(高职)金融法规(第三版)电子课件完整版PPT全书电子教案.pptx
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1、金融法规金融法规(第三版)(第三版)完整版完整版PPTPPT课件课件第第1 1章章 金融法律规范金融法律规范【学习目标】【学习目标】理解金融的概念与特征、金融市场的功能、金融法律关系掌握金融市场的构成、金融工具的种类了解金融法的概念及调整对象、金融市场的概念与分类、金融法律关系的概念与特征、金融法的体系及渊源【导入案例】【导入案例】新常态下金融支持实体经济发展“三步曲”经济决定金融,金融服务经济。经济新常态下,金融业发展的外部环境和内部条件正在发生一系列深刻的变化,由此催生出金融新常态。在新常态下,应以“提质”为金融发展的关键词,既要对内提升资产质量,又要对外提升服务质量,这样才能更好地服务于
2、实体经济的发展。第一步是要健全业务增长方式,拓宽服务实体经济的广度。第二步是在汇率、利率等要素价格逐步市场化的改革背景下,完善产品服务体系,强化服务实体经济的深度。第三步是明确服务支持方向,突出服务实体经济的重点。积极支持国家重大战略实施,大力支持事关经济全局、民生改善的重大项目,支持产业结构升级,发展科技金融、绿色金融;支持现代服务业、先进制造业、战略性新兴产业的改造提升;支持普惠金融发展,大力满足小微企业、“三农”领域和社区居民的金融服务需求。问题:金融与实体经济的关系是什么?。分析:金融与实体经济的关系为:二者紧密联系、相互融合、互相作用。实体经济对金融起决定作用,金融则居从属地位;金融
3、在为实体经济服务的同时,对实体经济有巨大的推动作用,但也可能出现一些不良影响和副作用。实体经济对金融的决定性作用体现在:金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展;商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同,由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。因此,正确认识金融的相关法律制度,能够充分发挥金融对实体经济健康发展的促进作用。1.1.1 1.1.1 金融的概念与特征金融的概念与特征1)金融的概念广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算、融通有关的经济活动,甚至包括金银的买卖。本书所称之“金融”,仅指狭义的金融,具体包括货币的发行与回笼,存款的吸收与付出,贷款的发放与回收,金
4、银、外汇的买卖,有价证券的发行与转让,保险,信托,国内、国际的货币结算等。2)金融的特征(1)金融是信用交易。(2)金融原则上必须以货币为对象。(3)金融交易可以发生在各种经济成分之间。1.1 1.1 金融金融3)金融与货币、信用的关系金融从属于商品经济的范畴,有别于货币流通和信用活动,同时又包含了这两个要素;金融与货币、信用紧密相联,相互作用、相互依托,构成了一个有机整体。(1)货币与金融。(2)信用与金融。1.1.2 1.1.2 金融市场金融市场1)金融市场的概念金融市场是资金融通市场,是资金供应者和资金需者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场,广而言之,是实现货币借贷和资金融通、办理
5、各种票据和有价证券交易活动的市场。2)金融市场的分类(1)按地理范围划分。(2)按经营场所划分 (3)按融资交易期限划分(4)按交易性质划分(5)按交易对象划分(6)按交割期限划分3)金融市场的功能(1)融通资金的“媒介器”。(2)资金供求的“调节器”。(3)经济发展的“润滑剂”。4)金融市场的构成要素金融市场是市场体系的重要组成部分。一个完备的金融市场,应包括以下基本要素:(1)金融市场主体。(2)金融市场客体。(3)金融产品交易价格、利率。1 12 2 金融法金融法1 12 21 1金融法的产生、概念及其调整对象金融法的产生、概念及其调整对象1)金融法的产生2)金融法的概念金融法,是指由国
6、家制定或认可的,用以确定金融机构的性质、地位和职责权限,调整在金融活动中形成的金融监督管理关系和金融业务关系的法律规范的总称。3)金融法的调整对象金融法的调整对象是金融业务和金融管理活动中形成的各种经济关系,包括金融监督管理关系、金融业务关系和金融宏观调控关系。1 12 22 2金融法律关系金融法律关系1)金融法律关系的概念与特征金融法律关系是指金融法在调整人们的金融活动过程中形成的权利和义务关系。金融法律关系的特征有:(1)金融法律关系是在金融业务活动和金融监管活动过程中形成的权利义务关系,而金融业务和金融监管活动是以银行等金融机构为中心开展起来的。(2)金融法律关系具有横向金融业务和纵向金
