金融法-精讲笔记ppt课件.ppt

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1、在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么金融法金融法串讲串讲主讲人主讲人:张春张春在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么导导 论论导论中的内容是关于金融法及其调整对象的相关论述，在最近考试中没有出现相关的考试内容，所以对其做一般的了解即可。一、金融法一、金融法金融法是指关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。1、所谓金融交易关系是指金融交易过程中金融机构与客户之间建立的契约关系。2、金融管理关系是指政府主管部门对金融机构、金融市场和金融产品交易的管

2、理所形成的社会关系。例如：例如：中国人民银行批准一家新的商业银行成立，或者宣布一家银行被接管等。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第二章第二章 商业银行法律制度商业银行法律制度 第一节 商业银行法概述 第二节 商业银行的市场准入与退出 第三节第三节 商业银行的业务范围与监管商业银行的业务范围与监管 第四节 商业银行的审慎经营与监管 第五节 外资银行监管的特别规定在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么学习指导学习指导学习目的：学习目的：了解商业银行的含义和法律地

3、位 商业银行的业务范围与监管 商业银行的审慎经营和监管学习重点：学习重点：商业银行的经营的原则 商业银行的基本职能 我国商业银行的分业限制和原因在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么学习指导学习指导近三次考试所占题目数量及分值：近三次考试所占题目数量及分值：题 型2019年1月2019年10月2009年1月单项选择题2题 2分3题 3分2题 2分名词解释题1题 3分简答题1题 5分论述题1题 10分案例分析题1题 10分合 计共 15 分共 3 分共 17 分在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费

4、，也许你认为浪费这一点点算不了什么综综 述述商业银行是在我国的金融体系中承上启下的金融机构，是吸收公众存款和发放贷款办理结算等业务的企业法人。我国的商业银行采取的特许经营的原则有市场准入的限制。商业银行的业务的类型有资产业务、负债业务和中间业务等。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么一、商业银行法的立法目的一、商业银行法的立法目的1、保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益2、规范商业银行的行为，提高信贷资产质量3、维护金融市场秩序4、促进经济发展第一节第一节 商业银行法概述商业银行法概述在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的

5、现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么二、商业银行的定义和法律地位二、商业银行的定义和法律地位1、商业银行是依照中华人民共和国商业银行法和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。例如：例如：【2019年10月选择】以下关于商业银行的表述，正确的是（）A.商业银行以效益性作为唯一的经营原则 B.商业银行都是独立承担民事责任的法人商业银行都是独立承担民事责任的法人C.商业银行设立的唯一依据是中华人民共和国商业银行法 D.商业银行依法开展业务应该向地方政府请示2、商业银行的法律地位采取公司法规定的有限责任公司或股份有限公司的企业法人。3

6、、商业银行的基本职能 P30【2009年简答题】第一节第一节 商业银行法概述商业银行法概述在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么三、商业银行与政府的关系三、商业银行与政府的关系1、政策性业务的剥离商业银行是企业法人，按照商业银行法的要求实行“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的经营方针。1994年国务院批准成立了三家政策性银行，即国家开发银行、农业发展银行和中国进出口银行。2、国务院指定项目的贷款业务根据2019年商业银行法的规定：经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款。因此造成的损失，由国务院采取相应补

7、救措施。3、国家产业政策指导4、政府部门对商业银行的指导第一节第一节 商业银行法概述商业银行法概述注意简答题注意简答题在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么一、商业银行设立的条件一、商业银行设立的条件1、设立条件 P362、最低法定注册资本数额全国性商业银行为10亿元人民币；城市商业银行为1亿元人民币；农村合作商业银行为5000万元人民币。银行的注册资本必须是实缴资本。3、大股东资格根据商业银行法的规定任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应当事先经银监会批准。4、董事、高管人员任职资格 P37 消极条件（虽然在最近消极

