货币利率与银行.pptx
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1、第1页/共32页第一节 货币供给货币:在商品和劳务的交换及其债务清偿中,作为交易媒介或支付工具被普遍接受的物品。经济学上的货币并非指钱。货币的演变:安全性与便利性以物易物:在货币产生之前,商品交换是采用以物易物的形式。商品货币:在历史上,作为交易媒介的货币最初是以具有使用价值的商品形式出现的。许多不同的商品在不同的时期都曾当作货币使用,如牛、贝壳、金银等贵金属。现代货币(法定货币):纸币、电子货币(信用卡)等第2页/共32页货币的职能交换媒介或支付手段货币最主要的职能:石头、万宝路(狱币)、黄金、白银、纸币价值尺度货币可用来表示所有不同商品的价格,从而为确定它们之间的交换比率提供便利。价值储藏
2、货币可作为价值或财富保存下来“货币是购买力的暂时栖息处”(弗里德曼)“劣币驱除良币”现象第3页/共32页货币的层次根据资产流动性M0:流通中的现金(通货)M1:现金(Cu)+活期存款(D)狭义的货币M2:M1+储蓄存款(Ds)+(短期)定期存款(Dt)中国:定活两便储蓄M3:M2+其他流动性资产(Dn)其他流动性资产:长期大额定期储蓄、债券、商业票据流动性越来越差!流动性是资产兑换为交换媒介的容易程度;越容易兑换,流动性越大,这也是区分资产与货币的关键。第4页/共32页我国的货币口径M0:流通中的现金(通货)难以反映货币流通全貌M1:M0 +企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的
3、信用卡类存款与经济相关度高,但也难以反映货币流通全貌M2:M1 +城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款与经济相关度不如M1高,与M1的差别在于准货币的变动,但对于货币流通全貌的指标意义强M3:M2 +金融债券+商业票据+大额可转让定期存单第5页/共32页广义货币与狭义货币M1反映着经济中的现实购买力;M2不仅反映现实的购买力,还反映潜在的购买力。若M1增速较快,则消费和终端市场活跃;若M2增速较快,则投资和中间市场活跃。中央银行和各商业银行可以据此判定货币政策。M2过高而M1过低,表明投资过热、需求不旺,有危机风险;M1过高M2过低,表明需求强劲、投资不足,有涨
4、价风险。第6页/共32页银行bank bankrupt中央银行国家最高金融管理机构(不是银行)发行的银行:货币发行银行的银行:最后的贷款者政府的银行:代办政府预算收支其他金融机构其他金融机构保险公司、信托投资公司、邮政储蓄机构、基金公司保险公司、信托投资公司、邮政储蓄机构、基金公司商业银行商业银行吸收存款(负债业务)吸收存款(负债业务)灵活性与偿付灵活性与偿付能力能力发放贷款(资产业务)发放贷款(资产业务)主要业务主要业务 收益收益代客结算代客结算风险风险证券承销、票据承况、保险、担保、外汇咨询证券承销、票据承况、保险、担保、外汇咨询第7页/共32页在现代经济中,一国银行体系一般是由中央银行和
5、商业银行构成,两者各司其职。中央银行是一国货币管理的官方机构,一般都拥有发行货币的法定权利。央行一般是通过基础货币的发行和货币政策的实施来决定和调节一国货币的供给。商业银行一般是通过创造存款过程影响货币的供给世界央行的类型独立:美国的美联储和德国的中央银行属于政府:英国和日本,财政部下属单位中央银行的独立程度与物价稳定程度正相关银行体系第8页/共32页我国的银行体系我国的银行体系中国人民银行中国人民银行央行央行央行央行国家的银行国家的银行国家的银行国家的银行银行的银行银行的银行银行的银行银行的银行政策性银行政策性银行银监会银监会银监会银监会进进出出口口银银行行农农业业开开发发银银行行国国家家开
6、开发发银银行行行使国家政策性贷款职能行使国家政策性贷款职能行使国家政策性贷款职能行使国家政策性贷款职能股份制商业银行股份制商业银行四大四大股份制商业银行股份制商业银行工工商商银银行行中中国国银银行行建建设设银银行行农农业业银银行行交通银行交通银行招商银行招商银行民生银行民生银行浦发银行浦发银行深发展银行深发展银行华夏银行华夏银行光大银行光大银行广发银行广发银行中信实业中信实业兴业银行兴业银行第9页/共32页存款创造与货币供给存款创造与货币供给几个关于货币的常识货币既包括现金,也包括银行存款,不只来源于印钞厂商业银行吸纳存款并发放贷款,得到贷款的客户一般并不取走现金,而是将贷款作为存款存入银行,
7、以支票或转帐形式进行支付。每天取走和存入银行的金额一般小于全部储蓄额的10%,存或取的净额每天最多不超过3%。商业银行可以创造货币,但其创造能力受准备金率制约第10页/共32页存款创造与货币供给金匠法则存款准备金经常保留的供支付存款提取之用的一定数额的货币。准备金=商业银行手中的通货+存入央行的部分法定准备金率(Legal Reserve Ratio)央行所规定的准备金占存款的比率超额准备金 超过法定准备金数额的那部分准备金银行弥补准备金的措施:一、向货币市场出售其二级储备中的一些债券;二、向央行借准备金贷款;三、在同业资金拆放市场上从其他银行借得准备金第11页/共32页假定假定商商业银业银行
8、没有超行没有超额储备额储备,存款全部能,存款全部能贷贷出;法定准出;法定准备备金率金率=20%银银行客行客户户将一切将一切货币货币存入存入银银行,支付完全以支票行,支付完全以支票进进行行轮次轮次银行存款银行存款银行贷款银行贷款存款准备金存款准备金11008020280641636451.212.8合计合计500400100客户存入客户存入第12页/共32页货币供给量与央行发行货币有关,但更与商业银行创造的货币货币供给量与央行发行货币有关,但更与商业银行创造的货币有关有关qD D(存款总和)(存款总和)=R=R(原始存款)(原始存款)/r/r(法定准备金率)(法定准备金率)qK K(货币乘数)(
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