7、融监管的双重性,是比较典型的经济法律关系。(3)金融法律关系具有广泛性、多样性。(4)金融法律关系的产生、变更、终止有着较为严格的准则性要求。2)金融法律关系的构成(1)金融法律关系的主体。(2)金融法律关系的客体。(3)金融法律关系的内容。1 12 23 3金融法的渊源及体系金融法的渊源及体系1)金融法的渊源(1)宪法。(2)法律。(3)行政法规。(4)地方法规。(5)国际条约。2)金融法的体系(1)金融机构与金融监管法,主要指规范金融管理机构和金融经营机构的法律法规。(2)金融服务市场管理法,主要指规范储蓄、贷款、结算等金融服务业务的法律法规。(3)货币市场管理法,主要指规范本币、外币、信
8、用卡等支付手段的法律法规。(4)资本市场管理的法,主要指规范股票、债券、期货等金融工具的法律法规。【思考题】【思考题】1.如何理解金融?2.金融具备哪些特征?3.如何理解金融法律关系的含义?4.金融法律关系由哪些要素构成?5.简述我国金融法的体系。谢谢谢谢 谢谢谢谢 观观观观 看看看看金融法规金融法规(第三版)(第三版)完整版完整版PPTPPT课件课件第第2 2章章 中国人民银行法中国人民银行法【学习目标】【学习目标】理解中国人民银行的性质与法律地位、货币政策的概念与特征掌握中国人民银行的职责、组织机构、业务、人民币的法律保护、货币政策工具了解人民币发行原则与程序、货币政策目标及效果分析、征信
9、制度及违反中国人民银行法要承担的法律责任【导入案例】【导入案例】左某与李某合谋加工伪造的人民币。随后,左某选定加工窝点,并纠集王某等16人,由左某统一指挥加工假币。其中7人负责将假币两边撕开,4人在假币的左边穿上银线,另外4人在假币后边制作水印人头像,然后把加工好的银线和水印人头像的假币粘合,用熨斗烫平。公安人员在加工现场抓获左某等16人,缴获假币2箱(金融为2540400元)及银线4捆等作案工具。问题:1.左某侵犯应属于何机关享有的法定货币权?2.左某应承担何种法律责任?。案例分析案例分析:1.左某侵犯了中国人民银行发行人民币的法定货币权。根据中华人民共和国中国人民银行法第十八条规定:人民币
10、由中国人民银行统一印制、发行。2.应当追究左某的刑事责任。根据中华人民共和国中国人民银行法第四十二条规定:伪造、变造人民币,出售伪造、变造的人民币,或者明知是伪造、变造的人民币而运输,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。2 21 11 1 中央银行与中央银行法中央银行与中央银行法1 1)中央银行)中央银行(1 1)中央银行的概念)中央银行的概念(2 2)中央银行产生的经济背景)中央银行产生的经济背景中央银行产生于17世纪后半期,形成于19世纪初叶,它产生的经济背景如下:第一,商品经济的迅速发展。第二,资本主义经济危机的频繁出现。第三,银行信
11、用的普遍化和集中化。2 2)中央银行法)中央银行法(1)中央银行法的概念(2)人民银行法的立法目的和主要内容2 21 12 2中国人民银行的性质与法律地位中国人民银行的性质与法律地位(1)中央银行是银行,但不同于商业银行和一般的金融机构(2)中央银行是国家机构,但不同于一般的国家机构2 21 13 3中国人民银行的职能和职责中国人民银行的职能和职责1 1)中国人民银行的职能)中国人民银行的职能(1)发行的银行(2)银行的银行(3)国家的银行2 2)中国人民银行的职责)中国人民银行的职责(1)发布与履行与其职责有关的命令和规章。(2)依法制定和执行货币政策。(3)发行人民币,管理人民币流通。(4
12、)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。(5)实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场。(6)监督管理黄金市场。(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。(8)经理国库。(9)维护支付、清算系统的正常运行。(10)指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测。(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测。(12)作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动。(13)国务院规定的其他职责。2 21 14 4中国人民银行的组织机构中国人民银行的组织机构1 1)行长)行长2 2)货币政策委员会)货币政策委员会3 3)内设机构)内设机构4 4)分支机构)分支机构5 5)直属单位)直属单位6 6)
