第六课----投资理财的选择第一框--储蓄存款和商业银行.pptx

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1、 1、什么是储蓄存款？储蓄存款的目、什么是储蓄存款？储蓄存款的目的是什么？的是什么？2、我国的储蓄机构有哪些？储蓄存款的、我国的储蓄机构有哪些？储蓄存款的种类及特点？种类及特点？3、什么是存款利息？影响存款利息的因、什么是存款利息？影响存款利息的因素有哪些？存款利息的计算公式？素有哪些？存款利息的计算公式？4、我国商业银行的主要业务是什么？、我国商业银行的主要业务是什么？第1页/共48页 你知道哪些投资方式？你知道哪些投资方式？第2页/共48页1978(亿元亿元)我国城乡居民储蓄存款余额迅速增长210.6你如何看待这种现象？199529662.320051410512012406192第3页/

2、共48页一、储蓄存款1 1、储蓄存款的含义、目的和机构 （1）含义：储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。谁存的钱谁存的钱存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处第4页/共48页银行存折第5页/共48页银行卡第6页/共48页储蓄目的储蓄目的 因（子女教育、医疗、养老）而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因。.“新三座大山”第7页/共48页（2 2）、储蓄存款的目的：有的是为有的是为孩子上学孩子上学做准备，做准备，有的是为了有的是为了购房、买车购房、买

3、车，有的是为了有的是为了医疗医疗、养老养老，有的是为了有的是为了资金安全，资金安全，还有的是为了还有的是为了获取利息获取利息。小结：人们储蓄的目的各不相同，而通过储蓄存款获得的最直接的收益就是获取利息。第8页/共48页（3）储蓄机构我国的储蓄机构主要是：各商业银行。还包括信用合作社以其他能够依法办理储蓄业务的机构。想一想：在我们生活区周围，你知道有那几家在我们生活区周围，你知道有那几家储蓄储蓄机构机构？第9页/共48页 储蓄机构主要有三类：商业银行、信用合作社、邮政企业第10页/共48页 存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。2 2、存款利息：（1）含义（2）影响存

4、款利息的因素（3）存款利息计算公式存款利息本金利息率存款期限本金、存期、利息率水平第11页/共48页 某储户于20132013年1 1月存入2000020000元，定期三年，按照年息4.254.25的利率计算，3 3年到期后的利息总额是多少？所得利息：所得利息：200004.25200004.253325502550（元）（元）20082008年年1010月月9 9日，国务院决定对储日，国务院决定对储蓄存款利息所得暂停征收个人所蓄存款利息所得暂停征收个人所得税。得税。第12页/共48页 利率是利息率的简称，是利率是利息率的简称，是一定期限一定期限内利内利息与本金的比率。息与本金的比率。利率有三

5、种表示方法：利率有三种表示方法：年年利率利率(%)(%)、月月利率利率(）、）、日日利率（利率（o o）。）。在我国，储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。利率年利率=月利率12（月）=日利率360 天第13页/共48页选择哪一类储蓄？第14页/共48页 议一议：议一议：比较定期 与活期存款的异同。（3 3）储蓄存款的种类（1）活期储蓄：是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。（2）定期储蓄：是事先约定期限，存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。存期越短，利息率越低；存期越长 利息率越高。主要有活期储蓄和定期储蓄

6、两大类第15页/共48页活期储蓄 VS 定期储蓄不不同同点点 活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄流动性流动性收益性收益性风险性风险性相相同同点点较较强强、方便灵活、方便灵活较较差差较较低低高于活期，高于活期，但一般但一般低于债券与股票低于债券与股票比较安全，风险比较安全，风险较低，较低，但在通胀但在通胀情况下存在情况下存在贬值贬值风险风险比较安全，风险较低比较安全，风险较低但在通胀情况下存在但在通胀情况下存在贬值贬值和提前支取存在和提前支取存在损失利息的风险损失利息的风险储蓄的方式、有利息、比较安全风险较低、收益储蓄的方式、有利息、比较安全风险较低、收益较低较低.第16页/共48页（1 1）含义

