02第二章-保险概述.pptx

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1、2021/9/111第第二二章章2-1保险概述保险概述2021/9/112第一节第一节 保险的要素与特征保险的要素与特征第二节第二节 保险的种类保险的种类第三节第三节 保险的职能与作用保险的职能与作用第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展2-22021/9/113第一节 保险的要素与特征1、保险的定义2、保险要素3、保险特征4、保险与相似制度的比较2021/9/114中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法定义：定义：本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的险费，保险人

2、对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为商业保险行为。2-32021/9/115 中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法定义：定义：投保人投保人 保险费保险费 保险合同保险合同 赔偿、给付保险金赔偿、给付保险金 保险人商业保险行为保险人商业保险行为 2-42021/9/116法律的角度法律的角度 合同安排合同安排风险管理角度风险管理角度 风险管理的方法风险管理的方法

3、 （或是一种风险转移的机制）（或是一种风险转移的机制）经济的角度经济的角度 财务安排财务安排一、保险的定义一、保险的定义 2-5 要约要约 承诺承诺2021/9/117二、保险要素二、保险要素 1 1、可保风险的存在、可保风险的存在 2 2、大量同质风险的集合与分散、大量同质风险的集合与分散保险要素分为保险要素分为 3 3、保险费率的厘定、保险费率的厘定 4 4、保险准备金的建立、保险准备金的建立 5 5、保险合同的订立、保险合同的订立2-62021/9/118可保风险的存在是指保险人可以存担责任的风险可保风险的存在是指保险人可以存担责任的风险（一）可保风险应具备的条件：（一）可保风险应具备的

4、条件：1.1.风险应该是纯粹的风险；风险应该是纯粹的风险；2.2.风险应当是意外的；风险应当是意外的；3.3.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；4.4.风险应当有导致重大损失的可能；风险应当有导致重大损失的可能；5.5.风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失；风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失；6.6.风险必须具有现实的可测性风险必须具有现实的可测性2-7（一）、可保风险的存在（一）、可保风险的存在2021/9/119 是指保险人将大量人所面临的同样风是指保险人将大量人所面临的同样风 险集合起来，以将少数人险集合起来，以将少数人发生的损失分摊给

5、全部人的一个过程。发生的损失分摊给全部人的一个过程。（二）、大量同质风险的集合与分散（二）、大量同质风险的集合与分散（二）大量同质风险的集合与分散（二）大量同质风险的集合与分散1.1.风险的大量性（风险分散的技术要求、风险的大量性（风险分散的技术要求、概率论和大数法则的运用）概率论和大数法则的运用）2.2.风险的同质性风险的同质性同质风险同质风险种类种类品质品质性能性能价值价值2-82021/9/1110 是指保险实质上是一种特殊商品交换行为，因此制定是指保险实质上是一种特殊商品交换行为，因此制定商品价格便成了保险基本要素。商品价格便成了保险基本要素。（三）保险费率的厘定的原则（三）保险费率的

6、厘定的原则1.公平性公平性:投保人风险与保费对等；保险人与责任保费对等2.2.合理性：合理性：保费在抵补赔付和给付后，保险人不可获得过高的利润3.3.适度性：适度性：保险整体费率厘定与投保人交费能力适度4.4.稳定性：稳定性：费率在短期内应相当稳定5.5.弹弹 性：性：费率长期内有弹性2-9（三）、（三）、保险费率的厘定保险费率的厘定2021/9/11111.1.定义：定义：是指保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付是指保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付 义务，根据政府和相关法律、业务特定需要，从义务，根据政府和相关法律、业务特定需要，从 保险收入或盈余中提取与保险责任相对应的一定保险收入

7、或盈余中提取与保险责任相对应的一定 数额基金。数额基金。2-10（四）、保险准备金的建立2.存在形式：存在形式：未到期责任准备金、未决赔款准备金、未到期责任准备金、未决赔款准备金、总准备金、寿险责任准备金总准备金、寿险责任准备金 2021/9/11121 1、定义、定义：保险合同是体现保险关系存在的形式，是一种民事发律系，也是约束和保护投保人与保险人权力义务的一种法律形式。2-11（五）、保险合同的订立（五）、保险合同的订立2、形式形式：1.保险合同是体现保险关系存在的形式 2.保险合同是保险双方当事人履行各自义务的依据。2021/9/1113 互助性：一人为众，众人为一互助性：一人为众，众人

