2022年福建省初级银行从业资格之初级银行管理自测模拟提分题库及答案免费下载.docx

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1、初级银行从业资格之初级银行管理题库一 , 单选题 (每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（ ）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 D2、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 B3、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】 B4、( )是指商业银

2、行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。A.信用风险转移B.信用风险分散C.信用风险对冲D.信用风险缓释【答案】 D5、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 B6、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 C7、在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银

3、行C.代理行D.牵头行【答案】 D8、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险补偿【答案】 C9、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 D10、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 B11、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】

4、B12、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。A.同业拆借B.固定收益类证券投资C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 B13、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】 B14、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 D15、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远

5、期【答案】 D16、（2017年真题）根据信托公司管理办法，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（ ）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】 B17、有两个或两个以上委托人的信托业务是( )。A.资金信托B.单一信托C.集合信托D.财产信托【答案】 C18、（2018年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 A19、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

6、A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 D20、商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 A21、商业银行风险监管核心指标(银监发200589号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。A.50B.25C.33D.20【答案】 D22、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 D23、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流

7、动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 D24、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。A.积极应对、快速反应B.有效控制、减少影响C.公正诚信、实事求是D.公平公正、积极有效【答案】 D25、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 B26、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是( )。A.全面掌握本行操

8、作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】 C27、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 C28、下列选项

9、中，不属于商业银行短期借款的是( )。A.同业拆借B.证券回购协议C.可转换债券D.向中央银行借款【答案】 C29、下列属于破坏金融管理秩序罪的是( )。A.非国家工作人员受贿罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.危害货币管理罪D.挪用资金罪【答案】 C30、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 B31、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 A32、( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是

10、内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 D33、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 A34、中央银行的公开市场业务是实现（ ）目标的一

11、种政策措施。A.绿色政策B.福利政策C.财政政策D.货币政策【答案】 D35、巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 C36、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】 C37、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 B38、货币市场是指交易

12、期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 D39、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 B40、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】 A41、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（ ）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于

13、100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 B42、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（ ）。A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】 C43、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 B44、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.相

14、关性原则【答案】 D45、（2017年真题）根据中华人民共和国合同法，允许解除合同的是（ ）。A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止B.法定代表人变更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.当事人一方发生合并、分立【答案】 C46、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 C47、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】 B48、（ ）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定

15、的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 B49、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】 B50、存款保险条例规定的存款保险具有( )。A.收益性B.安全性C.自主性D.强制性【答案】 D51、短期资金市场又称为( )。A.票据市场B.资本市场C.货币市场D.同业拆借市场【答案】 C52、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。A.金融诈骗罪B

16、.挪用资金罪C.贪污罪D.侵占罪【答案】 B53、转移性支出的传导机制为( )。A.通过“税收国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入国库财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入国库经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】 C54、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后租赁D.联合租赁【答案】 D55、根据商业银行市场风

17、险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】 D56、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 A57、 外汇专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 B58、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。A.给予警告，

18、没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 A59、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 B60、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 A61、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。A.存单质押存放同业业务50占用国内同业授

19、信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.信用存放同业业务85占用国内同业授信额度【答案】 C62、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将

20、客户信息带至新机构【答案】 D63、流动眭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 B64、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【答案】 A65、下列不属于个人消费贷款的是( )。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】 C66、下列关于贷款分类应遵循的

21、原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 B67、公司债券的信用风险一般( )企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】 C68、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任

22、【答案】 C69、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.投资人利益优先B.实质重于形式C.风险自担D.诚实信用【答案】 B70、商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D.风险【答案】 B71、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 B72、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C

23、.售后租赁D.联合租赁【答案】 D73、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 B74、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】 A75、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事

24、会B.审计委员会C.首席风险官D.高级管理层【答案】 A76、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 D77、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】 C78、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性

25、实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】 B79、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 C80、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银

26、行机构【答案】 A81、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 A82、大额存单是银行存款类金融产品，属( )性存款。A.代理B.附属C.一般D.专项【答案】 C83、（ ）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 B84、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 B85、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法

27、【答案】 C86、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 C87、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（ ）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 D88、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的

28、风险【答案】 C89、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】 D90、( )是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 C91、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起( )Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 B92、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及

29、定价功能D.经济调节功能【答案】 A93、商业汇票的付款期限，最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 C94、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取【答案】 B95、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 A96、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（ ）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业

30、平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 D97、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本B.平均成本C.当期收益D.未来收益【答案】 C98、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.12B.13C.14D.15【答案】 B99、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.

31、并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】 A100、关于风险，下列说法中错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险强调结果的不确定性C.风险强调不确定性带来的不利后果D.风险是损失的可能性【答案】 A二 , 多选题 (共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)101、在计算资本充足率时，核心资本应当全额扣除的项目有( )。A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.资产证券化销售利得E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】 ACD102、资产管理公司应具备的条件有( )。A.具有健全公司治理、内部管理控制机制B.并有5年以上不良资产管理

32、和处置经验C.公司注册资本金100亿元(含)以上D.取得银监会核发的金融许可证的公司E.各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司【答案】 ABCD103、有关国家风险的特点以下说法正确的是（ ）。A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B.个人不会遭受国家风险C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险【答案】 AC104、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下( )纠正措施。A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降

