家庭成熟期保险规.pptx

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1、会计学1家庭成熟期保险规家庭成熟期保险规目录目录一、家庭成熟期的历程一、家庭成熟期的历程二、家庭成熟期的特点二、家庭成熟期的特点三、保险理财的重点三、保险理财的重点四、保险理财规划要实事求是四、保险理财规划要实事求是五、投保案例五、投保案例六、总结投保建议六、总结投保建议第1页/共16页青年单身期青年单身期家庭形成期家庭形成期家庭成长期家庭成长期家庭家庭成熟成熟期期家庭成熟期的历家庭成熟期的历程程第2页/共16页n n 当一个家庭进入成熟期的时候，家庭成员数量开始随子女独立而减少，家庭支出也开始降低，家庭储蓄随着收入增加和支出降低而大幅增加，资产达到最高峰。n n客户年龄均在45岁以上，处于鼎

2、盛时期，工作能力、经济状况处于巅峰状态，子女独立，家庭责任减轻，成年疾病开始威胁身体健康，预防意外及突发性重大疾病，收入处于高峰期，养老金储备的关键阶段，应注重资产稳健增值第3页/共16页保险理财规划重点保险理财规划重点保险规划重在医保。保险规划重在医保。孩子成人后，其保险需求会随着其新家庭的组建而变化，这时候一般可以不必再考虑孩子的保险支出，只要把夫妻二人的保险规划好就行了。在保费上可以仍然按前面的方法确定，保额由于房贷的大幅度减少而减少，在险种上，在险种上，以医疗健康险为主，并适当投保终身寿险以医疗健康险为主，并适当投保终身寿险和意外险和意外险。第4页/共16页对此，要估算一下自己退休后能

3、拿多少基本养对此，要估算一下自己退休后能拿多少基本养老金，再确定退休后的生活目标老金，再确定退休后的生活目标(温饱型、小康型、温饱型、小康型、享乐型享乐型)以及实现这些目标所需要的养老金数额，然以及实现这些目标所需要的养老金数额，然后计算资金缺口，最后再确定将采取什么方式积累后计算资金缺口，最后再确定将采取什么方式积累资金来弥补这部分缺口，以实现自己退休后的生活资金来弥补这部分缺口，以实现自己退休后的生活目标。一般使用较多的退休规划金融工具主要有年目标。一般使用较多的退休规划金融工具主要有年金保险、基金金保险、基金退休规划纳入日程。退休规划纳入日程。退休规划纳入日程。退休规划纳入日程。忙完了孩

4、子应该多考虑一下自忙完了孩子应该多考虑一下自忙完了孩子应该多考虑一下自忙完了孩子应该多考虑一下自己的养老了，这是一个非常重要的问题。提到养己的养老了，这是一个非常重要的问题。提到养己的养老了，这是一个非常重要的问题。提到养己的养老了，这是一个非常重要的问题。提到养老问题时，一些朋友总会有些老问题时，一些朋友总会有些老问题时，一些朋友总会有些老问题时，一些朋友总会有些“自豪和满足自豪和满足自豪和满足自豪和满足”地地地地说自己已经参加了单位的养老保险，所以不用考说自己已经参加了单位的养老保险，所以不用考说自己已经参加了单位的养老保险，所以不用考说自己已经参加了单位的养老保险，所以不用考虑退休后的养

5、老金问题了，事实上并非如此，因虑退休后的养老金问题了，事实上并非如此，因虑退休后的养老金问题了，事实上并非如此，因虑退休后的养老金问题了，事实上并非如此，因为退休后能领到的养老金可能根本不足以应付退为退休后能领到的养老金可能根本不足以应付退为退休后能领到的养老金可能根本不足以应付退为退休后能领到的养老金可能根本不足以应付退休后的生活。只能靠我们自己积累，所以完成了休后的生活。只能靠我们自己积累，所以完成了休后的生活。只能靠我们自己积累，所以完成了休后的生活。只能靠我们自己积累，所以完成了孩子的学业等大事的父母们，千万不能有松口气孩子的学业等大事的父母们，千万不能有松口气孩子的学业等大事的父母们

6、，千万不能有松口气孩子的学业等大事的父母们，千万不能有松口气的想法，应该接着或者在之前就开始准备自己的的想法，应该接着或者在之前就开始准备自己的的想法，应该接着或者在之前就开始准备自己的的想法，应该接着或者在之前就开始准备自己的养老问题。养老问题。养老问题。养老问题。第5页/共16页投资理财要稳健为主。投资理财要稳健为主。随着年随着年龄的增长，要更加注重投资风龄的增长，要更加注重投资风险，险，“稳稳”字当头。在投资比字当头。在投资比例上，要适当降低股票类的投例上，要适当降低股票类的投资，提高债券类投资比重；在资，提高债券类投资比重；在投资种类上要重点结合退休养投资种类上要重点结合退休养老问题进

