反洗钱培训课件学习资料.ppt

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1、反洗钱培训(pixn)第一页，共33页。主要主要(zhyo)内容内容o“洗钱洗钱”的定义的定义o反洗钱工作的意义反洗钱工作的意义o大额交易和可疑交易报告大额交易和可疑交易报告(bogo)o责任追究责任追究第二页，共33页。一、洗钱一、洗钱(x qin)的定义的定义o通俗而言，洗钱(x qin)即是将“黑钱”伪装起来，使之看起来合法的行为。第三页，共33页。o将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种(zhn)手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为，即为o 洗钱。一、洗钱一、洗钱(x qin)的定义的定义第四页，共33页。

2、一、洗钱一、洗钱(x qin)的定义的定义o上游犯罪：上游犯罪：o 是指产生用于洗钱活动是指产生用于洗钱活动(hu dng)的犯罪收益的犯罪行为。的犯罪收益的犯罪行为。第五页，共33页。o上游犯罪：上游犯罪：o1、基于破坏金融管理秩序犯罪所得、基于破坏金融管理秩序犯罪所得o2、金融诈骗等犯罪所得、金融诈骗等犯罪所得o3、基于毒品、基于毒品(dpn)犯罪所得犯罪所得o4、基于恐怖活动犯罪所得、基于恐怖活动犯罪所得o5、基于走私犯罪所得、基于走私犯罪所得o6、基于贪污贿赂犯罪所得、基于贪污贿赂犯罪所得o7、基于黑社会性质犯罪所得、基于黑社会性质犯罪所得一、洗钱一、洗钱(x qin)的定义的定义第六

3、页，共33页。一、洗钱一、洗钱(x qin)的定义的定义o基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得o 上游犯罪获得的违法所得，为了上游犯罪获得的违法所得，为了(wi le)保障保障安全会放入不同渠道洗钱，应关注一些从事小额贷安全会放入不同渠道洗钱，应关注一些从事小额贷款、融资等特殊行业的客户，防止拖入案件中。款、融资等特殊行业的客户，防止拖入案件中。第七页，共33页。一、洗钱(x qin)的定义o 基于毒品犯罪所得(su d)o 上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得(su d)的财物的，掩饰、隐

4、瞒出售毒品获得非法性质和来源的财物。第八页，共33页。一、洗钱一、洗钱(x qin)的定义的定义o基于恐怖活动犯罪所得基于恐怖活动犯罪所得(su d)o 主要数据来源为系统中提示国家公布恐怖份子名主要数据来源为系统中提示国家公布恐怖份子名单，一经发现应立即上报。单，一经发现应立即上报。第九页，共33页。一、洗钱一、洗钱(x qin)的定义的定义o基于贪污贿赂犯罪所得基于贪污贿赂犯罪所得o 上游犯罪为钱款的来源故意以其亲戚、朋友等多上游犯罪为钱款的来源故意以其亲戚、朋友等多人的名义，购买多份趸缴或短期交费保费的保单，然人的名义，购买多份趸缴或短期交费保费的保单，然后不会等到保险到期就提前退保。通

5、过尽职后不会等到保险到期就提前退保。通过尽职(jn zh)调查发现钱款金额较大与其收入不符，近期也调查发现钱款金额较大与其收入不符，近期也无大额收入，应上报可疑交易。无大额收入，应上报可疑交易。第十页，共33页。一、洗钱一、洗钱(x qin)的定义的定义洗钱的行为表现：洗钱的行为表现：提供资金账户提供资金账户协助将财产转换为金融票据、现金协助将财产转换为金融票据、现金(xinjn)、有价证、有价证券的券的通过转账或其他结算方式协助资金转移的通过转账或其他结算方式协助资金转移的协助将资金汇往境外的协助将资金汇往境外的以其他方法隐瞒、掩饰犯罪所得及其收益的来源和性以其他方法隐瞒、掩饰犯罪所得及其收

6、益的来源和性质的（如购买不动产、理财产品等）质的（如购买不动产、理财产品等）第十一页，共33页。一、洗钱一、洗钱(x qin)的定义的定义o案例(n l)1第十二页，共33页。一、洗钱一、洗钱(x qin)的定义的定义第十三页，共33页。一、洗钱一、洗钱(x qin)的定义的定义o案例(n l)2第十四页，共33页。一、洗钱一、洗钱(x qin)的定义的定义第十五页，共33页。二、反洗钱工作二、反洗钱工作(gngzu)的意义的意义 反洗钱工作的核心-审慎地识别可疑交易（一）有利于预防洗钱活动，维护经济(jngj)安全和社 会稳定（洗钱对经济(jngj)、社会危害性）（二）有利于消除洗钱给金融机