33、低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入【答案】 ABC105、我国银行开办的外币存款业务币种主要有( )。A.美元B.欧元C.日元D.英镑E.韩元【答案】 ABCD106、单位结算账户包括( )。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.长期存款账户【答案】 ABCD107、银行业金融机构履行社会责任体现在( )。A.支持国家产业政策和环保政策B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困D.持续为股东特别是小股东创造经济价值E.真诚推动与各利益相关者的互动【答案】 ABC108、合规文化

34、的内涵包括（ ）。A.银行对社会负责B.员工对银行负责C.诚实D.正义E.敬业【答案】 ABC109、有关国家风险的特点以下说法正确的是（ ）。A.在国际金融活动中，不论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险B.个人不会遭受国家风险C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险【答案】 AC110、商业银行“三性四自”经营原则包括（）A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束【答案】 ABCD111、绩效考评结果的应用包括（）。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩

35、效薪酬【答案】 ABCD112、银行业消费者的主要权利包括（）。A.受尊重权B.受教育权C.自主选择权D.公开交易权E.依法求偿权【答案】 ABC113、身份信息包括银行业消费者的( )。A.姓名B.住址C.身份证号D.联系电话E.电子邮箱【答案】 ABCD114、单位结算账户包括( )。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.长期存款账户【答案】 ABCD115、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（ ）等。A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度【答案】 BCD116、下列关于

36、财政支出的表述中，正确的有( )。A.财政支出是社会总需求的直接构成因素B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.财政支出是社会总供给的直接构成因素D.财政支出规模的扩大会直接增加总供给E.减税政策可以增加财政支出的规模【答案】 AB117、银行业自律的基本原则有( )。A.审慎监管B.依法合规C.自我约束D.公平公正E.团结协作【答案】 BCD118、信息与沟通的基本要求有（ ）。A.信息收集B.信息整合C.信息处理D.信息加工E.信息传递【答案】 AD119、2015年，商业银行杠杆率管理办法（修订）对（ ）等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。A.承兑汇票B.保函C.跟单

37、信用证D.贸易融资E.项目融资【答案】 ABCD120、存款保险制度的作用有（ ）。A.增加存款人的收益B.增加银行收益C.保护存款人利益D.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】 CD121、商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理念和方法。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理办法E.全员的风险管理文化【答案】 ABCD122、(2018年真题)有限责任公司设立董事会的，董事长和副董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）以上董事共同推举一名董事主持股东会会议。A.23B.12C.13D.110【答案】 B123、建立诚信举报机制的好

38、处有（ ）。A.有利于员工之间的相互约束B.有利于权力制衡C.有利于降低信息不对称所带来的道德风险D.有利于合规文化的形成E.有利于加强合规管理绩效考核【答案】 ACD124、（2016年真题）下列不属于证券发行和交易原则的是（）。A.公开B.公正C.公平D.平等【答案】 D125、(2019年真题)对于采取代销方式销售的公司债券，其销售期最大不超过（）。A.180日B.90日C.360日D.60日【答案】 B126、2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（ ）。A.稳健性B.安全性C.抵御风险能力D.盈利能力E.创新能力【答案】

39、AB127、 身份信息包括（ ）A.身份证号码B.联系电话C.银行账号D.账户资产E.电子邮箱【答案】 AB128、公司贷款业务种类主要包括（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.并购贷款E.银团贷款【答案】 ABCD129、下列关于金融租赁公司负债业务，说法正确的有（ ）。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东1个月以上定期存款C.同业拆入D.向金融机构借款E.发行金融债券【答案】 ACD130、我国现有的货币经纪公司有（）。A.天津信唐货币经纪公司B.平安利顺国际货币经纪公司C.中诚宝捷思货币经纪公司D.上海国利货币经纪公司E.上海国际货币经纪有限责任公司【答案】 ABCD13

40、1、担保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证E.留置【答案】 ACD132、根据金融创新的原则商业银行应做到（）。A.“认识你的业务”B.“认识你的风险”C.“认识你的市场定位”D.“认识你的客户”E.“认识你的交易对手”【答案】 ABD133、根据金融资产管理公司条例规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事的业务活动有( )。A.追偿债务B.财务及法律咨询C.发行金融债券D.向中国人民银行申请再贷款E.债权转股权【答案】 ABCD134、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（ ）。A.跨界优势B.

41、灵活优势C.中国经济持续增长D.人们理财意识的提高E.商业银行管理水平的不断上升【答案】 ABC135、下列属于合规政策应包括的内容的有( )。A.合规管理部门的功能B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.合规管理部门的职责E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则【答案】 ABCD136、单位结算账户可以分为（）。A.基本存款账户B.专用存款账户C.个人结算账户D.存款账户E.临时存款账户【答案】 B137、商业银行资本充足率监管要求包括( )。A.储备资本要求B.最低资本要求C.逆周期资本要求D.顺周期资本要求E.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ABC138、在合规管理

42、体系中，合规部门的基本职责包括( )。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险【答案】 AC139、( )被认为是现代金融理论的三大支柱。A.货币价值B.时间价值C.风险管理D.资产定价E.制度建设【答案】 BCD140、下列符合商业银行消费者信息管理要求的有( )。A.遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则B.对消费者信息进行严格的保密管理C.任何情况下，不得对外提供与客户信息相关的任何资料D.保障消费者按规定查询本人账户的权利E.采取适当的方式，提醒消费者采取有效措施，保护账户信息安全【答案】 ABD141、(2018年真题)上市公司股东大会就重大资产重组事项作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权的（）以上通过。A.23B.34C.12D.13【答案】 A142、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。A.向客户提供信