中国现代化支付系统--完全版上课讲义.ppt

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1、中国现代化支付系统中国现代化支付系统-完完全版全版CNAPS中国现代化支付系统第一讲第一讲 支付系统的总体框架第二讲第二讲大额实时支付系统支付系统运行控制支付系统业务标准第三讲第三讲清算账户管理系统人民银行内部转账业务同城轧差净额业务行名行号管理第四讲第四讲日间透支计息和支付业务计费支付系统与相关系统的接口支付业务差错和异常情况的处理1第一讲支付系统的总体框架CNAPS支付系统的总体框架中国支付清算的现状及存在的问题中国支付清算的现状及存在的问题建设现代化支付系统的意义和作用建设现代化支付系统的意义和作用中国现代化支付系统的体系结构中国现代化支付系统的体系结构支付系统支持商业银行间的支付清算支

2、付系统支持商业银行间的支付清算支付系统与中央银行会计集中核算系统支付系统与中央银行会计集中核算系统支付系统与国库会计核算系统支付系统与国库会计核算系统支付系统支持货币政策实施的功能支付系统支持货币政策实施的功能支付系统的监督管理功能支付系统的监督管理功能支付系统的风险防范机制支付系统的风险防范机制支付系统的总体实施计划支付系统的总体实施计划3CNAPS中国支付清算的现状及存在的问题大力推广大力推广“三票一卡三票一卡”,实现支付工实现支付工具票据化具票据化建立手工联行系统建立手工联行系统 分行别设置，分级管理，行内通汇、分行别设置，分级管理，行内通汇、跨行相互转汇（人民银行、少数商跨行相互转汇（

3、人民银行、少数商业银行仍保留）业银行仍保留）央行建设运行电子联行系统央行建设运行电子联行系统 89年起央行建立电子联行，目前年起央行建立电子联行，目前通汇网点通汇网点1924个，入网金融机构个，入网金融机构20000多个多个 商业银行相继建设行内汇兑系统商业银行相继建设行内汇兑系统同城票据交换所同城票据交换所 2500个县级以上城市建立同城票个县级以上城市建立同城票据交换所，每天据交换所，每天1-2场场现现 状状存在的问题存在的问题1 1、缺乏有效支持银行间支付、缺乏有效支持银行间支付清算的现代化公共平台，支付清算的现代化公共平台，支付速度慢，资金在途时间长；速度慢，资金在途时间长；2 2、支

4、付风险防范机制不健全，、支付风险防范机制不健全，存在支付风险隐患；存在支付风险隐患；3 3、系统结构紊乱，清算帐户、系统结构紊乱，清算帐户分散，支付数据信息不集中，分散，支付数据信息不集中，不利于金融监管；不利于金融监管；4 4、未与金融市场等相关系统、未与金融市场等相关系统连接，不能有效支持中央银行连接，不能有效支持中央银行货币政策的实施。货币政策的实施。4CNAPS建设现代化支付系统的意义和作用建设现代化支付系统的迫切性建设现代化支付系统的迫切性建设现代化支付系统的作用建设现代化支付系统的作用建设现代化支付系统的指导思想建设现代化支付系统的指导思想中国未来支付清算体系中国未来支付清算体系5

5、CNAPS加快建设现代化支付系统刻不容缓是社会主义市场经济发展的客观需要是社会主义市场经济发展的客观需要 建设社会主义市场经济，城乡经济空前发展，企业间的经济往来日建设社会主义市场经济，城乡经济空前发展，企业间的经济往来日益频繁，资金流量日益扩大，要求银行为其提供优质的支付清算服益频繁，资金流量日益扩大，要求银行为其提供优质的支付清算服务。建立现代化支付系统有利于为城乡经济的发展创造良好的外部务。建立现代化支付系统有利于为城乡经济的发展创造良好的外部环境，加速社会资金周转。环境，加速社会资金周转。是金融体制改革的必然要求是金融体制改革的必然要求 在建立和完善金融市场的过程中，证券市场等金融市场

6、空前发展。在建立和完善金融市场的过程中，证券市场等金融市场空前发展。金融市场交易资金量大、资金结算和清算的时效性强，需要银行提金融市场交易资金量大、资金结算和清算的时效性强，需要银行提供更加灵活、快捷的资金汇划和清算服务。建立现代化支付系统，供更加灵活、快捷的资金汇划和清算服务。建立现代化支付系统，有利于更好地支持金融市场的资金清算；同时适应加入有利于更好地支持金融市场的资金清算；同时适应加入WTO的需的需要，提高我国银行业的竞争能力。要，提高我国银行业的竞争能力。是中央银行进一步发挥职能的内在需要是中央银行进一步发挥职能的内在需要 人民银行改进和完善金融服务的重要内容，同时还可以有效支持人民