13、上海总部)上海总部2 22 2 中国人民银行的业务中国人民银行的业务2 22 21 1 中国人民银行业务活动的原则中国人民银行业务活动的原则1 1)不以营利为目标)不以营利为目标中国人民银行从事业务以制定和实施货币政策,维护金融和经济稳定为主,不以营利为目的,不经营一般银行业务,不支付存款利息。2 2)保持资产的流动性)保持资产的流动性中国人民银行需保持资产的流动性,以备商业银行和政府之需。3 3)保持业务的公开性)保持业务的公开性中国人民银行需定期公布业务状况,以便形成合理预期,增强货币政策效应,使其活动置于公众的监督之下。4 4)业务活动需遵循相应的法律规范)业务活动需遵循相应的法律规范中
14、国人民银行的业务活动要符合宪法、法律和行政法规的规定。2 22 22 2 中国人民银行业务范围中国人民银行业务范围1 1)负债业务)负债业务负债业务是指金融机构、政府、特定部门持有的中央银行的债权。中央银行负债业务主要包括存款业务、货币发行业务和经理国库业务。(1)存款业务(2)货币发行业务(3)经理国库业务2 2)资产业务)资产业务资产业务是中央银行运用货币资金的业务,是调控信用规模和货币供应量的主要手段。它主要包括贷款业务、再贴现业务、公开市场业务和经营国际储备资产。(1)贷款业务(2)再贴现业务(3)公开市场业务(4)经营国际储备资产3 3)清算业务)清算业务清算业务又称中间业务,即中央
15、银行对各金融机构之间因经营活动而发生的资金往来和债权债务进行了结。它主要有以下内容:(1)组织同城票据交换(2)办理异地资金汇划(3)跨国清算2 22 23 3 中国人民银行不得从事的业务中国人民银行不得从事的业务【案例】【案例】某市的财政状况一直不好,当地建设缺少大量资金,于是政府令当地中国人民银行分行贷款给政府财政,并且要求其为当地商业银行透支,同时命令其为当地的一项基本建设项目的外国贷款提供担保。请问:该中国人民银行分行是否应执行当地政府的规定,为什么?【案例分析】【案例分析】该分行有权拒绝当地政府的以上命令。因为中国人民银行的分支机构是中国人民银行的派出机构,在业务上与地方政府没有直接
16、联系,也不受地方政府行政管理。并且中国人民银行法明确禁止中国人民银行向金融机构账户透支,禁止向地方政府贷款,禁止向任何单位和个人提供担保。我国的中央银行是中国人民银行。中国人民银行在国务院的领导下,制定和实施货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。中国人民银行作为中央银行,不得从事以下业务:(1)不得对政府财政透支,不得直接认购、包销国债和其他政府债券。(2)不得对银行业金融机构的账户透支。(3)不得向地方政府、各级政府部门及其他单位或个人提供贷款。(4)不得向非银行金融机构以及单位和个人提供贷款,但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。(5)不得向任何单位和个人
17、提供担保。2 23 3 货币政策货币政策2 23 31 1 货币政策的概念与特征货币政策的概念与特征1)货币政策的概念2)货币政策的特征(1)货币政策是一种宏观经济政策,而非微观经济政策。(2)货币政策是一种调整社会总需求的政策,而非调整社会总供给的政策。(3)货币政策是一种间接的控制手段,而非直接的控制手段。(4)货币政策是一种较长期的经济政策,而非短期的经济政策。(5)货币政策是一种逆向调节政策,而非顺向调节政策。2 23 32 2 货币政策目标货币政策目标1 1)货币政策最终目标)货币政策最终目标2 2)货币政策中介目标)货币政策中介目标2 23 33 3 货币政策工具货币政策工具1 1
18、)一般性货币政策工具)一般性货币政策工具 2 2)选择性货币政策工具)选择性货币政策工具3 3)其他货币政策工具)其他货币政策工具2 23 34 4 货币政策效果分析货币政策效果分析货币政策效果分析包括三个方面:货币政策传导机制分析、货币政策效应分析、货币政策监测分析。(1)货币政策传导机制分析。(2)货币政策效应分析。货币政策实施后社会经济运行所作的现实反应。(3)货币政策监测分析。货币政策在实施过程中的偏差及效果的测定、分析、评估,并作出预测。2 24 4 人民币的发行和管理人民币的发行和管理2 24 41 1 人民币的法律地位与现钞概况人民币的法律地位与现钞概况某市印刷厂在新年来临前,赶
19、印了一批以吉祥猴为主题的挂历,为图吉利,该厂在所有挂历的月历位置均以100元人民币的图案作为背景。该系列挂历推出后,果然比往年该厂印制的挂历的销量好一些。不料,正在这批挂历热销之时,该厂却受到了当地中国人民银行会同该市公安局的查处。通过调查核实,依法对该厂作出了责令立即停止印刷和销售印有人民币图案的挂历,销毁已经印刷的印有人民币图案的挂历成品,没收违法所得并处以3万元罚款的处罚决定。请问该印刷厂为什么会受到处罚?分析分析因为该印刷厂在其所印刷的挂历上采用扩大了的人民币图案作为挂历背景,此行为违反了人民银行法第十九条关于“禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样”的规定。1 1)人民
