《金融学》第3章：金融体系.pptx

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1、2021/9/111第二部分第二部分 金融机构金融机构 第第3 3章章 金融体系金融体系 第第4章章 中央银行中央银行 第第5章章 商业银行商业银行 第第6 6章章 投资银行投资银行2021/9/112第第3章章 金融体系金融体系 3.1 3.1 什么是金融体系什么是金融体系 3 3.2.2 金融机构金融机构 3.3 3.3 金融体系类型金融体系类型 3.4 3.4 金融体系的分业经营与混金融体系的分业经营与混 业经营业经营2021/9/1133.1 什么是金融体系什么是金融体系金融体系：金融体系：是一个经是一个经济体中资金流动的基本济体中资金流动的基本框架，它是保证资金流框架，它是保证资金流

2、动的参与主体、金融工动的参与主体、金融工具、中介机构、交易市具、中介机构、交易市场等各要素构成的整体。场等各要素构成的整体。通过各种金融要素，资通过各种金融要素，资金从盈余者手中流入短金从盈余者手中流入短缺者手中缺者手中资金资金资资金金资金资金贷贷款款-储储蓄蓄者者1.1.个人个人2.2.家庭家庭3.3.企业企业金融市场金融市场资金资金资金资金借借款款支支出出者者1 1个人个人2家庭家庭3企业企业金融中介金融中介2021/9/114第第3章章 金融体系金融体系 3.13.1 什么是金融体系什么是金融体系 3 3.2.2 金融机构金融机构 3.3 3.3 金融体系类型金融体系类型 3.4 3.4

3、 金融体系的分业经营与混金融体系的分业经营与混 业经营业经营2021/9/1153.2 金融机构金融机构金融机构（金融机构（Financial InstituteFinancial Institute）：）：专门从事各种专门从事各种金融活动的组织金融活动的组织直接融资：证券公司（投资银行）、证券经纪人、直接融资：证券公司（投资银行）、证券经纪人、证券交易所等证券交易所等间接融资：商业银行、非银行金融机构（存款机构、间接融资：商业银行、非银行金融机构（存款机构、契约型储蓄机构等）契约型储蓄机构等）2021/9/1163.2 金融机构金融机构为什么金融机构会存在：为什么金融机构会存在：交易成本交易

4、成本 信息不对称信息不对称 逆向选择逆向选择 道德风险道德风险 l金融机构的脆弱性金融机构的脆弱性 “囚徒的困境囚徒的困境”2021/9/117第第3章章 金融体系金融体系 3.1 3.1 什么是金融体系什么是金融体系 3 3.2.2 金融机构金融机构 3.3 3.3 金融体系类型金融体系类型 3.4 3.4 金融体系的分业经营与混金融体系的分业经营与混 业经营业经营2021/9/1183.3 金融体系类型金融体系类型n银行主导型的金融体系银行主导型的金融体系n市场主导型的金融体系市场主导型的金融体系2021/9/1193.3.1 中国的金融体系中国的金融体系中央银行以及银监会、证监会、保监会

5、中央银行以及银监会、证监会、保监会商业银行：商业银行：国有控股银行，股份制商业银行，城市商业银行，农村商业银行，外资银行政策性银行政策性银行其他金融机构：其他金融机构：证券公司 保险公司 信托投资公司 金融租赁公司 财务公司 2021/9/11103.3.2 日本的金融体系日本的金融体系中央银行中央银行民间金融机构民间金融机构政策性金融机构政策性金融机构2021/9/11113.3.3 美国的金融体系美国的金融体系金融管理机构：金融管理机构：FRS,FDIC 存款性金融机构存款性金融机构专业性金融机构专业性金融机构非银行金融机构非银行金融机构2021/9/11123.3.4 英国的金融体系英国

6、的金融体系中央银行中央银行英格兰银行英格兰银行英国的银行英国的银行接受存款的其他金融机构接受存款的其他金融机构非存款的其他金融机构非存款的其他金融机构2021/9/1113第第3章章 金融体系金融体系 3.1 3.1 什么是金融体系什么是金融体系 3 3.2.2 金融机构金融机构 3.3 3.3 金融体系类型金融体系类型 3.4 3.4 金融体系的分业经营与混金融体系的分业经营与混 业经营业经营2021/9/11143.4.1 分业经营与混业分业经营与混业经营的特征经营的特征分业经营：金融业与非金融业的分离分业经营：金融业与非金融业的分离 金融业中金融业中银行、证券银行、证券与保险三个子行业的

7、分离与保险三个子行业的分离 银行、证券与保险各子行业内部有关业务的进一步分离银行、证券与保险各子行业内部有关业务的进一步分离混业经营：混业经营：所有金融业务，即银行、保险等金融机构，都可以所有金融业务，即银行、保险等金融机构，都可以进入上述任何一个业务领域进行多元化经营进入上述任何一个业务领域进行多元化经营 银行机构与证券机构可以进入对方领域进行业务交叉银行机构与证券机构可以进入对方领域进行业务交叉经营经营 2021/9/11153.4.1 分业经营与混业经营的特征分业经营与混业经营的特征优优点点提高专业技能提高专业技能减少集团内部竞争减少集团内部竞争商业银行经营安全商业银行经营安全便于国家分

8、类管理便于国家分类管理优优点点两种业务优势互补两种业务优势互补吸引客户，占据市场份额吸引客户，占据市场份额实现规模经济与范围经济实现规模经济与范围经济具有风险分散性具有风险分散性缺缺点点竞争抑制性竞争抑制性缺乏优势互补性缺乏优势互补性同企业的联系缺乏同企业的联系缺乏广泛性和稳定性广泛性和稳定性缺缺点点形成金融垄断形成金融垄断集团内部竞争集团内部竞争其他风险其他风险分分业业经经营营模模式式混混业业经经营营模模式式2021/9/11163.4.2 分业经营与混业经营的实践分业经营与混业经营的实践l美国投资银行与商业银行的分分合合美国投资银行与商业银行的分分合合l两种模式的发展趋势两种模式的发展趋势趋同化趋同化n原因：原因：1.银行实现利润最大化目标的要求银行实现利润最大化目标的要求2.日趋激烈的竞争是外部驱动力日趋激烈的竞争是外部驱动力3.金融创新提供了可能性金融创新提供了可能性4.相关金融法规的放松相关金融法规的放松|如何看待两业的融合如何看待两业的融合