8、条件（虽然在最近3 3次考试中没有出但要注意）次考试中没有出但要注意）5、其他审慎条件第二节第二节 商业银行的市场准入与推出商业银行的市场准入与推出注意选择题注意选择题在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么二、设立商业银行的程序二、设立商业银行的程序筹建商业银行，应向银监会提交申请，由银监会受理、审查并决定。商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到公司管理部门办理登记，领取营业执照，并自领取营业执照之日起6个月内开业。三、分支机构的设立三、分支机构的设立第二节第二节 商业银行的市场准入与推出商业银行的市场准入与推出 商

9、业银行的总分行制商业银行的总分行制 分行的营运资金分行的营运资金银行的分支机构与总行之间是总公司和分公司的关系。分支机构不具有法人资格，其对外营业是经过总行授权的，代表总行进行的市场经营行为。商业银行法的规定拨付给各分行的营运资金总额不得超过总行注册资本金额的60%。注意选择注意选择题题在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么四、银行的接管四、银行的接管 注意接管的单位和接管的期限。注意接管的单位和接管的期限。1、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。2、接管由银监

10、会决定并实施，但是接管的期限最长不超过2年。第二节第二节 商业银行的市场准入与推出商业银行的市场准入与推出在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么一、商业银行业务的分类一、商业银行业务的分类 在这在这3次考试中没有涉及但是要掌握的内容。次考试中没有涉及但是要掌握的内容。第三节第三节 商业银行的业务范围与监管商业银行的业务范围与监管.负债业务资产业务中间业务就是商业银行吸收、组织资金来源的业务。其中最主要的业务是吸收公众存款，以及从不同的渠道借入的资金，例如同业拆借、向中央银行的借款、向国外货币市场的借款和发行的相关证券。商业银行业

11、务是商业银行运用、分配其吸收、组织的货币资金的业务活动，是银行取得收益的主要途径。其中最主要的资产业务是发放贷款，包括各种贷款和票据贴现以及其他的投资等业务。P48在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么二、银行经营的分业限制二、银行经营的分业限制我国银行经营的分业限制及其原因 P49 2019年年1月论述、月论述、2009年年1月案例分析月案例分析商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。三、担保物处分期限三、担保物处分期限根据我国商业银行法的规

12、定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年内予以处分。第三节第三节 商业银行的业务范围与监管商业银行的业务范围与监管在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么四、金融债券和境外借款业务管理四、金融债券和境外借款业务管理1、商业银行发行金融债券或者到境外借款，应当依照法律、行政法规的规定报经批准。普通金融债券由央行核准，次级债券由央行和银监会共同批准。2、商业银行境外借款的管理机构是国家发改委、央行及外汇管理局。五、商业银行的同业拆借业务管理五、商业银行的同业拆借业务管理 P55【2019年1月的名词解

13、释】同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸。另外，要注意同业拆借的期限另外，要注意同业拆借的期限第三节第三节 商业银行的业务范围与监管商业银行的业务范围与监管在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么一、商业银行经营原则一、商业银行经营原则 （重点内容详见（重点内容详见 P56）考试题型较多，）考试题型较多，2019年名词解释、选择、另外要年名词解释、选择、另外要注注意简答和论述。意简答和论述。安全性 流动性 效益性二、资本充足率二、资本充足率商业银行的资本充足率不得低于8%。第四节第四节 商业银行的审慎经

14、营与监管商业银行的审慎经营与监管在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么银行贷款根据其风险大小分为：正常 关注 商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账。呆账准备金是指根据国家规定，由银行按照贷款余额的一定的比例提取的，专门为了冲销呆账的准备金。三、其他资产负债比例监管三、其他资产负债比例监管第四节第四节 商业银行的审慎经营与监管商业银行的审慎经营与监管 贷款余额限制 流动性资产余额限制 同一借款人贷款限制 关系人贷款限制 银行不良贷款与风险防范 我国商业银行法规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。我国商业银

