2022年国家初级银行从业资格之初级个人理财评估提分题库a4版可打印.docx

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1、初级银行从业资格之初级个人理财题库一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（ ）等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】 A2、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 B3、甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.24【答案】 D4、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（ ）.A.理财顾问服务专业性强B.理财顾

2、问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】 A5、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（ ）。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场【答案】 D6、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 D7、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 B8、（2017年

3、真题）不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】 C9、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（ ）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入证券投资基金法管理。A.150B.200C.100D.300【答案】 B10、违反中华人民共和国特种设备安全法规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（ ）罚款。A.五万元以上三十万元以下B.三万元以上五万元以下C.五万元以上五十万元以下D.三万元以上三十万元以下【答案】 C11、 下列（ ）属于境外主

4、要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】 D12、按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A.5B.10C.2D.15【答案】 A13、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 A14、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 A15、第1年年初

5、投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 A16、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（ ）。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】 D17、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。A.买入100股某公司的股票B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车C.买入20000元股票投资基金D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】 D18、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(1+10)

6、5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60【答案】 D19、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行B.折价发行C.贴现发行D.平价发行【答案】 C20、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（ ）。A.持有人收益相对固定B.清偿顺序优先于股票C.保证投资收益D.有规定的偿还期限【答案】 C21、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.贷款利息收入3 491.44万元B.信用

7、卡透支利息收入574.5万元C.货币兑换服务费收入26.5万元D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】 A22、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具B.资本衍生工具C.股权衍生工具D.利率衍生工具【答案】 B23、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 C24、（2019年真题）（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】 A25、（2020年真题）理财师在制定投资

8、规划时首先要考虑的是（ ）。A.投资工具的风险较低B.投资工具的流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具的收益较高【答案】 C26、（2018年真题）根据中华人民共和国保险法，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（ ）。A.保险代办证B.保险业务经营许可证C.保险从业资格证D.保险兼业代理业务许可证【答案】 D27、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的

9、本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 B28、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（ ）人,严禁睡通铺。A.12B.14C.16D.18【答案】 C29、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 C30、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、

10、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 D31、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（ ）A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】 C32、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 B33、大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能

11、提前支取【答案】 A34、理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 B35、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性B.可获得性C.可换性D.可移动性【答案】 D36、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 A37、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 D38、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（ ）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整

12、体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 B39、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 B40、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业

13、务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 C41、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】 C42、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 B43、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的

14、是（ ）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 A44、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 B45、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 C46、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申

15、购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 D47、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 C48、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 B49、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 D50、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业

16、务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 D51、（ ）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保险费【答案】 A52、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A

17、.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 B53、安全生产考核包括安全生产知识考核和（ ）。A.安全生产技术B.安全生产技能C.管理能力考核D.安全意识【答案】 C54、（2021年真题）根据个人独资企业法，下列说法错误的是（ ）A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】 A55、 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

18、A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 C56、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 A57、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全

19、性【答案】 C58、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】 D59、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 C60、下列有关代理的法律责任错误的是（ ）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人

20、无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C61、（2019年真题）根据中华人民共和国物权法，以下财产中不可以用于出质的是（ ）。A.银行存单B.企业的生产设备C.债券D.承兑汇票【答案】 B62、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（ ）。A.有价证券承销人B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事务所【答案】 A63、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的

21、财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D64、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 A65、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（ ）。A.家庭消费支出B.债务管

22、理C.现金管理D.投资规划【答案】 D66、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D67、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 C68、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下

23、一个（ ）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日B.确认日C.开放日D.交易日【答案】 D69、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（ ）A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 B70、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理

24、人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 A71、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（ ）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】 D72、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证

25、监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 A73、安全生产许可证条例是根据（ ）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。A.中华人民共和国安全生产法B.建设工程安全生产管理条例C.中华人民共和国安全生产法D.中华人民共和国建筑法【答案】 A74、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.5000

26、0【答案】 A75、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 B76、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（ ）。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】 A77、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 D78、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子

27、女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 C79、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 D80、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 D81、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金

28、额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（ ）元。A.150B.25C.30D.100【答案】 A82、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】 C83、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 C84、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。A.风险厌恶

29、型B.风险偏好型C.风险欣赏型D.风险中立型【答案】 D85、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B86、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5B.10C.10.25D.11【答案】 C87、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（ ）。A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期

30、望和目标【答案】 A88、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 D89、（2018年真题）下列选项中，（ ）不属于无效合同。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】 A90、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（ ）。A.财务分析与规划B.个人投资产品推介C.投资建议D.信贷产品销售介绍【答案】 D91、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）。A.了解原

31、则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】 C92、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C93、（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 D94、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】 A95、以下关于保险费的描述中，错误的是()

32、。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B96、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 B97、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（ ）推销证券。A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 C98、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法

33、权益的，（ ）。A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】 D99、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（ ）。A.10000（1+1012）60B.100001（1+1012）60C.10000（1+10）5D.100001（1+10）5【答案】 B100、（ ）的征缴按照社会保险费征缴暂行条例关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。A.工伤保险费B.意外保险费C.医疗保险费D.人身保