7、银行改进和完善金融服务的重要内容，同时还可以有效支持货币政策的实施和金融监管的加强，有利于防范支付风险。货币政策的实施和金融监管的加强，有利于防范支付风险。6CNAPS建设现代化支付系统的作用中央银行履行支付清算职责，改进支付清算服务重中央银行履行支付清算职责，改进支付清算服务重要的核心支持系统；要的核心支持系统；我国加入我国加入WTO，连接国内商业银行和外资银行的重，连接国内商业银行和外资银行的重要枢纽和桥梁；要枢纽和桥梁；适应现代科技发展要求，促进网上银行、电子商务适应现代科技发展要求，促进网上银行、电子商务发展的重要基础平台；发展的重要基础平台；连接商品交易和社会经济活动的连接商品交易和

8、社会经济活动的“大动脉大动脉”。7CNAPS建设现代化支付系统的指导思想要有利于更好地发挥中央银行支付清算服务职能的要有利于更好地发挥中央银行支付清算服务职能的作用，主要为跨行提供快速、高效、安全的支付清作用，主要为跨行提供快速、高效、安全的支付清算服务；算服务；要有效支持中央银行货币政策的实施和金融监管；要有效支持中央银行货币政策的实施和金融监管；要有利于防范支付风险，提高商业银行的流动性，要有利于防范支付风险，提高商业银行的流动性，并确保支付的最终清算；并确保支付的最终清算；系统设计开发立足现实，面向未来，扩展方便，做系统设计开发立足现实，面向未来，扩展方便，做到功能齐全，业务安全，手续简

9、便，系统先进。到功能齐全，业务安全，手续简便，系统先进。8CNAPS中国未来支付清算体系支付系统与电子联行系统支付系统与电子联行系统支付系统与人民银行全国联行支付系统与人民银行全国联行支付系统与同城清算系统支付系统与同城清算系统支付系统二期与一期工程的关系支付系统二期与一期工程的关系 通过现设现代化支付系统，将逐步形成一个以现通过现设现代化支付系统，将逐步形成一个以现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所为补充的中国支付清算体系。各地同城票据交换所为补充的中国支付清算体系。未来支付清算体系未来支付清算体系9CNAPS支付系统与

10、电子联行电子联行系统目前存在的问题电子联行系统目前存在的问题1.仅处理贷记业务，业务种类单一；仅处理贷记业务，业务种类单一；2.“天地对接天地对接”没有完全实施到位，速度仍较慢；没有完全实施到位，速度仍较慢；3.未与金融市场有机结合，不能有效支持货币政策的实施；未与金融市场有机结合，不能有效支持货币政策的实施；4.运行不够稳定，设备老化，故障时有发生。运行不够稳定，设备老化，故障时有发生。电子联行向支付系统的平滑过渡电子联行向支付系统的平滑过渡1.支付系统逐步取代电子联行；支付系统逐步取代电子联行；2.支付系统建成运行到哪个城市，该城市电子联行停止运行；支付系统建成运行到哪个城市，该城市电子联

11、行停止运行；3.在在NPC与与EIS主站之间建立业务转换中心；主站之间建立业务转换中心；4.在支付系统端设有在支付系统端设有EIS业务专用报文。业务专用报文。10CNAPS支付系统与人民银行全国联行在支付系统的建设推广过程中，全国联行仍需保留；在支付系统的建设推广过程中，全国联行仍需保留；大额实时支付系统和小额批量支付系统推广到全国时，大额实时支付系统和小额批量支付系统推广到全国时，即取消全国手工联行。即取消全国手工联行。11CNAPS支付系统与同城清算系统同城清算系统存在的问题同城清算系统存在的问题1.分散开发建设，造成资源浪费；分散开发建设，造成资源浪费；2.模式多样，业务处理不规范；模式

12、多样，业务处理不规范；3.存在支付风险隐患。存在支付风险隐患。支付系统要逐步取代同城清算系统支付系统要逐步取代同城清算系统 为规范业务处理，防范风险，节约资源，统一运行维护支付清算为规范业务处理，防范风险，节约资源，统一运行维护支付清算系统，中国人民银行办公厅于系统，中国人民银行办公厅于2000年发出通知。年发出通知。1.支付系统城市处理中心覆盖同城业务支付系统城市处理中心覆盖同城业务;2.停建同城清算系统停建同城清算系统,已建的保障稳定运行已建的保障稳定运行,但不得更新改造但不得更新改造;3.支付系统到该城市支付系统到该城市,即取代其同城清算系统即取代其同城清算系统;4.个别比较规范的同城清

