利率浮动区间不作调整，金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策，继续抑制投机投资性购房。第三十五页，共50页。(三)为在中国人民银行开立账户(zhn h)的银行业金融机构办理再贴现 贴现(tixin)：票据持有人在票据到期之前以贴付一定利息的方式向银行转让票据兑取现金。银行放款的一种形式。再贴现(tixin)：商业银行或其他金融机构以贴现(tixin)所获得的未到期票据向中央银行所做

22、的票据转让。第三十六页，共50页。（四）向商业银行提供(tgng)贷款中央银行再贷款，主要是指中央银行对商业银行和其他金融机构在经营信贷业务中因资金周转性与临时性资金不足而发放的贷款。（五）在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇（六）国务院确定的其他货币政策工具第三十七页，共50页。三、人民币的发行(fhng)管理1999年国务院通过中华人民共和国人民币管理条例。（一）人民币的设计和印刷人民币由中国人民银行统一印制、发行。（二）发行和回收中国人民银行设立人民币发行库,在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金(jjn),应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定,动用发行

23、基金(jjn)。第三十八页，共50页。（三）人民币的保护禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购买伪造、变造的人民币。禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。（四）假币的收缴和鉴定中国人民银行、公安机关发现(fxin)伪造、变造的人民币，应当予以没收，加盖“假币”字样的戳记，并登记造册。持有人对公安机关没收的人民币的真伪有异议的，可以向中国人民银行申请鉴定。中国人民银行和中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构应当无偿提供鉴定人民币真伪的服务。对盖有“假币”字样戳记的人民币，经鉴定为真币的，由中国人民银行或者中国人民银行授

24、权的国有独资商业银行的业务机构按照面额予以兑换；经鉴定为假币的，由中国人民银行或者中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构予以没收。第三十九页，共50页。第四节中国人民银行的金融(jnrng)监督管理一、金融监管概述1984年1月起：中国人民银行专门行使中央银行职能(zhnng)1992年，证监会成立。1995年3月18日：中国人民银行法通过，我国中国中央银行体制最终建立1998年保监会成立。2003年银监会成立。中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。第四十页，共50页。二、中国人民银行金融监管职责(zhz)（一）监管内容1.监督管理银行间同业拆

25、借市场(shchng)和银行间债券市场(shchng)2.实施外汇管理，监管银行间外汇市场(shchng)3.监管黄金市场(shchng)（二）监管职权（三）监管协调第四十一页，共50页。（四）中国人民银行的金融监管业务(yw)（一）对支付体系(tx)的监管中国人民银行电子支付指引（第一号）自2005年10月26日起施行。（二）对同业拆借市场的监管第四十二页，共50页。司考真题(2011)29关于银行业监督管理法的适用范围，下列哪一说法是正确的？A.信托投资公司适用本法B.金融租赁(zln)公司不适用本法C.金融资产管理公司不适用本法D.财务公司不适用本法第四十三页，共50页。答案(dn)及解

26、析答案：A解析：银行业监督管理法第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国(qunu)银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。A选项正确，BCD选项错误

27、。第四十四页，共50页。司考真题（2010）26下列哪一选项不属于国务院银行业监督管理机构职责范围？A审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围B受理银行业金融机构设立申请或者资本变更申请时，审查其股东(gdng)的资金来源、财务状况、诚信状况等C审查批准或者备案银行业金融机构业务范围内的业务品种D接收商业银行交存的存款准备金和存款保险金第四十五页，共50页。司考真题（2009）95某日，该银行行长卷款潜逃。事发后，大量存款户和票据持有人前来提款。该银行现有资金不能应付这些提款请求，又不能由同行获得拆借资金。根据相关法律，下列判断正确(zhngqu)的是？（）A.该银行即将发生信用危

28、机B.该银行可以由中国银监会实行接管C.该银行可以由中国人民银行实施托管D.该银行可以由当地人民政府实施机构重组第四十六页，共50页。答案(dn)及解析答案B解析：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以对该商业银行实行接管。信用危机的主要(zhyo)表现为，商业银行不能应付存款人的提款，不能清偿到期的债务，以及同业拒绝拆借资金，原客户和市场所普遍拒绝其服务。商业银行有以上这些情况之一的，即可被视为发生信用危机。选项A错误。该银行已经发生信用危机。第四十七页，共50页。司考真题（2007）67根据银行业监督管理法的规定，国务院银行业监督管理机构应当与下列哪些机构

29、建立监督管理信息(xnx)共享机制？A.中国人民银行B.国家工商行政管理总局C.国务院证券监督管理机构D.国务院保险监督管理机构第四十八页，共50页。答案(dn)及解析答案：ACD解析：银行业监督管理法第6条、第7条规定(gudng)，国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。第四十九页，共50页。齐鲁中信华夏齐鲁中信华夏(Huxi)等银行涉案等银行涉案 银银监会回应监会回应2011年年01月月02日日 07:47京华时报京华时报就市场

30、人士称济南齐鲁银行、华夏银行、中信银行等涉伪造金融票证案、就市场人士称济南齐鲁银行、华夏银行、中信银行等涉伪造金融票证案、涉案金额涉案金额60亿元人民币一事，中国银监会昨天回应说，该案正在侦破中，亿元人民币一事，中国银监会昨天回应说，该案正在侦破中，相关银行运行正常，各项监管指标符合监管要求，但银监会并未就涉案相关银行运行正常，各项监管指标符合监管要求，但银监会并未就涉案金额、案情作更多透露金额、案情作更多透露(tul)。据市场消息，上月初，济南某银行受理业务时发现一存款单位所持据市场消息，上月初，济南某银行受理业务时发现一存款单位所持“存存款证实书款证实书”为伪造，犯罪嫌疑人刘某某伪造金融票

31、证，多次诈骗资金，为伪造，犯罪嫌疑人刘某某伪造金融票证，多次诈骗资金，此后追查出当地部分金融机构及企业均涉此案。业内透露此后追查出当地部分金融机构及企业均涉此案。业内透露(tul)，涉案，涉案银行除齐鲁银行外，华夏银行、中信银行亦牵涉其中。银行除齐鲁银行外，华夏银行、中信银行亦牵涉其中。市场人士称，近年各银行揽储大战加剧，在监管部门整治市场人士称，近年各银行揽储大战加剧，在监管部门整治“高息揽储高息揽储”恶性竞争的同时，也有部分人勾结银行职员伪造金融票证，诈骗资金。恶性竞争的同时，也有部分人勾结银行职员伪造金融票证，诈骗资金。市场人士警示，城市商业银行近年大幅扩张或是诱因之一，其中金融风市场人士警示，城市商业银行近年大幅扩张或是诱因之一，其中金融风险需及早发现并整治。（记者高晨）险需及早发现并整治。（记者高晨）第五十页，共50页。