保险行业寿险业务知识培训-承保.pptx

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1、2021/9/111寿险业务知识培训（二）承保2021/9/112一、承保业务主流程二、承保业务子流程三、核保子流程四、保单生命周期五、保单业务数据模型六、承保业务相关术语七、小结内容提要2021/9/113一、承保业务主流程n n 基本流程一基本流程一基本流程一基本流程一1、保单生效2、承保打印3、复核验单4、差错处理复核复核核保核保录单录单承保出单承保出单送达送达1、风险评估2、分保安排3、加费安排4、承保抉择5、超权限上报6、体检安排7、通知书发放8、撤单处理1、录入检查2、发放通知书3、允许撤单1、录入系统2、允许撤单1、送达客户2、回执登记初审扫描初审扫描1、接单初审2、扫描归档3、

2、允许撤单有名单、无名单单证：单证：投保单 通知书问卷 保单合同送达登记回退回退回退回退2021/9/114一、承保业务主流程n n 重要日期重要日期重要日期重要日期2021/9/115一、承保业务主流程n n 基本流程二基本流程二基本流程二基本流程二录入录入复核复核核保核保承保出单承保出单事后补录核保事后补录核保正式生效正式生效名单复核名单复核送达送达名单录入名单录入初审、扫描初审、扫描n n 基本流程三基本流程三基本流程三基本流程三计划书录入计划书录入计划书审批计划书审批录入录入基本流程一基本流程一基本流程二基本流程二初审、扫描初审、扫描快速出单、事后补录人员名单人员分类处理2021/9/1

3、16二、承保业务子流程n n 通知书（问卷）子流程通知书（问卷）子流程通知书（问卷）子流程通知书（问卷）子流程打印打印送达送达打印工作池打印工作池回执签字回执签字复核复核核保核保录单录单承保出单承保出单送达送达承保主流程通知书子流程发送通知，主流程挂起回执登记，主流程解挂2021/9/117二、承保业务子流程n n 撤单（删除）子流程撤单（删除）子流程撤单（删除）子流程撤单（删除）子流程审核审核撤单撤单撤单工作池撤单工作池撤单通知撤单通知复核复核核保核保录单录单承保出单承保出单送达送达承保主流程撤单子流程撤单恢复2021/9/118自动核保与业务流程的关系自动核保与业务流程的关系复核正常件问题

4、件核保项检查承保件自动核保通 过通 过全部 通过有异常核保项抽 查三、核保子流程2021/9/119三、核保子流程注：1.拒绝承保包括拒绝保单中的某个险种2.长期加费、短期加费2021/9/1110个险自动核保要素举例投保人年龄检查被保人年龄检查缴费资料检查险种资料检查缴费期间检查保额允许范围保费允许范围投保人、被保人资料检查验证身份证号码验证身份证号与年龄的关系体检项检查异常告知检查特别约定检查主险唯一性检查年收入与保额关系检查身高体重与保额关系检查疾病险保额检查业务员报告书检查未成年人体检情况检查高保额件处理附加险投保规则检查主险投保规则检查客户保全历史检查客户理赔史检查直系亲属检查风险级

5、别控制分保项检查客户核保结论检查特殊险种检查未成年特约自动生成 2021/9/1111团险自动核保要素举例投保人数人数平均保额最高最低保额最高保额与总保额高风险保额与低风险保额未成年人最高保额老年人保额个人累计死亡保额团体职业检查个人职业检查特殊工种连带被保人年龄团单折扣率平均年龄变化引起费率变化应补退费不等于实补退费客户健康说明已经改变人员变化导致被保险人职业非所有投保人做此项保全增加的产品不符合险种定义保全的险种不为建工险事前核保新单投保附加险与主险保额无职业者累计死亡产品定义保额补充必须事前核保险种4级风险级别检查 2021/9/11122021/9/11132021/9/1114四、保

6、单生命周期2021/9/1115五、保单业务数据模型（个险）2021/9/1116工作模式的转变 无纸化办公承保举例：投保单录入承保举例：投保单录入影像随动模式影像随动模式2021/9/1117承保举例：核保承保举例：核保2021/9/1118六、承保业务相关术语精算精算精算精算 保险费率保险费率保险费率保险费率 premium rate premium rate premium rate premium rate 单位保险金额应该收取的保险费单位保险金额应该收取的保险费 准备金（责任准备金）准备金（责任准备金）准备金（责任准备金）准备金（责任准备金）reservereserve 保险公司为了