13、算系统个别比较规范的同城清算系统,经批准可以与支付系统城市处理中经批准可以与支付系统城市处理中心连接。心连接。5.12CNAPS支付系统二期与一期工程的关系支付系统一期工程建设存在的问题支付系统一期工程建设存在的问题1.建设时间跨度长，建设时间跨度长，8年抗战，设备已落后；年抗战，设备已落后；2.中方未撑握核心技术；中方未撑握核心技术；3.中国经济、金融改革发生较大变化，不能满足现实需求。中国经济、金融改革发生较大变化，不能满足现实需求。如何建设支付系统二期工程如何建设支付系统二期工程1.完善需求；完善需求；2.自主开发；自主开发；3.先大后小；先大后小；4.边建边用。边建边用。13CNAPS

14、中国现代化支付系统的体系结构系统总体结构系统总体结构主要应用系统主要应用系统支撑的支付工具支撑的支付工具系统参与者系统参与者清算账户管理清算账户管理会计科目的设置和资金清算会计科目的设置和资金清算系统运行时间管理系统运行时间管理14CNAPS支付系统总体结构全国银行间同业拆借系统NPCCCPCABS县级处理工作站商业银行综合业务系统央行公开市场业务交易系统央行债券发行系统国家处理中心备份处理中心EIS全国处理中心全国银行间外汇交易系统中央债券簿记系统央行国库业务处理系统商业银行行内汇兑系统农村信用联社系统中央银行会计核算系统城市商业银行汇票处理系统NPC城市处理中心上海上海支付系统专用网络，以

15、地面网为主，卫星网备份网络通讯15CNAPS支付系统的主要应用系统大额实时支付系统大额实时支付系统（HVPS）处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。额清算资金。小额批量支付系统小额批量支付系统（BEPS）处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务，人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务

16、，以及每笔金额在规定起点以民银行会计和国库部门办理的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。批量发送支付指令，轧差净额清算资金。下的小额贷记支付业务。批量发送支付指令，轧差净额清算资金。清算帐户管理系统清算帐户管理系统（SAPS）是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。算，并对清算账户进行管理。支付管理信息系统支付管理信息系统（PMIS）是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负是支付系统的辅助支持系统，集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号、应

17、用软件的下载，提供支付业务的查询查复和计费责行名行号、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复和计费,以及统计监测等以及统计监测等服务。服务。16CNAPS支付系统支撑的支付工具贷记支付贷记支付 汇兑、委托收款、托收承付、定期贷记汇兑、委托收款、托收承付、定期贷记借记支付借记支付 银行汇票、国内信用证、银行本票、支票、旅行支票、定期借记银行汇票、国内信用证、银行本票、支票、旅行支票、定期借记其他工具其他工具 商业汇票、银行卡商业汇票、银行卡17CNAPS系统参与者直接参与者直接参与者 人民银行地市以上中心支行（库）以及在人民银行开设清算账户的银行和人民银行地市以上中心支行（库）以及在人民银行开设

18、清算账户的银行和非银行金融机构。与城市处理中心直接连接非银行金融机构。与城市处理中心直接连接,通过城市处理中心处理其支通过城市处理中心处理其支付清算业务。付清算业务。间接参与者间接参与者 人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算账户而委托直接参人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行以及经人民银行批准经营支付结算业务的非银行与者办理资金清算的银行以及经人民银行批准经营支付结算业务的非银行金融机构。间接参与者不与城市处理中心直接连接，其支付业务通过行内金融机构。间接参与者不与城市处理中心直接连接，其支付业务通过行内系统或其他方式提交给其清算资

19、金的直接参与者，由该直接参与者提交支系统或其他方式提交给其清算资金的直接参与者，由该直接参与者提交支付系统处理。付系统处理。特许参与者特许参与者 经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。外汇交经中国人民银行批准通过支付系统办理特定业务的机构。外汇交易中心、债券一级交易商等特许参与者在人民银行当地分支行开设易中心、债券一级交易商等特许参与者在人民银行当地分支行开设特许账户，与当地城市处理中心连接，通过连接的城市处理中心办特许账户，与当地城市处理中心连接，通过连接的城市处理中心办理支付业务；公开市场操作室等特许参与者与支付系统国家处理中理支付业务；公开市场操作室等特许参与者与支付系统国家

20、处理中心连接，办理支付交易的即时转帐。心连接，办理支付交易的即时转帐。18CNAPS清算账户的管理设置原则：设置原则：“物理上集中，逻辑上分散物理上集中，逻辑上分散”，即各银行在人民银行当，即各银行在人民银行当地分支行开设的准备金账户物理上均在全国处理中心集中存储和地分支行开设的准备金账户物理上均在全国处理中心集中存储和处理资金清算，逻辑上仍由人民银行当地分支行进行管理。处理资金清算，逻辑上仍由人民银行当地分支行进行管理。作用意义：作用意义：1.加强对商业银行流动性的集中监督管理，防范支付风险；加强对商业银行流动性的集中监督管理，防范支付风险；2.便于监测异常支付和支付清算信息的统计采集，为货