7、构带来的风险，维护金融安全（洗钱对金融的危害性）第十六页，共33页。二、反洗钱工作二、反洗钱工作(gngzu)的意义的意义（三）有利于切断资助犯罪的资金来源和渠道，遏制相关犯罪（四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严(znyn)和社会公正（五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象第十七页，共33页。三、大额交易三、大额交易(jioy)和可疑交易和可疑交易(jioy)报告报告根据金额机构大额交易和根据金额机构大额交易和可疑交易报告管理办法的可疑交易报告管理办法的规定，大额交易与可疑交易规定，大额交易与可疑交易是两种不同是两种不同(b tn)(b tn)形式的形式的报告，请注意

8、区分。报告，请注意区分。第十八页，共33页。三、大额交易和可疑三、大额交易和可疑(ky)交易报告交易报告大额交易主要判别标准大额交易主要判别标准(一一)单笔或者当日累计人民币交易单笔或者当日累计人民币交易20万元以上万元以上或者外币交易等值或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞现金支取、现金结售汇、现钞(xin cho)兑兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。金收支。(二二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币间单笔或者当日累计人民币

9、200万元以上或者万元以上或者外币等值外币等值20万美元以上的款项划转。万美元以上的款项划转。第十九页，共33页。三、大额交易和可疑(ky)交易报告(三)自然人银行账户(zhn h)之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户(zhn h)之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。第二十页，共33页。三、大额交易和可疑三、大额交易和可疑(ky)交易报告交易报告可疑交易的识别：可疑交易的识别：客户身份客户身份(shn fen)(shn fen)信息异常信息异常高风险客户高风险客户交易目的

10、异常交易目的异常资金账户支付异常资金账户支付异常非正常保全非正常保全第二十一页，共33页。三、大额交易三、大额交易(jioy)和可疑交易和可疑交易(jioy)报告报告客户身份信息异常客户身份信息异常关注的风险：客户提供不真实的身份信息或财关注的风险：客户提供不真实的身份信息或财务信息，利用虚假信息达到洗钱的风险。务信息，利用虚假信息达到洗钱的风险。1.1.客户提供给公司的基本信息存在不真实，例客户提供给公司的基本信息存在不真实，例如姓名、名称、住所、联系方式、职业种类如姓名、名称、住所、联系方式、职业种类或者财务状况等信息不真实；或者财务状况等信息不真实；2.2.因为客户原因导致因为客户原因导

11、致(dozh)(dozh)基本信息之间存基本信息之间存在矛盾，例如客户职业与收入不符、收入与在矛盾，例如客户职业与收入不符、收入与购买能力不匹配；购买能力不匹配；3.3.客户偏好于购买客户偏好于购买5 5年期及以下期交和趸交型年期及以下期交和趸交型投资类险种，且缴费金额较高。投资类险种，且缴费金额较高。第二十二页，共33页。三、大额交易三、大额交易(jioy)和可疑交易和可疑交易(jioy)报告报告高风险客户高风险客户(k h)(k h)关注的风险：各业务环节高风险客户关注的风险：各业务环节高风险客户(k(k h)h)的业务交易所可能引起的洗钱风险。的业务交易所可能引起的洗钱风险。客户客户(k

12、 h)(k h)属于公司在风险等级属于公司在风险等级评估阶段已重点关注的高风险客户评估阶段已重点关注的高风险客户(k(k h)h)或者司法机关调查的客户或者司法机关调查的客户(k h)(k h)或者或者监控名单重点关注的客户监控名单重点关注的客户(k h)(k h)。第二十三页，共33页。三、大额交易和可疑三、大额交易和可疑(ky)交易报告交易报告交易目的异常交易目的异常关注的风险：客户利用保险产品频繁投保、解除关注的风险：客户利用保险产品频繁投保、解除合同，并不计损失，通过多笔、复杂的、大合同，并不计损失，通过多笔、复杂的、大额的资金交易实现额的资金交易实现(shxin)(shxin)洗钱目

13、的的风险。洗钱目的的风险。1.1.客户不重视保险本身的保障功能；客户不重视保险本身的保障功能；2.2.客户行为多表现为短期内频繁进行投保或者解客户行为多表现为短期内频繁进行投保或者解除合同；除合同；3.3.客户解除合同不考虑损失，而一般情况下损失客户解除合同不考虑损失，而一般情况下损失较大。较大。第二十四页，共33页。三、大额交易三、大额交易(jioy)和可疑交易和可疑交易(jioy)报告报告资金账户支付异常资金账户支付异常关注的风险：客户利用大额现金、第三关注的风险：客户利用大额现金、第三(d(d sn)sn)人支付保险费、第三人支付保险费、第三(d sn)(d sn)人支取人支取保险金及将