34、险费【答案】 A二 , 多选题 (共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)101、生产经营单位的主要负责人在本单位发生生产安全事故时，不立即组织抢救或者在事故调查处理期间擅离职守或者逃匿的，给予降级、撤职的处分，并由安全生产监督管理部门处上一年年收入百分之六十至百分之一百的罚款；对逃匿的处（ ）；构成犯罪的，依照刑法有关规定追究刑事责任。A.5日以下拘留B.7日以下拘留C.10日以下拘留D.15日以下拘留【答案】 D102、合格理财师的标准包括（）。A.品德B.服务C.敬业D.守法E.专业【答案】 AB103、下列关于债券的叙述，正确的有（ ）。A.金融债券的信用风险最小B.附息债券是

35、指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券C.长期债券是指偿还期限在5年以上的债券D.当利率上涨时，债券价格下跌E.再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险【答案】 BD104、建筑起重机械安装完毕后，（ ）应当按照相关安全技术标准及安装使用说明书的有关要求对建筑起重机械进行检验、调试和试运转。A.有资质的检验检测机构B.使用单位C.安装单位D.监理单位【答案】 C105、装设轮子的移动式操作平台,轮子与平台的接合处应牢固可靠,立柱底端离地面不得超过（ ）。A.200MMB.150MMC.100MMD.80MM【答案】 D106、下列关于货币

36、现值和终值的说法中，正确的有（ ）。A.现值是以后年份到付出资金的现在价值B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C.现值与时间成正比例关系D.由终值求解现值的过程称为贴现E.现值和终值成正比例关系【答案】 ABD107、（2017年真题）理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（ ）。A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险【答案】 BCD108、（2020年真题）影响分红险产品收益的主要因素包括（ ）A.利率的波动B.保险公司制定的预定死亡率C.保险公司的资产规模D.保险公司制定的预定投资回报率E.预定营运管理费用【答案】 ABD109、（201

37、7年真题）按委托人或受托人的性质不同，信托可以划分为（ ）。A.个人信托B.法人信托C.法定信托D.任意信托E.动产信托【答案】 AB110、（2017年真题）下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（ ）。A.黄金随时可以变成钞票B.黄金价值稳定，流动性高C.黄金是对付通货膨胀的有效手段D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金【答案】 ABC111、基金的特点包括（ ）。A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.独立托管E.投资激进【答案】 ACD112、初次接触客户阶段，理财师重点工作包括()。A.礼节性问候B.了解客户需求C.寻找突破口D.业务操

38、作环节E.跟踪服务【答案】 ABCD113、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场特征的有（ ）。A.流动性高B.交易频繁C.期限短D.交易量巨大E.风险低，收益高【答案】 ABCD114、下列属于货币型理财产品特点的有（）。A.投资期限短B.本金、收益安全性高C.市场认知度高D.当令国际金融市场上最具有潜力的业务之一E.通常被作为活期存款的替代品【答案】 AB115、（2018年真题）下列选项中，属于金融期货合约特征的有（ ）。A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额B.标准化合约C.有履约担保D.场外交易E.履约大部分通过对冲方式【答案】 ABC116、消防法规定，建筑施工活动中的工程

39、承包单位应当对建筑消防设施每年至少进行（ ）全面检测，确保完好有效，检测记录应当完整准确，存档备查。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】 A117、下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。A.财务公司B.工商业企业C.金融监管机构D.证券评级公司E.商业银行【答案】 A118、下列各项中，说法正确的有（ ）。A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益B.债券的直接收益取决于债券利率C.债券的利率是不确定的，投资风险大D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要E.国债不存在违约风险【答案】 ABD119、商业银行应当建立健全理财业务人员的资

40、格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的（ ）。A.专业知识、行业经验和管理能力B.充分了解相关法律、行政法规、监管规定C.充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式D.遵守职业道德标准E.遵守行为准则【答案】 ABCD120、理财专业委员会的宗旨包括（ ）。A.规范银行理财业务行为B.完善银行理财业务行业标准C.优化理财营销服务流程D.维护银行业理财产品市场秩序E.开展普及理财知识教育宣传工作【答案】 ABCD121、（2021年真题）商业银行代理理财产品销售应遵循的原则有（ ）.A.避免利益冲突B.适当性C.客观性D.行内员工优先E.高收益【答案】 A

41、BC122、下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。A.充当国际金融活动的枢纽B.调剂外汇余缺，调节外汇供求C.调控国家经济环境D.降低通货膨胀风险E.运用操作技术规避外汇风险【答案】 CD123、计算期末普通年金现值的要素有（ ）。A.汇率B.期数C.终值D.报酬率E.年金【答案】 BD124、（2018年真题）下列关于金融互换的表述中，正确的有（ ）。A.互换市场不存在信用风险B.金融互换是通过银行进行的场外交易C.互换合约的履行由银行等机构提供担保D.金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约E.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 B

42、D125、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。A.发行市场B.一级市场C.二级市场D.初级金融市场E.原始金融市场【答案】 ABD126、（2018年真题）个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（ ）。A.房产中介B.投资顾问C.理财师D.律师E.会计师【答案】 ABCD127、下列表述中，正确的有（ ）。A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小于1B.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定都大于1C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大于1D.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都大于1E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定都小于1【答案】 ABCD128、下列各项中，说法正确的有（ ）。A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益B.债券的直接收益取决于债券利率C.债券的利率是不确定的，投资风险大D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要E.国债不存在违约风险【答案】 ABD129、二级漏电保护系统应将漏电保护器设置在（ ）中。A.总配电箱与分配电箱B.总配电箱与开关箱C.分配电箱与开关箱D.开关箱【答案】 B