21、币政策和金便于监测异常支付和支付清算信息的统计采集，为货币政策和金融监管服务；融监管服务；3.适应金融市场资金清算的即时转账，支持金融市场的发展；适应金融市场资金清算的即时转账，支持金融市场的发展；4.减轻减轻ABS的支付业务处理压力，提高支付信息处理效率；的支付业务处理压力，提高支付信息处理效率；5.适应各银行业务处理逐步集中的需要。适应各银行业务处理逐步集中的需要。19CNAPS会计科目的设置和资金清算设置的会计科目设置的会计科目存款类科目存款类科目联行类科目联行类科目汇总平衡科目汇总平衡科目 资金清算的处理资金清算的处理大额支付业务大额支付业务小额支付业务小额支付业务人民银行内部转帐业务

22、人民银行内部转帐业务同城票据交换业务同城票据交换业务 存款类科目和联行类科目是人民银行存款类科目和联行类科目是人民银行分支行的会计科目。日间，这些科目的分支行的会计科目。日间，这些科目的账务处理由账务处理由NPCNPC进行，日终支付系统国进行，日终支付系统国家处理中心将上述两类科目的上日余额、家处理中心将上述两类科目的上日余额、本日发生额和余额下载会计营业部门；本日发生额和余额下载会计营业部门；将联行类科目的上日余额、本日发生额将联行类科目的上日余额、本日发生额和余额下载国库部门，由其纳入本部门和余额下载国库部门，由其纳入本部门会计核算进行总体的账务平衡。会计核算进行总体的账务平衡。20CNA

23、PS存款类科目各各政政策策性性银银行行、商商业业银银行行、农农村村信信用用合合作作社社联联社社等等支支付付系系统统的直接参与者在人民银行当地分支行的准备金存款科目账户；的直接参与者在人民银行当地分支行的准备金存款科目账户；经经中中国国人人民民银银行行批批准准的的特特许许参参与与者者，如如外外汇汇交交易易中中心心用用于于外外汇交易人民币资金清算的存款账户；汇交易人民币资金清算的存款账户；城城市市商商业业银银行行汇汇票票处处理理中中心心用用于于银银行行汇汇票票资资金金移移存存和和清清算算的的存款账户；存款账户；经经中中国国人人民民银银行行批批准准的的债债券券一一级级交交易易商商在在当当地地人人民民

24、银银行行的的存存款款账账户户等等也也集集中中摆摆放放在在国国家家处处理理中中心心，核核算算其其存存款款的的变变动动情情况。况。21CNAPS联行类科目大额支付往来大额支付往来 核核算算支支付付系系统统发发起起行行和和接接收收行行通通过过大大额额支支付付系系统统办办理理支支付付结结算算的的往往来来款款项项。年年终终，将将本本科科目目余余额额全全额额转转入入“支支付付清清算算资资金金往往来来”科科目目，余额为零。余额为零。小额支付往来小额支付往来 核核算算支支付付系系统统发发起起行行和和接接收收行行通通过过小小额额支支付付系系统统办办理理支支付付结结算算的的往往来来款款项项。年年终终，将将本本科科

25、目目余余额额全全额额转转入入“支支付付清清算算资资金金往往来来”科科目目，余额为零。余额为零。支付清算资金往来支付清算资金往来 核核算算支支付付系系统统发发起起行行和和接接收收行行通通过过大大额额支支付付系系统统和和小小额额支支付付系系统统办办理理支支付付结结算算的的汇汇差差款款项项。年年终终，“大大额额支支付付往往来来”和和“小小额额支支付付往往来来”科目余额分别对清后结转至本科目，余额轧差反映。科目余额分别对清后结转至本科目，余额轧差反映。22CNAPS汇总平衡科目 汇汇总总平平衡衡科科目目是是为为平平衡衡NPCNPC代代理理人人民民银银行行各各行行（库库）账账务处理而设置的。该科目用于核

26、算三类业务务处理而设置的。该科目用于核算三类业务：1.1.为为发发起起行行或或接接收收行行为为人人民民银银行行的的不不通通过过清清算算账账户户核核算算的的支支付付清清算算业业务务，如如国国库库资资金金汇汇划划业业务务、人人民民银银行行会会计计营营业业部部门门自自身身汇汇划划业业务等；务等；2.2.为为人人民民银银行行会会计计营营业业部部门门发发起起的的只只涉涉及及一一个个清清算算账账户户的的单单边边业业务务，如现金存取、缴存款、再贷款业务等；如现金存取、缴存款、再贷款业务等；3.3.为同城票据交换轧差净额的清算等业务。为同城票据交换轧差净额的清算等业务。23CNAPS人民银行内部转帐业务的资金