7、履行未来的赔偿或给付责任而预先提存的资金准备保险公司为了履行未来的赔偿或给付责任而预先提存的资金准备2021/9/1119六、承保业务相关术语保险产品保险产品保险产品保险产品 保险保险保险保险 insuranceinsurance投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承

8、担给付保险金责任的商业保险行为金责任的商业保险行为 人身保险人身保险人身保险人身保险 personal insurancepersonal insurance以人的寿命和身体为保险标的的保险以人的寿命和身体为保险标的的保险 人寿保险人寿保险人寿保险人寿保险 life insurancelife insurance以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人生存或死亡为给付保险金以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人生存或死亡为给付保险金条件的人身保险条件的人身保险2021/9/1120六、承保业务相关术语保险产品保险产品保险产品保险产品 定期寿险定期寿险定期寿险定期寿险 term life in

9、suranceterm life insurance在固定年限的保险期限内，以被保险人死亡为保险金给付条件的人寿保在固定年限的保险期限内，以被保险人死亡为保险金给付条件的人寿保险险 终身寿险终身寿险终身寿险终身寿险 whole life insurancewhole life insurance以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险 两全保险两全保险两全保险两全保险 endowment insuranceendowment insurance在保险期限内，以被保险人死亡或生存为给付保险金条件，且保险金一在保险期限内，

10、以被保险人死亡或生存为给付保险金条件，且保险金一次性给付的人寿保险次性给付的人寿保险2021/9/1121六、承保业务相关术语保险产品保险产品保险产品保险产品 养老保险养老保险养老保险养老保险 endowmentendowment以约定责任时间内被保险人死亡、或被保险人达到一定年龄为保险金给以约定责任时间内被保险人死亡、或被保险人达到一定年龄为保险金给付条件的人寿保险付条件的人寿保险 年金保险年金保险年金保险年金保险 annuity insuranceannuity insurance以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分

11、期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年含一年)的人寿保险的人寿保险 企业年金企业年金企业年金企业年金 enterprise annuityenterprise annuity在依法参加基本养老保险的基础上，企业自愿发起设立并享受一定税收在依法参加基本养老保险的基础上，企业自愿发起设立并享受一定税收优惠的具有补充性质的养老保险优惠的具有补充性质的养老保险2021/9/1122六、承保业务相关术语保险产品保险产品保险产品保险产品 意外伤害保险意外伤害保险意外伤害保险意外伤害保险 accident death&dismemberment

12、 insuranceaccident death&dismemberment insurance以意外事件而致被保险人死亡或残疾为给付保险金条件的人身保险以意外事件而致被保险人死亡或残疾为给付保险金条件的人身保险 健康保险健康保险健康保险健康保险 health insurance health insurance保险人通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式保险人通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险对因健康原因导致的损失给付保险金的保险 分红保险分红保险分红保险分红保险 participating insurance p

13、articipating insurance保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余部分，按一定比例向保保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余部分，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险单持有人进行分配的人寿保险2021/9/1123六、承保业务相关术语保险产品保险产品保险产品保险产品 万能保险万能保险万能保险万能保险 universal life insuranceuniversal life insurance保费、死亡给付、交费时间与保障期都可变的人寿保险保费、死亡给付、交费时间与保障期都可变的人寿保险 投资连结保险投资连结保险投资连结保险投资连结保险 unit-linked i

14、nsuranceunit-linked insurance具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险 保险责任保险责任保险责任保险责任 coveragecoverage保险合同中约定的，保险事故发生后应由保险人承担的赔偿或给付保险保险合同中约定的，保险事故发生后应由保险人承担的赔偿或给付保险金的责任金的责任2021/9/1124六、承保业务相关术语保险产品保险产品保险产品保险产品 主险（基本险）主险（基本险）主险（基本险）主险（基本险）main coverage main coverage可单独投保的保险产品可单

15、独投保的保险产品 附加险附加险附加险附加险 rider rider不可单独投保而必须附加于主险或基本险，用来补充主险的保险范围的不可单独投保而必须附加于主险或基本险，用来补充主险的保险范围的保险产品保险产品 责任免除责任免除责任免除责任免除 exclusionexclusion保险合同中约定的，保险人不承担或者限制承担的责任范围保险合同中约定的，保险人不承担或者限制承担的责任范围2021/9/1125六、承保业务相关术语保险营销保险营销保险营销保险营销 展业展业展业展业 marketingmarketing通过直接争取和代理关系等各种渠道，开展业务宣传和发展保险业务的通过直接争取和代理关系等各

