2022年河北省初级银行从业资格之初级银行管理自测题库(含答案).docx
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1、初级银行从业资格之初级银行管理题库一 , 单选题 (每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、(2019年真题)金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响,下列表述合理的是( )。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 B2、 金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 A3、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 A4、贷款“三查”是
2、信贷流程控制的重要保障,按照贷款“三查”的要求,银行的下列做法中,正确的是( )。A.因为人手有限,支行行长安排客户代写信贷调查报告B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点D.甲客户经理在现场进行了简单了解,更多的信息通过互联网进行了解【答案】 B5、对于商业银行来说,一般极少采用的担保方式是( )。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 A6、财务公司设立2年以上,且注册资本金不低于3亿元人民币,资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。A.6B.7.5C.8D.10
3、【答案】 D7、英国政府新成立的金融政策委员会,承担了()所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。A.英国财政部B.英格兰银行C.金融服务局D.审慎监管局【答案】 B8、(2019年真题)2008年国际金融危机前,英国“三头监管体制”中,负责对金融机构实施审慎监管的是( )。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 C9、以经济增加值为核心的绩效考评,对商业银行的有利影响不包括( )。A.促使各行更加注重结构优化B.有助于银行经营管理体系的统一C.可以准确地衡量企业经营业绩D.降低成本及经济资本占用【答案】 B10、( )是从财务、客户、内部运营、学
4、习与成长四个角度,将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】 A11、下列关于商业银行业务的表述,错误的是( )。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 B12、根据贷款风险分类指引规定,商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中( )称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注
5、类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 D13、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是( )。A.经批准,发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 B14、(2019年真题)商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度,对于交易记录,自交易记账当年计起至少保存( )。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】 A15、下列关于信用风险的表述中,不正确的是( )。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险,市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】 D16、银行营销组织中,分行具有的职责不包括(
6、)。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 C17、利率政策是我国货币政策的重要组成部分,也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是( )。A.转贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.再贴现利率【答案】 A18、(2018年真题)下列选项中,不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是( )。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 D19、2015年11月30日,人民币被正式纳入( )货币篮子。A.特别提款权B.世界银行C.世贸组织D.货币基金组织【答案】 A20、( )的目标是整个经营管
7、理系统运行的指南和目的,它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统,【答案】 C21、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算,具有广泛的( )。A.政策性B.社会性C.目的性D.控制性【答案】 B22、商业银行债券投资的目标不包括( )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 D23、关于我国存款保险制度的表述,以下说法错误的是( )。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保
8、险实行限额偿付【答案】 C24、下列关于信托的设立,说法错误的是( )。A.设立信托,应当采取书面形式B.设立信托,必须有确定的信托财产C.设立信托,必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】 D25、对贷款进行分类时,要以评估借款人的( )为核心,把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.利率水平B.还款意愿C.贷款担保D.还款能力【答案】 D26、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门和岗位,并由全体人员参与,任何决策或操作均应当有案可查,这体现了()。A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】 A27、银
9、行内部审计人员原则上按员工人总数的()配备,并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】 B28、下列选项中,( )是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 B29、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称,是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。A.组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B.组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C.组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D.组织架构、人力资源、企业文化、公司财务【答案】 B30、(2017年真题)下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是( )。A.资本
10、充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】 B31、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述,错误的是( )。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离,内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】 A32、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】
11、C33、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】 C34、下列选项关于信用风险缓释应遵循的原则,说法正确的是( )。A.有效性原则是指商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素B.一致性原则是指信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性C.审慎性原则是指信用风险缓释工具应手续完备,确有代偿能力并易于实现D.合法性原则是指信用风险缓释工具应符合国家法律规定,确保可实施【答案】 D35、( )不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批
12、准开办新业务【答案】 C36、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 B37、根据银行业消费者权益保护工作指引,银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行()。A.风险提示B.停业整顿C.没收违法所得D.吊销许可证【答案】 A38、下列关于信托的设立,说法错误的是( )。A.设立信托,应当采取书面形式B.设立信托,必须有确定的信托财产C.设立信托,必须有合法的信托目的D.用以设立信托的信托财
13、产是受益人合法所有的财产【答案】 D39、银行提供银行产品或者银行服务,应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的( )。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 C40、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责,每个人在从事其岗位工作时,都必须深刻认识到潜在的风险因素,并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【答案】 D41、 商业银行开展保理业务,应当按照”权属确定,转让明责“的原则,严格审核并确认债权的()。A.实在性B.客观性C.真
14、实性D.独立性【答案】 C42、制定和实施货币政策,首先必须明确货币政策最终要达到的目的,即货币政策的( )。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】 C43、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 D44、金融创新是商业银行以( )为中心,以( )为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力。A.客户;价值B.盈利;价值C.客户;市场D.盈利;市场【答案】 C45、根据商业银行操作风险管理指引,下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的
15、操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面,对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度,在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策,负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程,并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 C46、存款保险条例规定,存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 B47、现场审计不包括()方面。A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计【答案】 A48、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的,由(
16、 )受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 C49、银行应在各( )的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。A.营业网点和贷款合同B.营业网点和员工制服C.营业网点和官方网站D.官方网站和贷款合同【答案】 C50、根据中华人民共和国银行业监督管理法,国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要,可以采取的监管措施是( )。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【
17、答案】 A51、银行业消费者的()是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】 B52、根据贷款风险分类指引,下列贷款应至少归为关注类的是( )。A.重组贷款仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务,本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 D53、互联网金融的主要模式不包括()。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 B54、计算信用风险预期损失时,不涉及的参数是( )。A.
18、违约概率B.违约损失率C.有效期限D.违约损失暴露【答案】 C55、下列金融市场属于货币市场的是()。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 D56、下列关于商业银行同业拆借的表述,错误的是()。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 A57、银行业协会的()是行业自律管理的最高权力机构。A.理事会B.会员大会C.自律工作委员会D.会员单位【答案】 B58、现代商业银行的核
19、心是( )。A.风险的最小化B.利益持续增长C.以稳定发展为导向D.基于价值最大化【答案】 D59、()是指鉴于规章制度的强制执行的性质,合规管理相对于其他管理而言,任何人必须服从合规性要求,而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 C60、在内部环境中,以下不属于组织构架的是()。A.治理结构B.内部机构设置C.权责分配D.企业文化【答案】 D61、银行的客户可分为( )。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】 C62、下列关于金融犯罪的说法中,不正确的是( )。A.金融犯罪的主观
20、方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序,客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 B63、再贴现是中央银行对金融机构持有的()予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 B64、法人机构应每年至少组织开展( )次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.12【答案】 A65、( )可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现,也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行【答案】 D66、下列不属于商
21、业银行对本行理财销售行为的规范的是()。A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标,进行监管套利【答案】 C67、以下不属于操作风险损失形态的是()。A.账面减值B.追索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】 D68、以下不属于风险应对策略的是()。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】 B69、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引,从业人员应当尊重客户,了解客户需求,依法保护客户权益和客户信息。下列做法中,错误的是( )。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当
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