27、清算业务种类业务种类 人人民民银银行行的的有有关关账账户户与与所所管管理理的的清清算算（特特许许）账账户户之之间间，以以及及本本行行所所管管理理的的清清算算账账户户之之间间资资金金的的对对转转，均均属属于于人人民民银银行行内内部部转转帐帐业业务务。主要包括：存取款、再贴现、再贷款等。主要包括：存取款、再贴现、再贷款等。资金清算资金清算 由由于于清清算算账账户户集集中中摆摆放放在在NPCNPC，对对于于人人民民银银行行内内部部转转帐帐业业务务，由由人人民银行会计集中核算系统提交民银行会计集中核算系统提交NPCNPC，由，由NPCNPC对其直接进行账务处理。对其直接进行账务处理。24CNAPS同城

28、轧差净额业务的资金清算基本流程基本流程 同同城城票票据据交交换换轧轧差差净净额额业业务务由由各各地地同同城城票票据据交交换换所所通通过过纸纸凭凭证证或或磁磁介介质质向向中中央央银银行行会会计计核核算算系系统统提提交交，由由会会计计核核算算系系统统向向支支付付系系统统发起清算。发起清算。会计与国库之间的差额清算会计与国库之间的差额清算 同同城城票票据据交交换换国国库库部部门门的的差差额额，属属于于借借方方差差额额的的由由国国库库部部门门主主动动向向会会计计营营业业部部门门发发起起大大额额支支付付，属属于于贷贷方方差差额额的的由由会会计计营营业业部部门门主主动向国库部门发起大额支付完成资金清算。动

29、向国库部门发起大额支付完成资金清算。银行卡等差额清算银行卡等差额清算 银银行行卡卡等等其其他他系系统统的的轧轧差差净净额额业业务务参参照照同同城城票票据据交交换换轧轧差差业业务务处处理。理。25CNAPS运行时间管理支支付付系系统统的的运运行行时时间间按按照照国国家家法法定定工工作作日日运运行行。支支付付系系统统根根据据公公历时间确定其工作日，允许调整，并须提前历时间确定其工作日，允许调整，并须提前3 3日公布。日公布。系统支持系统支持2424小时连续运行。小时连续运行。系系统统将将每每一一工工作作日日分分为为日日间间业业务务处处理理时时间间、清清算算窗窗口口时时间间、日日终终业务处理时间以及

30、营业准备时间等几个时间段。业务处理时间以及营业准备时间等几个时间段。1.1.8:008:00至至17:0017:00为日间业务处理时间；为日间业务处理时间；2.2.17:0017:00至至18:0018:00为清算窗口处理时间；为清算窗口处理时间；3.3.1818：0000进行日终业务处理；进行日终业务处理；4.4.日终业务处理完成后进入营业准备业务处理。日终业务处理完成后进入营业准备业务处理。5.5.各时间段时间允许调整，但须提前公布。各时间段时间允许调整，但须提前公布。26CNAPS支付系统支持商业银行间的支付清算业务范围业务范围 跨行和行内的贷记支付业务，如汇兑、委托收款和托收承付划回、

31、定期贷跨行和行内的贷记支付业务，如汇兑、委托收款和托收承付划回、定期贷记，以及定期借记业务可通过支付系统处理，其资金调拨、行间资金拆借记，以及定期借记业务可通过支付系统处理，其资金调拨、行间资金拆借须通过支付系统处理。须通过支付系统处理。与支付系统的连接与支付系统的连接1.根据中国人民银行办公厅关于各银行与支付系统连接事宜的通知根据中国人民银行办公厅关于各银行与支付系统连接事宜的通知（银办发（银办发200240号），各银行以其省（市）分行与支付系统省会城市号），各银行以其省（市）分行与支付系统省会城市CCPC连接，待条件成熟经批准可以由其总行集中接入支付系统。连接，待条件成熟经批准可以由其总行

32、集中接入支付系统。2.前置机方式，支持前置机方式，支持“点对点点对点”和和“点对网点对网”的连接。的连接。与城市商业银行汇票处理系统的连接与城市商业银行汇票处理系统的连接 汇票处理中心与上海汇票处理中心与上海CCPC连接（前置机方式），处理城市商业银行汇票连接（前置机方式），处理城市商业银行汇票业务的移存、兑付。实行业务的移存、兑付。实行“准入签发、资金移存、见票即付、及时清算、准入签发、资金移存、见票即付、及时清算、自律管理自律管理”。县级机构支付业务的处理县级机构支付业务的处理 商业银行县支行：通过地市分行处理商业银行县支行：通过地市分行处理 农村信用社县联社：通过市联社处理，或直接与地市