7、：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。二、我国的商业银行1 1、商业银行的含义及组成（2 2）组成：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。第17页/共48页第18页/共48页我国商业银行国家控股银行民营股份制外资银行第19页/共48页2 2、商业银行的主要业务（1）存款业务（2）贷款业务（3）结算业务基础业务是商业银行利润的主要来源（4）其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务.现金结算转帐结算想一想想一想：为什么把存款业务为什么把存款业务作为基础业务作为基础业务银行利润从哪里来？银行收取

8、一定的服务费第20页/共48页2 2、商业银行的基本业务 存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务含义含义实质实质银行地位银行地位作用作用共同点共同点与联系与联系商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并按规定还本付息的业务商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本息的行为是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务银行从中收取一定的服务费用是商业银行利润的主要来源商业银行的基础业务，没有它，银行就不能生存和开展其他业务债务人债权人服务提供者都是银行的基本业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的基础，结算业务是存贷款业务的延伸。第21页/共

9、48页 商业银行的主要利润来源：商业银行的主要利润来源：利润=贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)讨论：讨论：贷款业务是主要利润来源，银行贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好是不是放贷越多越好贷款原则：真实 谨慎 安全 等坚持真实性、谨慎性、安全性等原则？第22页/共48页第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生 产顺利进行的纽带。第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。聚宝盆气象站调节器3、商业银行在我国

10、社会主义经济发展中发挥着巨大的作用：第23页/共48页课堂小 结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行1、储蓄存款：含义、目的、储蓄机构2、存款利息：含义、影响利息的主要因素、利息的计算公式3、储蓄存款的种类及特点种类特点含义主要业务存款业务基础业务贷款业务利润主要来源结算业务收取一定的服务费用活期定期第24页/共48页某银行某年向企业贷款某银行某年向企业贷款5000万元，平均年万元，平均年利率利率8%。共吸收存款。共吸收存款3000万元，平均年万元，平均年利率利率3%，这一年银行共支付职工工资、，这一年银行共支付职工工资、奖金等奖金等60万元，其他开支万元，其他开支130万元。这一万元。这一年银

11、行的利润是（年银行的利润是（）A、310万元万元 B、120万元万元 C、210万元万元 D、160万元万元50008%30003%60130120B第25页/共48页我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象。我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象。我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象。我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象。其原因是：我国经济发展稳定，城乡居民收入增多，其原因是：我国经济发展稳定，城乡居民收入增多，其原因是：我国经济发展稳定，城乡居民收入增多，其原因是：我国经济发展稳定，城乡居民收入增多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。生活水平不断

12、提高，可供支配资金增多。生活水平不断提高，可供支配资金增多。生活水平不断提高，可供支配资金增多。高储蓄是一把双刃剑。高储蓄是一把双刃剑。高储蓄是一把双刃剑。高储蓄是一把双刃剑。利利利利：A A A A、为经济建设积累资金，促进生产发展、为经济建设积累资金，促进生产发展、为经济建设积累资金，促进生产发展、为经济建设积累资金，促进生产发展;调节货币流通。（利国）调节货币流通。（利国）调节货币流通。（利国）调节货币流通。（利国）B B B B、利于保障人民生活安定和社会稳定，利于培、利于保障人民生活安定和社会稳定，利于培、利于保障人民生活安定和社会稳定，利于培、利于保障人民生活安定和社会稳定，利于培

13、养科学合理的生活习惯。（利民）养科学合理的生活习惯。（利民）养科学合理的生活习惯。（利民）养科学合理的生活习惯。（利民）弊弊弊弊：A A A A、在内需不足的条件下，不利于扩大内、在内需不足的条件下，不利于扩大内、在内需不足的条件下，不利于扩大内、在内需不足的条件下，不利于扩大内需；需；需；需；B B B B、社会保障体系不健全；、社会保障体系不健全；、社会保障体系不健全；、社会保障体系不健全；C C C C、还反映出、还反映出、还反映出、还反映出我国居民的投资方式比较单一。我国居民的投资方式比较单一。我国居民的投资方式比较单一。我国居民的投资方式比较单一。解决办法：国家要改革投资和融资体制，

14、鼓解决办法：国家要改革投资和融资体制，鼓解决办法：国家要改革投资和融资体制，鼓解决办法：国家要改革投资和融资体制，鼓励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用。励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用。励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用。励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用。（为什么）（为什么）（为什么）（为什么）（怎么样）（怎么样）（怎么样）（怎么样）（怎么做）（怎么做）（怎么做）（怎么做）第26页/共48页 据报道，我国居民的储蓄存款正据报道，我国居民的储蓄存款正呈逐年增多的态势，储蓄存款依然呈逐年增多的态势，储蓄存款依然是我国居民首选的理财方式。是我国居民首选的理财方式。居民居民储蓄存款