7、行投资。同时，这个老问题进行投资。同时，这个阶段由于收入较高，支出较前阶段由于收入较高，支出较前相对降低，生活水平可以更高相对降低，生活水平可以更高一些，对于房贷和车贷等负债，一些，对于房贷和车贷等负债，要逐步还清，尽量不要将负债要逐步还清，尽量不要将负债带到退休后，这样到时可以安带到退休后，这样到时可以安享晚年。享晚年。第6页/共16页保险规划要实事求是保险规划要实事求是每个家庭的经济收入不同，所每个家庭的经济收入不同，所能承担的消费开支也不同，所以能承担的消费开支也不同，所以保险规划要根据个人的家庭情况保险规划要根据个人的家庭情况进行规划，一般保险消费占家庭进行规划，一般保险消费占家庭消费

8、支出的消费支出的20%n n保险是份无形的产品，只有在保险是份无形的产品，只有在需要的时候才能发挥巨大的作用需要的时候才能发挥巨大的作用n n保险不仅具有分散风险的能力，保险不仅具有分散风险的能力，它还具备了资产升值增值的能力，它还具备了资产升值增值的能力，n n保险规划在家庭成熟期的家庭，保险规划在家庭成熟期的家庭，是必不可少的一部分是必不可少的一部分第7页/共16页n n客户信息：客户信息：韦先生，韦先生，4545岁，在厂职工，年收入岁，在厂职工，年收入7 7万。有社保，公司有购买万。有社保，公司有购买团体意外险，保额团体意外险，保额2020万。韦太太，万。韦太太，4040岁，在厂职工，岁

9、，在厂职工，年收年收入入5 5万万,有社保，无商业保险。儿子，有社保，无商业保险。儿子，2121岁，读大学。有学岁，读大学。有学校医保，无商业保险。家里有一套房，无贷款，每月开销校医保，无商业保险。家里有一套房，无贷款，每月开销42004200左右，儿子学费左右，儿子学费6000/6000/年。年。n n投保设计思路：投保设计思路：韦先生一家的收入和保障比较起来，显得十分不足，并且也没韦先生一家的收入和保障比较起来，显得十分不足，并且也没有养老规划，需要通过商业保险来补充大病医疗和养老金。有养老规划，需要通过商业保险来补充大病医疗和养老金。儿子目前主要考虑健康的保险。儿子目前主要考虑健康的保险

10、。第8页/共16页n n保险方案：保险方案：被保人 产品名称 保额 保险期间 保障责任 保费 韦先生 鸿寿年金保险 10万 至80岁 身故：20万被保人60岁起每年领取5000元至79岁 被保人80岁领取满期金20万保单每年度参与保险公司分红（可计复利）8100元/年20年缴 国寿住院费用补偿医疗保险（B 2万 1年 在扣除当地社会基本医疗保险已经补偿部分后按80%的比例赔付住院费用，限额2万 540元 第9页/共16页被保人 产品名称 保额 保险期间 保障责任 保费 韦太太瑞鑫两全保险附加提前给付重大疾病保险 10万 至80岁 身身故：30万投保一年后发生（12种）：30万每三个保单年度返还

11、8000元 80岁返还满期金：30万保单每年度参与保险公司分红（可计复利）14200元/年20年缴 国寿银卡 30万 1年 意外身故、高残：30万（不同等级按比例赔付）意外医疗：1万 意外住院津贴：30元/日，累计90天为限 388元 韦太太投保方案：韦太太投保方案：第10页/共16页n n韦先生儿子方案：韦先生儿子方案：被保人 产品名称 保额 保险期间 保障责任 保费 儿子国寿学生卡 10万 1年 意外身故、意外身故、高残：高残：10万万（不同等级按（不同等级按比例赔付）重比例赔付）重大疾病：大疾病：5万万 意外医疗：意外医疗：1万万 130元 第11页/共16页n n韦家资金分析韦家资金分

12、析韦家年收韦家年收入入12万万 年度开销年度开销日常开支日常开支12*4200+6000=56400保费保费23358元元 共计共计79758元元资金盈余资金盈余12万万-56400元元-23358元元=40242元元第12页/共16页通过以上的分析，韦先生一家一年除去年通过以上的分析，韦先生一家一年除去年通过以上的分析，韦先生一家一年除去年通过以上的分析，韦先生一家一年除去年度开支和交保险费每年还有度开支和交保险费每年还有度开支和交保险费每年还有度开支和交保险费每年还有4 4万元的结余。这样万元的结余。这样万元的结余。这样万元的结余。这样既保证了日常的生活开支的正常运转，同时也为既保证了日常

13、的生活开支的正常运转，同时也为既保证了日常的生活开支的正常运转，同时也为既保证了日常的生活开支的正常运转，同时也为家人购买了一颗定心丸。这样的投资既经济又实家人购买了一颗定心丸。这样的投资既经济又实家人购买了一颗定心丸。这样的投资既经济又实家人购买了一颗定心丸。这样的投资既经济又实惠、安全，何乐而不为呢？惠、安全，何乐而不为呢？惠、安全，何乐而不为呢？惠、安全，何乐而不为呢？案例总结分析案例总结分析第13页/共16页总结投保规划建议n n适当的减少定期寿险n n增加终身寿险，医疗保险n n若经济允许的可以购买分红型的养老保险第14页/共16页第15页/共16页感谢您的观看！感谢您的观看！第16页/共16页