15、行法规定，流动性资产余额与流动负债余额的比例不低于25%，流动性资产是指1个月内可变现的资产。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。P641 13 32 24 45 5不良贷款次级怀疑损失不良贷款在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第五节第五节 外资银行监管的特别规定外资银行监管的特别规定一、外资银行的概念和法律地位一、外资银行的概念和法律地位1、外资银行是指在我国境内设立的，由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构或中国境内机构合资的银行类机构。2、外资银行在我国经济中的作用 注意简答注意简答 有利于

16、吸引外资 有利于我国学习外国银行的管理经验 为我国金融管理体制改革提供参考经验在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第三章第三章 其他金融机构管理法律制度其他金融机构管理法律制度 第一节 概述 第二节 农村信用合作社 第三节第三节 信托公司信托公司 第四节第四节 金融租赁公司金融租赁公司 第五节 财务公司 第六节 金融资产管理公司 说明：第一节的知识作为一般了解，在串讲中不进行阐述。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么学习指导学习指导学习目的：学习目的：了解非银

17、行金融机构，特别是信托、金融租赁、财务公司等金融机构的含义和特征。学习重点：学习重点：信托及其特征信托及其特征 商业金融租赁及其特点 我国金融资产管理公司在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么学习指导学习指导近三次考试所占题目数量及分值：近三次考试所占题目数量及分值：题 型2019年1月2019年10月2009年1月单项选择题2题 2分3题 3分名词解释题1题 3分1题 3分简答题1题 5分论述题案例分析题合 计共 5 分共 5 分共 6 分在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这

18、一点点算不了什么综综 述述在我国的金融机构中，非银行金融机构随着经济的发展，越来越获得长足的发展。对于名词解释和简答题最近对于名词解释和简答题最近3次考试有所涉及，请注意相关的问题。次考试有所涉及，请注意相关的问题。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第二节第二节 农村信用合作社农村信用合作社一、农村信用合作社一、农村信用合作社经中国人民银行批准设立，由社员入股组成的、实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用合作社是独立的企业法人。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪

19、费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第二节第二节 农村信用合作社农村信用合作社二、农村信用合作社的设立和变更二、农村信用合作社的设立和变更1、设立农村信用社的条件社员不少于500人、注册资金不少于100万元人民币和其他的条件。2、审批机构是银监会，入股方式是所有社员必须用货币资金入股而不得以债权、实物资产、有价证券等折价入股。例如：例如：农村信用社的入股方式是（）A.债权入股 B.实物资产入股 C.货币资金入股货币资金入股 D.有价证券入股3、组织机构社员代表大会是其权力机构，依法行使职权。另外，农村信用社实行理事会领导下的主任负责制。任期3年，连聘连任。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的

20、现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第二节第二节 农村信用合作社农村信用合作社三、接管及终止三、接管及终止接管期限不得超过12个月，延期最长不得超过2年。因分立、合并或出现章程规定的解散事由需要解散的。接管 终止在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第三节第三节 信托公司信托公司在我国，信托公司是经银监会批准设立的、以经营信托业务为主的非银行金融机构。一、信托的概念与法律关系一、信托的概念与法律关系1、信托是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。2、信托业的

21、分类名词解释名词解释2019、2009以主体划分按客体划分 贸易信托 不动产信托 金融信托 个人信托 雇员收益信托 公司法人信托 公益信托在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第三节第三节 信托公司信托公司3、信托法律关系的参加人通常有：受托人、委托人和受益人。例如：例如：信托法律关系的参加者通常有信托人、受托人以及（）A.代理人 B.被代理人 C.国务院银行业监督管理机构 D.受益人受益人4、信托业的特点【2019年年1月简答题月简答题】信托财产的所有 权转移到受托人手 中，而租赁财产的所 有权保留在出租人手 中，承租人只有使