15、是否越多越好？储蓄存款是否越多越好？第27页/共48页对居民的储蓄要做一分为二的分析.储蓄率高率高意味着我国经济发展较快我国经济发展较快,城乡城乡居民居民民收入大幅度大幅度增加,消费心理趋向理智消费心理趋向理智成熟。成熟。储蓄率高率高也反映了我国居民投资形式形式单一、消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，居民的安全感低。居民的安全感低。储蓄率高率高同时还说明了居民消费不旺，市还说明了居民消费不旺，市场场萎缩,这将这将会影响到内需的扩大,不利于我国我国经济的持续健康的持续健康发展。所以说,不能简单说储蓄存款越多越好。.第28页/共48页1、股份制商业银行

16、的主要经营目标是DA管理人民币流通 B管理国家外汇储备C增加存款和扩大贷款 D获得银行利润2、下列选项中，属于我国商业银行主体业务，也是商业银行营利的主要来源的是B A存款业务 B贷款业务 C结算业务 D代理收费3、公民存款储蓄的直接目的是BA为了更好地消费 B为了获得利息C支援现代化建设 D养成良好的消费习惯第29页/共48页我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象。我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象。我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象。我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象。其原因是：我国经济发展稳定，城乡居民收入增多，其原因是：我国经济发展稳

17、定，城乡居民收入增多，其原因是：我国经济发展稳定，城乡居民收入增多，其原因是：我国经济发展稳定，城乡居民收入增多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。生活水平不断提高，可供支配资金增多。生活水平不断提高，可供支配资金增多。生活水平不断提高，可供支配资金增多。高储蓄是一把双刃剑。高储蓄是一把双刃剑。高储蓄是一把双刃剑。高储蓄是一把双刃剑。利利利利：A A A A、为经济建设积累资金，促进生产发展、为经济建设积累资金，促进生产发展、为经济建设积累资金，促进生产发展、为经济建设积累资金，促进生产发展;调节货币流通。（利国）调节货币流通。（利国）调节货币流通。（利国）调节货币流通。（利国）B B B

18、B、利于保障人民生活安定和社会稳定，利于培、利于保障人民生活安定和社会稳定，利于培、利于保障人民生活安定和社会稳定，利于培、利于保障人民生活安定和社会稳定，利于培养科学合理的生活习惯。（利民）养科学合理的生活习惯。（利民）养科学合理的生活习惯。（利民）养科学合理的生活习惯。（利民）弊弊弊弊：A A A A、在内需不足的条件下，不利于扩大内、在内需不足的条件下，不利于扩大内、在内需不足的条件下，不利于扩大内、在内需不足的条件下，不利于扩大内需；需；需；需；B B B B、社会保障体系不健全；、社会保障体系不健全；、社会保障体系不健全；、社会保障体系不健全；C C C C、还反映出、还反映出、还反

19、映出、还反映出我国居民的投资方式比较单一。我国居民的投资方式比较单一。我国居民的投资方式比较单一。我国居民的投资方式比较单一。解决办法：国家要改革投资和融资体制，鼓解决办法：国家要改革投资和融资体制，鼓解决办法：国家要改革投资和融资体制，鼓解决办法：国家要改革投资和融资体制，鼓励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用。励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用。励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用。励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用。（为什么）（为什么）（为什么）（为什么）（怎么样）（怎么样）（怎么样）（怎么样）（怎么做）（怎么做）（怎么做）（怎么做）第30页/共48页1、下列对储蓄存款的认识

20、，正确的一项是（）A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险2 2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（）A A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高B B、发放贷款是商业银行的基本业务C C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D D、贷款是商业银行利润的主要来源第31页/共48页3、我国现阶段存在许多商业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同点是（）都是国有制商业银行 都是以银行利润为主要经营目标的 设立