8、为一 法律性：一种合同行为法律性：一种合同行为 经济性：一种经济保障活动经济性：一种经济保障活动 商品性：一种等价交换的经济关系商品性：一种等价交换的经济关系 科学性：处理风险的有效措施科学性：处理风险的有效措施三、保险的特征三、保险的特征2-122021/9/1114 保险与社会保险保险与社会保险 （人身保险与社会保险的比较）（人身保险与社会保险的比较）共同点共同点 四、保险与相似制度比较四、保险与相似制度比较2-131 1、同以风险的存在为前提、同以风险的存在为前提2 2、同以社会再生产人的要素为对象、同以社会再生产人的要素为对象3 3、同以概率论和大数法则为制定、同以概率论和大数法则为制

9、定 保险费率的数理基础保险费率的数理基础4 4、同以建立保险基金作为提供经济、同以建立保险基金作为提供经济 保障的物质基础保障的物质基础2021/9/1115区别点区别点2-14保险与社会保险保险与社会保险1 1、经营主体不同、经营主体不同2 2、行为依据不同、行为依据不同3 3、实施方式不同、实施方式不同4 4、适用的原则不同、适用的原则不同5 5、保障功能不同、保障功能不同6 6、保费负担不同、保费负担不同（人身保险与社会保险的比较）（人身保险与社会保险的比较）2021/9/1116 保险与救济的区别：保险与救济的区别：1 1、提供保障的主体不同、提供保障的主体不同 2 2、提供保障的资金

10、来源不同、提供保障的资金来源不同 3 3、提供保障的可靠性不同、提供保障的可靠性不同 4 4、提供的保障水平不同、提供的保障水平不同区区别别2-152021/9/1117 保险与储蓄的区别：保险与储蓄的区别：消费者不同消费者不同 技术要求不同技术要求不同 受益期限不同受益期限不同 行为性质不同行为性质不同 消费目的不同消费目的不同区区别别2-162021/9/1118第二节 保险的分类1、按照实施方式分类2、按照保险标的分类3、按承保险的方式分类2021/9/1119一、按实施一、按实施 方式分类方式分类强制保险强制保险自愿保险自愿保险三、按照承保方三、按照承保方 式分类式分类原保险原保险再保

11、险再保险共同保险共同保险重复保险重复保险二、按照保险标二、按照保险标 的分类的分类财产保险：财产保险：财产损失、责任、信用财产损失、责任、信用 人身保险：人身保险：人寿、健康、意外人寿、健康、意外2-17保保险险的的分分类类：2021/9/1120第三节 保险的功能1、保险保障功能2、资金融通功能3、社会管理功能2021/9/11212-18财产保险的补偿财产保险的补偿人身保险的给付人身保险的给付 保保险险的的功功能能保险保障功能保险保障功能资金融通功能：时间差和数量差的存在资金融通功能：时间差和数量差的存在社会管理功能社会管理功能社会保障管理：社会保障管理：社会减震器社会减震器社会风险管理社

12、会风险管理社会关系管理：社会关系管理：社会润滑器社会润滑器社会信用管理社会信用管理2021/9/1122一、保险的历史沿革一、保险的历史沿革（一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽（一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽（二）保险的雏形（二）保险的雏形（三）现代保险的形成与发展（三）现代保险的形成与发展二、中国保险业的现状与发展前景二、中国保险业的现状与发展前景2-19第四节第四节 保险的产生与发展保险的产生与发展2021/9/1123（一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽（一）人类保险思想的萌生与保险的萌芽 保险思想仓储制度是保险思想仓储制度是我国我国古代原始保险的一个重古代原始保险的一个重要标志，镖