22、用 权。信托受益来源于 信托财产的经营利 润，没有利润就没有 收益，而客户在银行 储蓄，不论银行经营 有无利润都得付利 息。信托业务的受托 人为委托人的利益进 行经营，受托人得到 劳务报酬，而不是与 委托人分享红利。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第四节第四节 金融租赁公司金融租赁公司一、金融租赁的概念与特点一、金融租赁的概念与特点金融租赁是一种资金融通方式，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处购得的租赁物按照合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。二、金融租赁的特点二、金融

23、租赁的特点1、租赁的对象一般是固定资产2、融资与融物相结合3、所有权和使用权分离4、以租金形式分期归还本息在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第四节第四节 金融租赁公司金融租赁公司三、我国金融租赁业现状三、我国金融租赁业现状 主要形式分为：我国租赁公司直接向国外生产厂家或供货商购买设备，租给用户，用户向我国租赁公司支付租金。自营租赁1 1转 租 赁2 2我国租赁公司从外国租赁公司租来设备，再转租给我国承租企业，承租企业直接向我国租赁公司支付租赁费，我国租赁公司再向外国租赁公司支付租赁费。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现

24、象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第五节第五节 财务公司财务公司财务公司：财务公司：1984年在深圳经济特区成立我国第一家财务公司。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第六节第六节 金融资产管理公司金融资产管理公司金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。最低注册资本100亿元。由国务院决定设立。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第四章第四章

25、银行与客户之间的法律关系银行与客户之间的法律关系 第一节 银行客户与账户 第二节 银行与客户之间的法律关系 第三节 银行的权利和义务 第四节 客户的权利与义务在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么学习指导学习指导学习目的：学习目的：通过本章的学习，了解银行与客户的关系 客户和银行的权利和义务学习重点：学习重点：银行与客户的关系银行与客户的关系 银行的义务 客户的权利和义务在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么学习指导学习指导近三次考试所占题目数量及分值：近三次考试

26、所占题目数量及分值：题 型2019年1月2019年10月2009年1月单项选择题2题 2分名词解释题简答题1题 5分论述题案例分析题1题 10分1题 10分合 计共 15 分共 10 分共 2 分在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么综综 述述银行和客户的关系是债权债务关系，或者是一种合同关系。对于银行应该按照“存款自愿，取款自由”的方针开展业务。另外，银行的义务特别是保密业务是本章的重点内容。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么一、一、银行客户的含义银行客户的

27、含义是指委托银行办理金融业务或者接受银行提供的金融服务的人。二、单位开户限制二、单位开户限制1、我国商业银行法的规定，企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。第一节第一节 银行客户与账户银行客户与账户在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么2、单位结算账户的分类第一节第一节 银行客户与账户银行客户与账户 基本存款账户 一般存款账户 专用存款账户 临时账户是存款人为办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。是指借款人因借款或其他结算需要，在基本账户

28、开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。其有效期最长不得超过2年。指存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。基本存款账户 一般存款账户 临时账户 专用存款账户在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么 2019年年10月论述题、月论述题、2009年选择题年选择题一、银行与客户之间的契约关系一、银行与客户之间的契约关系1、契约关系是银行向客户提供市场化的资金融通服务。2、契约关系的法律性质二、银行与客户关系的基本原则二、银行

29、与客户关系的基本原则 平等原则 公平原则 自愿原则 信用原则第二节第二节 银行与客户之间的法律关系银行与客户之间的法律关系法律性质：银行为客户提供的服务多种多样，不同业务中法律关系的性质不同。储蓄存款业务储蓄存款业务结算业务结算业务其权利义务的核心内容是：存款的货币所有权转给了银行；存款人可以随时要求银行归还存入的款项；银行有义务一并按照约定支付利息。一般认为，这是一种委托代理关系。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么一、银行的权利一、银行的权利1、银行的收费权2、银行的抵消权银行的抵消权在我国好业务中一般称为“扣款还贷”。3