16、种渠道，开展业务宣传和发展保险业务的行为行为 销售渠道销售渠道销售渠道销售渠道 distribution channel distribution channel保险产品和服务从保险经营机构向客户转移的途径保险产品和服务从保险经营机构向客户转移的途径 直接销售直接销售直接销售直接销售 direct selling direct selling保险经营机构通过雇员销售保险产品的方法保险经营机构通过雇员销售保险产品的方法2021/9/1126六、承保业务相关术语保险营销保险营销保险营销保险营销 间接销售间接销售间接销售间接销售 indirect selling indirect selling保险

17、经营机构通过保险代理人和保险经纪人等中介机构销售保险产品的保险经营机构通过保险代理人和保险经纪人等中介机构销售保险产品的方法方法 银行保险银行保险银行保险银行保险 bancassurancebancassurance银行或保险公司通过协议合作、合资企业、兼并收购和设立新公司等方银行或保险公司通过协议合作、合资企业、兼并收购和设立新公司等方式，为客户提供金融产品和服务的行为式，为客户提供金融产品和服务的行为2021/9/1127六、承保业务相关术语投保投保投保投保 投保人投保人投保人投保人 applicantapplicant与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人与保险人订立

18、保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人 保险人保险人保险人保险人 insurerinsurer 与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 被保险人被保险人被保险人被保险人 insuredinsured 其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人以为被保险人 附加被保险人附加被保险人附加被保险人附加被保险人 additional insuredadditional insured 保险合同中约定的、受保险合同保障的，处于

19、从属地位的被保险人保险合同中约定的、受保险合同保障的，处于从属地位的被保险人2021/9/1128六、承保业务相关术语投保投保投保投保 受益人受益人受益人受益人 beneficiarybeneficiary人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人 保险利益保险利益保险利益保险利益 insurable interestinsurable interest 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益 投保单投保单投保单投保单 application formap

20、plication form 投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约 保险建议书保险建议书保险建议书保险建议书 insurance proposalinsurance proposal 保险人发出的说明保险产品的主要特征、相关服务和价格的文件保险人发出的说明保险产品的主要特征、相关服务和价格的文件2021/9/1129六、承保业务相关术语核保核保核保核保 核保核保核保核保 underwritingunderwriting保险公司在掌握保险标的的重要事实的基础上，对可保风险进行评估与保险公司在掌握保险标的的重要事实的基础上，对可保风险进行评估与分

21、类，进而决定是否承保、以何种条件承保的过程分类，进而决定是否承保、以何种条件承保的过程 体检体检体检体检 medical examination medical examination 在寿险和健康险中，由与保险人签约或保险人认可的医疗机构或医疗在寿险和健康险中，由与保险人签约或保险人认可的医疗机构或医疗从业者对被保险人身体健康状况进行检查的行为从业者对被保险人身体健康状况进行检查的行为 生存调查生存调查生存调查生存调查 survival investigationsurvival investigation保险人为了确认是否可以承保或应以何种条件承保，而对被保险人或潜保险人为了确认是否可以承

22、保或应以何种条件承保，而对被保险人或潜在的被保险人进行的调查，也包括对领取年金或养老金后的被保险人进行在的被保险人进行的调查，也包括对领取年金或养老金后的被保险人进行的调查的调查2021/9/1130六、承保业务相关术语核保核保核保核保 标准体标准体标准体标准体 standard riskstandard risk 在人寿保险和健康保险中无需增加保费或特殊限制即可承保的人群在人寿保险和健康保险中无需增加保费或特殊限制即可承保的人群 次标准体次标准体次标准体次标准体 substandard risksubstandard risk 在人寿保险和健康保险中保险标的的风险程度高于标准体，适用于经在人

23、寿保险和健康保险中保险标的的风险程度高于标准体，适用于经过调整的费率或以附加条件来承保的人群过调整的费率或以附加条件来承保的人群 拒保体拒保体拒保体拒保体 uninsurable riskuninsurable risk 在人寿保险和健康保险中保险标的的风险程度明显高于承保群体，保在人寿保险和健康保险中保险标的的风险程度明显高于承保群体，保险公司不能承保的人群险公司不能承保的人群2021/9/1131六、承保业务相关术语保额保额保额保额 保险金额（保额）保险金额（保额）保险金额（保额）保险金额（保额）sum insuredsum insured；sum assuredsum assured；a

