车险定价基础知识与结果应用2015.9学习资料.ppt

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1、车险定价基础知识与结果应用2015.92013.1.1经验期（2-3年）新费率参数使用期2014.1.12015.1.12015.7.12013.1.12014.1.12015.1.12016.7.1保险起期保险止期2016.7.12016.1.12014保单年2013保单年2013事故年 2014事故年 2015事故年2016.1.1回顾承保制赔付率和事故制赔付率的定义保单是斜向的条，赔案是条上的点，满期保费是面积承保制赔付率=评估日前平行四边形对应的赔款/满期保费事故制赔付率=评估日前正方形对应的赔款/满期保费2015.7.1车险定价项目概述-方法论回顾n1、通过建模分析，找到了公司不同类

2、业务风险的特点和差异性，为核保政策提供工具。n2、利用行业通用的ILOG规则引擎，实现核保规则的系统化，提高了自动核保效率。n3、利用车险报价器，核心业务系统在承保录单时实现逐单预测风险成本、预期赔付率、销售费用可用区间和业务品质评级。n4、根据机构业务评级的保费分布结构，核算机构销售费用，实现优质优价。n5、实时跟踪机构业务评级结构变化，动态管控机构承保风险。车险定价项目概述-结果应用采取分险种分车型的方式。对于数据量足够的，先建频率和案均模型，最后合并成赔款损失的模型，共建立了近80套模型。对于承保数量相对较少的险种/车型，直接用赔款损失建模。险种险种/车辆种类车辆种类家用车家用车客车客车

3、货车货车特种车特种车拖拉机拖拉机摩托车摩托车交强险GLMGLMGLMGLMGLMGLM三责险GLMGLMGLMGLMGLM 赔款损失GLM 赔款损失车损险GLMGLMGLMGLM-盗抢险GLMGLM-划痕险GLMGLM-玻破险GLMGLM-车上人员-驾驶员GLMGLM-车上人员-乘客GLMGLM-险种/车型建模维度分地区因素、购买因素、从人因素、从车因素，每套模型从录入信息中选取了比现行行业费率表更多的风险因子。因子因子交强险交强险-家用车家用车商三险商三险-家用车家用车车损险车损险-家用车家用车驾驶员责任险驾驶员责任险-家用家用车车乘客责任险乘客责任险-家用车家用车盗抢险盗抢险-家用车家用车

4、划痕险划痕险-家用车家用车玻破险玻破险-家用车家用车分支机构渠道 保额不计免赔年龄性别无赔款优待续保车辆种类车龄品牌_车系品牌车辆类型（旅/越野）排气量座位手动自动国产进口自重价格玻璃种类建模风险因子以家用车为例最近完成的更新中，对货车新增了“是否自卸”因子。验证了自卸车较高风险。该因子的数据来源：录单界面通过“标的信息”页的下拉菜单选择。货车核保过程中，应注意检查该选项是否录入并与车型匹配，准确录入信息对报价结果和将来的分析非常重要。建模风险因子以货车为例模型结果揭示了比现行（费改前）行业费率表更明显的风险差异，与同业公司发现的规律一致，也与今年商车费改试点地区使用的无赔款优待系数接近。发现

5、真实风险差异以无赔款优待为例在核保流程中点“自动报价”界面，根据建模结果提供建议保费、综合评级、具体系数等指标。逐单业务评级核心系统界面自上而下，显示的报价信息越来越详细，越来越直接。“基本信息”反映的建议保费经过四舍五入，以及与保单保费的比较；“险别系数信息”反映的建议保费是报价器计算的直接结果。逐单业务评级核心系统界面以下主要指标“纯风险保费”=模型基准赔款所有系数乘积 即预测赔款 =模型基准赔款地区系数购买系数从人系数从车系数“建议保费”=进一步考虑费用率，目标是覆盖赔款和全部费用，实现盈亏平衡“评级系数”=建议保费保单保费结果决定ABCD“评级”，即基本信息里的“综合评级”逐单业务评级

6、核心系统界面逐单业务评级核心系统界面综合评级风险评级系数计算建议保费保单保费预测保费保单保费评级规则A:1.25a:75%备注A/B表示建议保费保单保费，预期亏损即预测赔付率“综合评级”、“风险评级”等信息保存在核心系统逐单信息中，车险部名下的部分报表可以使用两项评级以及的其他几项报价器数据指标。“精算费用率”若建议保费与保单保费正好相等，对应的“假设”销售费用率，A/B评级保单的精算费用率高于“实际”销售费用率，C/D评级相反。逐单业务评级核心系统界面MIS-统计报表-各部门报表-车险-车险结构分析（或车险保单年赔付率）上图以2015年1-5月新承保商业险保单为例，新业务产生的赔款量尚少，通

7、过报价器参数可以提前了解业务的承保质量，监控业务分布。报表应用示例：动态监控机构ABCD业务结构MIS-统计报表-各部门报表-车险-车险结构分析（或车险保单年赔付率）上图以2015年1-5月新承保交强险保单为例，新业务产生的赔款量尚少，通过报价器参数可以提前了解业务的承保质量，监控业务分布。报表应用示例：动态监控机构ABCD业务结构本轮报价器参数更新是在5月-6月进行的，老保单的报价器参数仍保留更新之前的结果。上图以2015年1-5月新承保商业险保单为例，反映的结果仍是以原报价器参数为主，随着新保单不断增加，今后几个月再运行此报表，数据将越来越多反映更新后的报价器结果。之前建模过程中，部分规模较小的分公司结果易出现数值相对极端的现象，例如商业车险图中的北京。在本次更新参数过程中，对小型分公司对应的地区系数，我们做了更多的核对校验工作，相信新的地区系数会更加合理。报表应用示例：动态监控机构ABCD业务结构MIS-统计报表-各部门报表-车险-车险保单年赔付率上图以2014保单为例，按abcd风险评级分类，各评级类别的实际已报告赔付率差异比较明显，基本按顺序上下排列，即保单风险评级对实际赔付率高低的判断比较准。报表应用示例：评级后实际赔付率此课件下载可自行编辑修改，仅供参考！感谢您的支持，我们努力做得更好！谢谢