30、、银行对客户的保密义务、银行对客户的保密义务 2019年简答和案例分析年简答和案例分析（1）为储蓄账户保密，商业银行法第29条规定“对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外”法律规定的可以查询、冻结、扣划储蓄账户的部门有9个：法院、检察院、公安机关、安全机关、海关、税务机关、央行、证监会、银监会；（2）工作人员的保密，商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。第三节第三节 银行的权利与义务银行的权利与义务在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么4、保证支付的义务（

31、1）保证支付，商业银行保证支付存款人取款是无条件的责任，因为这是债权人行使的债权的行为，不应受到银行作为债务人的条件限制，保证支付的同时也是银行信誉的基础。（2）延期支付的责任，银行应赔偿造成的经济损失，除了本金、原有的利息外，银行还应支付延期的利息，还要承担包括定金在内的其他经济损失的民事法律责任。第三节第三节 银行的权利与义务银行的权利与义务在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么一、客户的权利一、客户的权利1、存款客户要求返还存款的权利2、存款客户要求取得利息的权利3、知情权二、客户的义务二、客户的义务1、借款客户还本付息的

32、义务2、诚信的义务3、谨慎的义务第四节第四节 客户的权利与义务客户的权利与义务在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第五章第五章 存款与储蓄法律制度存款与储蓄法律制度 第一节 概述 第二节 单位存款管理制度 第三节 储蓄存款的有关规定 第四节 存单纠纷的法律问题 说明：第四节的知识作为一般了解，在串讲中不进行阐述。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么学习指导学习指导学习目的：学习目的：通过本章的学习要了解单位存款法律制度 存款法律制度 存单法律制度学习重点：学习

33、重点：单位存款法律制度 存款法律制度在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么学习指导学习指导近三次考试所占题目数量及分值：近三次考试所占题目数量及分值：题 型2019年1月2019年10月2009年1月单项选择题1题 1分2题 2分名词解释题简答题1题 5分论述题案例分析题1题 10分合 计共 1 分共 7 分共 10 分在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么综综 述述存款与储蓄的法律制度中，对于存款的形式存款的形式、存款法律制度存款法律制度及存单的相关规存单的相关

34、规定定是本章的重点内容。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么一、存款的概念和形式一、存款的概念和形式1、通常将公众的存款称为储蓄，将企业事业单位的存款称为存款2、单位存款与储蓄存款3、活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款例如：例如：【2019年10月真题】一次存入本金随时可支取的存款，其利率最高不得超过整存整取一年期存款利率的（）A.5折B.6折折C.7折D.8折第一节第一节 概述概述在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么4、单位协定存款实践中，单位协定存

35、款的最低基本存款额度一般不低于10万元。例如：例如：我国现有储蓄的种类不包括（）A.活期储蓄 B.整存整取定期储蓄 C.长期保值储蓄长期保值储蓄 D.零存整取定期储蓄 第一节第一节 概述概述在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么二、二、存款关系的法律性质存款关系的法律性质1、债权债务关系2、存款法律关系的特点 P138例如：例如：2019年10月简答题第一节第一节 概述概述在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第二节第二节 单位存款管理制度单位存款管理制度一、单位

36、存款的概念一、单位存款的概念单位存款是指企业、事业单位、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理人民币存款。一般称为对公存款。二、单位存款管理制度的主要内容二、单位存款管理制度的主要内容1、限制现金的使用2、对单位存款账户的管理3、对单位定期存款的管理三、禁止三、禁止“公款私存公款私存”和和“私款公存私款公存”单位现金适单位现金适用用强制存入原强制存入原则则在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第三节第三节 储蓄存款的有关规定储蓄存款的有关规定一、储蓄存款利率与计息一、储蓄存款利率与计息1、储蓄利率具有双重性 一方面，受管制利率