33、农村信用社县联社：通过市联社处理，或直接与地市CCPC连接处理。连接处理。27CNAPS支付系统与中央银行会计集中核算系统中央银行会计核算的现状中央银行会计核算的现状1.会计核算极为分散，按行政机构设置会计核算，风险点多；会计核算极为分散，按行政机构设置会计核算，风险点多；2.现行的会计核算系统（现行的会计核算系统（ABS）基本上是模仿手工，自动化程度不基本上是模仿手工，自动化程度不高；高；3.正在部分地区推行会计核算正在部分地区推行会计核算“四集中四集中”，并考虑与支付系统的衔接。，并考虑与支付系统的衔接。支付系统与央行会计集中核算系统的连接支付系统与央行会计集中核算系统的连接1.ABS集中

34、到地市，地市集中到地市，地市ABS与当地与当地CCPC直连；直连；2.在人民银行县级机构建立业务处理工作站；在人民银行县级机构建立业务处理工作站；3.通过支付系统处理大、小支付业务、单边业务、同城票据轧差净额清算，通过支付系统处理大、小支付业务、单边业务、同城票据轧差净额清算，同时管理清算帐户等；同时管理清算帐户等；4.日终，日终，NPC将集中核算的账务数据下载将集中核算的账务数据下载ABS轧账处理。轧账处理。28CNAPS支付系统与国库会计核算系统国库会计核算系统的现状国库会计核算系统的现状1.国库核算按行政机构设置，风险点多；国库核算按行政机构设置，风险点多；2.开发了国库会计核算系统，基

35、本模仿手工，自动化程度不高；开发了国库会计核算系统，基本模仿手工，自动化程度不高；3.除总库外，各级国库未颁发联行行号，与会计之间采用除总库外，各级国库未颁发联行行号，与会计之间采用“行库往来行库往来”核算，核算，存在风险隐患；存在风险隐患；4.国库业务汇划速度慢，效率低。国库业务汇划速度慢，效率低。支付系统与国库会计核算系统的连接支付系统与国库会计核算系统的连接1.适应财政集中收付和国库单一财户核算体制改革的需要，加快国库资金适应财政集中收付和国库单一财户核算体制改革的需要，加快国库资金汇划；汇划；2.国库核算仍按行政机构设置，一级财政一级国库；国库核算仍按行政机构设置，一级财政一级国库；3

36、.地市（含）以上国库系统作为支付系统的直接参与者与当地地市（含）以上国库系统作为支付系统的直接参与者与当地CCPC直连，直连，县级国库系统作为支付系统的间接参与者与地市国库核算系统连接；县级国库系统作为支付系统的间接参与者与地市国库核算系统连接；4.给各级国库颁发支付系统行号，取消给各级国库颁发支付系统行号，取消“行库往来行库往来”；5.会计与国库之间的支付业务通过支付系统处理，日终下载账户余额。会计与国库之间的支付业务通过支付系统处理，日终下载账户余额。29CNAPS支付系统支持货币政策实施的功能 从发达国家的支付系统演变历程来看，现代化支付系统的不从发达国家的支付系统演变历程来看，现代化支

37、付系统的不断发展已使之逐渐演变成为服务于货币政策和支持金融市场断发展已使之逐渐演变成为服务于货币政策和支持金融市场资金清算的重要手段。有效支持货币政策的实施和金融市场资金清算的重要手段。有效支持货币政策的实施和金融市场的资金清算是中国人民银行建设现代化支付系统的重要目标的资金清算是中国人民银行建设现代化支付系统的重要目标之一。之一。支持中央银行公开市场操作支持中央银行公开市场操作支持债券发行与兑付支持债券发行与兑付支持债券交易市场的资金清算支持债券交易市场的资金清算支持外汇交易市场的资金清算支持外汇交易市场的资金清算支持同业拆借市场的资金清算支持同业拆借市场的资金清算支持自动质押融资和日间透支

38、机制支持自动质押融资和日间透支机制30CNAPS支付系统支持中央银行公开市场操作 公开市场操作业务是依托中央国债登记公司操作运行的中国人民公开市场操作业务是依托中央国债登记公司操作运行的中国人民银行公开市场业务交易系统来实现的。中国人民银行通过该系统银行公开市场业务交易系统来实现的。中国人民银行通过该系统向一级交易商招标进行债券回购和现券买卖，已成为中央银行吞向一级交易商招标进行债券回购和现券买卖，已成为中央银行吞吐基础货币的主要渠道。吐基础货币的主要渠道。现行公开市场操作业务的基本做法现行公开市场操作业务的基本做法支付系统支持公开市场操作业务的做法支付系统支持公开市场操作业务的做法31CNA

