2020年资格考试《初级个人理财》考前练习(第6套).pdf

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1、 第 1 页 2020年资格考试初级个人理财考前练习 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 70 题)1.下列不属于金融市场的客体的是()。A.股票价格指数 B.中央银行票据 C.债券 D.期货 2.金融市场可以按照()分为发行市场和流通市场。A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融产品交易的交割方式 D.金融工具发行和流通特征 3.根据中华人

2、民共和国物权法的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是()。A.应收账款 B.仓单、提单 第 1 页 C.汇票、支票、本票 D.禁止转让的股权 4.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和()两类。A.综合理财服务 B.理财规划服务 C.专业理财服务 D.理财咨询服务 5.期货交易的保证金制度规定，保证金比率为买卖期货合约价值的()。A.13 B.35 C.510 D.310 6.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。A.普通债券、普通股票、国债 B.国债、普通债券、普通股票 C.普通股票、国债、普通债券 D.普

3、通股票、普通债券、国债 7.在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。A.40 B.41 C.42 D.43 8.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是()。A.流动性较差 第 1 页 B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响 C.需要投资者有相当高的鉴别能力 D.收益率较高，适合普通投资者 9.在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即()。A.证券发行人 B.证券经纪人 C.证券代理人 D.投资银行 10.甲方案在五年中每年年初付款2

4、000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值()。A.相等 B.前者大于后者 C.前者小于后者 D.可能会出现上述三种情况中的任何一种 11.()是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。A.民事权利行为 B.民事代理行为 C.民事法律行为 D.民事责任行为 12.中国特色社会主义法律体系，是以()为统帅。以()为主干，以()为重要组成部分，由相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。A.宪法；法律；行政法规、地方性法规 B.法律；宪法；行政法规、地方性法规 C.宪法；行政法规

5、、地方性法规；法律 第 1 页 D.法律；行政法规、地方性法规；宪法 13.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()。A.提升专业，提高收入 B.量入为出，存自备款 C.储备资产，积累财富 D.储备资产，准备退休 14.小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金()元。(通过系数表计算)A.48630 B.56800 C.58670 D.79000 15.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的()职业特征

6、。A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性 16.某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为10，则该年金流现值为()元。A.100 B.125 C.80 D.150 17.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产，约定采用()。A.书面形式 第 1 页 B.口头形式 C.书面或口头形式均可 D.无具体规定 18.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是()。A.现阶段理财师素质水平参差不齐实战经验弱 B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导 C.中国资本市场不健全，投资渠道匮乏 D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求 19.下来选项中，最安全的

7、投资工具是()。A.国债 B.证券 C.外汇 D.基金 20.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债 21.()因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。A.政府债券 B.国债 C.金融债券 D.地方政府债券 22.个人独资企业的投资人对企业债务()。A.以出资额为限承担责任 第 1 页 B.以企业财产为限承担责任 C.以其个人财产承担无限责任 D.以其个人财产承担连带无限责任 23.货币市场是融资期限在()的金融市场。A.半年以内 B.一年以内 C.一年以上 D.五年以上 24.教育是成为合格理财师的基础，

8、但是教育的效果必须通过()才能体现出来。A.教育 B.考试 C.工作经验 D.职业道德 25.()周岁以上不满()周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A.十六，十八 B.十二，十四 C.十四，十六 D.十八，二十 26.根据市场中投资工具的不同，不属于货币市场的是()。A.同业拆借市场 B.票据贴现市场 C.房地产市场 D.可转让大额定期存单市场 27.20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的()。第 1 页 A.萌芽时期 B.形成时期 C.成熟时期 D.发展时期 28.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括()。A.股票市场 B.债券市场 C.证券投资基

9、金市场 D.票据市场 29.关于年金系数表的说法，错误的是()。A.查表法是较为简便的一种方式 B.查表法一般只有整数年与整数百分比 C.查表法的答案比较精确 D.查表法一般用于大致的估算 30.城乡居民的()是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。A.储蓄存款 B.个人可支配收入 C.工资 D.养老金 31.某人于第一年年初向银行借款30 000元，预计在未来每年年末偿还借款6 000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为()。A.20 B.14 C.16.13 D.15.13 第 1 页 32.国外理财业务的形成与发展时期是()。A.20世纪30年代到60年代 B.20世纪6

10、0年代到80年代 C.20世纪70年代到80年代初期 D.20世纪90年代 33.下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是()。A.修道士 B.逃避者 C.积累者 D.苦行僧 34.下列选项中，不属于按照理财产品投资性质分类的是()。A.固定收益类理财产品 B.权益类理财产品 C.商品及衍生品类理财产品 D.开放式产品 35.某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为()元。A.2403 B.2189 C.2651 D.2500 36.资本项目项下的个人外汇业务按照()管理。A.可兑换准则 B.可