37、，属于央行的基准利率之一；另一方面，又是一种民事行为，存款人与银行的合同关系。2、定期存款逾期未取时计付利息的方式例如：例如：根据我国储蓄管理条例的规定，定期存款逾期未取的，计付利息方式为（）A.除约定自动转存之外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算除约定自动转存之外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算B.除约定自动转存之外，按支取日挂牌公告的定期储蓄存款利率计算C.除约定自动转存之外，按存款日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算D.除约定自动转存之外，按存款日挂牌公告的定期储蓄存款利率计 在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什

38、么第六章第六章 贷款法律制度贷款法律制度 第一节 概述 第二节 贷款的种类与业务流程 第三节 贷款合同的内容 第四节 贷款合同的履行与债权保全在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么学习指导学习指导学习目的：学习目的：了解贷款的法律关系，贷款人和借款人的权利和义务及贷款合同 学习重点：学习重点：贷款的法律关系 贷款的种类在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么学习指导学习指导近三次考试所占题目数量及分值：近三次考试所占题目数量及分值：题 型2019年1月2019年10

39、月2009年1月单项选择题3题 3分2题 2分2题 2分名词解释题1题 3分简答题论述题1题 10分案例分析题合 计共 6 分共 12 分共 2 分在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么综综 述述通过本章的学习了解贷款的含义、分类、贷款人和借款人的权利和义务。另外，要注意一下自营贷款自营贷款的含义含义。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么一、贷款的法律关系一、贷款的法律关系 贷款业务是商业银行的资产业务，它反映了银行等金融机构作为贷款人与借款人之间的债权债务关系

40、。也是合同之债。二、贷款业务活动的基本原则二、贷款业务活动的基本原则1、合法原则2、应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则3、自愿、平等和诚实信用原则4、公平竞争、密切合作原则 第一节第一节 贷款法律制度概述贷款法律制度概述在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么一、一、贷款的种类贷款的种类例如：按照贷款风险承担的主体分类，贷款可以分为自营贷款和（）A.担保贷款B.信用贷款C.短期贷款D.委托贷款二、贷款业务的一般程序二、贷款业务的一般程序 根据商业银行法的规定贷款人实行审贷分离、分级审批的贷款制度。第二节第二节 贷款种类与

41、业务贷款种类与业务 可分为：信用贷款、担保贷款、票据贴现 担保贷款包括：保证贷款、抵押贷款、质押贷款可分为：短期贷款、中期贷款、长期贷款按照贷款期限分类1 1按照有无担保分类2 2按照贷款风险承担的主体分类3 3可分为：单一银行贷款、银团贷款按照贷款组织方式分类4 4在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么一、借款人的权利与义务一、借款人的权利与义务【2019年10月】第三节第三节 贷款合同的内容贷款合同的内容 可以自主向主办银行或者其他以行的经 办机构申请贷款并依据条件取得贷款 有权按合同的约定提取和使用全部贷款 有权拒绝贷款合

42、同以外的附加条件 有权向贷款人的上级和中国人民银行反 应、举报有关情况 在征的贷款人同意以后，有权向第三人 转让债务 例如：下列属于借款人权利的是（）A.可用贷款投资有价证券 B.可用贷款进行股本投资 C.在征得贷款人同意后，有权向第三 者转让债务 D.可用贷款买卖期货借借 款款 人人 的的 权权 利利借借 款款 人人 的的 义义 务务 可以如实提供贷款人要求的资料 有权接受贷款人对其使用信贷资金 情况和有关生产经营，财务活动的 监督 有权按照借款合同的约定的用途使 用贷款 有权应当按照借款合同的规定及时 清偿贷款本息 在征将债务全部或部分转让给第三 人的，应当取得贷款人的同意 在有危及贷款人

43、债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保 全措施在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么二、贷款人的权利与义务二、贷款人的权利与义务 P165贷款人在我国必须经过中国人民银行批准，持有中国人民银行颁发的金融机构法人许可证和金融机构营业许可证，并经过工商行政主管部门核准登记的金融机构。第三节第三节 贷款合同的内容贷款合同的内容在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么一、一、利息的支付利息的支付1、利息的支付是借款人的一项义务具体的结息的时间：按季结息的，每季度末月