39、PS现行公开市场操作业务的基本做法交易方式：交易方式：每次公开市场业务招投标结束后，该系统根据中标书自动生成以每次公开市场业务招投标结束后，该系统根据中标书自动生成以央行为一方，中标交易商为另一方的结算指令，经过双方确认后央行为一方，中标交易商为另一方的结算指令，经过双方确认后通过中央债券簿记系统办理债券结算过户。通过中央债券簿记系统办理债券结算过户。资金清算方式：资金清算方式：1.交易表现为货币回笼，由中标交易商（付款方）主动发起支付指交易表现为货币回笼，由中标交易商（付款方）主动发起支付指令，通过中国人民银行电子联行系统汇划给中国人民银行营业管令，通过中国人民银行电子联行系统汇划给中国人民

40、银行营业管理部；理部；2.交易表现为货币投放，由中国人民银行货币政策司向总行营业管交易表现为货币投放，由中国人民银行货币政策司向总行营业管理部办理资金清算或通过电子联行汇划给中标交易商（收款方）。理部办理资金清算或通过电子联行汇划给中标交易商（收款方）。存在的主要问题：存在的主要问题：债券过户和资金清算不同步，资金到账时间慢。债券过户和资金清算不同步，资金到账时间慢。32CNAPS支付系统支持公开市场操作业务的作法连接方式连接方式 公开市场操作业务系统通过中央债券综合业务处理系统的物理通道公开市场操作业务系统通过中央债券综合业务处理系统的物理通道与支付系统与支付系统NPC直连。直连。交易方式：

41、不变。交易方式：不变。资金清算方式资金清算方式 中国人民银行公开市场操作业务系统通过中央债券综合业务簿记中国人民银行公开市场操作业务系统通过中央债券综合业务簿记系统的物理接口，由其向支付系统发起第三方支付指令，由国家处系统的物理接口，由其向支付系统发起第三方支付指令，由国家处理中心办理即时转账，完成公开市场业务的资金清算，并通过中央理中心办理即时转账，完成公开市场业务的资金清算，并通过中央债券簿记系统同步完成债券过户，实现债券簿记系统同步完成债券过户，实现DVP清算。清算。该做法的优点该做法的优点 便于对交易的监督管理，有利于防范清算风险，加快人民币资金清便于对交易的监督管理，有利于防范清算风

42、险，加快人民币资金清算和债券交割的速度。算和债券交割的速度。33CNAPS大额支付系统支持公开市场操作结构图示结 算 指令OMO结算交割单即时转账通知报文人总行营管部人总行营管部根据NPC通知要素，与OMO提供的中标通知书核对无误后，进行表内、表外记账结算指令即时转账通知报文CBGS结算指令匹配S日将各中标交易商的应付债券锁定至“待付”状态，如为回购到期，则检查待购回债券状态是否正常。完成债券结算NPC审核报文后办理借、贷即时转账借记：贷记：央行 各中标行即时转账支付报文即时转账回应报文结算交割单中标交易商中标交易商中标通知书34CNAPS支付系统支持债券发行与兑付 财政部、人民银行、政策性银

43、行、商业银行等发行主体的债券发行财政部、人民银行、政策性银行、商业银行等发行主体的债券发行是依托中央国债登记结算公司操作运行的中国人民银行债券发行系是依托中央国债登记结算公司操作运行的中国人民银行债券发行系统来实现的。统来实现的。债券发行的现行作法债券发行的现行作法支付系统支持债券发行的作法支付系统支持债券发行的作法债券兑付的现行作法债券兑付的现行作法支付系统支持债券兑付的作法支付系统支持债券兑付的作法35CNAPS债券发行的现行作法交易方式交易方式中中国国人人民民银银行行债债券券发发行行系系统统进进行行债债券券发发行行的的招招投投标标和和自自动动确确定定中中标标结结果果，发发行行结结果果数数

44、据据直直接接进进入入中中央央债债券券簿簿记记系系统统即即时时办办理理债债券券登登记记；在在发发行行分分销销期期内内，根根据据承承销销商商指指令令办办理理债债券券分分销销过过户户；发发行行期期结结束束时，根据发行人收款确认通知，为认购人办理债券托管。时，根据发行人收款确认通知，为认购人办理债券托管。资金清算方式资金清算方式由由承承销销商商、分分销销商商（付付款款方方）主主动动发发起起支支付付指指令令，通通过过电电子子联联行行或或商业银行行内汇兑系统办理资金汇划和清算。商业银行行内汇兑系统办理资金汇划和清算。该做法存在的问题该做法存在的问题承销商自行缴款存在不确定性；发行人收到款和承销商取得实际承