24、mount insuredamount insured保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额 基本保险金额基本保险金额基本保险金额基本保险金额 basic sum insuredbasic sum insured 保险合同条款费率表中载明的单位保额保险合同条款费率表中载明的单位保额 最高给付限额最高给付限额最高给付限额最高给付限额 maximum benefitmaximum benefit在保险合同中约定的，保险人向被保险人给付医疗费用的最高限额在保险合同中约定的，保险人向被保险人给付医疗费用的最高限额2021/9/1132六、承保业务相关术语保

25、险费保险费保险费保险费 保险费（保费）保险费（保费）保险费（保费）保险费（保费）premiumpremium 投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用 投资连结保险或万能保险基本保费和额外保费（投资连结保险或万能保险基本保费和额外保费（投资连结保险或万能保险基本保费和额外保费（投资连结保险或万能保险基本保费和额外保费（extra premiumextra premium）合同中约定的投保人每一期缴纳的保险费称为期缴基本保险费，高于期合同中约定的投保人每一期缴纳的保险费称为期缴基本保险费，高于期缴基本保险费部分的保险费称为额外保

26、费或追加保险费缴基本保险费部分的保险费称为额外保费或追加保险费 缴费通知缴费通知缴费通知缴费通知 premium noticepremium notice 保险人在保费应缴日之前向投保人发出的提醒其缴费的通知保险人在保费应缴日之前向投保人发出的提醒其缴费的通知2021/9/1133六、承保业务相关术语保险费保险费保险费保险费 保费应缴日保费应缴日保费应缴日保费应缴日 premium due datepremium due date 按保险合同生效日与保险合同中约定的缴费周期计算出的应缴纳保险按保险合同生效日与保险合同中约定的缴费周期计算出的应缴纳保险费的日期，或是保险合同当事人在合同中约定的缴

27、纳保险费的日期费的日期，或是保险合同当事人在合同中约定的缴纳保险费的日期 应收保费应收保费应收保费应收保费 receivable premiumreceivable premium 保险人应向投保人收取但尚未收取的保险费保险人应向投保人收取但尚未收取的保险费 未收保费未收保费未收保费未收保费 outstanding premium outstanding premium按保险合同约定的保费应缴日已至，但保险人尚未收到的保险费按保险合同约定的保费应缴日已至，但保险人尚未收到的保险费 暂收保费暂收保费暂收保费暂收保费 temporal premium temporal premium（预收保费（预

28、收保费（预收保费（预收保费 advance premium advance premium）保险人在保险合同生效前或续期保费应缴日前向投保人预收的保险费保险人在保险合同生效前或续期保费应缴日前向投保人预收的保险费2021/9/1134六、承保业务相关术语保险费保险费保险费保险费 缴费方式缴费方式缴费方式缴费方式 premium modepremium mode保险合同中约定的缴纳保费的周期保险合同中约定的缴纳保费的周期 缴费期间缴费期间缴费期间缴费期间 premium payment period premium payment period 保险合同中约定的缴纳保险费的时间段保险合同中约定的

29、缴纳保险费的时间段 趸缴保费趸缴保费趸缴保费趸缴保费 single premium;lump-sum premium single premium;lump-sum premium投保人按保险合同的约定一次性缴清的保险费投保人按保险合同的约定一次性缴清的保险费 期缴保费期缴保费期缴保费期缴保费 installment premium installment premium投保人按保险合同约定分次缴纳的保险费投保人按保险合同约定分次缴纳的保险费2021/9/1135六、承保业务相关术语保险费保险费保险费保险费 不定期缴费不定期缴费不定期缴费不定期缴费 irregular payment irre

30、gular payment在保险合同中不限定投保人的缴费日期的缴费方式在保险合同中不限定投保人的缴费日期的缴费方式 续年度保费续年度保费续年度保费续年度保费 continuous annual premiumcontinuous annual premium以分期形式缴付保险费的投保人，在缴费期间内缴纳的第二年及以后各以分期形式缴付保险费的投保人，在缴费期间内缴纳的第二年及以后各期的保险费期的保险费 续期保费续期保费续期保费续期保费 continuous installment premium continuous installment premium以分期形式缴付保险费的投保人，在缴费期间