11、兑换进度 C.可兑换原则 第 1 页 D.可兑换进程 37.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是()。A.ETF可以在交易所挂牌买卖投资者可以直接买卖ETF份额 B.ETF基本是指数型开放式基金 C.投资者可以用现金申购或者赎回ETF D.ETF可以分散投资降低投资风险 38.某项目初始投资1000元，年利率8，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()元。A.104786 B.103605 C.108243 D.108000 39.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。A.10 B.12 C.12

12、55 D.14 40.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是()。A.在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围 B.在销售系统中设置销售限制措施 C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品 D.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品 41.下列关于被保险人的特征说法错误的是()。第 1 页 A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人 B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人 C.被保险人也可以是无民事行为能力人 D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可

13、以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险 42.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为()元。A.64013 B.60000 C.63060 D.56393 43.以下融资方式中，不属于直接融资方式的是()。A.公司发行股票 B.公司在支付货款时使用商业汇票 C.发行国库券 D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业 44.下

14、列关于QDII的说法，错误的是()。A.QDII即合格境内机构投资者 B.QDII经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金 C.QDII在境外设立 D.QDII不得投资实物商品衍生品 45.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为()。A.1 第 1 页 B.3 C.5 D.10 46.将导致委托代理，法定代理都终止的情形是(?)。A.代理期间届满或者代理事务完成 B.代理人丧失民事行为能力 C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 D.作为被代理人或者代理人的法人终止 47.从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押

15、品的抵押贷款 B.融资租赁 C.信用贷款 D.金融衍生产品 48.影响基金类产品收益的因素主要来自()。A.基金的基础市场和政府干预 B.基金的基础市场和国家宏观政策 C.基金的基础市场和基金自身的因素 D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度 49.某人持有一公司的优先股，每年年末可获得10000元股息，若利率为8，则该人持有的优先股的现值是()元。A.100000 B.125000 C.80000 D.150000 50.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10，那么今天需要拿出()万元来进行投资。第 1 页 A.8264 B.8333 C.9091 D.8322 51

16、.根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释 52.从2004年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以()为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。A.投资门槛、流动性 B.投资门槛、收益性 C.收益性、风险性 D.收益性、流动性 53.()是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。A.投连险 B

17、.分红险 C.万能保险 D.房贷险 54.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是()。A.货币型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币型基金、股票型基金、债券型基金 C.债券型基金、货币型基金、股票型基金 D.股票型基金、债券型基金、货币型基金 第 1 页 55.2017年5月26日，证监会发布()，新增了对私募股权和风险投资影响较大的股份减持时间要求，进一步规范私募业务的开展。A.证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法 B.上市公司股东、董监高减持股份的若干规定 C.证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则 D.关于规范金融机构资产管理业务的指导意见 56.()

18、基金被称为准储蓄。A.债券型 B.股票型 C.货币市场 D.指数 57.当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指()。A.补偿责任 B.强制责任 C.违约责任 D.行政责任 58.根据个人外汇管理办法的规定，正确的是()。A.个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务 B.个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务 C.个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务 D.个人外汇账户按照资金性质分为经常项目和资本项目账户 59.()不属于国债投资的特征。A.安全性高 B.免税待遇 C.流

19、动性比股票强 第 1 页 D.收益率比货币市场金融工具高 60.下列选项中，不属于中央银行参与金融市场的主要目的的是()。A.实现货币政策目标 B.筹集资金 C.调节经济 D.稳定物价 61.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6，则他现在需要投入资金()万元。(答案取近似数值)A.3678 B.3735 C.4100 D.4356 62.从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息?()A.客户基本信息 B.个人兴趣爱好 C.客户财务信息 D.客户的个人生涯规划 63.张先生以10年利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回()元。该项目才是可

20、以获利的。A.100000 B.131899 C.150000 D.161051 64.境内个人有()情形，不必外汇局核准。A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 第 1 页 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转移财产需购付汇 65.某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是()。A.复利终值系数 B.复利现值系数 C.普通年金终值系数 D.普通年金现值系数 66.2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为()万美元。A.100 B.200 C.50 D.30 67.下列关于商业银行和客户在理财顾问

21、服务中角色的说法，正确的是()。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 68.私人银行业务的特征不包括()。A.目标客户单一 B.高准入门槛 C.个性化服务 D.综合化服务 69.下列基金中，具有“准储蓄”之称的是()。第 1 页 A.货币市场基金 B.封闭式基金 C.开放式基金 D.资本市场基金 70.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的()特点。A.集合理财、

22、专业管理 B.组合投资、分散投资 C.严格监管、信息透明 D.利益共享、风险共担 第 1 页 单选题答案：1：A 2：D 3：D 4：A 5：C 6：B 7：C 8：D 9：B 10：B 11：C 12：A 13：C 14：C 15：D 16：D 17：A 18：D 19：A 20：D 21：B 22：C 23：B 24：B 25：A 26：C 27：A 28：D 29：C 30：B 31：D 32：B 33：D 34：D 35：B 36：D 37：C 38：C 39：C 40：C 41：D 42：D 43：D 44：C 45：C 46：B 47：A 48：C 49：B 50：A 51：A 5