45、销商自行缴款存在不确定性；发行人收到款和承销商取得实际确认的债权有时间差。确认的债权有时间差。36CNAPS支付系统支持债券发行的作法连接方式连接方式 债券发行系统通过中央债券综合业务处理系统的物理通道与支付系债券发行系统通过中央债券综合业务处理系统的物理通道与支付系统统NPC直连。直连。交易方式交易方式：不变。：不变。资金清算方式资金清算方式 债债券券发发行行系系统统在在缴缴款款日日根根据据发发行行人人的的中中标标缴缴款款通通知知，通通过过中中央央债债券券综综合合业业务务系系统统与与支支付付系系统统NPC的的物物理理接接口口，向向支支付付系系统统发发起起第第三三方方支支付付指指令令，完完成成

46、债债券券发发行行人人与与承承销销商商之之间间的的资资金金清清算算的的即即时时转转账账，中中央央债债券券簿簿记记系系统统根根据据支支付付系系统统发发回回的的转转讫讫通通知知办办理理债债券券托托管管并并通通知发行人和承销商。知发行人和承销商。该作法的优点该作法的优点 操作均在缴款当日完成，有利于解决现行作法中存在的问题，提操作均在缴款当日完成，有利于解决现行作法中存在的问题，提高资金清算和债券户的效率。高资金清算和债券户的效率。37CNAPS债券兑付现行作法兑付的业务种类兑付的业务种类债券到期还本付息、附息债券付息、发行及兑付手续费拨付等业务。债券到期还本付息、附息债券付息、发行及兑付手续费拨付等

47、业务。现行做法现行做法发行人将款项划至中央国债登记结算公司在人民银行营业管理部发行人将款项划至中央国债登记结算公司在人民银行营业管理部账户，中央国债登记结算公司逐笔填列汇款凭证送营业管理部通过账户，中央国债登记结算公司逐笔填列汇款凭证送营业管理部通过电子联行办理资金汇划到债券持有人账户。电子联行办理资金汇划到债券持有人账户。存在的主要问题存在的主要问题环节多，易出错，效率低。环节多，易出错，效率低。38CNAPS支付系统支持债券兑付的作法连接方式连接方式 债券发行系统通过中央债券综合业务处理系统的物理通道与支付系债券发行系统通过中央债券综合业务处理系统的物理通道与支付系统统NPC直连。直连。资

48、金清算方式资金清算方式1.允许中央国债登记结算在支付系统国家处理开立特许清算账户；允许中央国债登记结算在支付系统国家处理开立特许清算账户；2.发行人通过支付系统将款项划至中央国债登记结算公司的特许清发行人通过支付系统将款项划至中央国债登记结算公司的特许清算账户；算账户；3.兑付日或付息日，向支付系统发起第三方支付指令，通过支付系兑付日或付息日，向支付系统发起第三方支付指令，通过支付系统全国处理中心办理即时转账和资金汇划。统全国处理中心办理即时转账和资金汇划。39CNAPS支付系统支持债券交易市场的资金清算1债券交易及其资金清算现行作法：债券交易及其资金清算现行作法：交易方式交易方式通通过过中中

49、国国外外汇汇交交易易中中心心操操作作运运行行的的全全国国银银行行间间债债券券交交易易系系统统询询价价，逐逐笔笔成成交交，按按照照“见见券券付付款款”或或“见见款款付付券券”的的方方式式，双双边边逐逐笔笔通通过过中央债券簿记系统进行债券交割。中央债券簿记系统进行债券交割。资金清算方式资金清算方式由付款方主动通过电子联行系统或商业银行行内汇兑系统办理资由付款方主动通过电子联行系统或商业银行行内汇兑系统办理资金汇划和清算。金汇划和清算。存在的主要问题存在的主要问题清算资金与债券过户相脱节，双方履行结算条件不对等，存在较清算资金与债券过户相脱节，双方履行结算条件不对等，存在较大风险，容易产生交易纠纷。

50、大风险，容易产生交易纠纷。40CNAPS支付系统支持债券交易资金清算2 采用国际证券清算业的标准结算模式：采用国际证券清算业的标准结算模式：“券钱对付券钱对付”（DVP）方式。）方式。交易方式：不变。交易方式：不变。连接方式连接方式 中央债券综合业务处理系统与中央债券综合业务处理系统与NPC直连。直连。资金清算方式资金清算方式1.中央债券簿记系统根据全国银行间债券交易系统和交易双方发来中央债券簿记系统根据全国银行间债券交易系统和交易双方发来的交易确认信息，使应交割债券进行的交易确认信息，使应交割债券进行“待付待付”锁定状态；锁定状态；2.随即自动向支付系统发起第三方支付指令，通过支付系统全国处