44、的二十日为结息日 按月结息的，每月的二十日为结息日 2、根据我国合同法的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第四节第四节 贷款合同的履行与债权保全贷款合同的履行与债权保全 在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么二、贷款的展期二、贷款的展期 央行对贷款展期的限制：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 长期贷款展期期限累计不得超过3年 例如：例如：【2019年年10月月】中央银行对短期贷款的展期期限的规定是（）A.每次展期不

45、得超过1年 B.累计不得超过原贷款期限累计不得超过原贷款期限C.累计不得超过1年 D.每次展期不得超过原贷款期限 第四节第四节 贷款合同的履行与债权保全贷款合同的履行与债权保全 在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么第七章第七章 信贷担保法律制度信贷担保法律制度 第一节 概述 第二节 保证 第三节 抵押 第四节 质押 第五节 留置与定金在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么学习指导学习指导学习目的：学习目的：通过本章的学习，了解信贷担保的作用、原则、性质和种类 了

46、解各种信贷担保形式的运作方式 熟悉保证、抵押、质押方式的法律特征及其在实践中的运用学习重点：学习重点：保证责任 保证合同无效时的处理原则 最高额抵押 抵押权的实现 保证人的范围和可以抵押的财产保证人的范围和可以抵押的财产在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么学习指导学习指导近三次考试所占题目数量及分值：近三次考试所占题目数量及分值：题 型2019年1月2019年10月2009年1月单项选择题4题 4分2题 2分3题 3分名词解释题简答题1题 5分论述题案例分析题1题 10分合 计共 4 分共 12 分共 8 分在日常生活中，随处

47、都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么综综 述述担保是一种保障债权实现的制度。担保包括：保证 抵押 质押 留置 定金制度 在保证保证中要注意可以为保证人的范围及保证的期限 在抵押抵押中要注意可以抵押的财产及抵押权的实现 在定金制度定金制度中要了解定金的相关规定在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么一、担保的概念与作用一、担保的概念与作用第一节第一节 概述概述概 念信贷担保的作用贷款人可以减少信用风险，保障贷款债权的实现。又称为债的担保，是一种保障债权实现的制度。担保权人在债务人不履

48、行到期债务时，依法享有就特定担保财产优先受 偿的权利，或者可以要求中档保证人的第三人承担责任。在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么二、担保的原则与性质二、担保的原则与性质原则：平等、自愿、公平、诚实信用性质：担保法第5条 规定：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同另有约定的，按照约定。三、担保的形式与分类三、担保的形式与分类1、物的担保与人的担保2、单一担保与最高额担保3、担保与反担保第一节第一节 概述概述在日常生活中，随

49、处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪费，也许你认为浪费这一点点算不了什么一、保证和保证人一、保证和保证人第二节第二节 保证保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。概 念1 1保 证 人2 2有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。法律禁止下列主体作为保证人：国家机关 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体 企业法人的分支机构、职能部门例如：下列选项中可以担任保证人的是（）A.国家机关法人B.事业单位法人C.企业法人D.社会团体法人在日常生活中，随处都可以看到浪费粮食的现象。也许你并未意识到自己在浪

50、费，也许你认为浪费这一点点算不了什么二、保证合同和保证方式二、保证合同和保证方式例如：【2019年1月选择】1.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，保证人的责任承担方式为（）A.连带责任保证B.一般责任保证C.不承担保证责任D.由法院判定承担方式 2.在下列情况中，一般保证的保证人可以拒绝承担保证责任的是（）A.主合同纠纷未经审判或仲裁，并且债务人财产尚未被依法强制执行 B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的 C.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 D.保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的第二节第二节 保证保证保证合同保证的方式 一般保证和连带责任保证；如果当事人对保