大学生对银行AA＋级以上客户的调查报告.docx

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1、大学生对银行AA级以上客户的调查报告 调查提纲一、调查对象：*深圳发展银行*支行会计经理*深圳发展银行*支行客户经理二、调查时间：2023年1月1日至3月1日三、调查内容：1、AA级以上客户基本状况2、AA级以上客户运用我行金融产品状况3、我行金融产品运用上显现出来的问题四、调查体会为了加强我行业务的整合营销，推动我行业务营销中的组合变型，提高客户在我行的业务量。为我行建议：一是大力普及推广新产品、新业务学问，树立新老业务、新老产品整合营销的观念，提高客户经理和营销人员对新产品、新业务的熟识程度，为新业务新产品营销创建良好的学问基础。二是充分挖掘企业的潜在需求，加强新产品、新业务宣扬与营销力度

2、，不断扩大客户对我行新业务新产品的认可程度、接受程度与交易量。三是加大对优质客户服务力度，简化业务流程，开启“绿色通道”，开展高效、快捷的特色服务，增加我行新业务新产品的竞争实力。四是强化业务激励，提高对中间业务、非融资性高回报业务的嘉奖标准，调动客户经理营销新业务新产品的主动性，极大地推动我行新业务新产品的营销，扩大我行新业务新产品的市场占有率，优化我行利润增长渠道，提高我行经营效益。关于深圳发展银行*支行AA级以上客户调查报告1、AA 级以上客户基本状况总行下发的调查表中，涉及我行AA 级以上客户共有96户，实际具有调查意义的客户共有77户。其它19户客户没有相关数据，一是只办理了贴现业务

3、，之后并未发生其它业务，共有5户；二是曾经在我行发生过业务往来，在贷款归还之后，断绝业务往来的，共有5户；三是未在我行办理业务，但有担保的，有1户；四是拟新增贷款而新进行的信用评级，但还没有新增贷款的，有1户。据不完全统计,这77户客户，9月末实际存款余额26.8亿元，实际贷款余额45.2亿元，分别占我行公司客户存贷款余额的14.7和12.4。其中，存款最多的前10名客户分别是长安股份、华邦制药、长安铃木、重钢、马路运输公司、西南政法高校、龙湖地产、国际复合材料、康明斯和重百，存款余额为14.4亿元，占77户客户存款总额6成；流淌资金贷款最大的前10名客户分别为重钢股份、华邦制药、烟草工业、国

4、际复合材料、隆鑫控股、重庆日报社、重啤和博赛矿业（集团），共有流淌资金贷款12.5亿元，占全部AA 级以上客户贷款总额的4成；项目贷款最多的前10名客户为重钢、马路运输公司、川维、药友、重庆日报社、覃家岗塑料制品有限公司、红旗缸盖、博赛矿业、华孚冶金和华能珞璜发电有限公司，项目贷款余额为5.3亿元，占77户项目贷款总额的8.5成。截止2023年9月末，我行共向77户客户授信103.7亿元。2、AA 级以上客户运用我行金融产品状况调查显示，AA 级以上客户运用我行金融产品状况不容乐观。其中，在我行有项目融资业务的只有康达环保有限公司，我行在今年向其发放黔江垃圾处理BT项目贷款2400万元；出口信

5、贷和买方信贷业务没有客户运用，保理业务只有3户，分别是大江渝强、长安铃木和渝江建筑公司；仅在我行签发银行承兑汇票的客户共的13户，在我行和他行都签发银行承兑汇票的客户共有15户，仅在他行签发银行承兑汇票的客户11户，未运用银行承兑汇票业务的客户有39户；仅在我行办理票据贴现业务的客户共有4户，在我行和他行都办理了票据贴现业务的客户有7户，仅在他行办理票据贴同业务的客户有5户，未运用票据贴现业务的客户75户；我行出具贷款承诺函的有2户，分别是红旗缸盖和华孚工业，并同时为红旗缸盖出具非融资性保函，97户AA 级以上客户均未在我行办理托付代理业务；国际业务方面，外币存款余额117.5万美元，外币贷款

6、余额733万美元，隆鑫控股集团下属的5家企业均在我行办理了福费廷业务；共有17家客户在我行办理了结汇业务；投资银行业务方面，有2户企业与我行签订了财务顾问业务，分别是双赢化工和渝江建筑；电子银行方面，无论是网上银行还是电话银行，普及率均在50左右；现金管理业务已经签订了协议的企业有19户。3、我行金融产品运用上显现出来的问题从调查发觉，我行客户运用金融产品方面暴露出很多问题，概括起来主要有以下几个方面：一是金融产品运用面过于集中和单一。从目前优质客户运用我行金融产品状况看，主要还是趋向于传统的存款业务、贷款业务和结算业务，产品结构较为单一。与传统业务相比，担保类业务、托付代理业务、国际业务、资

7、信业务、投资银行业务、电子银行业务、现金管理业务等金融产品运用状况不志向，各种金融产品的发展水平不均衡。一方面反映出客户对我行传统业务依靠性较大，另一方面也反映出我行利润实现渠道较为单一，新产品营销力度还很不够。二是优质业务的同业占比偏低。由于我行在风险限制、管理模式、业务流程、产品价格上管理较为严格，与市场和客户的实际需求存在肯定差距，造成我行在新兴金融产品的推广上面临不少困难，优质客户运用我行金融产品的份额不志向。三是附加值较高的新金融产品客户接受程度较差。如电子银行，大部分客户均对网络银行存在疑虑，对通过网络收付资金表示出不信任。虽然与我行签订了网络银行协议，但只是用来查查帐，而不情愿通

8、过网络进行资金收付。对现金管理业务，大部分客户也因为避税、经营隐私等缘由而拒绝接受。四是我行在整合营销、一体化营销新产品方面还存在较大差距。由于我行目前营销的重点还是放在存贷款等传统业务上，新产品营销缺乏力度，更缺乏对新老产品进行组合营销与一体化营销，导致客户对我行新产品不熟识，严峻阻碍了我行产品的推广。五是部分客户经理对新产品不精通，不乐于营销新产品，也是客户运用产品面过于集中的主要问题。部分客户经理由于不精通新产品，在新产品营销上找不到突破口，就不情愿营销新产品。四、调查体会：我行的对策与建议为了加强我行业务的整合营销，推动我行业务营销中的组合变型，提高客户在我行的业务量。我行建议：一是大

9、力普及推广新产品、新业务学问，树立新老业务、新老产品整合营销的观念，提高客户经理和营销人员对新产品、新业务的熟识程度，为新业务新产品营销创建良好的学问基础。二是充分挖掘企业的潜在需求，加强新产品、新业务宣扬与营销力度，不断扩大客户对我行新业务新产品的认可程度、接受程度与交易量。三是加大对优质客户服务力度，简化业务流程，开启“绿色通道”，开展高效、快捷的特色服务，增加我行新业务新产品的竞争实力。四是强化业务激励，提高对中间业务、非融资性高回报业务的嘉奖标准，调动客户经理营销新业务新产品的主动性，极大地推动我行新业务新产品的营销，扩大我行新业务新产品的市场占有率，优化我行利润增长渠道，提高我行经营效益。