13、码、镖单、镖力；要标志，镖码、镖单、镖力；国际国际上上汉谟拉比法典汉谟拉比法典是有关保险的最早法规；基起特制度即行会制度，是有关保险的最早法规；基起特制度即行会制度，是原始的合作保险形式。是原始的合作保险形式。保险萌芽：在各类保险中，起源最早、历史最长保险萌芽：在各类保险中，起源最早、历史最长者是海上保险。同共海损是海上保险的萌芽。十五六者是海上保险。同共海损是海上保险的萌芽。十五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽。世纪的海上保险是人身保险的萌芽。2-20一、保险的历史沿革一、保险的历史沿革2021/9/11242-21（二）保险的雏形（二）保险的雏形1.1.船舶抵押贷借款制度是海上保险的雏形船

14、舶抵押贷借款制度是海上保险的雏形2.2.“黑瑞甫黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险的原始形态制度和基尔特制度是火灾保险的原始形态3.3.人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度等人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度等 汇集演变而成的。汇集演变而成的。（三）现代保险的形成与发展（三）现代保险的形成与发展 1 1海上保险：现代海上保险发源于意大利。海上保险：现代海上保险发源于意大利。.火灾保险：巴蓬具有现代保险之父之称火灾保险：巴蓬具有现代保险之父之称.人寿保险埃德蒙人寿保险埃德蒙哈雷编制的和生命表，奠定了现代哈雷编制的和生命表，奠定了现代 人寿保险的数理基础。人寿保险的数理基础。.责任保

15、险：始于世纪欧美国家，发达于世责任保险：始于世纪欧美国家，发达于世 纪年代以后，是一尖独成体系的保险业务。纪年代以后，是一尖独成体系的保险业务。.信用保险：随商业信用风险和道德的发生而发展起来的信用保险：随商业信用风险和道德的发生而发展起来的2021/9/1125（一）中国现代保险业的形成（一）中国现代保险业的形成 2-22二、中国保险业的现状与发展前景二、中国保险业的现状与发展前景年英商在年英商在广州设立广州设立的的“广东广东保险公司保险公司”近代中近代中国出现的国出现的第一家保第一家保险公司。险公司。年上年上海华海华商义商义和公和公司是司是中国中国第一第一家民家民族保族保险企险企业业年保年

16、保险招险招商局商局成立，成立，中国中国较大较大规模规模的民的民族保族保险企险企业诞业诞生生年年月月日中日中国人国人民保民保险公险公司成司成立立中国人年保险公司的成立标志着中国现代保险事业的创立中国人年保险公司的成立标志着中国现代保险事业的创立2021/9/11262-23（二）我国保险市场的现状（二）我国保险市场的现状 、保险市场主体不断增加、保险市场主体不断增加 、保险业务持续增加（保险密度、保险深度）、保险业务持续增加（保险密度、保险深度）、保险法规体系逐步完善，保险监管思路不断创新。、保险法规体系逐步完善，保险监管思路不断创新。、保险市场对外开放，国际交流与合作不断加强、保险市场对外开放

17、，国际交流与合作不断加强2021/9/11272-24（三）中国保险业的发展前景（三）中国保险业的发展前景 、经营主体多元化、经营主体多元化 、运行机制市场化、运行机制市场化 、经营方式集约化、经营方式集约化 、政府监管法制化、政府监管法制化 、行业发展国际化、行业发展国际化2021/9/1128保险的要素与特征保险的要素与特征保险的定义保险的定义保险的要素保险的要素保险的特征保险的特征相似制度比较相似制度比较（5 5个方面）个方面）（5 5项特征）项特征）（5 5种比较）种比较）（2 2种分类）种分类）（4 4大构成部分）大构成部分）社会管理功能社会管理功能 （4 4个方面）个方面）内容回顾内容回顾2-25保保险险概概述述保险的分类保险的分类按实施方式分类按实施方式分类按承保方式分类按承保方式分类保险的功能保险的功能保险保障功能保险保障功能资金融通功能资金融通功能按保险标的分类（按保险标的分类（2 2种分类）种分类）