14、保险资金转入非缴费账户达到保险金及将保险资金转入非缴费账户达到利用保险在多个账户之间转移资金的洗钱利用保险在多个账户之间转移资金的洗钱目的的风险目的的风险1.1.客户用大额现金进行交易；客户用大额现金进行交易；2.2.第三第三(d sn)(d sn)人支付保险费；人支付保险费；3.3.第三第三(d sn)(d sn)人支取保险金及将保险资金人支取保险金及将保险资金转入非缴费账户达到洗钱目的。转入非缴费账户达到洗钱目的。第二十五页，共33页。三、大额交易和可疑三、大额交易和可疑(ky)交易报告交易报告非正常保全非正常保全关注的风险：客户利用公司保全环节如保单关注的风险：客户利用公司保全环节如保单

15、借款、变更类行为达到套取资金目的的风借款、变更类行为达到套取资金目的的风险险1.1.此类交易流程上符合此类交易流程上符合(fh)(fh)保全实务的规保全实务的规定，但具有潜在洗钱的可能性；定，但具有潜在洗钱的可能性；2.2.客户办理业务的目的或频率存在异常；客户办理业务的目的或频率存在异常；3.3.客户办理的业务均为大额的业务。客户办理的业务均为大额的业务。第二十六页，共33页。规范好公司内部大额交易和可疑交易的三道(sn do)关卡：第一道：柜员-发现、分析、报告第二道：柜面经理-查漏、分析、审核、报告第三道(sn do)：反洗钱岗位人员-查漏、分析、审核、报告 通过三道(sn do)关卡的

16、设置防止发生大额交易和可疑交易的及时防止漏报。三、大额交易三、大额交易(jioy)和可疑交易和可疑交易(jioy)报告报告第二十七页，共33页。三、大额交易和可疑三、大额交易和可疑(ky)交易报交易报告告o大额交易发生后三级机构反洗钱岗应当在的3个工作日内上报(shng bo)省分公司，可疑交易发生后三级机构反洗钱岗应当在的5个工作日内上报(shng bo)省分公司，省分公司在限定时间内上报(shng bo)总公司内控与风险管理部反洗钱处，由总公司向中国反洗钱监测分析中心报送。第二十八页，共33页。三、大额交易三、大额交易(jioy)和可疑交易和可疑交易(jioy)报告报告o可疑可疑(ky)(

17、ky)交易识别报送工作交易识别报送工作o一、人工识别报送一、人工识别报送o二、系统识别报送二、系统识别报送第二十九页，共33页。三、大额交易三、大额交易(jioy)和可疑交易和可疑交易(jioy)报告报告o人工识别人工识别(shbi)(shbi)报送职责及流程报送职责及流程销销售人售人员员、业业管、管、财财务务、客、客户户服服务务、人事、人事行政、行政、团团渠等部渠等部门门相相关关岗岗位人位人员员缮制缮制可疑交可疑交易分析表易分析表不不论论本部本部门负门负责责人及分管人及分管领领导审导审批是否批是否审审核同意核同意支持分析支持分析结论结论的相关材的相关材料料可疑交易分析表可疑交易分析表反洗反洗

18、钱岗钱岗人人员员可疑交易系可疑交易系统统中中报报送送形成可疑交易分析意形成可疑交易分析意见见属于可疑交易的属于可疑交易的形成可疑交易分析意形成可疑交易分析意见见不属于可疑交易的不属于可疑交易的留存支持分析留存支持分析结结论论的相关材料的相关材料2天天1天天第三十页，共33页。三、大额交易和可疑三、大额交易和可疑(ky)交易报告交易报告o系统系统(xtng)(xtng)识别报送职责及流程识别报送职责及流程反洗反洗钱岗钱岗人人员员可疑交易可疑交易监监测测明明细细表表反洗反洗钱钱管管理信息系理信息系统统中中导导出出可疑交易分可疑交易分析表析表相关相关部部门门本部本部门负责门负责人人及分管及分管领导审

19、领导审批批审审核同意核同意反洗反洗钱钱岗岗人人员员可疑交易系可疑交易系统统中中报报送送形成可疑交易分析意形成可疑交易分析意见见属于可疑交易的属于可疑交易的形成可疑交易分析意形成可疑交易分析意见见不属于可疑交易的不属于可疑交易的2天天1天天第三十一页，共33页。四、责任四、责任(zrn)(zrn)追究追究违反反洗钱工作管理办法或外部监管机构检查时受到处罚的，公司(n s)将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关处理。瞒报或漏报可疑交易致使公司(n s)遭受行政处罚的，公司(n s)将根据相关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关处理。第三十二页，共33页。谢谢谢谢(xi(xi xie)xie)！第三十三页，共33页。