31、内缴纳的第二期及以后各以分期形式缴付保险费的投保人，在缴费期间内缴纳的第二期及以后各期的保险费期的保险费2021/9/1136六、承保业务相关术语保险费保险费保险费保险费 自然保费自然保费自然保费自然保费 natural premium natural premium按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费 均衡保费（平准保费）均衡保费（平准保费）均衡保费（平准保费）均衡保费（平准保费）level premium level premium保险人将人的不同年龄的自然保险费结合利息因素，均匀地分配在各个保险人将人的不同年龄的自然保险费结合利息因素，均匀地分

32、配在各个年度，投保人在每期交纳的数额相同的保费年度，投保人在每期交纳的数额相同的保费 期缴基本保险费期缴基本保险费期缴基本保险费期缴基本保险费 regular basic premium regular basic premium在投资连结保险或万能保险合同中约定的投保人每一期缴纳的保险费在投资连结保险或万能保险合同中约定的投保人每一期缴纳的保险费 额外保费额外保费额外保费额外保费 top up premiumtop up premium（追加保险费）（追加保险费）（追加保险费）（追加保险费）在投资连结保险或万能保险合同中约定的投保人可缴纳的高于期缴基本在投资连结保险或万能保险合同中约定的投保

33、人可缴纳的高于期缴基本保险费部分的保险费保险费部分的保险费2021/9/1137六、承保业务相关术语保险费保险费保险费保险费 缴费宽限期缴费宽限期缴费宽限期缴费宽限期 grace periodgrace period保险人对投保人未按时缴纳保费所给予的宽限时间保险人对投保人未按时缴纳保费所给予的宽限时间 保费自动垫缴保费自动垫缴保费自动垫缴保费自动垫缴 automatic premium loan automatic premium loan保险人将人的不同年龄的自然保险费结合利息因素，均匀地分配在各个保险人将人的不同年龄的自然保险费结合利息因素，均匀地分配在各个年度，投保人在每期交纳的数额相

34、同的保费年度，投保人在每期交纳的数额相同的保费 保费豁免保费豁免保费豁免保费豁免 waiver of premium waiver of premium在保险合同约定的特定事项发生后，保险人不再向投保人收取以后的保在保险合同约定的特定事项发生后，保险人不再向投保人收取以后的保险费、而保险合同继续有效的行为险费、而保险合同继续有效的行为2021/9/1138六、承保业务相关术语承保承保承保承保 承保承保承保承保 approve;underwriteapprove;underwrite保险人接受投保人的投保申请，并与投保人签订保险合同的过程保险人接受投保人的投保申请，并与投保人签订保险合同的过程

35、标准承保（正常承保）标准承保（正常承保）标准承保（正常承保）标准承保（正常承保）standard underwriting standard underwriting保险人对于属于标准风险类别的保险标的按照标准费率承保保险人对于属于标准风险类别的保险标的按照标准费率承保 附加条件承保附加条件承保附加条件承保附加条件承保 additional underwriting additional underwriting保险人对于不属于标准风险类别的保险标的附加一定条件承保保险人对于不属于标准风险类别的保险标的附加一定条件承保 拒保拒保拒保拒保 decline decline保险人拒绝接受投保人投保申

36、请的行为保险人拒绝接受投保人投保申请的行为2021/9/1139六、承保业务相关术语承保承保承保承保 延期承保延期承保延期承保延期承保postponepostpone保险人延迟接受投保人的投保申请的行为保险人延迟接受投保人的投保申请的行为2021/9/1140六、承保业务相关术语保险合同保险合同保险合同保险合同 保险合同保险合同保险合同保险合同 insurance contractinsurance contract投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 长期保险合同长期保险合同长期保险合同长期保险合同 long term insurance cont

37、ract long term insurance contract保险期限超过保险期限超过1 1年的保险合同年的保险合同 短期保险合同短期保险合同短期保险合同短期保险合同 short term insurance contract short term insurance contract保险期限在保险期限在1 1年及年及1 1年以内的保险合同年以内的保险合同 孤儿保单孤儿保单孤儿保单孤儿保单 orphan orphan保单持有人得不到保险人主动积极提供售后服务的保险合同保单持有人得不到保险人主动积极提供售后服务的保险合同2021/9/1141六、承保业务相关术语保险合同保险合同保险合同保险合