21、的目的都是健全国家的宏观调控体系 发放贷款都会本着谨慎性、安全性、真实性的原则A、B、C、D、第32页/共48页4、下列对储蓄存款理解不正确的是 （）A、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系B、储蓄存款是一种投资行为C、储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入银行D、居民通过储蓄存款可以获得利息 第33页/共48页2下列对储蓄存款的认识，正确的是()在本金和存期一定的条件下，其利息的多少取决于利息率的高低储蓄存款也存在风险我国的储蓄只有活期存款和定期存款两大类存期越短，利息率越低A BC D【答案】C第34页/共48页3金融机构的贷款利率总是高于同期同档次的存款利率，其目的是()A

22、吸收适量存款B预防信贷危机C获得利润D降低经营成本【答案】C第35页/共48页第36页/共48页【答案】(1)贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。发放贷款时，银行要评估贷款人的信用状况。(2)只有贷款安全收回并足额获取利息，银行才有能力支付储户存款利息，才有利润。不良贷款的增加会造成银行亏空，甚至破产。第37页/共48页【例1】(2013新课标全国文综)2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25 548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()典例赏析 储蓄存款第38页/共48页社会保障体系不

23、断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数下降A B C D尝试解答：_【答案】D第39页/共48页【解释】社会保障体系不断健全会促进人们消费意愿的增强，从而导致储蓄减少，不符合题意；题干中没有提到经济的增长，所以不选；排除，故选D。第40页/共48页【例2】(2013东北三省联考)2013年4月26日，工商银行公布的报告显示，2013年前三个月，工行实现营业收入1447.43亿元，同比增长11.29%。其中，通过存贷款获得的利息净收入为1067.17亿元，同比增长8.0%；手续费及佣金净收入341.85亿元，同

24、比增长19.44%。这表明()贷款业务是工行的基础业务贷款业务是工行营利的主要来源工行将经济效益作为唯一的经营目标，结算业务将逐步上升为工行的主体业务收取服务费是工行营利的一个重要来源 我国的商业银行第41页/共48页A B C D尝试解答：_【答案】C【解释】存款业务是工行的基础业务，错误；工行是以营利为目的的企业法人，但经济效益不是其唯一经营目标，它还要为企业、社会发展筹集资金等，故错误；观点正确，是对材料信息的正确分析，符合题意。第42页/共48页工薪族理财首选：储蓄存款【背景材料】2014年1月14日，广东省金融管理工作会议指出，2013年广东金融业运行积极向好。据人民银行广州分行数据

25、，2013年末，广东省金融业总资产达17万亿元，比上年增长12%。各项存款余额12万亿元，同比增长13.9%，各项贷款余额7.6万亿元，同比增长12.8%，存、贷款余额和新增额继续保持全国首位。我国居民的储蓄存款热情不减，存款额度居高不下，成为广大工薪族的理财首选。热点探究 第43页/共48页【探究设计】(1)为什么储蓄存款依然是理财首选？(2)怎样正确认识储蓄存款对我国经济发展的作用？【答案】(1)储蓄存款虽然相比其他投资方式收益较低，但以其稳定、安全系数高和存取方便并能获得利息的特点成为目前最主要的投资方式。(2)储蓄存款的增加意味着我国经济发展，人民可支配收入增加，它能够为我国经济建设筹

26、集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。但是一定时期内过多的储蓄存款不利于人民生活水平的提高，不利于扩大内需，影响企业发展，不利于发挥消费对生产的拉动作用。第44页/共48页1978197819851985199519952003200320072007210.6210.6(亿元亿元)我我国国城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款情情况况1106951106952020万亿万亿20082008172534172534 我国城乡居民储蓄迅速增长，你如何看待这一现我国城乡居民储蓄迅速增长，你如何看待这一现象？象？2012201240.640.6万亿万亿第45页/共48页 补充：补充：辩证地看待我国居民的高储蓄率辩证地看待我国居民的高储蓄率（1）是什么？改革开放以来，我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长。（2）为什么？（笔记）我国经济不断发展，城乡居民收入增加，生活水平提高社保和福利制度还不完善，居民消费安全感低；我国居民的投资方式比较单一，投资渠道不通畅；受中国传统文化、节俭观念影响（3）怎么办？国家可采取相应政策，疏通投资渠道，鼓励居民多渠道投资国家要建立健全社会保障制度，引导正确的消费观；第46页/共48页感谢您的观看！第48页/共48页