23、2：A 53：A 54：A 55：B 56：C 57：C 58：C 59：C 60：B 61：B 62：C 63：B 64：B 65：C 66：A 67：B 68：A 69：A 70：B 单选题相关解析：1：金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。2：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。3：中华人民共和国物权法第二百二十三条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知

24、识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。4：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。5：在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为 510。6：一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低：股票风险最大，收益最高。7：获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到 42 人。8：收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。9：在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。发行者一般不直接同持 第 1 页 币购买

25、者进行交易，需要有中间机构办理，即证券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人市场。10：期初付款的年金起息时间比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金终值更大。11：民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。12：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。13：成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较

26、稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。14：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得(n=5，r=8)的交叉点为5867，则 FV=100005867=58670 元。15：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全

27、的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。16：PV=Cr=1510=150 元。17：夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。18：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。19：国债是国家信用的主要形式。我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一 国债是最安全的投资工具，收益率略高于定期存款，但流动性较差。20：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的

28、交易系统发行和交 第 1 页 易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。21：国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。22：个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。23：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。24：教育的效果必须通过考试才能体现出来。25：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民

29、事行为能力人。26：根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。27：20 世纪 30 年代到 60 年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。28：按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。D 项属于货币市场。29：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。30：城乡居民的个人可支配收入是可用于投资、购买个人理财产品和服务的直接经济基础。虽然个体差异导致个人可支配收入中用来进行个人理财投资的比例弹性较大，但是整体收入水平的上升已然成为个人

30、理财业务发展的支撑基石。31：根据题目的条件可知：30 000 6 000(P/A,i,10)，所以(P/A,i,10)5，经查表可知：(P/A,14,10)5.2161，(P/A,16,10)4.8 332，使用内插法计算可知：(16i)/(1614)(54.8332)/(5.21614.8332)，解得 i15.13 第 1 页 注：考试的时候系数表是在考试系统内单独提供的，建议平时练习的时候翻阅一下书本上的系数表进行查询。32：20 世纪 60 年代到 80 年代是银行个人理财业务形成与发展时期。33：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。34：按照

31、投资性质不同，理财产品主要可分为以下几类：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品和混合类理财产品。银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：开放式理财产品和封闭式理财产品 35：36：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。37：ETF 的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，且通过交易所进行故 C 选项错误。38：根据复利计算公式，本息和=1000(1+84)4=108243(元)。39：根据有效年利率计算公式计算可得 r=(1+124)4-1=12 55。40：商业银行只能向投资者销售风险等

32、级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品。41：被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故发生而遭受直接损失的人；被保险人也可以是无民事行为能力人；但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。42：上大学为期初交费,设为期初年金 I=8%N=4 PMT=15765 FV=0 第

33、1 页 ;CPT PV=56392.93 43：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金：与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。44：QDII 即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII 不得投资实物商品衍生品。45：100000+6100000r=130000，解得 r=005。46：A 选项属于委托代理终止；B 选项属于法定代理和委托代理终

34、止；C、D 选项属于委托代理终止。47：从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。48：影响基金类产品收益的因素主要来自两个方面：一是来自基金的基础市场；二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。49：PV=Cr=100008=125000 元。50：计算多期中现值的公式为 PV=FV(1+r)t=100(1+10)2=8264(万元)。51：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。52：从 2004 年开始，部分银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风

35、险投资收益给客户。53：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。54：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是 T+1 或 T+2 到账，债券型基金一般为 T+2 或 T+3 到账，而股票型基金一般为 T+4 或T+5 到账。第 1 页 55：2017 年 5 月 26 日，证监会发布上市公司股东、董监高减持股份的若干规定(证监会公告20179 号)，新增了对私募股权和风险投资影响较大的股份减持时间要求，进一步规范私募业务的开展。56：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较

36、好的流动性，几乎与银行的活期储蓄存款同样便利。57：违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。58：个人外汇管理办法：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。59：国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。60：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况

37、，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。61：查复利现值系数表，当 r=6，n=5 时，系数为 0747，故现值PV=50X0747=3735(万元)。62：理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。63：注意是期末年金公式。PV=(Cr)1-1(1+r)t500000，即(C10)1-1(1+10)5 500000。解得 C 最小为 131899 元。64：A 项，根据个人外汇管理办法第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应

38、当办理境外投资外汇登记；C 项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。65：普通年金终值(Future 第 1 页 Value of Annuity)是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。66：2007 年 3 月，中国银行首开私人银行业务，门槛为 100 万美元。67：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。68：一般而言，私人银行业务具有以下几个特征:(一)高准入门槛(二)个性化服务(三)综合化服务 69：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。70：组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。