38、同 个人保险合同个人保险合同个人保险合同个人保险合同 individual insurance contractindividual insurance contract以个人为投保人，以个人或其家庭成员为被保险人的保险合同以个人为投保人，以个人或其家庭成员为被保险人的保险合同 团体保险合同团体保险合同团体保险合同团体保险合同 group insurance contract group insurance contract以团体为投保人，以团体成员为被保险人的保险合同以团体为投保人，以团体成员为被保险人的保险合同 保险合同当事人保险合同当事人保险合同当事人保险合同当事人 parties to

39、 an insurance contractparties to an insurance contract保险合同中的保险合同中的投保人投保人和和保险人保险人 保险合同关系人保险合同关系人保险合同关系人保险合同关系人 privity to an insurance contract privity to an insurance contract保险合同当事人之外的对于保险合同约定的利益享有独立请求权的人，保险合同当事人之外的对于保险合同约定的利益享有独立请求权的人，包括包括被保险人被保险人和和受益人受益人2021/9/1142六、承保业务相关术语保险合同保险合同保险合同保险合同 保险合同主

40、体保险合同主体保险合同主体保险合同主体 subject of insurance contractsubject of insurance contract在保险合同中享有权利和承担义务的人，包括保险合同的当事人及其关在保险合同中享有权利和承担义务的人，包括保险合同的当事人及其关系人系人 保险合同客体保险合同客体保险合同客体保险合同客体 object of insurance contract object of insurance contract投保人或被保险人在保险标的上所具有的法律上承认的保险利益投保人或被保险人在保险标的上所具有的法律上承认的保险利益 保险合同条款保险合同条款保险合同

41、条款保险合同条款 terms and conditions of insurance contract;policy terms and conditions of insurance contract;policy wordingwording保险合同中约定双方权利义务及其他有关事项的条款保险合同中约定双方权利义务及其他有关事项的条款2021/9/1143六、承保业务相关术语保险合同保险合同保险合同保险合同 特别约定特别约定特别约定特别约定 special agreementspecial agreement由保险合同当事人就某些事项在保险合同中特别加以说明的附加条款由保险合同当事人就某些事

42、项在保险合同中特别加以说明的附加条款 保险单（保单）保险单（保单）保险单（保单）保险单（保单）policy policy保险合同成立后，保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证保险合同成立后，保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证 保险凭证保险凭证保险凭证保险凭证 insurance certificate insurance certificate保险公司签发的证明保险合同已经成立，一般不记载保险条款的书面凭保险公司签发的证明保险合同已经成立，一般不记载保险条款的书面凭证证 保险合同成立保险合同成立保险合同成立保险合同成立 establishment of insurance cont

43、ractestablishment of insurance contract投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同内容达成一致的行投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同内容达成一致的行为为2021/9/1144六、承保业务相关术语保险合同保险合同保险合同保险合同 保单签发（出单）保单签发（出单）保单签发（出单）保单签发（出单）policy issuing policy issuing保险人向投保人出具保单，表示保险合同成立的行为保险人向投保人出具保单，表示保险合同成立的行为 保险合同生效保险合同生效保险合同生效保险合同生效 effectiveness of insurance

44、 contract effectiveness of insurance contract依法成立的保险合同，根据法律规定或合同约定在保险合同当事人之间依法成立的保险合同，根据法律规定或合同约定在保险合同当事人之间产生法律约束力产生法律约束力 保险合同失效保险合同失效保险合同失效保险合同失效 defeasance of insurance contract defeasance of insurance contract生效后的保险合同因某种原因而失去其法律效力生效后的保险合同因某种原因而失去其法律效力 犹豫期（冷静期）犹豫期（冷静期）犹豫期（冷静期）犹豫期（冷静期）cooling-off p

45、eriodcooling-off period投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间，在此期间投保人可以提投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间，在此期间投保人可以提出解除保险合同的申请，保险人扣除工本费后退还全部保险费出解除保险合同的申请，保险人扣除工本费后退还全部保险费2021/9/1145六、承保业务相关术语问题问题问题问题条件：签单日期为条件：签单日期为20072007年年2 2月月1 1日，责任生效日日，责任生效日20072007年年1 1月月3030日，缴费期日，缴费期间间1010年，保险期间为终身年，保险期间为终身保单周年日：保单周年日：缴费方式：缴费方式：缴费对应日（月缴）：缴费对应日（月缴）：缴费对应日（年缴）：缴费对应日（年缴）：如何算继续率：如何算继续率：2021/9/1146七、小结1、承保业务流程2、十个重要时间3、通知书子流程4、核保结论5、个险数据模型6、保险产品7、保额8、保险费