20、币的法律地位)人民币的法律地位(1)法定唯一性。(2)法偿性。(3)相对稳定性。(4)信用性。(5)独立自主性。2 2)现钞概况)现钞概况1948年12月1日中国人民银行成立时,开始发行第一套人民币;1955年3月1日开始发行第二套人民币;1962年4月15日开始发行第三套人民币;1987年4月27日开始发行第四套人民币;1999年10月1日开始发行第五套人民币。目前市场上流通的人民币以第五套为主,还有部分第四套人民币。人民币(简写“RMB”)的单位为元(圆),以“¥”为代号。人民币辅币单位为角、分。人民币没有规定法定含金量,它执行价值尺度、流通手段、支付手段等职能。2 24 42 2 人民币
21、的发行人民币的发行1 1)人民币的发行管理)人民币的发行管理我国的货币发行权属于国家,国家授权中国人民银行具体掌握全国货币的发行工作,并集中管理货币的发行基金。中国人民银行是我国的货币发行机关,而且是唯一的货币发行机关,任何单位和个人无权发行货币或发行变相货币。2 2)人民币发行的原则)人民币发行的原则(1)经济发行。(2)计划发行。(3)集中统一发行。3 3)人民币的发行程序)人民币的发行程序2 24 43 3人民币的法律保护人民币的法律保护2 25 5 征信制度及违反人民银行法的法律责任征信制度及违反人民银行法的法律责任2 25 51 1 征信制度征信制度1 1)信用与市场的关系)信用与市
22、场的关系2 2)国外征信情况简介)国外征信情况简介3 3)征信内容)征信内容2 25 52 2 违反人民银行法的法律责任违反人民银行法的法律责任1 1)违反人民币发行及流通管理规定行为人的法律责任)违反人民币发行及流通管理规定行为人的法律责任2 2)金融机构的法律责任)金融机构的法律责任3 3)中国人民银行及其工作人员违法行为的法律责任)中国人民银行及其工作人员违法行为的法律责任4 4)其他组织和个人违法行为的法律责任)其他组织和个人违法行为的法律责任【思考题】【思考题】1.中国人民银行的职责有哪些?2.中国人民银行不得从事的业务有哪些?3.简述人民币的法律地位。4.征信业务的内容有哪些?谢谢
23、谢谢 谢谢谢谢 观观观观 看看看看金融法规金融法规(第三版)(第三版)完整版完整版PPTPPT课件课件第第3 3章章 商业银行法商业银行法【学习目标】【学习目标】理解商业银行的概念与特征、商业银行的经营规则、商业银行法的概念与适用范围掌握商业银行的设立条件、业务规则以及业务范围了解商业银行的分类、组织体制、组织机构、接管、解散、破产、终止【导入案例】【导入案例】原告刘某诉称,其夫邢某经营一家古玩店。2015年10月13日,一位自称叫孙刚的山东人,声称欲购买550万元瓷器,但要求邢某给其回扣35万元,并要求邢某将该笔回扣款存入刘某的中国工商银行牡丹灵通卡中,成交后把卡交给孙刚。邢某担心这种行为存
24、在风险,于10月中旬多次到老山某储蓄所咨询如果办理一张新卡,别人知道姓名、卡号和密码,里边的钱是否会被取走。老山某储蓄所的员工答复邢某说,只要卡不交给别人,钱是不会被取走的。后邢某办理了户名为刘某的卡并存入人民币138000元,两个小时后,款没有了。邢某到老山某储蓄所理论,并向该所负责人报告了整个存款过程。老山某储蓄所的“答复”行为造成了上述损失,故诉至法院,要求:1.判令老山某储蓄所赔偿刘某存款138000元;2.诉讼费由老山某储蓄所承担。问题:本案如何处理?。案例分析案例分析:1.存款合同是存款人将其所持有的货币存入金融机构并取得金融机构存款凭证,金融机构依存款人要求支付本金和相应利息的合
25、同。2.本案中存款人与银行的保密义务承担问题。保密义务是指当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密或交易密码,无论合同是否成立,都不得泄露或不正当使用。而本案在原告自己轻易将牡丹灵通卡卡号及密码告诉第三人,所存巨款被第三人冒领的后果,显然应由原告自行承担。3.本案中储户与银行在密码泄露后的责任承担问题。就储蓄存款合同而言,密码是由储户拟定并存入金融机构网络系统内,在保密状态下由本人持有和使用的专用号码。本案中,原告将自己的牡丹灵通卡密码轻易告知他人,在网络发达的今天,银行无法通过系统网络甄别储户其他有效信息,只要有人通过输入正确密码,银行就会与其进行相关交易。原告因没有妥善保管密码导致存款被他人冒
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